哪里能借10万分期还？除了找朋友，还有2个不踩坑的渠道

在日常生活中，难免会遇到手里周转不开的情况，比如遇到买房、买车、装修、生意周转等，特别是在现如今这样的大环境下，一些朋友的日子并不好过，如果你遇到燃眉之急，比如需要借10万块钱，该怎么办呢？

首先，找亲戚朋友借肯定是不用多说的，但是现如今“谈钱伤感情”已经成了一种心照不宣的共识，很多人情愿去借网贷也不找朋友开口，不过很多网贷往往借贷成本很高，特别是打着“不看征信负债，百分百下款”，“快速放款”等广告语的，成本高得可怕，这个成本并不一定是体现在利率上，在你没掉坑之前，可能压根就发现不了，这些网贷我建议你最好是避而远之，如果真遇到急需用钱的情况，我建议考虑以下两种渠道。

第一，银行的信用贷款

目前各大银行都推出了自己的信贷产品，可以直接网上办理，比如工行的融借，招行的闪电贷等，这些贷款的特点就是利率都不会太高，普遍在5-10%左右，如果你有在用哪个银行的手机银行可以点开看一看，一般来说，如果你是银行的白名单客户，都会有相应的额度，比如你在该银行买了理财，或者是你的房贷在本行，都可能判定为优质客户，当然如果你是公务员、老师、国企员工等，可能额度会更高，而且利率也会低一些，但如果不是的话，如果你在该银行有良好的信用卡消费和还款记录、特别是如果有较长期大额的理财，利率也不会太高。

第二，可以找BATJ这样的大平台借消费贷

如果你在银行借不到信用贷，则可以考虑到这些大的互联网平台上看看，比如支付宝的信用贷（原借呗），微信的微粒贷，京东金融的金条，百度的度小满等APP上看看，这些产品的特点是产品的规则透明，虽然利率可能比银行的高，但是比哪些小网贷则强很多，因为这些平台的利率是透明的，按日计息，借多少天就收多少天的利息，没有隐形的坑，而且放款还很快。这些平台如果你的征信没有问题，一般都会有额度，如果你的资料信息比较完善，并且日常也在使用这些APP，比如缴费，买理财，支付等，额度可能还不低，所以在日常生活中多使用这些软件也是有一些好处的。

最后，再来说说还款方式，目前银行的信用贷产品大多都是等额本息的还款方式，长一点的可以分3-5年，短的就1年。而这些大的互联网平台则可以选择先息后本的方式，具体选择哪种方式要结合你的资金用途，如果是短期周转先息后本的方式资金的利用率是比较高的，但终究还是要看成本。

总之，最好不要过度借贷，真需要借贷的，一定要注意找靠谱的渠道。

从哪里能得到大额低息的贷款？

那今天谈到这个话题，首先我们要先了解一下融资渠道有哪些

其实只有要我们能够弄清楚融资渠道，我们会发现，我们每个人都可以仅靠个人信用都可以拿到几十上百万左右。

可能很多朋友都不相信，因为大家都会觉得现在贷款真的不是很好贷。

同时我们可以查询官方的一些数据，发现有些渠道的融资又特别的简单，而且利息呢也特别的低。

就从2019年国家发行这个信用卡来看，2019年国家新发行了1亿多张信用卡，1亿多张信用卡啊，平均固定额度的达到了2.31万元。整的净放了2.4万亿元的信用卡固定额度，并且信用卡低息贷款的放款放了将近10万亿以上。

近几年银行每年都会新增发放将近1亿张信用卡，未来10年的信用卡发卡量可能会达到15亿张，总额度呢，可能会最近近40万亿，相当于给4,000万的创业者每人发放100万的一个低息贷款。

那么正在创业或者想通过创业改变命运的你，对于信用卡又了解多少呢？大家又想拿到多少的低息的创业资金来解决我们的创业启动问题呢？

其实对于银行来说，每一分钱的存款对他来说都是负债，都是有成本的，他们必须要想尽一切的办法把存款放贷出去，才能赚到钱才能盈利。

同时这个款项放贷出去之后也是有风险的，也有收不回来的风险，这个呢就看放出去的贷贷款的人，就是这个人的个人信用如何。这几年银行每年都有很多收不回，这说明大部分人的信任意识还很淡薄，缺乏信任意识。

从目前整个融资渠道来看，当然我们首选的就是银行渠道的贷款。

银行渠道的贷款，它有抵押贷和信用贷以及信用卡三种。

抵押贷：额度在10万到2,000万之间，利息在6厘左右，它的要求必须有抵押物，征信良好，负债低。

信用贷：额度在3~50万，利息在8厘左右，要求有按揭房，按揭车，或者寿险保单或者公积金，要求征信良好，负债低。

信用卡：额度在10万到200万之间，利息在七厘左右，要求省级城市有工作单位即可。信用卡背后还有备用金，贷款额度在20~200万之间，利息在7厘5左右，要求信用卡用卡良好，是银行的高级vI即可。

第二个就是线下的一些小贷公司，额度在3万到50万之间。利息在1分5左右。他要求有按揭房或者按揭车，或者拥有寿险保单，或者拥有公积金，或者有微粒贷，或者芝麻分在620分以上。有打卡工资更好，征信良好，负债低。

第3个渠道就是互联网金融贷款，互联网金融有比较优质的网贷，就像大家比较熟悉的微粒贷，支付宝上的一些贷款，还有万达贷，京东金融等等。那他们的额度一般在5万到300万之间，利息在1分5左右，有微粒贷，或者芝麻分在650分以上，或者京东小白分在80分以上。

当然现在互联网金融还有高利息的网贷平台。额度一般在5万到30万之间，利息在两分以上，他的要求呢，芝麻分在550分以上。

第四个融资渠道，就是民间的各种高利贷。他们的额度一般在5万到20万之间利息，一般都是三分以上了，要求有车或者有房，这个房车呢，不管你在什么地方，只要有房有车就可以，他们会强制性的去给你要款。像这个的话很多朋友都懂。

其实从以上几种融资渠道来看，无论是从利息上还是贷款的时间上，还是整体的贷款授信额度上，信用卡，它无疑是最好的一种贷款。

信用卡是所有融资渠道里面办理条件最低，准入条件最低，额度最大，利息最低，贷款期限也是最长的一种融资方式。

因为信用卡里面的资金也是使用最便利的，如果你要用到钱，卡里面有钱的话立马就可以拿出来用，而且只要稍微懂一点点用卡的常识，每个人的信用卡额度的都可以用到50到上百万，并且这些钱呢，都可以用到65岁左右。

信用卡里面的钱，你都可以拿去为你创造财富，每年都可能帮你累积创造到几十万甚至上百万的财富，所以我们每个人都应该学习一些基本的金融知识，因为当我们懂一些金融知识，绝对可以让我们少奋斗很多年。

申请贷款负债过高被拒？

在申请贷款时，不少朋友都会觉得自己既没有出现过逾期，也没有频繁申请借贷，这样的资质应该是可以很容易在银行借到钱的。满心期待之后，却被银行告知负债过高，结果不是直接被拒，就是额度大打折扣。

大数据时代，让一个人的财务状况无所遁形，有无负债、负债多少，更是一目了然。那么，在银行眼里，“负债率”是如何计算的呢？银行又是依据什么标准来决定是否放贷的呢？

01、信用卡

信用卡在日常生活中早已被广泛使用，因为其操作的便捷性，无论是日常消费还是短期周转都是个不错的选择。那么，银行是如何认定来自信用卡的负债率呢？

一般，信用卡的负债率就是将已用额度除以总额度。举个例子，如果一张信用卡的额度为10万，已使用8万，那么此时信用卡负债率就是80%。

其实，对于银行来说，当信用卡使用率超过70%就已经属于高风险客户了。在日常消费时，最好将信用卡的使用率控制在不超过卡片总额度的50%。

这个时候，也有人会问，那立马把信用卡账单还掉行不行？实际上，这个行为于此已经无太大意义。

因为信用卡的账单并不是实时更新，大概要一个月左右，而征信则是随着信用卡的账单来更新的。如果近期有贷款计划，最好在申请房贷的前两三个月就未雨绸缪，保持信用卡的低负债使用。

但如果信用卡的负债实在是太高了，手头暂时也不宽裕，不妨选择信用卡分期。一旦分期成功后，这笔负债在征信上就不会“表现”出来，从而变相地降低了负债率。

02、信用贷款

银行在审批贷款时非常注重还款能力，而还款能力则主要依据借款人的收入水平、负债比来评估。

和信用卡类似，信用贷款类的负债率最好也要控制在60%~70%，超过这个范围之后被拒的风险就会大大增加。并且，如果借款人有大额的资金需求，最好还是先咨询专业人士，避免申请一两笔贷款后负债比就超了。

03、抵押贷款

首先要明确的是，房子的按揭贷款是不会被银行计入负债的，因为这就是你的固定资产。但是，车子作为一种消耗品，车贷是会被按照月供金额计入负债的。除此之外，抵押贷款同样属于个人负债，被计入负债的金额也是抵押贷款的月供，而非贷款总额。

04、网贷

最后说说网贷，很多银行的优质贷款跟网贷互斥的。简单来说，就是如果借了网贷而没还清，或者是刚刚还清，那基本上跟银行系的低息贷款是无缘了。

因为在银行看来，会使用网贷的人常常是资金周转相当有问题，又或是已经极度缺钱了，经济状况比较糟糕。更何况，虽然普遍金额不大，但零零散散加起来之后依旧是一笔不小的负债。

另外，由于网贷操作简单，简单动动手指就能完成一笔申请，不管最后通过与否，都很容易造成个人征信查询次数过多，同样会导致银行拒贷的结果。

因此，不管金额是大是小，如非十分必要都建议少碰网贷，尤其是在需要向银行贷款的时候，至少应该提前三个月结清所有网贷。

总的来说，每家银行的信贷产品对于借款人的要求都不一样，诸如年龄、收入、负债等硬性标准一个都不会少。因此，如果个人负债率处在危险区间的话，可以考虑用多种方案来优化负债结构，以方便后续贷款的申请。