5万小额贷款哪里可以直接到账？盘点一下常用的三种

嗨~大家好，我是财小猫~大伙日常生活中有没有碰上一点急事，需要几万块，比如5万元，

又不想找亲戚朋友借，只想赶紧拿钱把事情办妥了，然后再还，

这时候小额贷款就进入了我们的视野，

而且小额贷款一般比大额贷款审批快很多，

今天跟着小猫来盘点一下那些审批快，到账也快的小额贷款吧！

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一：银行贷款

在所有的贷款渠道中，银行算是比较理想的放贷方，因为银行的贷款利率会比市面上许多网贷低，

能更大程度的帮我们减少借贷的成本，而且只要你的信用好，额度一般不止5万。

但是这种方法看重个人的信用，如果你之前频繁网贷或者有逾期记录在征信上，

那么就会对你的贷款金额产生一些影响，甚至贷不到，

在急用钱但是又借不到钱的时候，贷款作为我们的退路之一，一定要维护好自己的信用。

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这里再举例一下银行小额贷款的要求吧，

就以建设银行为例子：

借款人的年龄一定要满18周岁，并且借钱之后的还款年龄不能超过65岁，

假如你今年61岁，你想贷5万，贷款的期限是5年，这种就不行，因为你的还款年龄超过了65岁。

而且银行贷款一般需要稳定的收入来源，没有逾期记录，

只要你说明贷款的用途，提交证明，一般就能申请到1-20万的小额贷款，使用期限一般是1-2年左右。

创意配图：银行卡借记卡储蓄卡银行金卡信用卡信用卡套现

二：正规合法的网贷产品

不要觉得网贷可耻，之前网贷名声不好是因为有很多非法网贷，这么多年，经过国家的努力，大部分网贷都是正规而且合法的，

像360借条、安逸花、蚂蚁借呗和京东金条，他们的借款利率都在国家准许的范围之内。

就以360借条为例：360借条官方是借1000用12个月，每天的费用为2毛7，可以得出360借条的日利率最低为0.027%。

但是每个人的利率都不太一样，所以利率的高低也得看借款人的综合资质，

所以你的的信用越好，个人资质经过审批，官方觉得你是优质借款客户，那利息自然就低了，5万小额贷款的话是可以直接到账的。

根据粉丝的反馈，大部分人的日利率都在0.05%、0.06%左右，换算成年利率就是在18%到21.6%左右，属于合法的利息，需要强制归还的那种。

创意配图：网贷

三：信用卡取现

这种方式需要你本身就有一张额度比较高的信用卡，因为信用卡取现一般都有固定比例的，有30%的，有50%的，100%的非常少。

举个例子，假如你的信用卡有10万额度，只能取现30%，那只能取现3万3左右，那取现的比例如果是50%，你就能直接取5万。

但是我们注意，信用卡取现是需要收取手续费的，

就以招商银行的信用卡为例：

在中国境内取现，每笔按照取现金额的1%收取手续费，也就是我们取5万现金，需要收取500元的手续费。

信用卡取现这种方式我们要记得及时还上，因为信用卡一旦逾期，不但会在征信上留下痕迹，还会额外收取高额的滞纳金，毕竟有借有还，再借不难嘛。

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你看懂上面三种急用钱的方式了吗？无论是银行贷款还是网贷，都要记得及时归还，不然下次再有急用钱的情况可能就借不到了，只能干着急，

本期分享就到这里啦，有问题的欢迎评论区留言

深圳创新推出首贷企业贴息，单户最高20万元

一段时间以来，融资难问题阻碍了小微企业的发展，而融资难集中体现在“首贷”难，所谓“首贷”是指无贷款记录的企业首次从银行业金融机构获得贷款。解决小微企业首次获贷难题是打通小微企业融资难的“最先一公里”。

为加大对小微企业首贷的支持力度，切实助力稳住宏观经济大盘，托底深圳经济增长，近日，深圳市中小企业服务局、市地方金融监管局、深圳人民银行、深圳银保监局共同印发《深圳市2022年“首贷户”贷款贴息项目实施细则》，创新推出首贷企业贴息政策，对2022年6-12月从深圳辖内商业银行首次获得贷款的企业，给予2%的贴息补助，单户企业贴息金额最高20万元。通过“银行减免+政府贴息”，切实降低首贷企业实际融资成本，进一步提升首贷户服务效能。

2021年以来，深圳人民银行联合深圳银保监局、市财政局等五部门，深入贯彻落实《深圳市小微企业首贷户培育专项工作方案（2021-2023年）》，充分发挥“几家抬”政策合力，从企业培育、激励约束、风险补偿分担等多维度形成系统化制度化的工作模式，让企业首贷不再难，让银行不惧首贷，进而提升小微企业融资获得感，推动深圳普惠金融量增面扩。截至2022年10月末，深圳普惠小微贷款余额1.45万亿元，同比增长24.7%，余额在各主要城市中排名第一。

▲农行深圳市分行在支行设置首贷服务专区。

集资源、优产品，银行探索构建首贷服务长效机制

深圳辖内商业银行主动探索首贷户服务新方法新模式。例如，华夏银行深圳分行专门研发“首贷易”产品，系统建立专项信贷额度、专项利率优惠、专项资源配置、专项考核激励、专项审批通道、创新推出标准化“信贷工厂”、线上抵押等模式加大首贷服务力度。农业银行深圳市分行借助大数据打造重点服务于“首贷企业”的融资服务体系，涵盖线上、线下多种模式，包括纯信用类、抵质押类、功能类、供应链以及科创类贷款产品，满足首贷企业多样化融资需求。

深圳市金展五金塑胶制品有限公司是一家五金制品批发的小微企业。在谈及农行的首贷服务时，该公司负责人王先生感受很深。“在我印象里从来没贷过款的企业不用房子抵押申请贷款很困难，当我在农行深圳坪山支行营业部的首贷服务专区咨询并向农行提出融资服务需求之后，网点行长、客户经理用高效和专业的服务，很快就为我司提供了87.3万元线上纯信用贷款。”

▲华夏银行深圳分行向商户介绍产品。

下社区、送服务，以社区金融服务畅通小微企业首贷之路

针对小微企业主要集中在社区基层的特点，深圳人民银行推动金融服务下沉社区，不断提升首贷服务覆盖面和满意度。

2020年以来，深圳人民银行会同各区政府发布《“深入社区稳企业保就业”专项行动方案》，全国首创社区网格政银企对接新模式，建立金融监管部门、地方政府、银行三方合作保市场主体的新机制，进一步延伸首贷户服务触角。

同时，针对首贷企业信用信息较少、金融素质相对薄弱的现状，深圳人民银行联合盐田、福田、龙华、宝安等区政府，在各区企业登记注册窗口设立广东省首批首贷服务中心，通过专区专人指导，可有效解决无贷款记录企业金融知识不足，银企信息不对称、申请流程复杂等“首贷难”问题，提高首贷成功率。

此外，为创新支持稳经济保主体，2022年6月，深圳市地方金融监管局、深圳人民银行等6部门联合启动“金融驿站”项目，推动在街道社区、银行网点设立金融驿站83家，强化企业获贷能力跟踪培育，助力企业最终获得首贷。

▲工行深圳宝安支行普惠青年先锋走街道、进园区。

自深圳开展小微企业首贷户培育工作以来，小微企业首贷难题明显缓解，融资覆盖面进一步扩大。本次首贷户贴息实施细则的出台，通过“银行减免+政府贴息”进一步发挥财政金融联动作用，推动降低首贷企业融资成本，促进商业银行对首贷企业敢贷、愿贷，有助于进一步优化深圳企业营商环境，激发更广泛的市场主体活力。

深圳晚报记者郑海帆

年收入20万的家庭，怎么配置保险？

在二线城市年收入20万的家庭，基本上不愁吃穿。

但有了“吞金兽”之后，家庭支出是蹭蹭上涨。

冼女士有了小孩后深有感触。

前几天3岁的女儿发烧住院，几天就花了上千块钱。

盯着手里的缴费清单，她特别害怕，万一孩子和家人生大病，没有太多钱治疗怎么办？

于是找到我们，想让理财师帮忙给一些建议，看看怎么做才能减少疾病给家庭带来的财务损失。

今天咱们就来聊聊，年收入20万的家庭，应该怎么配置保障。

接下来保财君将以她的家庭为例，为大家展现整个方案配置的过程。

（PS：想先看方案的朋友可以直接拉到第二部分）

01

了解家庭基本情况

配置保险并不是单纯的挑选性价比最高的产品。

买保险和其他东西不一样，未必好的就是对的。

有些产品很好，但超出了预算，或者因为我们身体状况过不了健康告知，硬要买，要么给家庭带来经济负担，要么影响后续理赔。

因此，对的保险产品，一定有一个前提，那就是适合家庭。

这一点，相信在谱蓝做过规划的朋友都体验过。

在给客户具体的保障方案之前，理财师会花大量的时间来了解家庭的财务状况以及协助客户寻找家庭面临的风险，找到问题，才能更好地解决问题~

那么在展示具体方案之前，我们先来看看冼女士一家的基本情况和风险。

1、梳理家庭基本情况和风险

冼女士一家来自二线城市，双职工家庭，有房有车；

她和先生今年都是30岁，有一个3岁大的女儿正在上幼儿园。

夫妻双方的月薪8000元；工作之余冼女士还是个小有名气的育儿博主，平均每个月小红书、抖音平台能带来2000元左右的广告收入。

算下来家庭的年收入在24万左右。

一家三口只买了社保，没有买过任何商业保险。

资产债务方面，家庭每个月的房贷要还5千元，还剩27年；没有车贷。

算上生活开支的话，家庭年支出约为17万。

家庭的可支配年结余大概是7.7万，此外他们还有18万的存款。

了解到这里我们会发现，冼女士一家的条件还是相当不错的。

一般来说，差不多条件的家庭可能就满足于当下这个幸福安逸的状态了，不过冼女士和先生考虑得就更长远一些，才会找过来，希望理财师帮忙梳理一下家庭财务情况，提高家庭抗风险的能力，给这份幸福上一份保险。

那么她们目前存在哪些财务风险呢？

首先从家庭收入结构来看，工作收入的占比高达98.44%。

这意味着一旦发生什么意外情况，就会导致“手停口停”，收入中断，家庭财务就会陷入财务困境当中。

而在保障方面，仅有社保没有其他任何商业保险。

这意味着绝大部分的风险都是由家庭自己承担，一旦有成员生大病，那么现有的幸福生活就会被打破，仅有的18万存款，不仅瞬间就会给了医院，可能还得想办法到处筹钱。

这种情况我们叫表面繁荣，就像是没有筑好地基的高楼，一旦有强风吹过，就会左右摇晃，岌岌可危。

所以他们的当务之急就是提高家庭的抗风险能力，守住家庭现有的生活状态，避免因为这些外来的风险导致财务瞬间坍塌。

比如前面咱们提到的疾病，就是一大风险。

一场重疾，需要的治疗费通常都是十万起步，假如罹患重疾的是家庭支柱，还要面临因住院治疗导致的收入中断这个双重打击。

这时候，能够转移疾病风险的重疾险和医疗险就非常有必要了，并且是每个家庭成员都可能会面临的风险，因此无论是否家庭支柱都必须要配置。

而除了疾病以外，我们还要考虑到最坏的情况，那就是万一人不在了，家人怎么办？

哪怕是重疾，我们还有希望，康复之后我们还能用双手守护家人；

可如果人不在了呢？家庭的生活开支哪里来？

孩子才刚开始读幼儿园，往后十余年的教育费用怎么办？

还有一百多万的房贷，都留给家人吗？

因此，作为家庭支柱，是一定要配置寿险的。

最后，性价比极高的意外险也是每个家庭成员都建议配置上的，每年100元左右就能涵盖常见的意外风险。

2、量化家庭的保障缺口

确定了每个人需要配置的险种后，接下来就需要量化家庭的保障缺口。

简单来说就是“保额应该买多少”的问题。

·寿险

前面我们也提到过，家庭支柱一旦倒下，会对家庭财务造成巨大的影响：家庭的日常生活开支、孩子的教育，还有房贷车贷等都很难得到保障。

因此，在计算寿险保额的时候就要覆盖这些需求。计算公式如下：

结合这个家庭的财务情况，得出家庭寿险的总缺口；

再按照冼女士和先生的收入比例分摊，最终确认冼女士寿险保额为80万元，先生寿险保额为70万元。

·重疾险

重疾险的保额怎么计算呢？很多人会以为覆盖了重疾的治疗费用即可。其实这是不全面的。

除了治疗费用以外，我们还要把因为疾病导致的收入损失计算进去。

只有这样，我们才能安心地养病，不然病还没有好，身体还没有康复，就要被迫返回工作岗位，很可能会因为得不到好好休息，而导致病情再度恶化。

因此，重疾险的保额需求要把治疗费和收入损失考虑在内，公式如下：

结合公式，最终计算得出冼女士和先生的重疾保障都要买到50万左右。

至于女儿的保额，考虑到父母误工费、居民医保报销比例低、少儿重疾险便宜、得病后难买保险等因素，一般建议至少配置50万，尽量往充足了去配置。

·医疗险和意外险

目前市面上主流的百万医疗险，保障内容和报销额度都非常充足，身体情况允许的情况下，建议选择保证续保更长的医疗险。

意外险，一年一保，对高危职业人士投保会有限制。

不过相对健康险来说，它的健康告知要宽松得多，对普通人而言基本不会有很大的限制，我们选择当下性价比最高的就好了。

3、计算家庭可用于保险配置的预算

谱蓝以实际服务过的家庭数据为基础，结合多维数据因子进行建模，构建了逻辑斯蒂黄金保费曲线，用以精准计算合理保费预算。

简单来说，就是将保费控制在逻辑斯蒂黄金保费曲线计算出来的合理保费预算左右，才不会影响到家庭的生活品质。

保障很重要，但是前提是不能影响当下的生活品质，当下都活不下去了，咱们还谈什么保障呢，对吧？

最后，根据系统的测算，冼女士家庭保费预算的合理占比为9.23%，即22503元/年，作为一个合理保费支出的参考值。

02

具体方案示例

有了前面的数据，系统从市面上近100家人寿保险公司、数千款产品中智能匹配出三套方案，分别是【充足方案】【均衡方案】以及【基础方案】。

理财师根据冼女士她们家的财务情况，选择了与保费预算比较接近的充足方案来调整。

因为家庭的保费预算比较充裕，因此理财师在不造成家庭负担的范围内，为家庭把保障做到最好，并且留出一定的安全余量：

大人的重疾险选择了多次赔付的产品，保障终身；小孩的重疾险选择了更关注少儿疾病的少儿重疾险，考虑到孩子的生命周期和保障周期比成人更长，所以也选择了重疾多次赔付责任，最高可以赔付4次重疾。最终方案如图，一家三口每年总保费不超过1.8万：

这个方案覆盖了整个家庭基本的人身风险，保障足够全面，而且保障额度也够高，基本没有保障缺口。

在合理保费预算内，充分地满足了家庭的保障需求~

（：方案仅作参考，大家实际上配置的时候需要根据自己的实际情况和需求去调整，最好是在专业的人士协助下进行。）

03

说在最后

当然了，保险是个动态配置的过程。

家庭的保障需求是会根据我们的财务情况、家庭责任、外部经济环境等因素不断变化的。

因此，不是买完保险就万事大吉了，家庭还要注意定期进行保单复检。

尤其是当家庭财务发生比较大的变化的时候。

像家庭收入明显变化、新增大额贷款、增加新的家庭成员等等，这些都是需要我们去重点关注的哦~

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