有多少App可以“轻松借钱”？
点开“滴滴出行”“去哪儿旅行”“哈啰出行”等A，显眼位置均可看到“借钱”；点开“京东”“58同城”“美颜相机”等A，显眼位置也能看到“借钱”……
“新华视点”记者近期调查发现，不少手机A存在与自身主要业务毫不相干的借贷功能，并以低息、红包等作为噱头引导用户开户。A“借钱”满天飞，背后暗藏多重风险。
各类A都盯上“借钱”业务
部分手机A用户告诉记者，一些生活中常用的A，俨然成了“金融A”。就连平时常用的拍照、办公软件都有借款功能，经常出现鼓励用户开通借款功能的弹窗提示。
青岛市民郑昱告诉记者，她平时常用的拍照A“美颜相机”，最近打开后总是有弹窗消息，提示送她一个最高88.88元的红包。点开红包后，就会进入一个“美图钱包”的界面，里面除了提供“借钱”服务，还有“您有最高额度200000元待领取”“最高可借200000元”等极具诱惑的广告。“一款拍照软件，为啥老出现借贷广告？不理解。”郑昱说。
（“美图钱包”界面）
不少公司职员告诉记者，不仅是拍照软件，常用的办公软件“WPSOffi”，也出现了借钱功能，号称“低利率、无抵押，最高可贷96400元，年利率7.2%起”。
记者下载了部分常用A测试发现，不少社交、出行、生活服务类A中都有借款功能，部分A还把借款功能作为重点模块进行展示。如用于叫车服务的“滴滴出行”，其借钱功能按钮就摆在A主页，与打车、顺风车、共享单车等功能并列。在外卖应用“饿了么”上，借贷功能不仅出现在首页，而且接入的借款服务有七八种。在社交A“陌陌”上，其提供的借贷服务宣称最高额度为6万元，且“无担保、无抵押，有手机和银行卡就能申请”。
（“滴滴出行”A的主页）
（“陌陌”A上的借贷页面）
此外，还有一些A以“免费领取会员”为噱头，引导用户使用借款服务。例如某款视频A以“免费送3个月VIP会员”为由，引导用户点击广告，点击进入后则会出现“新用户领30天首期免息券”“最高可借额度200000元”等网络借贷广告。山东艺术学院大四学生孙思齐说，在视频A“爱奇艺”的应用界面内，有时会出现借贷功能的广告；平台还宣称，只要注册并完成借款，就能领取会员。
不少A在借贷服务中都注明资金来自银行及持牌放款机构。记者咨询了一款社交A的客服人员，对方表示，该A是金融机构的合作伙伴，负责接入借贷服务；推广平台本身并不提供资金，出现纠纷时需要借款者和资金提供方协商解决。
“轻松借钱”背后暗藏多重风险
社交、出行、视频等生活服务类A用户基数庞大，其中很多使用者本无强烈借贷需求；在这些A“广撒网”式宣传下，一些使用者受诱惑开通了借贷功能。
记者发现，不少平台的借款功能都以“实时审批、极速到账”为卖点，并且承诺的额度不低。几款A对开通借款功能的审核都颇为宽松，填写个人姓名、身份证号，进行人脸识别后，绑定收款银行卡就可以借钱。
部分A中的借贷功能还以低息为噱头吸引用户，但实际上却埋着高息的深坑。某款A宣称借款额度最高达到20万元，最低年化利率只有7.2%；但当记者按照A内的要求填写完各种个人信息后，年化利率一下子涨到了23.4%。
在黑猫投诉等互联网投诉平台上，有多名用户投诉称，一些A里的借贷功能存在重复扣款、收取高额利息、开通后无法取消等问题。
一位银行客户经理告诉记者，普通用户在银行申请信用卡，一般初始额度只有2万元到5万元；但不少A上的借贷功能，动辄宣称可以提供30万元到50万元的额度。额度一旦过高，如果用户还款逾期，带来的金融风险很大。
互联网经济专家刘兴亮认为，不少A用户众多，如果平台采用诱导的方式推广借贷功能，一些风险意识不足、消费自控力较差的群体就存在过度借贷的可能。
多位大学生在黑猫投诉上反映，看到某款社交A上频频出现的借贷广告，经不住诱惑，就尝试借款，数额在1万元到3万元不等；但借款后却无力偿还，影响了个人征信。
此外，借贷功能还极易侵害用户个人信息安全。国家网信办在今年5月的一次通报中指出，84款A违法违规收集个人信息，其中半数以上A都具备金融功能，这些A存在非法获取、超范围收集、过度索权等侵害个人信息的问题。
业内人士告诉记者，一些中小借贷平台上的个人信息很容易泄露。个别平台为追求利益，会把个人信息“打包”卖给第三方；只要用户在一家借贷平台上申请过借款，其他借贷平台的骚扰电话就会“蜂拥而至”。
对A借贷亟待加强监管
随着移动互联网的发展，越来越多的年轻用户开始尝试使用移动端上的金融平台进行借贷。中国银行业协会发布的《中国消费金融公司发展报告（2020）》显示，对于消费金融公司而言，部分公司的“80后”“90后”客户占比达到90%以上，其中，“90后”客户占比普遍在50%左右。
相关专家认为，与专业化的银行等金融机构推出的A相比，一些常见的生活类A使用人数更多，覆盖面更广。由于使用频率很高，过度宣传借贷功能更容易让网民掉入网贷陷阱，并导致互联网金融风险。有关部门需要对这类A加强监管，堵住由此带来的互联网金融漏洞。
中国普惠金融研究所研究员顾雷说，应持续加强对手机A开设借贷功能现象的监管。对于当前“什么A都可以放贷”的局面，要有更精准的规范和约束。比如在平台的借贷资质、用户申请门槛、推广方式等方面，都应有更明确和严格的标准，以实现A借贷业务有序、有度发展。
中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼认为，一些机构发放的个人消费贷款中并没有明确指定使用范围，部分信贷资金存在未按指定用途使用的问题，违规流入房地产市场以及股市、债市等金融市场。相关部门应加强对平台的指导，在对用户的申请审核、贷款用途和流向的监管上更加严格。
清华大学五道口金融学院副院长田轩表示，很多普通用户具备的金融知识有限，容易被平台夸张的宣传所诱惑。行业监管部门可定期在校园、社区等场所开展金融知识的普及教育，培养更多人形成良好的金融素养，增强抵抗金融风险的意识。（记者邵鲁文）
APP“借钱”满屏飞，“轻松借钱”并不轻松，背后风险你知道吗？
极目新闻记者雷原
近日，部分市民向极目新闻记者反映，在点开手机里常用A软件时，经常会弹出来“拆红包”、“领红包”、“送会员”、“领优惠券”等界面，点开时却自动跳转到了“借钱”页面。记者测试发现，不少与贷款业务无关的A都会弹出或独立开设与“借钱”有关的界面，并以高额度、低利息、无门槛、审批快等噱头吸引用户。
躲不开的“拆红包”“送会员”
“我喜欢用抖音极速版刷视频，但在刷视频做任务的时候弹出来很多借钱广告。”近日，武昌市民黄丹告诉记者，“低利息，无门槛”，这些借贷广告听起来蛮吸引人，有时候自己真想试一试。
遇到类似情况的还有市民胡先生。胡先生喜欢用爱奇艺追剧，在A里会有免费送会员的界面，点击后却跳转到“提钱花”借贷页面，并显示“首借送会员”。除了“首借送会员”的活动，还出现了“最高借款额度20万”、“按日计利、普惠金融”、“身份证申请、无需抵押”等借贷广告。
爱拍照的颜女士最近也遇到了这个问题，自己在使用美颜相机时，会有弹窗消息，提示她有一个红包未领取。点击领取红包，直接跳转到了“美图钱包”界面，“1000元借一天，利息低至0.2元”、“最快五分钟到账”等广告清晰可见，在广告下方还不停滚动着用户成功借款的信息。“好端端的拍照软件，不知道为什么也要跟借钱扯上关系。”
各种A热衷放贷，但对于用户来说，很多时候确实是一份超额的体验负担。“我就想刷个剧、打个车、点个外卖，也要被借贷广告骚扰一下。”
记者下载了不少常用A测试发现，这些社交、拍照、视频、打车等生活服务类A中都有借款模块或者借款功能，在使用过程中部分A也会出现“领会员”“拆红包”“优惠券”等弹窗吸引用户点击。部分网友表示，“只要使用A，基本都能看见跟贷款相关的推荐，已经不奇怪了”，“手机里的A，99％都能借钱，躲都躲不开”，“互联网的尽头是借贷”。
“轻松借钱”并不轻松
为何众多A都开始和“借钱”扯上了关系？一方面，和传统借贷渠道相比，这类基于A的贷款宣称高额度、低利息、无门槛，并且在线就能完成操作，吸引了很多年轻用户；另一方面，社交、出行、视频、外卖等生活服务类A用户基数庞大，在这些A“满屏式”的宣传下，一些用户受诱惑开通了借贷功能。
记者发现，不少平台的借款功能都以“实时审批、极速到账”为宣传点，同时承诺高额度低利息。记者尝试点击了几款A的借款功能，只需填写个人真实信息，包括姓名、身份证、手机号等，同意平台协议条款，并进行人脸识别绑定银行卡，即可开始借款。
然而，记者发现，“轻松借钱”的背后却有着诸多问题，借钱起来并不轻松。这些贷款往往宣传的是高额度、低利息、无门槛，但实际发生借款时，却大相径庭。记者尝试使用某款A的借钱功能，该款A宣称借款额度最高达到20万元，最低年化利率只有7.2%，但当记者填写完所有信息进行借款时，额度仅为5万元且年化利率达20％左右。
与此同时，在进行借贷时，是平台对用户个人信息的大量索取。记者发现，不少A在借款时都需要授权获取通讯录，让用户填写紧急联系人并授权获取用户位置信息。部分条款甚至写明“平台将收取您的通讯录和联系人信息，当贷款逾期时，平台有权向您的联系人披露您的违约信息”。部分网友也反映，在自己进行A借贷后，一旦到期未及时还款，亲戚朋友就会不停接到贷款平台的催还电话，生活受到严重骚扰。
理性和监管“并驾齐驱”
据悉，不少A本身不具备从事借贷业务的资质，因此普遍采取“导流”，与外部机构合作，共同完成借贷业务。记者了解到，这些合作金融机构有商业银行、消费金融公司、信托公司、小贷公司等。当出现贷款消费纠纷时，A和金融机构可能会相互推卸责任。
业内人士指出，APP提供借钱服务的背后，一方面会出现过度收集以及滥用用户个人信息的现象，甚至用户信息会被多次倒卖，危害用户的隐私和权益；另一方面也存在着诱导用户超前消费、过度借贷的风险，部分风险意识不足、消费自控力差的群体容易产生过度借贷，还不起贷款进而影响征信问题。
针对各种网络A借贷行为，各种监管的举措也在不断出台和完善。有专家指出，生活服务类A覆盖范围广，过度的宣传很容易让用户掉入陷阱，有关部门应加大对A借贷功能的监管，规范A开设借贷功能的门槛，同时对平台的借贷资质加强规范。
也有专家指出，在加强对A监管的同时，也应呼吁用户进行理性消费，树立合理的消费观念，避免过度超前消费、过度借贷以及以贷养贷。
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各类App盯上“借钱”业务，专家：对App借贷亟待加强监管
点开“滴滴出行”“去哪儿旅行”“哈啰出行”等A，显眼位置均可看到“借钱”；点开“京东”“58同城”“美颜相机”等A，显眼位置也能看到“借钱”……
“新华视点”记者近期调查发现，不少手机A存在与自身主要业务毫不相干的借贷功能，并以低息、红包等作为噱头引导用户开户。A“借钱”满天飞，背后暗藏多重风险。
各类A都盯上“借钱”业务
部分手机A用户告诉记者，一些生活中常用的A，俨然成了“金融A”。就连平时常用的拍照、办公软件都有借款功能，经常出现鼓励用户开通借款功能的弹窗提示。
青岛市民郑昱告诉记者，她平时常用的拍照A“美颜相机”，最近打开后总是有弹窗消息，提示送她一个最高88.88元的红包。点开红包后，就会进入一个“美图钱包”的界面，里面除了提供“借钱”服务，还有“您有最高额度200000元待领取”“最高可借200000元”等极具诱惑的广告。“一款拍照软件，为啥老出现借贷广告？不理解。”郑昱说。
（“美图钱包”界面）
不少公司职员告诉记者，不仅是拍照软件，常用的办公软件“WPSOffi”，也出现了借钱功能，号称“低利率、无抵押，最高可贷96400元，年利率7.2%起”。
记者下载了部分常用A测试发现，不少社交、出行、生活服务类A中都有借款功能，部分A还把借款功能作为重点模块进行展示。如用于叫车服务的“滴滴出行”，其借钱功能按钮就摆在A主页，与打车、顺风车、共享单车等功能并列。在外卖应用“饿了么”上，借贷功能不仅出现在首页，而且接入的借款服务有七八种。在社交A“陌陌”上，其提供的借贷服务宣称最高额度为6万元，且“无担保、无抵押，有手机和银行卡就能申请”。
（“滴滴出行”A的主页）
（“陌陌”A上的借贷页面）
此外，还有一些A以“免费领取会员”为噱头，引导用户使用借款服务。例如某款视频A以“免费送3个月VIP会员”为由，引导用户点击广告，点击进入后则会出现“新用户领30天首期免息券”“最高可借额度200000元”等网络借贷广告。山东艺术学院大四学生孙思齐说，在视频A“爱奇艺”的应用界面内，有时会出现借贷功能的广告；平台还宣称，只要注册并完成借款，就能领取会员。
不少A在借贷服务中都注明资金来自银行及持牌放款机构。记者咨询了一款社交A的客服人员，对方表示，该A是金融机构的合作伙伴，负责接入借贷服务；推广平台本身并不提供资金，出现纠纷时需要借款者和资金提供方协商解决。
“轻松借钱”背后暗藏多重风险
社交、出行、视频等生活服务类A用户基数庞大，其中很多使用者本无强烈借贷需求；在这些A“广撒网”式宣传下，一些使用者受诱惑开通了借贷功能。
记者发现，不少平台的借款功能都以“实时审批、极速到账”为卖点，并且承诺的额度不低。几款A对开通借款功能的审核都颇为宽松，填写个人姓名、身份证号，进行人脸识别后，绑定收款银行卡就可以借钱。
部分A中的借贷功能还以低息为噱头吸引用户，但实际上却埋着高息的深坑。某款A宣称借款额度最高达到20万元，最低年化利率只有7.2%；但当记者按照A内的要求填写完各种个人信息后，年化利率一下子涨到了23.4%。
在黑猫投诉等互联网投诉平台上，有多名用户投诉称，一些A里的借贷功能存在重复扣款、收取高额利息、开通后无法取消等问题。
一位银行客户经理告诉记者，普通用户在银行申请信用卡，一般初始额度只有2万到5万元；但不少A上的借贷功能，动辄宣称可以提供30万到50万元的额度。额度一旦过高，如果用户还款逾期，带来的金融风险很大。
互联网经济专家刘兴亮认为，不少A用户众多，如果平台采用诱导的方式推广借贷功能，一些风险意识不足、消费自控力较差的群体就存在过度借贷的可能。
多位大学生在黑猫投诉上反映，看到某款社交A上频频出现的借贷广告，经不住诱惑，就尝试借款，数额在1万到3万元不等；但借款后却无力偿还，影响了个人征信。
此外，借贷功能还极易侵害用户个人信息安全。国家网信办在今年5月的一次通报中指出，84款A违法违规收集个人信息，其中半数以上A都具备金融功能，这些A存在非法获取、超范围收集、过度索权等侵害个人信息的问题。
业内人士告诉记者，一些中小借贷平台上的个人信息很容易泄露。个别平台为追求利益，会把个人信息“打包”卖给第三方；只要用户在一家借贷平台上申请过借款，其他借贷平台的骚扰电话就会“蜂拥而至”。
对A借贷亟待加强监管
随着移动互联网的发展，越来越多的年轻用户开始尝试使用移动端上的金融平台进行借贷。中国银行业协会发布的《中国消费金融公司发展报告（2020）》显示，对于消费金融公司而言，部分公司的“80后”“90后”客户占比达到90%以上，其中，“90后”客户占比普遍在50%左右。
相关专家认为，与专业化的银行等金融机构推出的A相比，一些常见的生活类A使用人数更多，覆盖面更广。由于使用频率很高，过度宣传借贷功能更容易让网民掉入网贷陷阱，并导致互联网金融风险。有关部门需要对这类A加强监管，堵住由此带来的互联网金融漏洞。
中国普惠金融研究所研究员顾雷说，应持续加强对手机A开设借贷功能现象的监管。对于当前“什么A都可以放贷”的局面，要有更精准的规范和约束。比如在平台的借贷资质、用户申请门槛、推广方式等方面，都应有更明确和严格的标准，以实现A借贷业务有序、有度发展。
中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼认为，一些机构发放的个人消费贷款中并没有明确指定使用范围，部分信贷资金存在未按指定用途使用的问题，违规流入房地产市场以及股市、债市等金融市场。相关部门应加强对平台的指导，在对用户的申请审核、贷款用途和流向的监管上更加严格。
清华大学五道口金融学院副院长田轩表示，很多普通用户具备的金融知识有限，容易被平台夸张的宣传所诱惑。行业监管部门可定期在校园、社区等场所开展金融知识的普及教育，培养更多人形成良好的金融素养，增强抵抗金融风险的意识。
来源：新华视点
