老百姓去银行贷款需要什么条件？

2020年注定了是不平凡的一年，也注定了是要载入史册的一年，时光轴只走了一半，却发生了太多太多的或感动，或苦难，或悲伤的故事。由于疫情原因导致的经济不景气，很多企业和个体工商户面临着资金链断裂，倒闭的境地。银行作为产业经济的起点和终端，承担着重要的社会责任，很多人对自己的条件能够在银行贷到多少钱心存疑惑，很想知道一旦出现了经济危机，自己如何去破解窘境，今天我们就来聊一聊银行贷款那些事，给大家答疑解惑。

银行的贷款品种会分为两类，公司贷款和个人贷款，针对的人群分别为公司客户和个人客户，由于刷新闻的朋友大部分都是个人或者个体工商户，公司贷款主要是针对公司财务情况进行的融资，用于企业经营，比如疫情期间针对医疗器械和防疫有关的公司都能获得银行的贷款资金扶持，这里我们不详细赘述，所以今天我们主要的话题是聊一聊个人贷款品种。

个人贷款同样分为两种，一种是针对经营性质的客户，用于经营使用的资金；另一种是针对所有普通老百姓，用于消费使用的资金。所有的贷款前提条件都是征信记录良好，无不良嗜好及处罚信息记录。

个人经营性贷款的产品一般为抵质押贷款，无抵质押贷款，烟草贷，经营性贷款等，主要的准入门槛为，个体经营户及一般纳税人，名下有固定资产，经营的范围是国家准入的这几个条件。需要提供的材料为企业法人身份证，户口本，结婚证，营业执照，房产证或厂房土地所有证，上下游购销合同，银行流水，纳税证明等等，企业征信良好的情况下，银行会根据你的申请金额和公司资质给予总资产范围内的额度，一般使用期为一年，到期后若财力及资质没有发生重大变化可续贷。

个人住房贷款，是中国最重要的贷款产品，几乎每一个买房子的中国人都要办理的一个贷款产品（喜欢全款买房的土豪请忽略）。住房贷款是一项民生工程，因为房价太高，首付两到三成，所以规模占据了全国总贷款体量的70%，很多人一辈子辛辛苦苦就为了还清一套房子的贷款。个人住房贷款条件要求相对来说比较宽松，只需要提供身份证，户口本，结婚证，收入证明，银行流水即可，当然征信记录良好是基本条件，如果你没有特殊要求，为了有利于审批贷款，银行工作人员一般会为你申请30年等额本息还款方式，这种方式每个月还款金额最低，压力最小。有些朋友可能觉得等额本金才划算，银行都是为了赚钱要客户选择等额本息，这里不用展开讨论，都还款方式有疑虑的朋友可以去参考我之前发布的关于房贷还款方式的文章，没有特别的优与劣，总而言之最适合自己的就是最好的。

个人消费类贷款，顾名思义就是给客户消费使用的贷款，可以用于买车，装修，添置家具家电，留学旅游，婚嫁等等，申请这类贷款的条件主要有以下几点：

第一，你的名下要有固定资产，不论是全款房，按揭房，商铺或者厂房，或者是共同所有的，你的名下必须有固定资产，银行才会相信你有继续消费的实力与需求。

第二，如果暂时没有房产，你必须有稳定的工作。最好公司是全国五百强啥的，至少公司有给你缴纳五险一金，这样更有利于银行审批，实在不行你的打卡工资也必须银行代发，工资发现金的单位肯定是不行的，一般银行针对优质代发薪的客户有专门的贷款产品，有特定的试算表。

第三，你在某个银行有一定数量的定期存款或者理财产品，银行因为有风险缓释，银行会很放心把钱贷给你，如果到期还不起可以直接冻结你的账户。

所以，以上所有的贷款产品，都会发现保持征信良好的信贷记录是第一步，没事不要乱查征信乱办理贷款和信用卡，真到需要用钱的时候可能给你带来不必要的麻烦，然后就是多为自己配置资产，以免不时之需可以解决自己的困境。除了银行以外，现在市场上还有很多的小额贷款公司，汽车抵押公司等，这些公司的贷款准入门槛非常低，但是利息相对银行来说却非常高，适用于急用钱但本身资质不高或者历史记录不好的客户，因此奉劝各位朋友银行还是你们的第一选择。

感谢您的关注，期待你的留言和讨论，让我们一起进步！

银行线上贷款五方面：申请条件、通道，提款、还款方式以及注意点

在当前的环境下，我们在办理贷款的时候，经常会出现这样的情况，自己被隔离，或客户经理被隔离，或者处于静态管理中，此时又有资金需求，那么银行的线上贷款就是一种比较好的选择。所以今天对银行线上贷款的整个准入及流程做一个汇总说明（在小编以前的文章中也有对银行线上贷款分块化的说明）。

一、准入方式（申请条件）

并不是所有的人都可以通过纯线上的方式办理贷款的，银行纯线上贷款有自己相应的产品规则，就是说符合什么样的要求就可以申请，总结起来看，主要是这样几种：

1、打卡工资

打卡工资，字面意思很容易理解，不过需要注意的是，这个工资是我们所在公司的对公账户发放到我们的个人银行卡里（非财务或人事或老板个人转账到我们的银行卡里），是需要缴纳个人所得税的。因为在线上申请时，以打卡工资作为申请条件时会授权关联到各个地方税务局，读取每月的计税情况，这也是一种借助于第三方数据，保证数据的权威性。

2、公积金缴纳情况

公积金作为申请条件时，一般是要求所在公司为我们缴纳的公积金，而不是第三方人力资源公司代扣代缴。一般会根据公积金缴纳基数或每月的缴纳额情况，综合出具额度。此时也会授信相关公积金网站获取公积金缴纳的情况，需要公积金的缴纳状态是正常的，非封存、断缴这些异常状态。

3、按揭房记录

按揭房还款记录作为申请条件时，主要根据每个人征信中的房贷月供还款情况，此时不需要关联第三方数据，主要就是我们征信中的房贷记录。一般对房贷的还款时间、月供金额和总的房贷金额有一定的要求，比如说房贷还满2年，总的房贷金额大于一定金额（会参考各地房产价值情况）等，此时也是综合出具额度。这种申请条件，当前开放的银行不多。

4、存量客群

存量客群，可以主要理解成按揭贷款、代发工资在哪个银行，比如说我的房贷在中国银行，那么我就是中国银行的存量客群，我的代发工资是招商银行发放，那么我也是招商银行的存量客群。这种情况下，银行对我们的数据是行内的内部数据，并结合综合情况，出具相应的额度。

关于准入方式或者说申请条件，主要就是以上几种方式，关于企业主的一些税票贷，有些会涉及到现场考察，故在此不做具体说明。

二、申请通道

申请通道，主要就是说我们通过哪些方式来进行线上贷款的申请，在之前的文章《手机操作银行贷款的几种方法》一文中有过说明，现在此再次展示一下。

1、各家银行的官方微信公众号

微信公众号里面一般会有贷款申请通道，如自身符合该银行的办理要求，可通过微信号进入办理；一般产品名字中涵盖“E”字样，比如说中行的中银E贷，工商银行的融E借，广发E秒贷等等；或者直接是“借钱”等字眼。

2、各家银行的手机银行

开银行卡，开通手机银行，下载APP，手机银行APP里会有贷款版块，如自身符合该银行的办理要求，可APP自行办理。

3、银行产品的专属二维码

银行的特定线上产品，很多情况下会有专属的二维码（每个客户经理有自己的二维码），扫描二维码，按步骤也可进行申请。

三、提款方式（也可参照之前的文章《银行线上贷款借款和还款》和《银行账户中的一类卡和二类卡》）

银行线上贷款审批通过后，一般会有两种放款方式，一种是申请哪个银行就放款到哪个银行的借记卡里；一种是，放款到电子账户里，然后通过电子账户提现的方式提到我们常规的银行卡一类卡里。

1、直接提款

需要办理一张你所申请的银行的银行卡（借记卡），并在银行柜台开通手机银行，并进行银行卡的绑定；此时提款直接至本行的银行卡里，后期可直接进行消费支付、转账等。

2、间接提款-电子账户提现提款

这种模式下不需要办理你所申请的银行的银行卡，绑定一张你现有的常规银行的银行即可。

举例来说，比如你申请了南京银行的线上贷款，是可以不需要办理南京银行的银行卡，只需要在线上办理的时候绑定一张自己常用的银行卡（南京银行的APP里也会告知可以绑定哪些银行的银行卡），比如可以绑定光大银行的卡，同时会生成一个南京银行的电子账户（虚拟的，无实体卡），审批通过后，贷款会发放到电子账户----电子账户是不可以直接刷卡消费或通过绑定微信、支付宝等进行线上支付的，需要多一个过程，从电子账户中将款项提现至先前绑定的银行卡（光大银行）里，此时才可以正常消费。

四、注意点

1、实名制核实：主要通过三个信息进行实名制的核实，身份证、银行卡和手机号。身份证都没有问题，大家都知晓，关于银行卡和手机号，要求办理的手机号时必须是自己身份证办理的（家庭的附属号不行，因为不是自己的身份证办理的），银行卡要求银行卡预留的手机号信息是自身实名制的手机号，我们经常称为三信息核实。

2、信息填写：关于信息的填写如实填写即可，没有太多的可选择空间，因为银行在识别数据时，会关联相关公共服务网站。

比如说要导入公积金信息，不是我们自己随便填的，还是关联公积金网站授权。

同理，获取个人收入情况，如果工薪族，直接关联地税网授权获取个人所得税缴纳情况；

如果是企业主获取开票纳税情况，也是关联国税网授权获取信息，所以信息都是已经存在的客观信息。在填写时，我们需要做的就是客观准确地填写。

3、提交：注意一定要提交成功，一般银行会以短信的形式发送。

4、提款时的操作规范（也可参照文章《你对银行的手机操作贷款了解多少？》）：比如说，在选择还款期限时，误把1个月当成1年，此时等到1个月后需要还款时，发现资金无法实现还款。举例来说，在银行的线上APP或公众号上申请贷款通过后，假设10万元，可选择的还款方式为等额本息（最长期限3年）、先息后本（最长期限1年），在进行提款时，选择了先息后本还款方式，在选择期限时，误把12个月选成了1个月。

此时这笔贷款连起来就是这样的，借款人申请了一笔10万的先息后本贷款，期限为1个月，那么1个月后，需要对贷款的本金和利息全部归还，此时可能就傻眼了，1个月中，贷款已经进行消费，此时银行的催收通知已经到达，恍然大悟，贷款自己只申请了一个月。

造成这样的情况，可能存在这样几个原因：在申请线上贷款时，自身对贷款的条款不会仔细阅读（即使预留了时间供借款者阅读，但实际情况是大家只是放任时间通过，等倒计时一到，立马点到下一步）；即使信息选择错误，也不会出现报错的环节或者说是提示的环节，因为对银行来说，选择1个月或12个月，都可以认为是正确的选择。

五、还款事宜

对还款事宜，这边就不重复说明了，可具体查看文章《银行线上贷款借款和还款》。

这篇文章主要就银行线上贷款的申请条件、申请通道、提款、还款以及相关注意事项进行了汇总说明，希望对大家有用[笑][笑][笑]

买房申请贷款需满足什么条件 贷多少合适

贷款买房是很多购房者会选择的付款方式，那么，买房申请贷款需要满足什么条件？贷多少比较合适呢？

贷款究竟贷多少最合适？

贷款的人容易出现两个极端，一种是能贷多少贷多少，另一种是尽量少贷。从实际操作上来看，这两种做法其实都是不可取的，是一种缺乏理性的行为。

合理的贷款方式是在贷款前先对自己的资产情况和信用情况做一个大概的评估，从自身的资产情况、家庭情况来考虑究竟应该贷多少款。

如果资产情况良好，银行有大笔存款且没有其他投资和更高收入的渠道，那么可以选择少贷，利息也会少一些。

如果手上的资金都投入到基金、期货等理财产品中且获得的回报率要高于所付出的利息时，可以选择多贷一点。

贷款买房，月供多少最合适？

1.从银行方面，银行为了控制风险，会根据借款人的收入限定最高贷款额度，要求借款人房贷月供不超过月收入的50%。所以，这里的50%就是借款人的最高警戒线。

2.从借款人方面考虑，贷款越多，月供压力越大。为了保证借款人的生活舒适度，当然是房贷月供占收入的比例越低越好，30%是房贷月供占比的舒适线。

（1）对有工作的单身购房者来说，家庭压力小，年纪轻升职潜力大，可以考虑将房贷月供制定的高一点，也是给自身适当加压，压力变动力，收入越来越高，房贷月供占比也越来越小。

（2）对于有家庭有孩子的购房者来说，家庭压力大，家庭日常生活及孩子的教育等方面消费较高，应适当减少月供在收入中的占比，保证生活舒适度。

房贷首付最低是多少？

高房价下房贷首付对于很多家庭来说是个不小的负担，因此，购房者贷款买房前一定要对首付款做一个大概的估计。目前首套房的首付比例最低为20%，二套房的首付比例最低是30%，各地政策执行也有所差异。了解完首付款后，需要根据所买房产的面积、单价对首付款做大概估计，然后根据经济情况决定首付比例，申请贷款时就可以避免很多问题。

申请房贷需要满足以下几点：

1.在贷款银行所在地有固定住所、有常住户口或有效居住证明、年龄在65周岁(含)以下、具有完全民事行为能力的中国公民；

2.有正当职业和稳定的收入，具有按期偿还贷款本息的能力；

3.具有良好的信用记录和还款意愿，无不良信用记录；

4.能提供银行认可的合法、有效、可靠的担保；

5.有明确的贷款用途，且贷款用途符合相关规定；

6.在银行开立个人结算账户；

7.银行规定的其他条件。

购房者申请贷款需要准备的资料：

1.公积金贷款：贷款人以及配偶、共同借款人身份证明、婚姻关系证明；借款人(夫妻)银行卡；购房合同或协议。

2.组合贷款：贷款人以及配偶、共同借款人身份证明、婚姻关系证明；借款人(夫妻)银行卡；借款人以及共同借款人职业收入证明；购房合同或协议。

3.商业贷款：贷款人以及配偶、共同借款人身份证明、婚姻关系证明；借款人以及共同借款人职业收入证明；购房合同或协议。