玩转浙里办丨办住房贷款,在家15分钟搞定申请你信不?
多地下调房贷利率,最快一周内放款!3月份LPR发布,专家判断二季度存在下调空间
房贷利率只有3.9%,工资4800元贷款80万,银行仍然能批下来吗?
玩转浙里办丨办住房贷款,在家15分钟搞定申请你信不?
浙江新闻客户端监制蒋蕴统筹/编辑金春华记者施力维设计林琳
【“玩转”入口】
若已有账号,请直接登录“浙里办”首页,点击【便民服务】下的公积金专属模块,根据实际情况选择申请贷款种类进入页面。
【数数君的i】此项业务,目前主要是公积金贷款或者公积金+商业组合贷款两种形式。
【我的“浙里办”故事】住房贷款“不见面”也能办下来
“医院工作忙,能通过手机就办好住房贷款真的太方便了。”在开化县工作的赖女士对住房贷款“不见面”赞不绝口。
赖女士是开化县中医院的一名医务工作人员,工作繁忙,正发愁没时间请假到衢州市区办理公积金贷款,了解到衢州推出住房贷款“不见面”办理后,立即登录“浙里办”,根据页面提示,花了一刻钟时间,就完成了住房贷款申请。
工作人员在业务系统内查询到贷款申请信息后进行线上受理,审批通过后,赖女士夫妇在约定好的时间登录线上面签平台进行视频面签,仅用5分多钟就完成了贷款合同的线上签署。
赖女士高兴地说,开化到衢州市区开车要1个多小时,来回不便。以前有同事线上办理时,还要专门请假去办理。没想到自己办的时候这么方便。
衢州市住房公积金中心相关负责人介绍,改革前,群众需要携带身份证、银行卡、首付款发票等纸质材料,填写40张表单,签字、按手印各15次,完成住房贷款整个闭环至少7天以上。改革后,办事群众在任何地方通过手机就可申请办理住房贷款,完成申请、审批、面签、放款、归档最快仅需3个半小时。
【“揭秘”】住房贷款“不见面”是这样创新的
省建设厅住房改革与公积金监管处处长叶登
一是业务流程颠覆性再造,实现业务全程全线上。将贷款事项细化分解为6个子任务、21个二级子任务,协同房企、银行对传统贷款流程进行改造,通过行政部门与金融部门的信用、电子合同、电子签章、电子存证共享共用,实现移动端自助贷款申请、线上同步审批、视频三方面签和点对点靶向放款。
二是共享数据多部门互认,实现业务办理无证明。明确贷款所需的13类数据对应的数源部门和数源系统,融合部省数据共享平台回流9类数据、市级平台归集4类数据和13家合作银行还贷数据,形成公积金贷款“不见面”数据支撑专题库,实现房企、合作银行和住房公积金数据共享、数据互认。
三是流程数据区块链存证,实现业务趋于无风险。依托区块链技术,将贷款办理过程中生成的9项电子文件,通过区块链实时加密存储于本地,HASH码上传“人民法院司法区块链统一平台”进行存证,全流程记录贷款“不见面”原始内容,有力防范法律风险,确保资金安全。
好用又方便,
让我们一起,玩转“浙里办”!
多地下调房贷利率,最快一周内放款!3月份LPR发布,专家判断二季度存在下调空间
每经编辑:毕陆名
今年以来,楼市利好消息频发,房地产市场氛围及信贷环境边际回暖,多地出现银行个人房贷额度宽松、放款周期缩短以及房贷利率下降等现象。3月21日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,3月份贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.7%,5年期以上LPR为4.6%,与上月持平。二者自今年1月份下降之后,连续第二个月保持不变。
图片来源:中国人民银行网站
多地下调房贷利率,银行放款明显提速据中新经纬了解,近段时间以来,多个城市个人住房贷款利率均出现下调,放款周期缩短。贝壳研究院21日发布的数据显示,2022年3月其监测的103个重点城市主流首套房贷利率为5.34%,二套利率为5.60%,分别较上月回落13个、15个基点;103个城市中,有82城房贷主流利率下调,包括苏州、深圳、上海等20城主流首套房贷利率低于5%。
贝壳研究院首席市场分析师许小乐指出,3月房贷利率降幅创2019年以来月度最大降幅,房贷环境宽松。贝壳研究院监测的103个城市中,82城房贷主流利率下调,其中,成都首套利率3月下调69个基点,回调幅度最大,二套房贷利率降低34个基点。包括苏州、深圳、上海等20城主流首套房贷利率低于5%,苏州首套利率为4.65%,在重点城市中最低。
多地下调房贷利率的同时,银行放款明显提速。
贝壳研究院数据显示,3月103城平均放款周期在1个月左右,接近2020年三季度最快的速度;3月上海平均放款周期较上月缩短超过20天;目前近五成的城市放款周期不足一个月,19城放款周期低于20天,其中长三角城市占13城。
据中国证券报,目前北京地区各家银行住房按揭贷款额度充足,投放速度加快,部分银行最快可以半天之内审批、一周之内放贷。
工商银行北京分行一位客户经理对记者透露:“目前住房按揭贷款额度充足,若客户符合贷款条件、携带资料齐全,最快可以在半天之内进行审批,通过审核后,一周之内就可以放贷。”
“去年年底贷款额度较紧,一般都需要两三个月,现在最快两三周内就能到账,最慢也只需要一个月。”农业银行北京分行一名员工表示,目前住房按揭贷款投放速度有所加快。
与此同时,贝壳研究院数据显示,3月以来(3.1-3.17)其监测的50城二手房日均成交量较2月增长约17%,周度房价指数保持平稳;二手房市场供需活跃度也有所提高,新增带看客户量与新增挂牌房源量均较2月日均水平有所提高。
图片来源:摄图网(资料图)
不过,业内人士认为,当前市场预期仍较弱,2月居民新增中长期贷款出现负值,说明需求端信心尚未完全恢复。再者,3月以来部分城市疫情反复,也给市场带来不确定性。
“预计后续限贷和限购将继续不同程度放宽,以支持刚需和改善需求充分释放,地方将充分利用因城施策的空间。具体而言,一线和核心二线城市难有放松,松动主力将在普通二线以及以下城市展开。”亿翰智库一位研究员表示。
专家判断二季度存在下调空间展望后期,东方金诚首席宏观分析师王青判断,本轮LPR报价下调过程尚未结束,二季度存在10至15个基点的下调空间。
据证券日报报道,王青对记者分析道,二季度央行有可能再度实施一次全面降准,进而带动LPR报价下调5个基点;二季度MLF利率也存在下调10个基点的可能。尽管年初投资、消费、工业生产等宏观数据超预期,但多与去年同期低基数(以两年平均增速衡量)有关,更多具有短期波动性质,3月份这些数据都将出现不同程度回落;加之2月份城镇调查失业率已升至今年5.5%的控制目标上限,这意味着在房地产市场持续降温背景下,当前宏观经济面临的需求收缩、供给冲击、预期转弱这“三重压力”尚未全面缓解。年初宏观数据发布后,3月16日召开的金融委会议要求,“切实振作一季度经济”,这意味着后期宏观政策稳增长取向不变。
图片来源:新华社
民生银行首席研究员温彬认为,近期在美联储加息、资本市场有所回调、国内部分地区疫情反弹等形势下,3月16日金融委会议强调坚持发展第一要务,切实振作一季度经济,维护资本市场稳定发展,释放了稳增长的充分决心,非常及时地稳定了预期、提振了信心。会议要求货币政策要主动应对,新增贷款要保持适度增长。未来,稳健的货币政策将继续加大对实体经济的支持力度,发挥总量和结构性政策功能,强化跨周期和逆周期调节。降息和降准仍然具有空间,预计货币政策将坚持以我为主、主动作为,根据形势变化和实体经济所需,适时实施降息、降准等对稳增长有利的政策,同时应对好各种风险冲击,确保经济运行在合理区间。
多部门表态,释放积极信号近日,多个部门对房地产市场运行作出表态。国务院金融委召开专题会议提出,关于房地产企业,要及时研究和提出有力有效的防范化解风险应对方案,提出向新发展模式转型的配套措施。随后,中国人民银行、中国证监会、中国银保监会、国家外汇管理局等部门也相继释放积极信号。
央行表示,“防范化解房地产市场风险”;银保监会表示,“积极推动房地产行业转变发展方式,鼓励机构稳妥有序开展并购贷款,重点支持优质房企兼并收购困难房企优质项目”;证监会表示,“积极配合相关部门有力有效化解房地产企业风险”;国家外汇管理局表示,“配合有关部门促进房地产市场健康稳定发展”。
日前,财政部有关负责人在回答媒体关于房地产税改革试点有关问题时表示,“房地产税改革试点依照全国人大常委会的授权进行,一些城市开展了调查摸底和初步研究,但综合考虑各方面的情况,今年内不具备扩大房地产税改革试点城市的条件”。
业内人士认为,市场调整阶段房地产税试点扩大的方案和节点广受关注,财政部此番表态对于平稳市场预期有十分积极的作用。
每日经济新闻综合中新经纬、证券日报
每日经济新闻
房贷利率只有3.9%,工资4800元贷款80万,银行仍然能批下来吗?
在目前的房地产各种花式促销的大形势下,银行对于房贷业务的审查也非常宽松。工资只有4800元,想去银行借款80万去买房,公积金贷款和房屋按揭抵押贷款一定是能批下来的,说不定还有利率方面的惊喜呢。现在不但是三四线城市清远等地房贷利率低到了3.7%,就连省会城市武汉和贵阳,房贷利率也低到了3.9%。
现在全国大多数省份都已经出台了买房的优惠促销和各类的扶持政策。金融监管部门对于首付和房贷利率以及房贷风控审查严禁全面放松。在这个背景下,我们可以算一算,4800元的工资确实可以贷款买到100万的房子。现在的政策是就怕民众觉得钱不够不去买,只要民众下决心敢去买那么相关的,各类优惠都会给。
现在首付普遍都已经是两成了。也就是说100万的房子只要首付20万,就可以签约购买了。那么就需要贷款80万。在这种情况下,其实贷款完全可以做一个组合,贷款也就是说公积金贷款加上房屋按揭抵押的商业贷款。在不少的地方,公积金贷款最高限额都已经放到了单人40万到50万。如果未来公积金贷款不够,那么剩余部分再配上商业房贷,我们来计算这几种组合贷款方式下,贷款能不能批下来。
1.纯公积金贷款。现在单人最高能贷40万到50万,那么如果夫妻二人共同去买房,那么双人可以达到贷款额度80万到100万。原来的公积金贷款5年以上利率为3.25%,贷款30年,那么每月还款金额为3480元。此时单人工资为4800元,双人加在一起肯定远超于7000元,远远低于公积金中心要求的,每月还款额不能高于购房人工资一半的要求。
另外夫妻二人每月还向公积金中心缴纳公积金,如果按照单位和个人最高12%的共同比例,那么有可能在附加人工资4800元的基础上,每月最多可以上缴2300元公积金,那此时夫家人共同负担的还款额已经不足1100元了。对比夫妻二人工资,自然是可以负担得起每月的公积金还款。
现在在鼓励买房的大政策下,很多地方的公积金贷款利率也已经下调了。5年以上首套房住房公积金贷款年利率为3.1%,那么贷款30年,每月还款金额为3416元。那么更加符合公积金的贷款审批要求。所以结论是夫妻二人共同申请公积金贷款,其实已经无需商业贷款都可以全面覆盖并且顺利通过公积金中心的审批。
2.公积金贷款加上银行商业贷款。假如是单人买房的话,大部分地区的公积金贷款最高额度也只能用到50万,那么此时再加上银行商业房贷30万,就可以满足贷款需求。银行商业房贷利率现在普遍是在年化4%左右。那么按此计算,每月的公积金和商业房贷还款额大约为3608元。看起来好像是很难通过银行的商业贷款审批,但其实则不然。
因为每月的房贷还款额中,其中公积金中心还款额为2176元,而银行的商业房贷仅仅只需要1432元。而公积金中心的还款首先是用每月缴存的住房公积金来抵扣,那么此时假如4800元的工资,假如按照单位和个人最高12%来进行缴纳,那么每月可以缴纳1152元,剩余只需要自己筹不到1000元,此时再加上商业房贷需要缴纳的1432元,每月的总负担差不多2400元,这是完全符合银行房贷审批要求的。
现在德先生算的都是非常保守的,因为各个地方还有着不同的地方扶持政策。其中针对每月还款能力不够,还可以添加父母和成年子女作为保证人或者共同还款人,那么对于银行房贷审批来说,更加没有任何风险和障碍。
现在可以说,目前出台的各项鼓励购房的扶持政策和优惠措施,可以说是我国房地产业20多年来从未有过的时刻。购房人根本不需要担心自己的房贷申请会被拒绝,可能唯一需要考虑的,那就是现在是不是一个买房的恰当时机。