20万的房贷有多少利息？选择公积金贷款和商业贷，利息差距很大

嗨~大家好，我是财小猫~

大家知道贷款利率和还款方式对总利息的影响有多大吗？很多人在申请贷款时都希望利息越低越好，但第一次接触这类产品时常摸不着头脑，今天财小猫就来告诉大家主流的贷款产品和还款方式能产生多少利息。

因为银行的正规性和可协商性都比较强，这里就用大家都十分关心的银行房贷举例子。盘点下银行贷款20万10年能产生多少利息。

能影响贷款利息的主要因素有，贷款的利率、还款方式等。

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贷款利率

1、公积金贷款

指国家机关、国有企业、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。职工可以用公积金直接支付房贷，并且还能使用公积金申请住房专项贷款。

公积金贷款，利率按照公积金贷款基准利率执行，根据房屋套数实行不同的利率，其中首套房贷利率5年以上3.25%；二套房贷利率在首套房贷利率上浮1.1倍，即3.575%。

2、商业贷款

个人住房商业性贷款，是指具有完全民事行为能力的自然人，购买城镇住房时，抵押其所购买的住房，作为偿还贷款的保证而向银行申请的贷款。

借款人申请时会根据新发放的贷款利率以最近一期的同期LPR为基准+银行定基点执行，比如2022年8月20日5年及以上LPR报价是4.30%，假设银行给借款人确定的基点是180个BP，则房贷利率是4.30%+1.8%=6.1%。

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还款方式

等额本息

等额本息算是我们在生活中接触得最多的还款方式，信用卡、花呗、借呗均是用的等额本息。借款人每月按固定的金额进行还款，每月还的贷款利息按照剩余的本金逐月结清。只要银行利率不变，每个月的月供就都一样。

每月还款金额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]，其中^符号表示乘方。

等额本金

等额本金则是一种还款压力逐渐缩小的还款法。

在还款期内，将贷款分为数个等分，每个月的还款金额里，固定还一定数目的本金和贷款在该月产生的利息。因为本金会随时间逐渐减少，所产生的利息也会变少，还款的压力会越来越小。

可套用公式分别算出每月应还利息和总利息，其中当月利息=(贷款总额-累计已还本金)×月利率；利息总额=(还款月数+1)×贷款总额×月利率÷2。

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举例计算

下面分别以公积金贷款、商业贷款的首套房为例来计算，给大家展示下还款方式不同下，总利息和每个月的利息要多少。

先算一算公积金贷款的，假设20万本金、长期贷款利率3.25%：

1、如果选等额本金，每个月还的本金是固定不变的，都是1666.67元，但是呢利息会逐月递减，第一月利息541.67元，从第二个月起利息递减，10年的利息合计是32770.83元。

2、如果选等额本息，每个月还的总金额是固定的，都是1954.38元，其中首月利息541.67元，从第二个月起利息递减，10年的利息合计是34525.67元。

再算一算商业贷款，假设20万本金、长期贷款利率6.3%：

1、如果选等额本金，每月还款本金是固定不变的，都是1666.67元，但是呢利息会逐月递减，第一月利息是1050元，从第二个月起利息逐渐递减，10年的利息合计是63525元。

2、如果选等额本息，每个月还的总金额是固定的，都是2250.66元，其中第一个月本金1200.66元，之后每月还的本金逐渐增加，而第一个月利息1050元，从第二个月起利息递减，10年的利息合计是70079.23元。

从以上例子可看出，不同的贷款用途和还款方式产生利息的差距是很大的，所以在申请贷款时大家可以多方对比，选择对自己更有利的一种。

好了以上就是小猫今天要跟大家分享的内容，如果有啥疑问，或想了解其他信贷知识和产品，关注财小猫盘点，发消息吧。

你了解房贷利率吗

降了，一降再降的房贷利率是真香啊，可真正享受到的又有多少人呢？你的房贷降了吗？降了多少呢？

最近两年房地产很不景气，政府为了刺激人们买房的消费，利率是一降再降。首套房从之前的最高点降到4.1%，再降到现在的3.8%，公积金也降到了3.1%。

那很多人会问，既然利率降了，为什么我的房贷还是跟以前一样呢？在这里做个解释，如果当时你选的是固定利率，那么你的房贷是不会变的，利率上涨还是下调，都跟你没有任何关系；如果你选的是LPR,那么你的房贷会随着利率的上涨或者下调而变化，但值得注意是每个人的LPR利率每年只调一次，且每个人调整的时间是不同，是根据你放款的日期来计算的。例如，你的放款日期为2022年的10月16日，那么你的LPR首次调整是根据中国人民银行2023年10月20日公布的LPR利率来调整的。而且每个银行会有不同的利率，他是可以在一个浮动的区间来调整的。

不管怎么说，利率降了是好事，多少可以省下一点，这几年疫情好多人都是捉肘。

前两天石家庄高新区惊现单价9900的房子，再加上首套房房贷利率下调，而且房子位置也不错，对于刚需的朋友来说，现在真的是一个上车的好机会。

对于房贷利率，我也是一知半解，不知道理解的对不对，欢迎大家留言指正讨论。

2022年10月贵阳房贷最新执行利率

这是“地产屠龙”的第175篇原创文章

全文1259字，预计阅读时长4分钟

9月30号，央行和银保监会发文表示，对于2022年6-8月份新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市，在2022年底前，阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限，二套住房商业性个人住房贷款利率下限仍按现行规定执行

在这个政策之前，8月份LPR刚刚下调，首套房贷利率最低可至4.1%，二套房贷利率下限为4.9%。国庆前的这次松绑，部分城市的首套房贷率再度突破4%，实质性进入了“3”字头阶段

这一次贵阳各大银行在政策的执行跟进上速度倒是挺快的，商贷利率随之下调，根据央行的政策通知，这次的利率调整属于阶段性调整，截止到2022年12月31日，与此同时，贵阳公积金首套房贷款利率也下调到了3.1%

整理了一下目前贵阳主要的二十家银行房贷最新执行利率，有十家银行已经将首套房房贷利率下调至3.9%起，二套房贷款（首套未结清）购房的利率多为4.9%起，具体放贷情况会根据个人资质略有不同

备注：人工咨询汇总，仅供参考

2021年6月份和10月份，以及今年1月份，5月份，分别写文章整理了当时节点贵阳市场主要银行房贷利率的执行情况，现在把这几次利率变化的情况进行整理对比

在一月份之前，普遍在5.6-5.7%，而在五月份之前，贵阳市场普遍执行的利率都是5.2-5.4%

五一节的时候，少数几个家底实力比较强的楼盘，跟一些银行开始合作提供首套房4.9%的房贷利率，这个在当时看来都是很不错的福利了，还被当作项目的竞争卖点来宣传

没想到短短五个月过去，首套房利率就足足下降了1%，而且是很多银行大范围的普遍执行，这一年的市场变化实在太大了，谁也说不好接下来会有啥变化

如果以30年期贷款100万来估算，今年年初和现在办理房贷的话，每个月就会节省差不多440块的样子，一年下来也有五千多了，30年下来就有快16万的利息差距了

同样是首套，如果拿现在最新3.9%的房贷利率和贵阳之前高峰期5.6%甚至更高的房贷利率相比较，两者的差距那就更不小了，每个月从5740元降到到4716元，足足有1024元的差距，一年一万二，这个钱省下来干啥不香啊

公积金的优惠那就更不用说了，如果符合条件能贷满30年60万的话，这一次的调整，再加上商贷减少的部分，贷款利息确实能节省不少

每一次利率下调，都是希望有更多的新增市场客户入场，但世事无常，怎么能确保不是冒着再次被割韭菜埋在半山腰的风险买房，所以存量客户的房贷利率问题真的是需要好好考虑一下了

只有当新老客户利率政策一视同仁的时候，才会让有需求的人能够安心的买房，不然谁愿意在形势不明朗的时候来当冤大头呢

当然，如果当时当下的房价足够优惠足够低，完全能够冲抵利率变化带来的影响，那想买的、该买的还是可以买，这是对房价的一种美好期待和假设