突发！20年最低！快来算算你的房贷利率下降了多少

又降息了！买房人迎来重磅利好！

8月22日，新一期贷款市场报价利率(LPR)出炉，1年期和5年期双双下调！

就在刚刚，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年8月22日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.65%（上一期为3.7%），5年期以上LPR为4.3%（上一期为4.45%）。

1年期LPR下调5个基点，5年期LPR猛降15个基点！

以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

018月LPR非对称下调：1年期下降5个基点，5年期下降15个基点！

在今天LPR数据出炉之后，楼市头条工作室陈诚老师给出观点：

刚刚，央行宣布大降息！就此说几点：

1、5年期以上，也就是我们通常说的房贷利率降至4.3%；

2、首套房贷利率可在4.3%的基础上，再下降20个基点（BP），也就是4.1%，为史上最低，之前为4.25%；

3、从4.25%到4.1%，200万贷款20年期，等额本息，月供少还160元；

4、存量房贷客户大多可在明年一月享受本次降息带来的月供下调；

5、两年前在LPR浮动和固定利率之间，选择后者的，不享受本轮及以后降息的利好。

事实上，此次LPR下调已在市场预期之中。

8月15日，央行公布了新一轮MLF和逆回购的操作情况，双降！1年期的MLF利率和7天逆回购利率，都降低了10个基点！

随后，国务院总理李克强8月18日主持召开国务院常务会议，会议指出，要完善市场化利率形成和传导机制，发挥贷款市场报价利率（LPR）指导作用，支持信贷有效需求回升，推动降低企业综合融资成本和个人消费信贷成本。

对于此次作为房贷利率定价基准的5年期以上LPR下调力度更大，机构认为，在中长期贷款需求更需提振的局面下，压降长端LPR利率将有效降低居民和企业的融资成本，改善其加杠杆的意愿。

贷款市场报价利率（LPR）由各报价行按公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价，由全国银行间同业拆借中心计算得出，为银行贷款提供定价参考。目前，LPR包括1年期和5年期以上两个品种。

02首套房贷利率将低至4.1%！创20年来最低水平！

值得一提的是，这是今年LPR第三次下调。累计来看，今年以来，1年期LPR和5年期LPR累计分别下降15个基点和35个基点。

在本次LPR调整窗口开启前，今年1月，1年期LPR和5年期LPR曾同步下降：1年期LPR下降10个基点，5年期以上LPR下降5个基点。

今年5月20日，楼市大变天，5年期LPR下降15个基点，1年期LPR维持不变。

此后均连续3个月维持不变。

今年8月22日，5年期LPR下降15个基点，1年期LPR下降5个基点。

综合来看，今年以来，1年期LPR下调了2次，5年期LPR下调了3次。

值得一提的是，LPR是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。LPR每月20日由18家银行报价，剔除一个最高价、一个最低价之后的平均价，由央行委托“全国银行间同业拆借中心”负责统计、发布，各银行的新增贷款，都要参考LPR执行。

也就是说，5年期利率，将直接影响你的房贷！

而今继续下调，房贷利率也随之进一步下降，创下近20年来最低水平！

5月央行通知，首套房贷利率下限下调20。目前来看，低至4.1%的房贷利率已经远低于2009年打七折过后的4.156%。

据财联社报道，在现在的基础上，假如商贷额度为100万元，贷款30年，以等额本息的还款方式计算，LPR下调后，月供将减少88.48元，30年累计将减少3.18万元！

快来算算你的房贷利率下降了多少！

来源：南京楼市

储户20万元起购，3年大额存单利率3.10%，该收益怎么样？

在最近一段时间，部分城商行、农商行都紧密锣鼓地为下调存款利率做准备，同时不少新老储户也闻风前去办理存款业务，用银行工作人员的话来说，机会稍纵即逝，如果不趁着存款利率未下调之前锁定，那么调整之后可就没机会了。所以，近期不少中小型商业银行门庭若市，咨询以及办理存款业务的客户络绎不绝，较以往形成鲜明对比。

以泰安银行辖某支行大厅为例，最近前去办理定期存款业务的人不少，由于存款利率未下调前，该支行1年定期利率为2.25%，2年定期利率为2.85%，3年定期存款（1元-5万）利率3.20%，3年存款5万元以上，那么实际执行年利率3.40%。由于存款利率下降之前明显较高，所以，在调低存款利率之前，最近有不少新老客户前去办理定期存款，甚至在有些商业银行对新客户还有优惠，3年实际执行利率略比老客户高出高出0.05个百分点。另外，最近有一储户20万元起购，3年大额存单利率3.10%，在网络上问该收益怎么样？

首先，现如今银行大额存单利率并不像以前那样较高，毕竟经历多次下调，这也是在特殊背景下被动调低的结果，不过却符合宏观层面的基本方略，毕竟在当前这种大环境下，促进消费是势在必行的举措，而且此次存款利率下调也是利率市场化改革向前迈进的重要一步，完全符合国家的基本政策。

另外，自从多家国有大型商业银行、股份制商业银行等存款利率纷纷调降之后，银行业内大额存单利率迎来显著下调，通过对比来看，3年大额存单利率3.10%在行业内属于正常水平，毕竟即便是个别农商行或城商行3年大额存单利率也仅在3.5%附近，因此，在常见商业银行20万元起购，3年大额存单利率3.10%是正常的，同时在银行业内也不算是很低。假如储户办理了3年期大额存单，在起购资金为20万元的情况下，实际执行利率3.1%，那么3年后产生的总收益为1.86万元，平均每年收益为6200元，总体在合理区间内。

当然，一般部分规模较小的商业银行存款利率相对较高，由于地域性限制、客户基数较少等多方面缘故，所以，揽储能力自然相对较弱，从而会适度通过提高存款利率的方式吸引客户办理定期或大额存单业务。以某些区域性股份制银行为例，虽说国内多家商业银行存款利率纷纷调降，但是20万元起购的3年大额存单利率仍可以达到3.55%左右，甚至有些小银行更胜一筹，显然与3年大额存单利率为3.10%的商业银行相比年化收益率高出许多，但这也仅是极少数现象，并不能说明太多的问题。

其次，银行存款和贷款利率下行，其实有助于降低实体经济融资成本，稳住宏观经济大盘，其最终目的是促进经济肌体健康发展，这与投资者的长期利益并不矛盾。而且如果投资者能够结合自身的风险偏好和财务规划，理性设置投资预期、优化资产配置，其实最后获取的收益可能远比定期存款更高。况且，在银行贷款利率下调之后，假如存款利率保持不变，那么商业银行将面临较大的息差收窄压力，潜在风险也随之攀升。

总之，对于多数人关心的存款利率问题，其实每家银行均会有具体说明，至于储户20万元起购，3年大额存单利率3.10%，该收益在行业内属于正常水平，虽说稍微有点偏低，但符合当前的市场行情。

银行存款“新方式”？存20万每月付息1000元，值得存吗？答案来了

自古以来，我国居民就有存钱的习惯，因为这样能够在遇到意外事件时从容应对。说到存钱，相信大家首先能想到的就是把钱存银行，毕竟银行作为我国最大的金融机构，安全系数是非常高的，并且还能获得相应的利息收入。

不过，随着时间的推移，银行利率逐渐降低，各种理财方式又应运而生，很多人就不太愿意把钱存银行了。但其实，银行也推出很多新的存款方式，来吸引储户存钱。

近期就有储户表示，自己去银行存钱，发现银行存款出“新方式”，存20万元就能每月付息1000元。那么，这究竟值不值得存呢？针对这一问题，内行人给出答案，一起来看看吧。

一、存20万元月付息1000元是什么产品？

如果将20万元月付息1000元折算成年化利率的话，其年化利率能达到6%。说实话，按照目前的存款利率水平来看，目前没有一家银行能给到这么高的年化利率。那么，这究竟是不是存款产品呢？还是理财、保险？

据了解，近期各大银行存款利率再次迎来下调，现在银行里面的存款产品利率很难再超过3.5%。即便是地方性小银行，最高存款利率也超不过4%，而能给出这么高存款利率的银行也是少数。

另外，根据有关数据显示，目前央行给出的贷款年化利率，五年期以上才4.6%，尽管各大银行会在此基础上进行调整，但明显也能看出现在银行贷款年利率根本达不到6%。

因为银行获利的方式是存款利率与贷款利率之差，所以银行是不会将存款利率超过贷款利率的。也由此可得出，存20万元月付息1000元并非是存款产品。

二、民营银行

随着银行业的发展，现在我国银行数量已经超过4000家。这其中有广为人知的国有银行之外，还有一些民营银行。由于这些民营银行知名度和影响力不如其他银行，为了竞争揽储，会给出相对较高的存款利率。因此，这些民营银行很有可能达到6%的存款利率标准。

不过，银行存款利率达到6%，真的安全吗？因为当存款利率达到6%时，相应银行贷款利率也会提高，只有这样才能确保银行能够正常运营下去，否则很容易就会因运营不下去而倒闭。

再者，如果民营银行没有《存款保险条例》，那么储户将钱存入其中，很有可能会造成存款人的损失。所以，在去这些银行存钱时，一定要注意是否安全，避免因追求高息而损失利息。

三、保险、理财产品

除了民营银行以外，年利率能达到6%的，很可能是银行里面的保险或者理财产品。目前银行里面的保险产品主要分为期交保险和趸交保险两种。不过，不管选择哪种保险产品，其收益都是浮动的，而且盈亏都是由购买者自行承担。

而理财产品虽然年化收益率的确能达到6%，但是自资管新规实施后，理财产品全面净值化，并不能保本保收益。所以，投资者在购买理财产品后，期满究竟能拿到多少收益是未知的，若运气不好，非但没有收益可拿，本金还有可能打水漂了。

四、正确打理闲置资金

虽然现在银行存款利率的确达不到6%，但是投资者可通过其他稳健的方式来获得更多利息。比如低风险的纯债基金、或者在政策支持下涌现的一些外贸经济平台的代销等，周期三十天，利润能达到1%，长期下去也能获得不少收益。

总之，看似去银行存钱非常的简单，实则银行的“套路”是有很多的。所以不要为了追求高收益，而造成不必要的损失。如果想要稳获高息，还是要选择安全性比较高的理财方式，毕竟只有本金安全，才能实现真正的增值。