贷款中介与银行之间存在什么关系，为何自己办不下来贷款

在上海工作，并且申请过贷款的朋友应该知道，在上海存在大大小小几百家甚至上千家中介公司，每天都会接到不同银行打来的电话，办理信用贷款，那么为什么我贷款不能去银行直接办理，而要通过中介公司呢，网上众说纷纭，那么究竟是怎样的呢，今天就为大家一一解答

AAA:先来说说银行立场：

大家都知道，银行贷款部是用来给银行赚钱的，就相当于一个销售部，那么作为销售肯定是有业绩指标的，细分到每个工作人员都有一个月要达到多少的放款量，然后每个人每个月的放款额，有多少产生逾期，有多少产生坏账，这些都关乎到银行人员的收入奖金和罚款

第一：业绩指标，如果通过个人去寻找有需要贷款并且符合条件的客户，如同大海捞针，这样下来怎么才能完成指标呢，而通过中介合作，有量的保证

第二：为何不接受个人到柜台办理的客户，那是因为银行内部对客户有分为ABC三类客户，A类客户要求：国企，事业单位，上市公司，500强企业，这类客户可以办理月息1厘3---3厘5。～～B类客户：公积金＞1500，本科及以上学历，但是单位是属于一般单位，注册资金＞1000万，这类客户利息3厘5----6厘。～～C类客户：一般企业，一般学历，不要求有公积金，只要有社保➕税后工资＞6000即可，这类客户利息6厘----9厘。如果你不是A类客户，那么银行柜台为了节省时间，通常会提出一些你无法提供的材料来拒绝你，因为银行工作人员每天都忙着录系统，审核，签约，放款

第三：怎么减少逾期，坏账的风险，那是因为跟中介合作，中介会在客户进件之前，已经把客户的详细情况汇总，造成逾期的几率有多大，都会提前跟银行沟通好，帮助银行人员初步筛选符合条件的客户，对于银行人员来说，即提高了他们的工作效率，又提前保证了客户的数量和质量

BBB:在来说说客户的立场

如果你是A类客户，要得资金不高，自己在手机上就解决了，但是如果要＞100w，那么如果不全面了解银行产品，就会两个结果，要么拒单，要么利息高。

如果你是B类C类客户，那么你想顺利办下贷款要求利息低，额度满足，还款方式要灵活，期限要按照你的收入来规划，那么必须通过一个专业的平台来帮你解决，因为不同的银行对于，负债，网贷，信用卡使用率，查询次数，都是不同要求的，本来可以做4厘的利息，自己不懂乱申请一通，最后导致拒贷或者利息变成8厘以上，最后还款方式，额度，期限，利息，都不满意

CCC：最后说说中介的立场

很多人骂中介怎样怎样，但是想想你因为急需一笔资金来解决问题，而找不到门路非常发愁的时候，找到中介，中介拿到客户的征信，通过负债情况，查询次数，网贷笔数，信用卡使用率，快速帮你匹配适合的银行，减少手续，材料，时间，顺利下款，解决个人大事，如果没有这笔钱可能会对你造成无法挽回的后果，这难道不是起到帮助你的作用吗。买房要找中介，验车要找黄牛，突然有一天中介真的消失了，那么靠自己能很容易解决问题吗

个人怎么去银行申请贷款

网上看到有人有这样的疑问：个人怎么去银行申请贷款？

首先对这个问题做一个肯定的回答：个人可以去银行申请贷款，银行是接“散客”的。也许我们经常听到从事贷款中介行业的从业人员说银行不接散客，只接渠道客户，其实这种说法是片面的。

在肯定了银行是接“散客”的，因为个人贷款业务也是银行零售业务的重要组成部分，银行是需要大量客户来支撑自己的贷款余额的。那么个人具体怎么去银行申请贷款，可以理解成这样两个个问题：

1、怎么找准银行？

2、找准银行后具体怎么申请？

一、怎么找准银行

这可能也是我们个人去银行申请贷款最苦恼的事情，因为不知道自己是否符合银行的贷款产品条件。我们今天给一个大致的方向，仅供大家参考。

以工薪族为例（缴纳公积金），一般四大行（中、农、工、建）都会有针对工薪族的贷款产品，如果你所在单位是行政事业单位，那么更是四大行喜欢的；

如果所在单位是普通单位，但是工资水平还可以，每个月缴纳个人所得税也比较高，那么全国性的股份制银行可以优先考虑去咨询（比如说招商、浦发、兴业、平安、中信等）；

另外两类银行，单位或工资优势有其一，就是他们比较喜欢的客群。这两类银行是城商行（简单辨别就是银行名称以城市名称命名）和农商行（本土银行，一般都是服务本地客户）。

城商行相比较四大行贷款利率会略高，但是接受客群的广泛度也更宽，如果对自身的贷款条件吃不准，可以优先考虑去城商行咨询。

农商行尤其偏好本地客群，也就是说你如果是本地人，可以优先去本地农商行进行咨询。

二、找准银行后具体怎么申请

银行找准后，后续申请流程就相对简单一点，主要就是和银行客户经理之间的沟通配合。这里面既包括申请材料的准备，也包括申请流程的配合，在符合申请条件的前提下，双方充分沟通和配合，贷款审批通过率还是比较高的。

个人去银行申请贷款，没有那么困难，现在很多银行客户经理还是缺客户的，如果有客户自己上门办理，客户经理还是比较乐意的（当然不排除一些老牌客户经理不缺客户，会对客户进行挑选），这毕竟也是一个双赢的事情，客户经理积攒了客户，申请人成功办理了贷款。

多地银行住房贷款可延期还款 老百姓如何申请和办理？

“受疫情影响，自己的收入降低，得知广州可以延期还房贷，我第一时间联系了银行的客户经理。在我提供材料后，手续办理得很顺利。”刚刚办理完延期还房贷手续的广州市民林女士高兴地说。

日前，包括工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、兴业银行、广州农商行等多家银行在广州地区的分行，都对个人房贷推出延期还贷服务。对于这一举措，每家银行的细分政策不同。

涉及哪类人群如何办理手续？

人民网记者梳理发现，延期还贷面向的人群主要包括：参与疫情防控的各类工作人员；感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员；疫情防控需要隔离观察人员；受疫情及防控措施暂时失去收入来源或者影响较大的人员，包括小微企业主、个体工商户、农户等。

在具体政策方面，各家银行大多采取延期归还房贷(提供宽限期)、延长还款期限、变更还款方式、征信异议申请等措施。延期时间(宽限期)按实际情况灵活处理，最短1个月，多数在3到6个月之间，有的可达12个月至18个月。在宽展期间不计逾期、不计罚息、不上报征信。

记者采访广州多家银行后了解到，延期还贷政策在本金和利息方面，基本不存在优惠，也并非只缴本金不缴利息。工商银行广州分行表示，宽限期服务允许借款人在贷款存续期内约定一段时间暂不归还贷款本金；延期期间贷款利息按实际本金占用情况计算，并可在延期时间过后，一次性归还或摊分至后续各期归还。建设银行广州分行表示，可以将暂缓还贷期间的贷款金额一次性还清，或者将其平分到以后的每一个月。

对于申请途径，各家银行表示，可以通过线上线下进行，也可以直接联系当时办理业务的银行人员。例如，农业银行广州分行表示，对于符合纾困条件的客户，可直接向农行贷款经办行进行申请，如暂时不便或无法与贷款行取得联系的，可向农行95599客服中心登记办理需求，后续农行将安排客户经理专门跟进。

有银行网点工作人员介绍，延期还贷的申请材料不同银行的要求也存在差异，大多银行需要提供收入证明、受疫情影响的相关情况，然后由银行进行审批。值得注意的是，申请延期还房贷需要预留一定时间给银行审批，否则同样会判逾期，影响个人征信。

除了商业贷款以外，广州的公积金贷款也可以暂缓还贷。记者查阅广州住房公积金管理中心发出的相关通知显示，受新冠肺炎疫情影响的缴存人，不能正常偿还公积金贷款的，经核实后不做逾期处理。

业界：有助缓解居民压力稳定房地产市场发展

“居民延期偿还房贷并非是针对所有住房贷款群体，而是那些符合相关条件的人群，因此需要提交一些审核材料。”邮储银行研究员娄飞鹏在接受人民网记者采访时表示，为了更好惠及符合条件的客户，建议根据疫情期间风险区域或者居民个人所处的行业等，对于高风险地区或者高风险行业的群体简化材料提供要求。

招联金融首席研究员董希淼告诉人民网记者，延期付房贷需要银行跟借款人共同协商，借款人提出申请，银行审定后，根据借款人不同情况给予不同期限的延期还款。这一举措减轻了借款人的经济负担，保护了个人征信记录。

实际上，延期还款服务并非新政。在2020年2月，人民银行等五部门联合发布的《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》明确，金融机构要在信贷政策上对受疫情影响严重的用户予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。

今年11月23日，人民银行和银保监会发布的《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》明确，鼓励依法自主协商延期还本付息。对于因疫情住院治疗或隔离，或因疫情停业失业而失去收入来源的个人，以及因购房合同发生改变或解除的个人住房贷款。金融机构可按市场化、法治化原则与购房人自主开展协商，进行延期展期等调整，相关方都要依法依规、信守合同、践行承诺。

记者梳理发现，目前，除广州之外，北京、上海、重庆、郑州等地也发布了相关贷款延期还款政策，支持符合条件的个人住房贷款延期还本付息。例如，人民银行重庆营管部发布的《重庆市个人住房贷款延期还本付息政策明白卡》显示，共有57家银行可申请个人住房贷款延期还本付息，其中部分银行可通过手机APP一键办理。

在董希淼看来，在疫情防控期间，银行正在积极履行社会责任，积极响应国家政策，让利于民，与借款人一起共渡难关。建议在有效风险控制的基础上，进一步优化办理流程，为借款人提供便利。

“今年以来，受疫情因素影响，居民资产负债表损伤明显，部分群体偿还住房按揭贷款压力较大，在监管指导下，银行对部分客户阶段性延期偿还房贷，并且不影响个人征信。这种做法有助于缓解居民住房按揭贷款偿还压力，推动更好统筹疫情防控和经济社会发展，也有助于稳定住房需求，从而稳定房地产市场。”娄飞鹏表示。

（人民网）