借了十五万网贷，开始频繁逾期，应该如何自救上岸？

嗯～～

哪里说起呢，其实此时的心情非常复杂，那就先来一个套路介绍下自己好了。

我是西门（昵称），一个中级外贸人，喜欢徒步，摄影，有幸在广州富之源当外贸主管，目前带3个业务员。

开始写文章的目的有二：

上岸-网络贷款正视自己-做了太多不顾及将来的决定在头条了也被推送了太多相似案例，也学会了理性分析和对待，并从各位前辈身上学到，要把这些东西事无巨细一一列出来，才有上岸的机会。尊严，在你把手伸向未来的时候，丢在地下了，殊不知，却是跌入网贷的深渊，所以你现在剩下的只有咬牙，默默坚持，一点一滴地去还清。

透个数，目前欠总债15万2千，带信用卡十二个平台。工资底薪4500，提成今年每月2-3000左右，一个月其实光还都要一万多，如果要全部还完当月。

造成这样的结果却也是自己二十多年来一直没有正视自己，没有清楚自己的价值，某些事情上没有原则，没有理解透我们每个人都来自不同的家庭，背景各不相同，每个阶层有它各自的活法，更是憨憨的听信了钱不是省出来而是赚出来的鬼话。也许这是对的，但是在你不具备百分百赚钱的前提下，省钱其实是非常保险的赚钱方法。就像基金和股票。

有时候你可能觉得逼自己一把就可以了，就会有面包，有爱情。其实，有个锤锤。

现在我的上岸计划就是，每月还2000多一点（算了下得还6年），逾期和征信我也不管了，闲就开发客户，剪视频拍照修图约拍，有额外收入就拿去还款。这将是一个漫长的赎罪。我喜欢爬山，是因为爬山会给我的身体带来疲惫，比较容易入睡，也像是一个通过折磨肉身来达到一个心理赎罪的目的。

2020年，其实感觉也没有那么糟糕，和曾经的同学，到朋友，到兄弟一起共事，组建外贸团队，帮老板开拓海外市场，奠定公司架构。也有幸，业绩算是勉强说得过去，可以维持团队正常运行。

这次，把我欠贷这个事情说给我兄弟听，其实也是摒弃了所有的尊严，犯了错，又想别人帮，那么自己就要争气点。有那么一霎那想过，不还完这些债就不回家，这样做是不是对父母有点太过分？姐姐嫁了，就我一根独苗了。纠结。每每这种时候，确实嘲笑自己当年嘲笑老师的那句“少壮不努力，老大徒伤悲”，还很不要脸地幻想时光机，后悔药穿越时空。

各位如果有像我一样深陷漩涡的，请加油，除了生与死，其他都不太重要。

有孩子的，请你好好教育钱的概念，什么钱该花什么钱不该花，什么该拿什么不该拿。

谢谢看完的朋友，看我逼叨逼叨的发牢骚。

争取早日出海，上岸。

网贷滚到了40万了，现在已经开始还不上了，怕父母生气，怎么办？

一个过来人告诉你，赶紧和家人坦白，找家人帮助，强制上岸，要不然你永远也上不了岸，现在是10万，不敢和家人说，自己拆东墙补西墙，不多说，三个月以后，你在看看你欠的网贷，就不止这10万了，有可能就变成十二三万了，半年，就变成十五六万，甚至更多了。

不要说不敢和家人说，无非就是怕家人知道后生气，这种情况，那个欠网贷的没有和家人坦白过，没有找家人帮助？都是欠的少的时候，想着自己能还上，拆东墙补西墙，不敢和家人说，怕家人生气，可最后呢，欠的网贷越来越多，几乎每天都成还款日了，自己还不上了，没办法了，和家人坦白了，找家人帮助，向家人借钱把网贷还清，强制上岸了。这个时候就不要想着，不敢和家人说，怕家人生气，都这种情况了，就不要想着面子问题了，当你借了网贷，还不上的时候，就已经没有面子了。

和家人坦白，家人生气那是肯定的，最多也就是骂你一顿，年龄都不小了，也不会打你，和家人实话实说，一次性坦白完，不要留尾巴，找家人帮助，就是家人手里没有那么多，家人也会找亲戚朋友借钱帮你把网贷还了，自己好好上班挣钱，努力还家人帮你借的钱。

一个过来人和你聊聊我的事吧，你这10万和我当时的网贷比起来，不多，我第一次欠网贷12万，不算信用卡的三万多，三张信用卡。自己还不上了，扛不住了，有一个月期限的，有三个月期限的，有两个网贷三万多当时分期了。和家人坦白的时候，就像我开始说的，想着分期的，自己还上班，可以还上，就留了一个尾巴，这三万和信用卡没有和家人坦白完，和家人说欠网贷九万。当时个家人说了以后，家里人骂了我三天，当时家里条件一般，不好也不坏，最后是父母手里的钱也不多，和家人说了以后，父母找亲戚朋友借钱，把我向家人坦白的这九万还完了。一年以后，就是留的这个尾巴，自己又一次陷进了网贷，在一次变成了九万多，信用卡还没有还完，还是三万多，再一次网贷还不上了，又向家人坦白了，这次把我爸气的不行，要和我断绝父子关系，直接把我爸气的输了三天液，我一看这不行，就没有把欠信用卡的事和家人说，父母生气归生气，还是想办法借钱帮我把网贷还清了。

网贷还清了，就剩信用卡了，自己还。没有了网贷，也不想之前那么愁了。现在就是好好上班，挣钱还家人的，还信用卡，因为我这事，到现在一年多了，家人都不太理我，每次打电话发视频，也就几分钟就挂了。就像我说的，因为网贷，把自己弄的人不人，鬼不鬼的，家里不怎么理我，我弟更是不理我。我也没有什么怨言，都是自己前两年作成这样的。我在外地上班，两年了没有回过家，想回去，没脸回。

如果第一次一次性坦白完，不留尾巴，也就没有后来的这些事，关系也就不会像现在这么僵了。现在就是没别的想法，挣钱，攒钱，还家人钱，还信用卡。

这都是自己亲身经历，劝你赶紧和家人坦白，找家人帮助，一次性坦白完，一分钱的尾巴都不要留，网贷还清，压力也就没那么大了，自己好好上班挣钱，攒钱还家人的。不要听网上说的，可以协商，有的是可以协商，但不是每个人都能协商成功的，而且不是说你感觉自己还不上了，去找网贷平台协商，人家就会和你协商，不是你说分期还，人家就会答应的。等你逾期时间长了，把你通讯录爆了，家人，亲戚，朋友，甚至工作的同事，领导都知道了，自己工作能不能保住还不一定，有的平台的催收人员上门催收，这个时候，有可能能协商成功，但也只是有可能，不是一定就能协商成功的。

所以说，不要想着自己还不上了，去找平台协商，我感觉，希望不大，还不如趁现在没有逾期，没有爆通讯录，赶紧和家人说，找家人帮助，和家人一起想办法，把网贷还清了。最起码这样，自己的工作是没有任何问题的，公司同事领导也不知道，自己可以安心的去上班挣钱。

最后奉劝你一句，不要想着拆东墙补西墙了，赶紧和家人说，一次性坦白完，不要留尾巴，不要怕家人生气，也不要想着面子问题了，找家人帮助，强制上岸，这才是最好的出路。

要想死得快，赌博加网贷。重要的事说三遍:远离网贷，远离赌博！远离网贷，远离赌博！远离网贷，远离赌博！

人均卡债12万，《财务自由之路》教你如何渡过债务危机

1你欠债了吗？豆瓣上最近有一个小组火了。这个名叫“负债者联盟”的小组，在1年内吸引了近4万人的加入，小组成员多为因超前消费而遭遇网贷套路、欠下巨额债务的90，00后们。

90后人均欠债12万已经不是新闻，根据央行发布的商业银行年报显示，全国信用卡逾期利息和违约金总金额在2020年6月已达到920亿之多，并且还在呈增长趋势。

央妈甚至在今年发布了第二代征信系统及信用卡还款新规，以缓解新一代们因为“提前消费”而背负的债务焦虑。

那么，背负了巨额债务的人又要怎么做才能步出走出困局呢？

2一本教你还债的工具书《小狗钱钱》的作者博多.舍费尔在他的新书《财务自由之路：7年内赚到你的第一个1000万》里总结了他的脱债方法。（如果你急于想知道具体方法，可以跳看第3段）

博多.舍费尔被誉为“欧洲第一金钱教练”。他在26岁的时候也曾遭遇财务危机，债台高筑，他用了4年时间从债务危机早走了出来，做到了依靠丰厚利息生活。随后他决定把自己的理财知识传播给需要的人。他专为年轻一代书写的理财教科书《小狗钱钱》曾创下了110周稳居德国图书排行榜首位的记录。

《财务自由之路》以梦想、目标、价值观和策略作为我们创造财富的四大支柱，作者在书中以大量互动的问题和小练习，引导我们自我分析财务状况，梳理关于财富的信仰；帮助我们重建信念系统，重新规划我们的财务自由之路。

3三个方法教你还债存钱我特别梳理了书中关于债务的章节，相信以下方法能带给负债者一些启示。

一、与你的债权人诚恳地谈一谈聪明的债务为你带来更多收益，比如房贷（当然前提是具有升值潜力的房子）。而愚蠢的债务则将你的财务拉入螺旋式下降的旋涡，比如消费债。如果你现在已经陷入以卡还卡的卡债、网贷债危机，那我相信你会非常明白我在说什么。

想一想，我们的第一笔消费债通常是怎样产生的呢？一枚苹果新手机，一只大牌的包包，又或是一趟豪华游船游？我们极想要避免眼下求而不得的匮乏、空调感，于是毫不犹豫地选择先满足眼下的自己，透支，再透支还上前一张卡，如此循环往复，背上了长期的债务。为了消除5分钟的不适，我们最后却背负了5年甚至10年的痛苦。这就是作者痛斥的——没有任何好处的消费债。

当我们陷入消费债务危机的时候，我们首先要做2件事：

1.为自己争取延期付款和减免，确保接下来你要偿还的只有本金。

作者舍费尔有个朋友，欠下87,000欧元的债务。他本可以在最开始做表白清偿诚意，通过法律调解达成3年后偿还25,000欧元的协议，然而他没有。他和妻子努力工作了7年，却依然还有85,000欧元的债务。

与债权人沟通，争取延期和减免的实质，就是为了将利滚利的无底洞停住，避免你的后半生都在为利息工作。

今年新颁布的《商业银行信用卡业务监督管理办法》中也规定，对于确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力，且持卡人仍有意愿还款的，持卡人可与发卡行协商，达成个性化分期还款协议。

经由个性化分期还款协议，我们可以为自己争取更长的免息还款时间，争取减免违约金和利息。利用这个时间为自己建立起一笔储备金，帮助自己重建信心和富有的感觉（下文详述）。

2.五马克计划，严格控制你的日消费额。

当作者舍费尔和我们一样陷入巨额债务危机时，他就像上文提及的那样，沟通债务人，为自己争取了3个月的延期付款。然后他做了一个决定——每天只用5马克来生活。当然这5马克不包括居住、通信、汽车、保险及其他固定支出，但是负担了三餐以及其他随机消费。舍费尔管这个叫“5马克计划”。

我们也可以试试。为自己设定一个不可突破的日消费额，比如每天只花50元。当我们真正实现自己的“50元计划”时，我们会发现生活其实可以过得很简约，自律较之失控，会为我们重建自信（一天只花50元你都做到了，还有什么是你做不到的呢？），成为我们内心力量的中流砥柱。

做完以上两件事情，我们就可以开始存钱了。没错，当你欠债的时候，你更要存钱。

二、50/50法则，还债的同时就开始存钱为什么不是把所有的钱都拿去还款呢？要回答这个问题，我们先来听个故事。

一个孩子去森林散步。在一所房子前遇见两个花园。一个花园杂草众生，园丁怒气冲冲，他一面拨杂草，一边咒骂杂草永远拨不完。另一个花园的园丁则找到了一些比杂草生长更快的花草植物，这些花草很快压倒了杂草，园丁毫不费力就做好了一切。

眼熟吗？上文中舍费尔的朋友是不是很像第一个花园的园丁？而我们要做的第一件事——沟通债权人，是不是就是在延缓杂草生长的速度？

你即将存下的第一笔储备金，就是那株压倒杂草的鲜花。

负债时怎样存钱？很简单，遵循50/50原则。

煮个栗子。假设你每月有8,000元的收入。其实5,000元是房租和固定开销，余下3,000元的50%，也就是1,500元你必须存起来（作者说，不要让任何人知道），另1,500元你可以用来偿还债务。

本着这样的精神去与你的债权人沟通你的还款计划。假如你的还款时间是5年，那么5年后当你偿清债务时，你将拥有90,000元的存款，而不是一无所有的0存款。如果期间你再学习一点理财知识，合理投资的话，你可能会拥有更多存款。

这里的关键是，即便你已欠下巨额债务，你仍应存下9万元（或更多）作为你的目标。就是现在，你马上就可以开始储蓄了。与无债者相比，我们需要的只是更长一些的时间。

然后，我们就可以开始收复失地了。

三、停止责怪，就能收回你对人生的主动权你犯了一个错误，欠下一大笔钱。

现在，你可以选择怨天尤人，责怪自己投错了胎，责怪万恶的网贷平台，又或是骂自己一万遍笨蛋，然后让这笔债务困住你一生。除此以外呢？

作者说，我想问问你：债务的有利面是什么？你现在必须做哪些之前没有做过的事情？你如何将自己目前所承受的压力转化成积极的推动力？

事实上责任就是权利。当我们把管理自己财务的责任交给信用卡时，主管我们人生的权利也同时被交到了你的债权人手里。所以现在起就停止内耗的责怪，把这种权利收回来。为你的债务、你的财务和你的人生设定更高目标，制定计划，自律地去履行。

除此以外，当然是努力增加副业收入。现在的网络平台有太多教授兼职变现的课程和机会，只要你留意一下，规划好工作休息的时间，花一点时间积累就可以做到。当然无论你增加了多少收入，都记得要遵循“50/50原则”和“50元计划”，直至偿清债务。

还记得上面那个故事吗。天黑了，园丁熄灭了灯，花园里于是漆黑一片。园丁问孩子：“你能将黑暗拨除吗？”然后他打开灯，说——

“战胜黑暗的唯一方法就是用灯光充满它。”

现在，你知道驱散你债务黑暗的灯光是什么了吗？

4我们的底层的信念系统（书中称为信仰）决定了我们的行为，而我们的行为又创造了我们的现实。只有当我们主动承担起对自己人生的责任，大胆设立长期目标，并学会自律让一切都服务于这个长期目标，我们才能蜕变为自己真正想要成为的自己。

债务看似是一个危机，但经由主动规划也可以变作我们培养自律，开发个人潜能，增加副业收入的契机。相信通过《财务自由之路》，我们也能为自己建立真正的财务自由。

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