房贷前3年“只还利息不还本”?昆明有银行给出新选择
“现在买房,贷款前3年可以只用还利息,不用还本金。”
近日,一位读者向记者反映,有置业顾问向他介绍了一种新的房贷还款方式。昆明目前是否有这样的政策呢?
昆明目前有三家银行推出“先息后本”还款方式
11月3日,记者先后拨打了建设银行、招商银行、工商银行、农业银行等9家银行的电话,了解到:目前昆明只有建设银行、兴业银行、中信银行可以实行房贷前3年“先息后本”的还贷方式。
具体如何操作?中信银行一名房贷客户经理介绍:“以贷款30年为例,这种还贷方式相当于把前3年的本金全部压到后27年来还,后期就采用等额本息或者等额本金方式来还贷款。”
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据了解,房贷的还款方式通常有“等额本金”“等额本息”两种。这两种方式中,等额本金的还款成本更低。
假设某购房者需要贷款100万元,分20年还清,按照3.95%的房贷利率计算,等额本息的总利息为44.8万元,等额本金的总利息为39.66万元,后者可节省5.14万元。
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购房者选择何种还款方式,则需要根据自身条件来判断。“等额本金”在前期的还款额度较大,之后逐月递减,所以比较适合前些年还款能力强的贷款人。
“等额本息”是在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息),更适合收入比较稳定的贷款人。
银行:前期还贷压力减轻但整体还款成本增加
中信银行客户经理表示,如果资金不是特别紧张的话,不建议购房者采用“先息后本”这种还款方式。
“这个政策前3年只还利息的话,相当于前3年本金一分钱都没有还,利息就比正常的还款方式更高。因为正常房贷是一个月还了就少一个月的本金,每个月应还的本金在减少,相应的利息也会减少。若采用‘先息后本’的还款方式,前3年的本金就一直不变,相应的利息算下来也就更高。”
该客户经理表示,“先息后本”适合有购房需求,但短期内资金上比较紧张的购房者。如果购房者没有月供压力,建议还是采取“等额本金”“等额本息”等传统还款方式。
诸葛找房分析师:
购房者应谨慎评估自身资金能力
诸葛找房数据研究中心高级分析师关荣雪表示,“先息后本”政策体现出银行对于当前房贷还款方式逐步向多元化、灵活性探索,这种方式能够适度减轻购房前期的还款压力,同时也能够在一定程度上减少三年内房贷违约的风险。
但不可否认的是,这种方式下,购房者的整体还款负担并未减少,不及降房贷利率、降房价等举措的支持力度大,而且在当前疫情等影响因素尚未完全消除下,购房者应谨慎评估自身资金能力,避免后续还款方面出现问题。
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来源:都市时报
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