负债率高的人如何成功借款？
申请过贷款的朋友都知道，负债高一定是审核过程中的减分项，但是为什么有的人负债几百万上千万，都还能在银行贷到款呢？
这就是负债率的计算问题了，负债率是怎么计算的呢？
个人负债率=个人负债/个人资产*100%
举个例子：小明月收入1万元，每个月有3000元的房贷和2000的信用卡待还，那么他的负债率就是50%。
通常情况下，大多数平台的负债率红线都在50%。当然，具体到个人，负债率高不高也要根据个人的资产及收入来定。比如一个人拥有1亿的资产，年收入上千万，即使他的负债率达到90%，对他的超高创收能力来说，较高的负债率可能仍然在他的风险承受范围之内。
负债率高如何成功借款？
1.找多样化的持牌金融机构
比如正常的金融机构贷款要求借款人的负债不能超过50%，但是也有部分机构对负债的容忍度较高，70%以内都有可贷空间，所以不妨调转个方向试一试。
2.维持良好的个人信用
如果有良好的信用记录和还款能力（不是黑户，不是小白，不是逾期客户），那即使负债比较高，贷款机构也可能会根据客户良好的还款记录来给贷款客户批款。
3.提供担保人
如果自己的负债过高，也可以考虑找一些资产较多，负债较少、征信较好的朋友来作担保。
4.巧用信用卡降低负债
巧用信用卡，也能降低负债率。比如注销不常用的信用卡，信用卡数量过多，就容易被银行认为是负债率过高，从而拒绝借款。按时还款，合理分期，申请分期，可以减少每月的还款额，也就间接地降低了负债率。
以上建议只针对负债相对较高但是有能力还款的人，如果你的负债已经严重超过了自己能承担的范围，那么还是建议你及时还款，千万不要以贷养贷。
小贷多，征信不好，想用银行贷款把小贷还上可以吗？
征信不好到什么地步，直接会被银行拒绝
1.逾期严重
银行征信方面，看得最重的基本就是逾期，逾期严重的情况下，申请银行是会直接被银行拒贷的，比如借款人申请的网贷基本上都处于逾期的状态，逾期的次数非常的多，近两年内逾期的次数超过了14次，最长的一次逾期超过了三个月，若借款人有类似以上这些逾期情况，基本上就直接被银行拒绝。
2.负债高
在银行想顺利地申请到贷款，首先要做到的是个人的负债不能太高，否则银行就会认为不具备还贷的能力。因为申请的是网络贷款，这类贷款产品在征信报告上会显示负债余额，若负债的金额特别高，就容易直接被银行拒绝。所以借款人打算在银行申请贷款，建议要尽可能地还清一部分贷款以及自己的网络负债，在银行贷款的概率越高。
3.征信查询多
征信查询多也是征信不好的一种，又叫做征信花，我们这里说的征信查询多主要是指征信机构查询（不包括贷后管理），征信机构查询是由于大家频繁申请贷款与信用卡导致的，网贷多的申请人往往会伴随着征信花，因为没申请一次网贷都会有一次查询记录。银行审核是会看征信查询次数的，一般来说，大部分银行的要求是最近三个月不超过四次，最近半年不超过10次，超过的话，则会认定为又多头借贷的风险而拒贷。
如何破解征信不好难贷款问题
1.办理抵押类贷款
如果借款人个人征信不好，无法办理银行信用贷款，就可以转变思路，根据自己的征信情况匹配银行抵押类贷款产品，抵押类贷款产品对借款人的征信考核相对宽松一些，而且还款的周期长，可申请的贷款额度高。通过转换贷款方式，可以缓解自己的还款压力。
2.征信要求低的银行或金融机构
借款人可以寻找一些对借款人征信要求较低的银行或金融机构，现在不同的银行审核借款人的侧重点不同，有的更加注重客户名下的资产，有的则更加注重客户的征信情况。借款人可以提前了解各家银行的贷款产品要求，筛选出对征信要求比较低，和自己轻松匹配的贷款产品。
3.助贷机构或者贷款中介
征信不好的借款人可以找助贷机构或贷款中介，贷款中介将会从客户的个人征信情况以及需求出发，提前和银行风控沟通，帮助申请人尽快地匹配到合适的银行贷款产品，从而可以提高贷款的成功率。
如何养好个人征信呢
1.如果借款人只是征信花了，在没有逾期的情况下，可以养三个月的时间，在此期间，不能够申请网贷、信用卡等，等征信自然进行恢复，就可以继续向银行申请贷款，只要借款人的综合评分达标，就能够申请到银行贷款。
2.如果借款人的征信有逾期，养三个月的时间也不会消除逾期不良记录，此事借款人需要暂停贷款申请，接下来需要按时还款，坚持两年的时间，在此期间不能再次出现逾期的情况，然后再继续向银行申请贷款，通过率会更高一些。
综上就是为大家解读的征信不好，想在银行申请贷款的方法，想在银行申请到贷款，就必须要养好自己的个人征信，改变自己的消费行为，不能频繁的申请网贷，只有养好了自己的个人征信，才有机会在银行申请到贷款。
以上内容如有疑问，可在下方留言或咨询惠州当地银行，实际以银行审批为准。
负债人，上岸必备
负债，在当下社会早已司空见惯，据统计，2022年我们国家大约有7亿人负债，人均负债金额高达13.34万元。抛开房贷、车贷这些固定可控的负债，我们只谈信用卡、网贷等灵活的负债，一旦负债过大，如何上岸呢？给大家说几个需要注意的关键点。
1.严格控制开支
当你没钱又负债的时候，就要学会控制好自己的欲望，量入为出，能多花的少花、能少花的不花。
2.计算债务总额和利息总额
每个月计算自己的债务总额和债务所产生的利息总额，也就是每个月都要知道当下欠了多少钱，这些钱每个月会产生多少利息和手续费，对比上月债务总额和利息总额是不是又增加了，控制好总的债务，防治进一步恶化。
3.开拓收入来源
这一点很重要，自己的造血能力才是上岸的根本途径，工作之余找一些副业、在稳定收入来源的基础上增加进项，尽量避免拆东补西。
4.不要信用卡分期
信用卡分期的年利率因人而异，资金越是紧张，年利率一般越高，换句话说，越缺钱，银行的费率越高，分期看似眼前还款压力小了，长期缺在增加你的负债总额，造成一个现象：债务越还越多。
5.找一些低年化率的产品使用
年化率或者年利率是一个很重要的指标，跟你用钱成本高低直接挂钩，很多人不太了解，我举个通俗的例子让大家明白什么是年化率：例如小王信用卡A欠了10万账单，收到信用卡中心的分期电话，考虑到还款压力大，他选择分期，分期的年利率是20%，分期24个月（2年），那么他这两年实际的用钱成本是4万，也就是每年2万的用钱成本，这个很吓人了，所以要去主动发现一些年华率低的产品来替代年化率高的产品，逐步降低利息总额，各个银行的中一般都会有一些年利率低的产品，可以多去发现。
6.不要逾期
无论是信用卡还是网贷还是银行其他借贷产品，把每个月的账单日、最后还款日都一一列举出来，每日翻看，提前还款，不要逾期，因为一旦逾期，造成信用恶化，银行为了控制风险，会采取收紧额度、降额、信用卡封卡、刷不出钱等现象，发生连锁反应，有可能资金链就断掉了，被银行列入黑名单，接着就是各个银行的催收电话、第三方公司的恶意催收等，到这一步已经很难过了，整天都被这些烂事缠身，烦不胜烦，哪有心思放在工作赚钱上，所以千万不要逾期，顶着压力也要保护好个人的信用记录。
7.不要借钱给别人（尤其是特别熟的人）
不要觉得这一点好笑，自己都负债的时候就不要去做菩萨了，收起你的慈悲心肠，先渡己，再渡人，因为你借出去的钱大概率是不好要回来的，这样会增加你的债务负担。
8．不要和贷款中介打交道
中介虽然能帮你贷到利息比较低的产品，但是往往收取各种费用（信贷中介鱼龙混杂），而且还有很多套路，比如说像套路中的砍头贷、过路贷等等，很多贷款还有不少绑定条件，当你明白过来会恨得牙根疼，最终结果只会恶化你的负债。而且贷款中介了解到你的个人信息后，即便是你不从他那里贷款，也会把你的信息卖个其他中介机构，这就解释了你为什么会收到接连不断的贷款电话。
最后，祝福负债的同胞们早日上岸，早日脱离苦海。
