停息挂账怎么申请？需要什么条件？具体流程是什么？

停息挂账怎么申请？需要什么条件？具体流程是什么？

大家好，我是凡辰，凡人的凡，星辰的辰。

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拥有信用卡的朋友，在疫情期间，资金紧缺，还不起信用卡的情况下，千万不要忘记做停息挂账。

下面跟随凡辰的脚步，来看一看停息停息挂账该如何申请？

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申请停息挂账需要什么条件？

1、特殊情况

如：生病住院、下岗、自然灾害、生意失败、遭受行骗等特殊情况，需要把特殊情况的证明提交给银行。

2、信用卡欠款金额用卡人还款能力

因为特殊情况，的确超过个人的偿还能力，收益跟债务不成正比，同时提交银行流水。

3、持卡人信用卡已逾期，但仍有还贷意向

说明实际情况，因为哪些原因造成的逾期。现在每个月可以还多少，并保证自己可以在协商的时间内，还清欠款。

4、必要时可寻求帮助

如：调解中心、消费者保障、专业协商机构等。

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申请停息挂账的具体流程：

1、拨打银行官方客服电话

直接开口，很大几率会被银行的官方客服所拒绝。不用灰心，多打几次，成功申请的几率就会加大。

2、进行预约还款事宜

成功之后，让对方帮您预约具体的网点，进行还款约谈。

3、协商谈判

（1）要表达自己有强烈的还款意愿，比如，跟银行约定好还款期限。

（2）要确实客观陈述自己当前存在非常大的困难，不能还款。比如，家庭出现重大变故，以及可能遇到新冠疫情等。

4、递交相关材料

根据国家规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿是可以申请停息挂账的操作。

而我们的这些特殊情况就要我们开出相关的证明，来证明你所说的是真实的。

5、签订还款协议

在协商完之后，要跟银行重新签订新的还款协议，比如，新的分期还款金额，开始还款周期等。

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怎么协商停息挂账？

停息挂账相信每个债务人都很熟悉的词语，也可能是每个已经逾期的债务人很想去做的事。停息挂账用银行的专业术语来说叫做“个性化分期34，根据国家的商业银行信用卡业务银行监管理法督规定，持卡人未能在规定时间内还款，银行对欠款啊金额不计利息，但欠款本机及利息仍然保持在持卡人名下的处理办法。当然，现在也有一部分网贷机构效仿此方案。毕竟任何银行和机构都是以赚钱为目的，只要能达到他们能退让的底线，他们也很愿意去促进这一条债务的解决。那么，现实生活中，持卡人逾期后去协商并不是那么协商下来，或者根本就不知道怎么去协商，那么，接下来我们就详细来谈谈该怎么去实际操作。

当我们要去协商停息挂账，得先满足它的条件：第一你要有强烈的还款意愿。这点相信每个逾期的人都有，毕竟谁也不喜欢欠债，谁也不喜欢被催收。2.已经逾期了，而且没有能力一次性解决欠款金额，有的人即将逾期就未雨绸缪想主动去协商，都还没发生的事，你让银行怎么去同意，毕竟同意了就减少他的收益。3.不要失联，不要不去接银行打来的催收电话。

那么，作为个人，怎么去跟银行或者机构协商？

直接拨打所属的客服热线，首先问下直接欠款本金，欠款内利息以及目前含罚息总欠款金额。然后告诉客服，现在自己想处理这笔欠款，问问有什么优惠政策没有。这里基本上客服都会跟你说没有或者说请示一下领导然后给予罚息及利息减免后一次性还款，那么，只要是一次性还款的我们肯定不愿意，我们就可以开门见山地说想办理停息挂账。到这里基本上的客服都会说他们没有此项业务，你可以对他说，我保留投诉你权力，帮我上报上一级领导，根据国家颁布的商业银行信用卡业务银行监管理法我本人有这个权力来协商还款事宜，你拒绝让我协商，这是违法法律规定，我通话都有录音，所以保留投诉你的权力。到这里一般客服都会说那我帮你登记一下，等几个工作日内会有专门的人员联系你。

基本上的一线客服都是没有太多的权力，所以我们也不用去跟他扯太多，等专员联系我们的时候。这时候我们就要注意谈话的内容。跟专员谈，第一，要交代清楚什么原因导致逾期，一定要强调自己不是故意而为，比如做生意倒闭，突发疾病，失业等。愿意提供书面证明材料。

第二，告知银行目前自己的所有债务，表明自己优先要处理这笔借款，告诉专员目前自己的月收入，明确表明自己的月偿还能力有限。也可以换个方法说，你们银行催收已经严重影响我的正常工作生活，所以我想还清你们这笔借款，但是月收入低下，无法一次性还清，所以想申请停息挂账，根据商业银行信用卡业务银行监管理法，你们应该给我这个协商的机会。第三，如果专员还是直接回答你说没有这个业务，那么你就可以对他说，我保留通话录音，我要投诉银监会，申请银监会介入协商。基本上到银监会这个词都说出来了，专员一般都会先说那我帮你登记反馈一下，结果再通知你。

到这里差不多都能协商成功，如果还不能，直接拨打银监会电话投诉。但是，前期协商下来的结果不是都能如愿，有的会要求你3期或者6期，我们每个月又没办法还那么多，这里我们语气稍微柔和点跟专员说麻烦你帮我再沟通一下，我确实还款意愿非常强烈，但是还款能力有限，如果还款期数少，那么我无法保证按时还款，为了更有效的把这笔借款处理，麻烦你再帮我申请期数多一点。

总之，协商停息挂账的过程相对漫长，需要软硬兼施，说得去的用真情打动对方，说不过的投诉对方。这里顺便提下，网贷机构目前来说还没有多少协商成功的停息挂账的案例，基本上都是延迟还款。这里的延迟还款一般都是计算利息的。至于怎么去协商延迟还款，拿最经常见的JIE呗来说，也是跟客服要求，跟上面的方法差不多，这里注意一下，这些机构会让你提供各种纸质证明，失业证明，贫困证明等，一定会让你提供，所以协商前得做好准备。

接下来跟大家分享一下各个银行停息挂账的方案：

1.建设银行：首付30%，分48-60期，不用手续费。

2.农业银行：首付10%，分48-60期，收取手续费，

3.工商银行：协商效率低，过程比较久，分期期数因人而异，期数一般比较少，

4.平安银行：分48-60期，不减免，

5.招商银行：分36-48期，不减免，

6.浦发银行：分36-60期，减免部分罚息违约金，

7.中信银行：分48-60期，首付5%-10%，不减免，

8.民生银行：分48-60期，首付10%，减免部分或者罚息全免，

9.广发银行：分24-36期，收取手续费，不减免，

10.光大银行：分48-60期，不减免，

11.交通银行：分12-60期，减免部分或者罚息全免，

12.兴业银行：分24-60期，部分减免，

13.华夏银行：分36-60期，首付10%，不减免，

逾期后，各位持卡人要清楚自己所欠金额的明细，很多逾期久了的罚息都有本金的一半了，这个时候如果还款，那么你还的钱优先抵扣罚息，以至于还了之后本金只还一点点，所以，如果不能一次性还款停息挂账相对来说，还是有些必要的。

所有的超前消费都是在透支未来的自己，各位要量力而行，不要过多消费导致明天自己万劫不复。

以上是我分享的一些个人总结出来的经验，希望能帮助到大家，写作不易，觉得有帮助的给个关注点个赞，有相关方面的也可以私信我，知道的我都会跟你们说。

负债崩盘后强制上岸之信用卡停息挂账（详细版）

受疫情影响，收入受到很大影响，很多人面临负债崩盘，网贷、信用卡全面逾期，我前面文章有分享过全面逾期后如何强制上岸的建议，贷款还好些，最坏结果是被起诉后强制执行，属于民事债务纠纷，但是信用卡不一样，信用卡逾期不还有可能会判刑（如何避免看我上一条文章）。

这段时间朋友圈中介疯传可以帮逾期信用卡操作停息挂账，手续费是停息挂账额度的百分之十至百分之二十左右，让本来就不富裕的家庭更加雪上加霜[偷笑]，其实自己也能操作，中介无非是赚取信息不对称的钱，今天给各位分享信用卡停息挂账的方法。

什么是“停息挂账”？即停掉欠款的利息，但欠款原先产生的利息仍会和欠款本金一起挂在账户里。如果要去向银行协商停息挂账的话，首先就一定要将自己目前的困境表达清楚，告诉银行自己当前的确无力偿还欠款，然后再表示自己积极还款的意愿，最后再提出停息挂账的申请。

大家需要注意,要想银行同意停息挂账34,一般不太容易,大多都是得有特殊的原因才行。如果向银行申请停息挂账,银行不同意的话,可以多去申请几次。多多联系银行进行协商,银行也许就会同意。

而银行是否同意停息挂账,与当事人的欠款金额其实也有一定的关系。就比如说,若是当事人只逾期了一些费用,欠款金额并不大的话,银行多半都不会同意。还有,有的银行可能会同意将欠款利息进行减免,当事人只需还和本金差不多的金额就行,但必须得一次性还清。

“停息挂账”法律依据是什么？

《商业银行信用卡业务监督管理办法》里有明文规定:“在特殊情况下,确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的,发卡银行可以与持卡人平等协商,达成个性化分期还款协议，最长可以分60期。”

而在协商停息挂账时,除了多次联系银行进行申请以外,当事人也可向银行说明,如果银行坚决不考虑自己的还款能力,那自己就可能会考虑银监局投诉或起诉。

如何跟银行申请呢？（下面是重点）

第一：逾期之后，主动跟银行协商

当我们信用卡逾期之后，主动打电话给银行，表明自己目前已经无力还款，但仍有还款意愿，希望银行跟自己协商一个个性化分期还款（有的银行也成为债务重组计划）。

通常第一次电话沟通，客服都是明确告诉你，银行没有这项业务，你还是想办法通过其他渠道筹钱来还一个最低还款。没关系，过两天，我们继续打客服电话，还是一样跟对方表明我们的还款计划以及申请个性化分期。如果银行还是不同意，我们开始第二步。

第二、拨打12378电话，投诉该银行

12378是银保监会的官方投诉电话，针对银行，信用卡，保险都可以使用12378进行投诉。

跟银保监会的客服，我们的诉求依然是：自己因为某某原因自己导致经济困难，暂时无能力处理，但是本人有很强的还款意愿，也打电话给银行沟通过个性化分期的事情，但是银行不同意，而且该银行的催收对本人以及家人完成了极大的心里困扰，希望银保监会能帮忙处理。

正常客服会给你该银行专门处理客户投诉部门的电话，或者是直接帮你向该银行反馈。

第三、等银行投诉管理部门的电话，继续沟通

正常3个工作日内银行就会给你打电话，你还是按照之前的说辞来讲，按照我的经验，第一次沟通，对方还是告诉你没有这个分期，我们要做的就是告诉对方，为什么其他人可以申请，该提供的材料我都可以提供。记住，拿出这句杀手锏:我现在欠了好多家银行的钱，但是资金有限，哪家先申请下来，就先还谁的。如果你们银行一直不处理，我只好继续向银保监会投诉了。

对方一听到这句话，一般都会服软，会告诉你跟主管申请，再给你答复。如果对方一直不同意，我们就继续给银保监会投诉。

第四、协商过程，就是一个持久战

从开始向银行申请个性化分期，到最终审批下来，快则半个月，慢的话需要两到三个月。中间的细节很多，需要各位负债人的耐心。大家不要寄希望说一次电话就能把所有事情搞定，没有这么容易的，大家要做好打持久战的心理准备。

这里温馨提示:所有的通话都要录音，保存证据。

信用卡停息挂账条件及注意事项

1、要确认信用卡欠款超出持卡人还款能力:比如你欠款20万元,但是月收入才2000元,这种明显就是欠款超出还款能力的表现，哪怕银行按最高60期给你分也没法还清银行，这种情况下申请银行也不可能通过的。

2、持卡人要有还款意愿:这个指在逾期之前马上跟银行沟通,并且进行协商,而不是还不上马上就更换联系方式,逃避银行催收（这个前面有说，容易被定性信用卡诈骗或信用卡恶意透支入刑）。

3、给出合适的理由:因外界因素导致未按还款日期归还贷款,因为失业或者生病等各种原因。（符合这两个条件的持卡人,可以直接打电话给发卡行）

4、如银行同意你的申请后你需要告知月收入多少，银行是根据你的月收入来决定停息挂账的卡分多少期还款。（我一个朋友就在这吃过亏，他浦发信用卡20万额度，逾期后和银行申请停息挂账，银行最后同意了，收集信息的时候问道月收入多少，我朋友如实回答5000，银行则根据你欠的钱除以月收入5000，最后给分了40期，结果就是我朋友每个月赚五千还五千，连基本生活费都没有剩下，当时如果他说月收入是3000的话那么可以申请60期，每个月至少还有生活费）。

各大银行信用卡停息挂账最新政策

浦发银行信用卡：停息分期6至60期!普遍有所减免,特别是有万用金的账户减免力度大。

光大银行信用卡：停息分期6至60期!光大银行最近的处理效率变高了。

招商银行信用卡：停息分期6至60期!招行的处理速度加快了,一般都会受理,只是几乎没减免。

中信银行信用卡：停息分期6至60期!最普遍需要5%-10%的首付款,但也有个别不需要的。

交通银行信用卡：停息分期6至60期!交行的特色是小额可以分多期,每个月只需还几百块。

兴业银行信用卡：停息分期6至60期!处理速度比较快,给的期数也比较长。

华夏银行信用卡：停息分期6至60期!处理速度比较慢期数中规中矩。

民生银行信用卡：停息分期6至60期!民生银行是效率最慢的一个银行,最近的新规是必须逾期3个月以后才可以谈。

建设银行信用卡：停息分期6至60期!速度慢,期数不高。

工商银行信用卡：停息分期6至60期!速度慢,期数不高

农业银行信用卡：停息分期6至60期!要逾期四个月以上才可以申请，速度慢。

当然，个性化分期也不是完美的，如果想要申请它，就要做好未来8到10年征信受影响，不能申请新的信用卡，贷款，包括房贷，车贷的心理准备。

最后，不管个性化分期能否申请下来，我们最关键的还是把心思放在赚钱上，这个才是解决债务问题的根本方法。

祝所有负债人都能早日上岸！过上正常人的生活！