有400万，二套贷款，走投无路买不到房，怎么办？

林女士一家，新上海人，2021年通过人才引进落户上海。2020年底开始，集中看了半年新房，但是林女士最终发现：买得起的看不上，看的上的要么买不起，要么根本买的机会都没有。

林女士老家的房子刚刚卖掉，手里有400万现金。但是由于老家的房子用过住房贷款，在上海买第一套房，仍然算是二套贷款，需要首付7成，仅能贷款3成。

根据他们的情况，400万首付，再贷款贷3成，算下来，总房价只能买550-600万的房子。而他们的是自住带小孩，家里还有老人一起住，肯定希望买三房。市场上看了一圈新房，这个总价段根本没有合适的房子。

难道手持400万资金，在上海已经买不到合适的房子了吗？只能看着400万现金，一天天贬值下去？

当他们全价都觉得买房这件事已经走投无路之时，他们认识了“轻松买好房”。国庆节前一天，林女士一家带小孩一起，来我们公司进行了面谈咨询，我们出具了一整套完整的解决方案：

首付仍然控制在400万以内。通过JY贷的方案，贷款贷400-600万，购房总价提升到800-1000万。贷款利率比二套按揭利率低不少，同时还能享受到“核税价”，省下20-30万。谈判的时候不需要求着房东，希望房东同意按揭贷款，直接是全款买，房价多砍10万。整个过户和贷款的流程，1个半月内完成，银行贷款方案在房子过户前就全部确定好。月供控制在2-4万左右，客户最多可以接受5万月供。

以上是资金方案。

同时，结合他们的工作生活情况，房子推荐的板块，还是围绕张江科学城附近。我们给林女士看了几个今年成交的案例：

张女士，在金科路地铁站旁上班，买了张江人工智能岛旁边的商品房，总价600多万，120平米的3房2厅2卫。索先生，在浦东上班，买了张江科学城范围内的地铁口次新小区2房，总价500万。王女士，在龙阳路上班，买了张江科学城范围内的地铁口次新小区，电梯大3房，总价600多万。

看完这些案例之后，林女士感叹到，原来张江科学城范围内，还是有一些买得起的房子的啊！

确实，一般人听到“张江”两个字，就以为张江的房子都是贵上天了，动不动就是十几万，但是除了“万科”、“汤臣”等高端品牌开发商的小区，有特殊品牌溢价和学区溢价之外，张江科学城范围内还有不少没有那么贵的房子。

在了解了具体资金方案和选房规划之后，林女士当场签署了委托服务协议，希望“十一”期间让我们带她看房。

开始购房服务后，“轻松买好房”咨询顾问还给林女士开具了一个待办事项清单，比如后续要做的“转让公司”、“资金归集”、“信用贷信用卡办理”等等事项，“轻松买好房”咨询团队都会带着林女士一步一步落实。

这就是专业的力量。如果没有长久的积累，没有对于板块和房源的熟悉，就不可能最快速度确定推荐板块和区域。如果没有长期的信贷办理经验，就不可能给客户出具JY贷、信用贷等资金方案，并确保最终落地。

96年农村普通妹子一枚。一共负债50w

96年农村普通妹子一枚。一共负债50w。从18年开始超前消费20W。后来又遭遇电信诈骗30W，当整个债务爆发绷不住的时候，走投无路下也消极过，最终还是选择向家人坦白。

也只有到了这时候才认清真正关心你的人是谁，朋友基本借不到钱，主要还是父母帮忙还钱，拿出毕生所有的钱给你填窟窿，那种感觉真的好心酸，那份愧疚真的折磨人...

先说下那个20W的债务，那时候我们同事让我帮他忙注册一张信用卡，他返我100块钱，他拉几个人成功后能领一部手机，然后一直给我发消息，我本身耳根子软，在他几次信息下，我就帮忙整了，后来卡收到了，额度是三万五，那时候吧，年轻气盛的，花销也比较大，特想出去旅游，于是就去了，但是带的钱不够，就刷了信用卡。自此开始，万劫不复。

用了信用卡之后，整个人就觉得挺好的。想买什么就买什么。之前一个月工资三四千，有了信用卡之后就开始觉得工资不够用，然后就开始办各种各样的卡。后来一共办了十张信用卡。额度加起来一共20w，卡的额度很高。我就开始迷失，开始进行各种高消费，各种好的化妆品，请朋友胡吃海喝，后来我意识到问题的重要性。便开始以贷养卡。每个月的工资也拿来还各种网贷。当时以为自己很聪明。就这样陆陆续续我熬了一年。

到2019年，我实在是太想把那些贷款还完了，于是一不小心误入歧途，卷进了电信诈骗，带我进去的是我同事，我看她整天吃的特好，穿的也不错，我是主管他是我的一个下级，于是她开始不断的向我介绍这个项目多好多好，我也开始渐渐心动，其实我也知道那就是骗的，人心不足蛇吞象，当返钱越来越多的时候，彻底迷失了，那个软件打不开了，我的所有钱都找不到了，感觉天都塌了，那一瞬间，腿都软了，晚上躺床上回想，砸手里50W，我都不知道该如何面对自己和家人...

20年疫情爆发，整个人没有收入来源，各种信用卡网贷还款日接踵而至。我全家都借过来一遍，还是没能补完，我觉得自己简直十恶不赦，真的是无药可救了，我不敢回家更不敢面对家人，但是也没办法，借呗白条这些都是可以连续借出来的。这样前前后后套了无数次，总算熬过疫情了。上班之后因为公司效益问题，下岗失业。公司钱也没有结清，就这样窟窿越来越大。多少次夜晚发愁的睡不着，这样也不是个事，终于算老天眷顾我，我接触到了一份副业，顺便调整下心态，京东短视频带货这个项目，做了一个星期有点收益，然后我又去找了一份5000的工作，这个副业呢我觉得还不错，至少在我疫情不能挣钱的时候副业能及时补上那些欠款，截止到目前我做副业有1年多的时间了，挣了差不多30W，比我主业都挣钱。

欠钱那两年我都不知道我是怎么熬下来的，没得抑郁症真是万幸！

希望看到这篇文章的你们不要误入歧途、规划好职业，远离网贷远离信用卡。

借款千元3个月负债5.4万 揭秘“套路贷”5大忽悠手法

（原标题：这是在抢钱吗？借1000元三个月变5.4万！“套路贷”这五大忽悠手法就是让你不能顺利还钱）

借款1000元，到账只有590元！不过，令河南省安阳市某师范学院学生李某某更没有想的是，因为这笔借款，他在三个月的时间里竟然背上了高达5.4万元的负债。他不知道的是，这一切都是“套路贷”在背后操纵。

2月26日，公安部新闻发言人郭林在主持发布会时表示:“套路贷”是新型黑恶犯罪的一种。

据公安部通报的数据，截至目前，全国公安机关共打掉“套路贷”团伙1664个，共破获诈骗、敲诈勒索、虚假诉讼等案件21624起，抓获犯罪嫌疑人16349名，查获涉案资产35.3亿余元。

在校大学生“最受伤”

2017年，李某某接到“校园贷”诈骗电话，按对方的要求，通过微信以及其他网络工具提出1000元贷款的申请，并把自己的有关信息在APP上向犯罪团伙提供。

然而，李某某接到的实际贷款金额只有590元，410元被以各种名义扣除。不仅如此，贷款期限也由原来约定的七天变成实际上的五天。

贷款到期后，因学生李某某无钱偿还，犯罪嫌疑人又向其介绍第二个贷款平台，李某某再次向第二个贷款平台贷款用于归还前期的债务，如此循环，在三个月的时间里，大学生李某某所欠下的贷款已经达到了5.4万元。

河南省安阳市公安局常务副局长胡文立介绍，2018年1月接到举报后，调查发现，自2017年2月以来，江西省宜春市的犯罪嫌疑人许宽等人先后在江西和浙江注册成立多家网络贷款公司，网罗多名骨干人员招募大量的工作人员，通过网上平台向在校的大学生提供贷款，并且收取高额所谓的“手续费”。

债务到期后，通过骚扰、恐吓等手段迫使受害人再次贷款还贷平账，使其落入了“套路贷”陷阱。

而对于那些无力还款的受害人，犯罪团伙采取的办法则是向受害人及其家人、亲友、老师、同学发放裸照、灵堂照和一些侮辱性的图片、短信等软暴力手段进行骚扰、威胁，迫使其归还贷款。

胡文立举例道，山东某职业技术学院学生李某被犯罪集团催收债务的人员短信、图片侮辱以及骚扰电话多次轮番“轰炸”后，致使重度抑郁，被迫中断学业退学。

湖南某职业技术学院学生左某因无力承担高额的贷款债务被迫离家出走。

陕西某学院学生杜某因陷入校园贷陷阱，在实习期间写下遗书跳楼自杀，幸亏及时被同事发现拦下。

此外，王某、肖某、周某等12名受害人因无力偿还巨额债务，被迫到犯罪团伙打工还债，逐步演变成为犯罪团伙成员。

值得一提的是，2018年3月，河南省安阳市公安机关捣毁4个“套路贷”犯罪团伙窝点，抓获犯罪嫌疑人129人，扣押车辆11台，查封房产13套，冻结涉案资金560余万元。

打掉该团伙时，这个团伙已经向超过1.8万人发放贷款，受害人群体95%以上为在校大学生。

认清“套路贷”五大套路

郭林表示，“套路贷”就是新型黑恶犯罪的一种，具有很强的欺骗性，一般以民间借贷为幌子，通过骗取受害人签订虚假合同虚增债务，伪造资金流水等虚假证据，恶意制造违约迫使受害人继续借贷平账，不断垒高债务，最后通过滋扰、纠缠、非法拘禁、敲诈勒索等暴力和软暴力手段催讨债务，达到非法侵占受害人钱财的目的。

公安部刑事侦查局副巡视员童碧山在会上解密了“套路贷”的五大套路：

1、伪造民间借贷假象。

犯罪嫌疑人往往以小额贷款公司、投资公司、咨询公司、担保公司、网络借贷平台等名义对外宣传，以低利息、无抵押、无担保、快速放款等为诱饵，通过网络、电话、短信、小广告等渠道招揽生意，吸引被害人来借款，签订虚假的借款合同，并把它包装成普通的民间借贷关系，然后以“增加约束力”“违约金”“保证金”“行业规矩”等各种名目骗取受害人签订虚假借款合同、抵押借款合同或者房产、车辆买卖委托书等明显有失公平的各种法律文件，有的还要求受害人办理公证手续。

2、制造资金流水痕迹。犯罪嫌疑人将虚高的借款金额转入受害人账户后，形成“账户资金流水与借款合同一致”的证据，然后以快速审核费、信息认证费、账户管理费、风控服务费、中介费等名义收取或变相收取高额的“砍头息”，将转入受害人账户的金额全部或者部分收回，受害人实际获得的只是剩余部分钱款。

3、故意制造或者肆意认定违约。

犯罪嫌疑人采取还款日故意失联、打电话不接、借款人还背负其他高利贷等借口，故意制造或肆意认定受害人违约，不仅前期偿还金额全部清零，还要求全部偿还虚增债务。虚增债务往往高于本金数倍，甚至数十倍。

4、恶意垒高借款金额。

在受害人无力偿还情况下，犯罪嫌疑人通过诱骗甚至胁迫，安排指定的关联公司、关联人员或者自扮自演，与受害人签订新的金额更大的虚高借款合同进行“转单平账”“以贷还贷”，层层加码垒高债务金额。

受害人在压力之下饮鸩止渴，貌似解决了燃眉之急，实际上却掉入了“还不清”的断崖式债务深渊。

5、软硬兼施侵占财产。

当债务垒高到一定金额时，犯罪嫌疑人自行或雇佣社会闲散人员，采取“软暴力”手段侵犯受害人合法权益，滋扰受害人及其近亲属的正常生活，以此施压；或利用虚假合同、欠条、银行转账记录等证据提起民事诉讼，向法院主张所谓的“合法债权”，进而达到侵占受害人财产的目的。

麻袋研究院高级研究员苏筱芮向《每日经济新闻》记者表示，套路贷的特征可以总结为低门槛、设置文字陷阱、材料造假、故意使借款人违约、发起追偿。前面四个阶段层层递进，形成完整的证据链以后，“套路贷”实施主体就开始发起所谓的“维权”，或是暴力对待借款人，或是将“证据”摆到借款人面前，声称将提起诉讼等。

如何识别“套路贷”？

一些“套路贷”借助网络平台，从线下向线上蔓延，由传统的接触式犯罪转变为新型的非接触式犯罪，侵害的群体人数更多、范围更广，动辄达到上万人以上，且遍布全国各地，社会危害更大。

许多受害人一开始贷款金额很小，但在犯罪嫌疑人的套路和威逼利诱下，很快就背负上了巨额的债务。而有的受害人为此倾家荡产，只能卖房还贷；有的受害人被迫退学，离家出走躲避债务；有的受害人走投无路，被逼自杀。

公安部刑事侦查局政委曾海燕分析，“套路贷”抓住了部分群众急于快速获取资金的心理，以无抵押、无担保、快速放款为诱饵，诱使受害人落入陷阱。同时一些群众缺乏风险意识，在用钱心切的情况下，对借款合同的内容没有进行认真的审核。在“套路”下被制造出一系列不利于自己的证据，直至事态扩大损失惨重。

为避免悲剧重复上演，识别“套路贷”尤其重要。曾海燕介绍，从公安机关打击的情况看，这类犯罪主要有以下几种类型：

第一种是“房贷”类“套路贷”。犯罪嫌疑人针对名下有房产的本地客户，诱骗其贷款，层层设置违约陷阱，制造银行流水痕迹，通过暴力讨债或法律诉讼，达到强占受害人房产的目的。

第二种是“车贷”类“套路贷”。犯罪嫌疑人针对抵押机动车的客户，也是故意设置各类陷阱，以没有按期还款或者车辆GPS信号失联为理由，恶意造成受害人“违约”，将车辆强行“拖走”或者使用备用钥匙悄悄开走，迫使车主支付高额的“违约金”和“拖车费”。

第三种是“现金贷”类“套路贷”。犯罪嫌疑人以网络借贷平台和借贷APP应用为依托，以有消费需求又无经济实力的年轻人、在校大学生、无业人员等群体为主要侵害对象，以“无利息、无担保、无抵押”进行虚假的宣传，引诱落入“套路贷”陷阱。

受害人签订借款合同的时候，除了要提供正常借款需要收集的姓名、身份证、住址、银行卡、社保、公积金等信息以外，一般还要被要求提供超出正常收集范围的个人信息，比如微博认证、手机里面的通讯录、微信通讯录，甚至手机服务密码，拿着服务密码就可以调出整个的通讯信息。

一旦发生他认定的所谓的“违约”这种情形，犯罪团伙就对受害人的近亲属、好友，所有的社会关系人通过微信、电话等等进行骚扰、辱骂、威胁、恐吓，甚至刚才介绍的采用发受害人头像PS的丧葬、低俗、淫秽照片等等手段进行催收。

苏筱芮也表示，套路贷之所以存在“套路”，是因为存在层层递进，精心铺设的陷阱，要有效识别套路贷，就需要先对套路贷的特征进行充分把握，以做到对症下药、各个击破。她建议：

第一，选择正规机构，对市场上的同类借贷产品（消费贷、房贷等）的平均借款利率做到心中有数，不贪图低息，对偏离市场现状较远的产品保持警惕心；

第二，认真阅读协议，口说无凭，借款人要意识到文字材料的重要性，对口头承诺与协议内容不符的，以协议内容为准；

第三，拒绝虚假行为，包括拒绝任何有诱骗性质的虚假合同、虚假拍照等等。这些虚假材料都会成为之后“套路”的证据，不贪小便宜，借多少、还多少，以协议内容为准。