红楼知乎：降息会影响房贷吗？长沙各大银行房贷利率汇总

编者按：“降息”靴子落地！今日上午，央行披露最新一期贷款市场报价利率（LPR），1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%。与上月相比，1年期LPR保持不变，五年期LPR由上月4.6%调整为4.45%，下调15个基点。那么，对购房族来说，有什么影响呢？

2019年8月央行启动LPR改革以来，LPR报价利率调整情况。

今天上午，“降息”在朋友圈刷屏，很多小伙伴可能会有疑惑，这对于购房者有哪些影响呢？对已经买了房的购房者来说，房贷是不是要降低呢？目前，长沙各大银行的房贷利率是多少？一起来看看吧！

一、LPR是什么？

LPR是由18家全国性银行根据近期市场情况集中报价产生，计算方法为去掉一个最高价和一个最低价，最后加权平均算出来的，每月20日重新报价计算，直接反应市场资金成本。

房贷利率的执行标准以LPR为基准，各地银行根据当地情况实行上浮或下降基点，综合得出最终执行利率。

LPR利率是一个市场化利率，取决于市场供需关系的平衡，当市场资金量充裕、无需通过降息方式刺激经济的时候，利率会保持不变，甚至有走高趋势，如果市场上资金流动性紧张，利率就有降低的可能性。

由于目前房地产市场管控相对严格，为了防止更多热钱流入房地产，因此央行在一定时段内会对房贷利率有所限制，但是长期来看，供需关系才是决定房贷成本高低的主要因素。

二、对已经买了房的购房者来说，房贷是不是要降低呢？

以50万元房贷、等额本息偿还30年计算，下调后月供可以少还约45元，未来30年共减少利息支出约1.6万元；以100万元房贷、等额本息偿还30年计算，下调后月供可以少还约89元，30年将省约3.2万元。

业内人士表示，5年期LPR利率下调，可降低企业和购房者的贷款成本，有助于减轻居民房贷利息压力，稳定投资、消费和宏观经济基本盘，促进房地产市场平稳健康发展。

三、长沙各大银行的房贷利率是多少？

据不完全统计，目前，长沙首套住宅主流房贷利率为5.00%，二套住宅房贷利率以5.40%为主。

四、长沙商业贷款政策

目前长沙市认房认贷。

（1）房：以家庭为单位，在长沙市的住宅套数

（2）贷：以家庭为单位，名下房贷笔数包含商贷和公积金贷款；

（3）特殊房产：划拨地贷款成数在下列各情况基础上减一成。

具体政策如下表：

五、长沙首套房二套房如何认定？

关于首套与二套认定办法，可以总结如下：

1、贷款买过一套房，但商业贷款已还清，再贷款买房算长沙首套房；

2、贷款买过一套房，后来卖掉通过房屋登记系统查询不到房产，但在银行征信系统里能查到贷款记录的，再贷款买房算长沙首套；

3、全款在其他省市买过一套房，再贷款买房算长沙首套；

4、全款买过一套房，后来卖掉了房屋登记系统查不到房产，再贷款买房算长沙首套；

温馨提示：住房贷款套数的认定原则上以长沙市不动产登记中心查询套数结果为准。

房贷利率“打折”！长沙首套房贷利率低至4.25%

红网时刻新闻8月10日讯（记者肖娟吴芳张馨心）首套房可下调房贷利率、盘活存量房新政、二孩家庭增加1套购房指标……近期楼市政策频出，手握房票、亟需改善的长沙市民关心贷款政策和利率成本。

红网时刻新闻记者连日来走访、咨询长沙多家银行、楼盘、房屋中介等发现，目前长沙已有多个楼盘执行首套房贷4.25%、二套房贷5.05%的利率政策。而两个月前，长沙首套房、二套房贷款利率分别为5.0%、5.5%。

此外，业内人士透露，盘活存量房试点方案配套按揭政策已执行一段时间，支持更多改善性住房需求释放，但二孩家庭住房贷款政策还未正式出炉，仍需等待政策进一步落地。

首套房贷款利率低至4.25%下限

连日来，红网时刻新闻记者咨询了长沙万科、保利、中建、建发等多个楼盘，置业顾问表示在个人资质无问题的情况下，首次购房的市民有可能拿到4.25%的最低利率。

长沙多家银行反馈的消息也显示，该政策已落地一段时间。

而今年初的首套房贷款利率普遍在5.64%，5月降至5.0%-5.2%。

随着房贷利率进入下行通道，今年下半年置业的长沙购房者的贷款成本无疑将降低不少。

以购房者贷款100万，30年等额本息计算，执行5.0%首套房利率，购房者每月月供5368.22元，利息总额为93.26万元；如果拿到4.25%的最低优惠利率，月供4919.4元，累计利息为77.10万元。二者月供相差近450元，利息总额相差16万元。

记者查阅数据发现，今年来的贷款市场报价利率（LPR）经历多次下调，购房者通常参考的5年期贷款利率已累计下调20个基点至4.45%。

此外，今年5月，央行、银保监会联合下调首套房房贷利率下限20个基点。二者叠加后，首套房利率最低可做到4.25%，为10来年住房贷款利率的历史低位。

人民银行历年的贷款基准利率。

日前，贝壳研究院发布的重点城市主流房贷利率数据显示，其监测的103个重点城市中有74城首套房、二套房贷款利率已低至首套4.25%、二套5.05%的下限水平。

二套房利率同步下调刺激改善性住房需求释放

不仅是首次购房，改善型购房者也迎来利好。红网时刻新闻记者从银行、楼盘、二手房中介了解到，目前二套房贷款利率普遍为5.05%，在5年期LPR基础上加点60个基点。

甚至有置业顾问表示，二套房最低可能拿到4.8%的“打折价”。

记者了解到，近几年，长沙二套房贷款利率普遍执行5.88%。今年初LPR下调后开始逐渐松动。今年4、5月，二套房贷款利率约为5.5%。5月LPR降息后，二套房房贷利率进一步下降。

今年5月，长沙出台盘活存量房试点方案。该政策执行两个月时，长沙已有约5000个家庭申请盘活存量房源用作租赁，预计今年能达到两万户。二套房房贷利率下调降低了改善住房的成本。

二孩家庭住房贷款配套按揭政策还未正式出炉

随着覆盖面更广的二孩家庭增加房票政策的逐渐落地，更多家庭改善型住房需求将被释放。

长沙一股份制银行个贷经理表示：“还在等监管出台相应政策，我们猜测二孩家庭新增1张房票需要计生部门认定，配套贷款政策也会等细则落定后出台。”

不过，虽然长沙住房贷款政策“认贷不认房”，但还是普遍执行三套房停贷政策。

有业内人士表示，如果二孩家庭的住房贷款政策沿袭盘活存量房试点方案配套按揭政策，二孩家庭若有一套房贷未结清，最低45%首付，按照二套房贷款利率；但均有房贷且房贷未结清，暂不受理贷款。

卜房者说⑨｜长沙公积金贷款利率下调，月供可省多少钱？

三湘都市报全媒体记者卜岚出镜实习生龙思言视频见习记者王普

今年买房的利好消息层出不穷，最近连公积金利率也下调了！这也是央行7年来首次下调首套公积金贷款利率。调整后你可以省多少钱？如果10月1日前已经放款了，利率可以下调吗？想知道答案，听我们细细说来！

据不完全统计，国庆假期后，全国有超过30个省市发布下调公积金利率这一政策。而从湖南来看，10月8日，湖南湘潭、衡阳两市住房公积金管理中心发布通知，确认调整个人住房公积金贷款利率。

近日，湖南省直公积金中心、长沙公积金中心也先后发文，明确调整公积金贷款利率。据长沙公积金中心消息，一至五年利率从2.75%下调至2.6%，六至三十年利率从3.25%下调为3.1%，与湖南省直公积金基本保持一致。

咱们来算笔账，以当前长沙首套住房最高贷款限额70万元、最长贷款年限30年和等额本息还款方式为例，调整前利息总额约为39.7万元、月供3046.4元，调整后利息总额约为37.6万元、月供2989.1元。这样算下来，预计利息可以省2.1万元，月供减少57.3元。

还有网友问，公积金贷款是首套房，10月1日前已经放款了，利率可以下调吗？

其实，根据人民银行相关规定，贷款已经放款了，如果期限在1年以上，到年底仍然执行原利率，明年开始，执行下调后贷款利率。如果期限在1年以内，到贷款结清前仍然执行原利率，不再进行利率调整。

这不得不说，是又节省了一大笔成本。从市场来说，进一步增强了公积金对购房方面的吸引力，也有助于提振四季度的交易行情。四季度是房企冲业绩的重要时期，预计会有部分房企开启促销，个别项目降价力度会比较大，对于购房者来说，也许是适当的购房时间点。

关于买房，你还有什么疑问？欢迎评论区留言，和我们一起讨论！

（一审：朱蓉二审：黄京三审：张军）