信用卡网贷的停息挂账自己要怎么去申请

很多逾期的朋友，都知道可以协商停息分期还款，缓解自己的还款压力。有些朋友就立马去申请办理。但大部分都没有协商成功，因为不了解所以协商失败，也有一些朋友不知道停息挂帐的事情，那么今天就来聊一聊要怎样协商办理信用卡网贷的停息挂账。

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条的规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出负债人还款能力（欠款金额是指逾期未还本金+停息挂账前产生的利息总额）。且负债人仍有还款意愿的，发卡银行可以与负债人平等协商，达成个性化分期还款协议，协议最长不超过5年。

想要办理停息挂帐个性化分期还款协议必须满足以下条件：

1.负债人处于逾期状态，虽然每个银行和网贷平台的规定不同，但大部分都是要逾期之后才可以协商。

2.负债人有分期还款的能力，例如总共欠银行8万元，协商之后分40期还款，那么就是每期还款2000元，负债人要确保每个月都有这个还款能力才行的。

3.负债人有还款意愿，但是负债人目前没有一次性偿还的能力，只能通过分期来慢慢偿还欠款。需要无法按时还款的证明例如疫情影响，身体不适等因素。

所以负债人需要准备提供足够的证明资料去与银行和网贷平台协商，协商时要向银行和网贷平台表明自己强烈的还款意向。说明不是恶意逾期，并说明未及时归还的原因。这时我们的态度一定要好，清楚地表达出现逾期情况是事出有因的，负债人确实没有还款能力，银行在调查过后可能会批准。所以如果还不上一定要主动联系银行和网贷平台进行协商，越是拖着，对自己造成的伤害就越大。

如果银行和网贷平台同意停息挂账，这时会签署一个协议。如果不按照还款协议按时还款，二次逾期就将终止协议。所以在协商的过程中也要看看自己的经济能力协商，不过大部分自己申请的朋友所申请的分期额度都很短，分期的效果并不明显，导致还款压力还是很大，如果委托专业的团队不仅成功率会提高不少，也会按照最大的期限给负债人申请，大大减轻还款压力。

网贷、信用卡还不上，怎样处理最好？个性化分期（停息挂账）简介

昨晚，有一粉丝在后台私信我，说他经营小饭店，因为疫情的影响，生意时断时续，只能倒腾手中的几张信用卡来维持，但是最近家庭支出又变大了，有一张信用卡已经逾期，银行打了好多次催收电话。手里确实没钱，他不敢想象另外几张信用卡如果也逾期，到时会面临什么样的催收轰炸。他想问下，这种情况下，有没有什么好办法能够解决这个问题呢？

我们在生活中，常常会有各种烦恼，工资没有明显地增加，但是每个月的固定支出却在增加，好不容易省吃俭用还了贷款、交了房租，保持自己正常的生活用度。结果到了年终电商平台的促销盛典，看着这也想买，那也觉得家里要备上一部分了，结果在情不自禁地买买买中，下个月的信用卡欠款还不上了。这应该会引起很多人的共鸣。

要知道，网贷、信用卡还不上的后果是很严重的，如果你逃避不接银行的催收电话，是有可能涉及到信用卡诈骗的（具体看行为来定），同时，罚息和利息也是非常可怕的。这时候，如果你确实想解决问题，只是暂时的收入降低造成的，就一定要一开始就不能逃避这个问题，勇敢面对银行的催收，争取跟他们协商个性化分期（停息挂账）。

一、什么是个性化分期（停息挂账）

停息挂账只是我们的民间说法，对于银行来说只能算作个性化分期。停息挂账字面意思是钱先欠着，但是账不会消除，以后接着还。借款人因故未能按期偿还本息的，银行将在协商后暂停按期计息，并将欠款留待日后处理，银行不再对你所欠的钱收取利息（但是还会有手续费之类的，具体银行不同）

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条要求：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出用卡人还款能力、且用卡人仍有还款意愿的，发卡银行能够与用卡人公平协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

要注意的是，这里有个词是“能够”，而不是“必须”。管理条例没有要求银行必须同意分期，所以决定权在于银行，能够给你分期也可以不给你分期。

二、个性化分期（停息挂账）的好处

1.省钱：停止高额的利息罚息，逾期的欠款能够分期偿还，不会产生新的违约金和利息。

2.延长：能够更长时间地结清自己的债务！最高本金分5年偿还！

3.风险低：法律风险降低，不用担心被起诉！

4.舒心：银行不能再打电话催收！不会再有人给你和家人朋友频繁打电话！

5.安心：心态好，不再担惊受怕能够安心赚钱！

三、个性化分期（停息挂账）的弊端

1.拯救不了征信：申请到了停息挂账一样是在征信上显示不良记录，在还清欠款之前，你都不能申请新的贷款跟信用卡了。

2.半途而废后果严重：申请成功后中途中断还款，协议作废。并且还会加收之前的罚息和违约金

3.盲目申请法律风险高：有些人被催收吓怕了，盲目申请停息挂账，但是后面的收入一样支撑不起分期的还款，造成再次违约，这对于银行来说事真的“叔可忍婶不可忍”，本来第一次违约银行最多打打电话催收你，第二次又违约不起诉你都说不过去了，所以被起诉的风险反而更高了。

所以说凡事都有两面性，能帮你的同时也能害你更麻烦！

一定要根据自己的实际情况来判断申请后能否坚持最高5年不间断的还款。

如果很难做到，就不要轻易申请。

四、申请个性化分期（停息挂账）的程序

1、申请协商：致电银行客服热线，了解自己需要还款的详情，如还款金额、本金、利息以及其他费用。根据这些内容，再结合现在自身还款能力，向银行提出停息挂账的申请，并协商具体详情，建议不要超过3个账单日再去协商。

2、等待回访，提交资料：提交申请后，需要等待银行回访，等待的时间有长有短，并按照银行要求提交资料，我们可以根据自己逾期原因如失业、疾病等，提前将相关证明准备好，以便节约时间。

3、等待二次回访：银行在审核之后，将告知是否申请成功协商还款。如果申请成功，我们需要了解还款期数、还款金额、减免利息等等，并做好录音。

4、签订方案：停息挂账签订方式主要有录音、电子协议或纸质协议。有的银行是电子签约（银行会有录音），有的需到线下网点书面签字，签订后即可按照还款方案进行还款。

以上就是个性化分期的简介，祝有这烦劳的网友们早日上岸。我是袁Si,每日坚持码字，只为分享我的法律知识，大家如有其他观点，欢迎在评论区留言或者私信我。

关于疫情下的个人贷款，上岸的几条建议

第一，先跟家人说清楚，让他们知道情况，做好心理准备。大环境下，每个人暴雷都不会有什么稀奇，所以不用怕亲戚朋友知道，谁也不会比谁强。

第二，跟家里说，一切催账电话，让他们去找你本人，因为法律没有连坐，你欠的钱，只能找你自己。你是一个有独立民事、刑事责任能力的社会人，所有债务只能你自己负责。如果催贷电话再骚扰家人可以直接告他们。

第三，接听电话，不要不接，每次电话都会有记录，表达你愿意还款的态度只是现阶段没钱罢了。

第四，直接说现阶段没钱，申请停息挂账，自己会慢慢还。如果无法申请停息，或对方不同意，就直接停止还款！你每个月还的那点钱，连利息都不够，还进去的都是毫无意义的。

第五，征信不要勉力维持了，没有意义，黑就黑了，这不是破罐子破摔，而是置之死地而后生，反正目前的情况你又不买车买房，而且五年后会全部覆盖，想办法挣钱就行，肯定可以上岸。

第六，千万不要想着自己一个人慢慢还，你倒是想慢慢来，利息可不会给你慢慢涨。等你算一下就知道，你慢慢还的都是打水漂的。成功上岸只有两个办法，一是你的收入跑得赢利息上涨。二是大额全部还清。把利息给家人，给朋友总比给资本打水漂玩更让人容易接受。

第七，向亲戚朋友借钱，如果有人愿意借给你，请一定要记住，主动把利息让给亲戚朋友，欠条自己主动打。现在的经济形势下，愿意借给你钱的人，是要一辈子念人家好的，不要让人心寒。

第八，不要觉得会被人看不起，人都是善忘的，等你有钱了，他们还是会满脸堆笑，人性如此，没必要抱怨。

说到底就是有没有勇气坦然接受负债的现实，越是遮掩，就会陷入越深。祝大家，早日上岸解脱。

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