拍拍贷被曝借款年利率超60%，网贷乱象死灰复燃？

曾陷违规收取“砍头息”的拍拍贷，如今又被曝高息放贷。

中新经纬在聚投诉官网发现，近日有不少拍拍贷借款投诉称自己在拍拍贷的借款逾期后被平台催收，催收手段包括电信骚扰、恐吓、“爆通讯录”等。

此外，也有多位拍拍贷借款人向中新经纬反映，自己在向拍拍贷平台借款时发现，拍拍贷的实际还款年利率已超过60%，远超国家法律规定的36%红线，更远远高于其官网承诺的10%。

01拍拍贷被曝借款年利率达60.79%

截图来源：聚投诉官网

公开资料显示，拍拍贷是上海拍拍贷金融信息服务有限公司旗下的2平台，主营网络借贷及金融信息服务。公司成立于2007年6月，总部位于国际金融中心上海。2017年11月10日，拍拍贷成功在美国纽约证券交易所上市。其官网数据显示，平台累计成交金额为1480.37亿元人民币，累计借款笔数超过5000万。

中新经纬注意到，拍拍贷官网显示的借款年利率为10%，月利率为0.83%。但多位借款人反映，实际还款利率早已远超其承诺值。拍拍贷借款人耿先生还认为平台存在“误导借款人”的嫌疑，因为整个借款流程会收取各种不明来源和用途的手续费，还款明细极不透明。

截图来源：拍拍贷官网

“我是2013年底开始陆续在拍拍贷借款的，那时候刚参加工作工资不高，需要借贷部分资金用于日常生活的周转。五年来已经在拍拍贷借款几十次了，每次的借款金额都是三五千元，每次大致盘算一下还款金额就操作借款了，几年来从来没有逾期过。但最近核算后才发现，近几次借款的金额只有6千元，但前后还款总额却已近两万元，平台的借款利率已经远超国家法律规定的24%，甚至超过36%红线。”耿先生告诉中新经纬。

根据耿先生提供的最新还款计划截图，其于2018年5月在拍拍贷平台借款5000元，分9期还款，前3期应还款额为794.41元，后6期应还款额为661.08元，总共应还款额为6349.71元，月利率为5.07%，年化利率高达60.79%。

另外一位拍拍贷借款人戴女士也向中新经纬表示，刘女士曾于2018年7月5日在拍拍贷借款(续借)20770元，如今已经还了12518.07元，但还款计划中却显示还有12483.46待还款项，加上166.11元的逾期手续费，年化利率高达48.28%。

耿先生和戴女士在拍拍贷的还款记录

根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人有权请求借款人按照约定的利率支付利息，但如果约定利率超过年利率36%，则超过年利率36%部分的利息应当被认定无效，借款人有权请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息。

02高息放贷、砍头息等乱象死灰复燃

然而，中新经纬调查发现，拍拍贷的高息放贷现象并非个例，平安普惠、宜人贷、玖富等多家现金贷平台的还款利率都超过了36%，有些平台还采取“循环放贷”模式，许多借款人都表示欠的钱“越还越多了”。

宜人贷、玖富叮当借款者还款金额

2017年12月1日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室印发并实施了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》(下文称《通知》)，禁止“砍头息”、“以贷养贷”、暴力催收、泄露个人信息等网贷乱象。

2018年7月1日，北京市互联网金融协会针对行业内存在的“从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息”等涉及收取“砍头息”的现象下发风险提示函，再次点名网贷乱象。

然而，多位借款人表示，即使在《通知》下发后，拍拍贷、宜人贷、平安普惠等多家平台仍在长时间内存在贷前收取“砍头息”的行为。

据耿先生介绍，五年来他每次在拍拍贷借款时，平台都会以各种理由收取近10%的“砍头息”，仅放款时扣去的“砍头息”就已近四千元。虽然最后一次借款时没有了“砍头息”，但前三期还款的金额要高于后面几期。罗女士告诉中新经纬，其2018年曾在平安普惠借款15000元，但实际到账仅14850元，但平台对于此次少放款150元的情况并未提前告知，也未在放款后作出合理解释。

北京志霖律师事务所律师赵占领在接受中新经纬采访时表示，《合同法》第二百条规定，借款的利息不得预先在本金中扣除，平台收取“砍头息”的行为显然违法。此外相关规定也指出，超过年利率36%部分的利息无效，网贷平台不得采取各种名目导致借款人实际支付的利率超过36%。然而，据罗女士提供的其在宜人贷平台的借款记录，在一笔4.29万的借款中，仅信息服务及咨询费就超过8000元。

此外，2018年3月，中国互联网金融协会发布了《互联网金融逾期债务催收自律公约(试行)》，对互金领域债务催收行为作出具体规范，要求不得泄露债权人、债务人个人信息，不得频繁致电骚扰债务人，不得骚扰无关人员。但还是有多位借款人告诉中新经纬，自己被网贷平台威胁、恐吓、“爆通讯录”了，甚至有多位借款人因为“通讯录被爆”丢了工作。

多位借款人被骚扰、“爆通讯录”

“从2017年在拍拍贷借款以来，遭遇暴力催收已经是家常便饭，每次打过来电话都是恶狠狠的说一声‘快还钱’，要么就是打骚扰电话让我不得安宁。他们甚至爆了我的通讯录，给我父母、朋友打骚扰电话，严重影响到了我们的正常生活。”戴女士告诉中新经纬。

还有一位借款人向中新经纬表示，因为平台高息放贷，自己又“被套路”以贷养贷，已经被各个平台的催收电话“摧残”了好几个月，后来因为催收公司频繁骚扰办公室的领导和同事，自己还被迫辞职，因此丢了工作。

2018年对互联网行业而言是跌宕起伏、冰火交融的一年，在“泡沫挤出”的这一年里，行业面临着诞生以来最大的信任危机。然而，监管政策的陆续出台并未真正实现“行业出清”。高息放贷、砍头息、乱收费等行业乱象仍在“摧残”着被套路贷后的债务人，有人因此丢了性命，有人丢了工作，有人的生活从此不复安宁。在金融机构拥抱科技改革的同时，网贷行业仍有诸多灰色地带正等待着阳光的到来。(张哲)

女子网贷60万买私教课，课程竟被排到2034年，每月还贷将近4万

据看看新闻9月12日报道，近日在上海，李女士为了减肥一个月内贷款买了60万私教课，每月还贷3、4万，课程已经被安排到了2034年。据悉，2019年年末至2020年年初，短短二十多天的时间里，李女士在她长期光顾的健身房购买了60余万元的私教课程，然而，2020年10月，李女士却将健身房告上了法庭，要求退还私教课程费用。

李女士从2014年起就是这家健身房的会员，只是之前从来都没有尝试过私教课程。到了2019年，李女士听教练说，私教课的减肥效果很好，于是试着购买了一些课。

几节课下来，李女士觉得效果还不错，决定再购买一些课时，这时候教练告诉她，店里正好推出了一个折扣力度很大的优惠活动。

随后，在短短二十多天的时间里，李女士陆续买下了60余万元的私教课程。这60余万元的私教课程分别对应了14份私教计划协议书，根据这些协议书的内容，李女士的课程已经被安排到了2034年。

图片来源：看看新闻

既然效果很好，李女士为什么又要退课呢？李女士说，一个原因是经济压力：她在购买这些课程时，健身房向她推荐了网贷，她办理了高额贷款。现在每月要承担3、4万元的还贷压力，让她不堪重负。

不过，健身房却表示，这些说辞，不过是李女士为了退课的借口。他们没有鼓动李女士贷款，健身私教合同都是她自愿签署的。

毕竟李女士已经在黑纸白字的合同上签了字，如果仅仅说自己当时一时冲动，并不能成为解除合同的理由。随后，李女士提出了另一个解除合同的理由：自己最近被查出患上了肝血管瘤，医生建议避免剧烈运动。

鉴于此，健身房也同意了李律师解除合同的要求，但是也提出，李女士迎丹按照合同，支付20%的手续费，李女士觉得实在有些离谱，更何况，自己因为身体原因需要解除合同，不算违约，根本就不应承担这个费用。

根据相关的法律规定，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提示对方注意免除或者减轻其责任等与对方有重大利害关系的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。但经过法庭调查，健身房并没有尽到说明义务。

最终，法院酌情认定李女士承担5%的违约责任。

另据潇湘晨报4月12日报道，25岁的小海是jv工程师，平时工作起来久坐不动，还经常加班到深夜。几年下来，小海已比学生时代胖了好几圈。去年7月，小海在加班结束的回家路上，路过一家健身房，被推销的健身活动吸引了。

在健身教练的一通游说下，小海当即决定办卡、买私教课。按教练定的训练计划，小海买了2600元的半年卡一张，又花了三万二买了30节常规私教课和48节康复私教课。

图片来源：潇湘晨报

几个课加起来总价有三万五，小海一下子拿不出这么多钱，就通过借呗、花呗分期、信用卡等方式，分成多笔订单支付了这笔钱。等小海买完课，已经晚上11点多了。

第二天中午，健身教练约小海在晚上9点去上第一节私教课。可睡了一觉起来的小海越想越后悔，打起了退堂鼓，晚上8点多回复教练："我有点想退钱，我不想干了。"

小海还表示，自己这等于是借贷款买课，"我为此不安了一整天，我怕我信用违规，也怕家里出了事情急需用钱，我是该退钱还是来上课？"

健身教练就劝小海说："每个月就还2000多元，你安心锻炼，我们给你做好了计划。"

但随后小海就明确表示："我爸妈明确反对我付钱，我怎么退钱？"

到了约好的上课时间，小海没有出现在健身房，而是继续在微信上与教练沟通退钱的事。小海表示，愿意对健身房有一定的赔偿，希望把买私教课的钱都退给自己。但健身教练一直都不回答小海能否退款，只是翻来覆去地喊他去锻炼。

随后，他将健身房起诉到西湖法院，请求判令解除与健身房签订的会员健身协议书以及私教课程协议，退还全部合同款项3.5万，如对被告造成损失，他愿意赔偿相关损失。

近日，西湖法院法官组织双方庭前调解。

法官就向健身房指出，其提供的合同中有不少加重消费者责任、排除消费者主要权利的格式条款，且相关格式条款并未采用足以引起对方注意的文字、符号、字体等特别标识，按相关法律规定，这样的条款属于无效条款。

同时，法官也向小海指出，虽然他买课后没再去健身房运动过，但是双方签订合同后，健身房为合同的履行也做了一定的准备，产生了部分成本，他也应当承担一部分解除合同的违约责任。

最后，健身房同意协商退款，愿意退还95%的合同款项，共计33250元，小海也表示愿意承担5%的责任。双方就此达成调解。

据央视新闻此前报道，消费者们应谨慎"预付费"变成"套路贷"的模式，中国政法大学传播法研究中心副主任朱巍接受采访时表示：对消费者本身来说，他透支了自己的收入。对于商家来讲的话，它控制不了预付费网贷的来源。对于网贷机构来说的话，它也没有办法去监管商家提供的服务合不合适、会不会有退款的情况。

据了解，目前网络借贷的监管主体并不在教育主管部门和市场监管部门，法律学者就建议出台网贷预付费管理规定，遏制互联网金融风险。

在缺乏监管和准入门槛的情况下，网络贷款很可能带来预付费的风险。而在"网购潮"风靡的同时，记者还注意到，一些经营者利用拼团、团购等方式吸引用户，从而进行违规预收费。

来源：每日经济新闻

在郑州，十万网贷是否影响房贷？

很多人买房都会选择贷款来完成，所以现在买房贷款方式也变多了，比较常见的就是通过银行贷款，这种贷款属于抵押贷款。

不过生活中还有一种贷款是网贷，最近有关注笔者的朋友问我，名下有10万网贷买房子有影响吗？那么，接下来为大家介绍网贷10万会影响房贷吗及买房贷款需要什么条件。

网贷10万会影响房贷吗？

网贷的存在会影响房贷的审批，如果是通过其它产权抵押或担保行为取得的贷款，那再次申请住房贷款时，要对申请人的贷款情况、还贷能力进行确认。

一般小额网贷不会影响住房按揭抵押贷款，但如果额度过大，比如网贷月供为6000，而住房按揭贷款月供是2000，那你的实际月供数量为8000，按照银行放贷原则，月供不得超过收入的50%，超过这个数值，会认为还贷能力不足，贷款风险过大，不给予贷款审批。

所以，实际限制是你的收入问题，如果收入不高，那10万网贷就会影响你的房贷。

买房贷款需要什么条件

1、年龄

银行对贷款人的年龄要求比较严格，贷款人必须是成年人，而且年龄不能太大，男的不能超过65岁，女的不能超过60岁。要是年龄超过这个岁数，申请房贷还是会比较困难的。

2、征信良好

征信就是个人信用记录，现在我国对征信记录这块越来越完善，不仅记录了各种贷款、违法违纪，就连水电气费逾期或手机欠费也开始记录。银行贷款对征信报告非常重视，如果征信有比较严重的不良记录，那可能会被拒贷。所以平时一定要经营好自己的征信，不要随意逾期。

3、银行流水

买房贷款时，银行会让贷款人提供半年或一年的银行流水，而银行流水是银行卡上面的各种支出和收入记录，直接拿银行卡去银行打印即可，银行一般要求每月收入流水是贷款月供的2倍，如果达不到可能会降低贷款成数或延长贷款期限。

4、工作证明

银行除了要银行流水之外，银行还会通过工作证明来判断贷款人的还款能力和工作情况，一般事业单位或大型企业员工在这方面基本没问题，而且还会被银行认定为优质客户，贷款利率还有可能低于其他普通贷款人。

好了，今天先说到这儿吧，有不懂的可以在评论区留言，笔者会一一解答。

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