200万的房子抵押贷款能贷多少？房子抵押贷款流程是什么？

当人们有经济难题时，将房产抵押给银行获得贷款是一个不错的选择，但是房产抵押需要一系列的流程，同时银行也会去审核，所以你如果有房产抵押这方面的想法，那么对房产抵押系列的知识就要了解一些，这对自己有帮助。接下来我们就来看看200万的房子抵押贷款能贷多少?房子抵押贷款流程是什么?

一、200万的房子抵押贷款能贷多少

200万的房子如果是住宅，在申请人征信、收入没任何问题下，一般可贷房屋评估价的7成左右，也就是200*0.7=140万左右。如果是别墅，一般最高可贷评估价6成，可贷120万左右，如果是其他商业类地产，那么最高5成，即100万左右。但是根据风险评估、用户收入和还款来源，银行通常给的贷款只有约100至120万元。

房子用来抵押贷款的条件是：

(一)房屋的产权要明晰，符合国家规定的上市交易的条件，可进入房地产市场流通，未做任何其他抵押

(二)房龄(从房屋竣工日起计算)与贷款年限相加不能超过40年

(三)所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划，并有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证。

二、房子抵押贷款流程是什么

1、借款人向金融机构提出申请，说明贷款用途、金额及年限时间。

2、准备贷款资料：

(1)个人房屋抵押贷款，需要提供：本人及配偶身份证、户口薄、收入证明、个人消费用途的相应合同、婚姻状况证明、房屋所有权证

(2)企业需要抵押房产，所需要提供的材料有：企业营业三证、开户许可证、企业章程、企业验资报告、购销合同，近六个月的流水、去年的年度财务报表和近半年的财务报表、资产证明(会根据不同的银行有不同的材料提供)。

3、看房评估。银行会根据所提交的材料对抵押的房产进行实地勘察、评估。每个环节都是房产抵押贷款流程中重要的一环，此环节直接决定房屋抵押贷款的额度。一般来说评估价会和市场价格会有一定的出入，因为评估机构会考虑多重因素。

4、报批贷款：将所有审贷资料还有评估报告或勘估意见书报送至银行进行审批。

5、借款合同公证：借款人级抵押人填写借款合同及所有相关文件、签字、盖手印，由公证人员对其进行公证。

6、抵押登记手续：银行凭房屋所有权证和借款合同公证书到查拳出办理抵押登记手续。

综上所述，房产抵押一般最高是住房类的7成，如果是别墅或其他商业类地产的话，那么评估价会更低一些。在办理抵押贷款时需要准备很多资料，大家可以参考上文资料。以上这些就是“200万的房子抵押贷款能贷多少?房子抵押贷款流程是什么?”的全部内容。

网贷100万，还有希望走抵押贷款吗？

在某乎上，这个提问有170+回答，但是看遍所有回答，都没能说到点上去。

看到这个问题的时候，我第一时间的想法：不怕人会祸祸，就怕有能力的人祸祸。

贷款圈有句话是这样讲的：抵押服务高端用户，银行信贷服务中端客户，网贷服务低端客户，虽然话不那么严谨，但是的确，网贷是服务低端客户的，却很多人因为“便捷省事”把自己放垃圾堆里，当废品回收。

内容分析：题主情况，网贷非常多，商品房资产不值钱，门店真实营业，但却选择房产抵押，结果有点悬。

跟看病一样递交病历，他的财务情况，现在应该是慢性病晚期，能救，只能常常缓解，自行治愈，还有可能留后遗症。

第一个问题：网贷多，大数据差

一般我们抵押是可以容忍网贷且更注重抵押物价值的

但是题主的是100w网贷，毫无疑问会导致征信大数据风险高，凡是要过大数据的产品，都很容易命中高风险，这样的原因是很难跟银行，一旦拒绝就是拒绝了，没有回旋的余地。

网贷太多的情况下，尽量选择的贷款产品，不要太苛刻，曲线养回征信都好，先下款清债，要知道，网贷年化少则10%，多则20%以上，跟银行抵押贷4-5%年化比，简直是小巫见大巫，有银行要你这样的资质，都是得赶紧付诸行动的。

实在不行整合成机构抵押，抵押出资金，再结清网贷，降低大数据风险后再做回银行。

第二个问题：资产负债比

如果题主，仅仅只有两套不大值钱的商品房：70w+60w，市值就是130w，但是60w的商品房，还有30w的贷款没还，加上网贷100w，那就是130w的负债，你们说，130w的资产，怎么做出130w的贷款？

还好有套商铺，如果仅仅只有2套不值钱的房子

资产/负债小于1，就是资不抵债。是没办法再周转的。

在操作贷款的时候，虽然仅仅抵押A房，但是抵押主体或家庭的其他资产及负债都会纳入参考。

打个比方：

张总名下有600w和700w的两套房子，都是全款无贷，仅仅抵押600w的房子，是可以把600w的房子再拉高一成的成数给他的，张总的资产有1300w，仅仅贷个600w的8成，480w，对他来说，负债还是低的。

而方总名下有600w和700w的两套房子，700w已经抵押了8成，560w了，现在要抵押600w的贷款，拉高成数没办法像张总那么好操作，虽然依旧有空间，对于负债和流水的参考程度就更严格了，因为负债多了。

所以贷款一定要看整体，不是看局部

资产负债比，市面有些人一直说可以做做到1比1.3，甚至是更高，

是有办法，也有风险，因为杠杆太高，容易崩。

这波疫情下，有多少因为高杠杆而崩盘的例子就不需要我一一列举了，

而且这种非常规的做法，不是每个人都可以操作的，对资产的要求比较高且操作难度较大。

讲回题目，这个负债100w的题主应该怎么办呢？

我的建议是：用商铺抵押

商铺市值300w，只有35w未还，5成的空间还是有额度的，可能因为网贷的原因，额度容易再砍一砍。（讲的是客观规则，不会一味告诉你就是高额度）

但是因为是真实经营，流水也比较多，有12w一个月。总体的融资额度应该是在120-150w之间。

到这里，讲下商铺抵押：

假设这个是在广州，

商铺现在的抵押产品选择是比较少的，

作为商业地产，流通性低且价格波动大，

能抵押的额度，是5成或以下，

不像商品房一样可以抵押7成或以上。

抵押利率也是会较商品房利率高，且没有砍价的机会，

就是说，你房子优质，流水优质，征信优质，所有银行的利率都是4%的情况下，你可以跟经办讲价，讲到3.9%，完全有机会。

但商铺没有机会，有得选择就不错了。

抵押期限也是较短的，商品房抵押可20-30年等额本息，但是商铺只有10年，还要求：临街和有收租。

所以从商铺抵押角度来说，也一定程度劝退想要进行商铺投资的人。

同理，公寓也是一样的，（住宅性质的公寓除外），抵押的要求很高，所以，个人不要随便投资商业性地产，有可能成为大宗消费品

你可以借多少抵押贷款？

准备好开始买房了吗？一旦你存了一笔存款，就该计算你可以借多少钱了。

关键要点

一般来说，银行和建筑协会会提供4到4.5倍于您家庭总收入的贷款贷款人在提供抵押贷款时最看重的是您的月收入第二个最重要的事情是您每月的支出-以及您可以轻松偿还多少银行和建筑协会过去只根据一件事计算抵押贷款：您的收入。

但是最近开始，银行和建筑协会着眼于更多的信息，以确保您可以偿还他们的贷款。这部分增加的考核主要集中在你的支出上。

我的薪水能负担什么抵押贷款？

一般来说，银行和建筑协会会提供4到4.5倍于您家庭总收入的贷款。

他们主要看你的工资来解决这个问题，尽管一些贷方也会考虑加班费、奖金和佣金。

30,000英镑

120-135,000英镑

40,000英镑

160-180,000英镑

50,000英镑

200-225,000英镑

60,000英镑

240-270,000英镑

70,000英镑

280-315,000英镑

目前的薪水

你可以借多少钱

贷方在批准您的抵押贷款之前会考虑什么

您的基本支出

这包括您需要支付的所有账单，例如煤气、电、水和市政税。

但它还包括您需要支付的所有其他基本事项，例如旅行和通勤费用、学费、儿童保育和食物。

可自由支配的开支

接下来，他们将转向您喜欢花钱的有趣事物。这将包括假期、娱乐、购物、外出就餐和健身房会员资格。

贷方会查看您在申请抵押贷款之前的三到六个月内的现金支出情况。因此，在申请之前先整理好您的帐户信息是有能力承担相关花销费用，或者有相应的流水记录的。

他们希望确保您在继续当前生活方式的同时仍能负担得起抵押贷款还款。

未来支出

未来家庭成员是否会有变化？贷方甚至会调查您未来的支出可能是什么。

因此，如果您怀孕或有年幼的孩子，您的贷方需要确保您能够在当前支出的基础上负担未来的托儿费用。这个通常他们有一套自己的评估体系

存款

您为购买新房而存入的资金越多，贷款人就会越看好您。

拥有大量存款的借款人被视为风险较低的借款人。贷方喜欢较低的风险。

如果您借入的金额占房产价值的较小比例，他们更有可能为您提供更大的贷款。

你的年龄

您的年龄也会影响您可以获得多少的抵押贷款。

贷方希望确保您可以在退休前偿还所借的款项。

他们不太可能向即将退休的人提供更高的贷款，因为当您不再工作时，您的月收入通常会下降，以为着偿还能力相对变得薄弱。

您的信用评分

贷方将检查您的信用评分，以决定您是否有资格借钱。

您可以通过以下任何信用咨询机构(CRA)检查您自己的信息：

ExiEifxTUi信用参考机构收集有关您的信用记录的信息，并使用它来建立您的信用报告。然后，贷款方会计算/评估你的信用分数。

请记住，不是每个贷方都会向全部的CRA查询下您的报告评估您的信用记录，这可能意味着一个CRA可能拥有有关您的信用记录的信息，而另一个则没有。因此，每个不同的机构对您的评级之间可能存在差异。

定期检查您的信用报告是否有错误有助于避免这种情况。

可用的抵押贷款类型

抵押贷款人在整个抵押期间收取利率。

它们根据您申请的抵押贷款类型而有所不同。贷方希望确保如果利率发生变化，您仍然可以偿还。

让我们看下都有哪些抵押贷款类型，以及每种抵押贷款类型有什么差异。

标准浮动利率抵押贷款

银行和建筑协会通常设定自己的标准浮动利率。它们通常是最昂贵的抵押贷款。

根据Mf的数据，目前，首次购房者的最佳抵押贷款利率约为2%至2.5%。

相比之下，平均标准浮动利率或SVR抵押贷款约为4.3%。

如果您的抵押贷款在交易结束时转移到标准浮动利率，就像许多人一样，您的支出将突然增加。而且由于它是可变利率，您的贷方还可以随时更改SVR。

假设您以2%的利率以10%的存款借了10万英镑。超过25年，您的每月还款额为381英镑。

如果您以4.3%的利率以10%的存款借入10万英镑，在25年内，您的每月还款额为490英镑。

当你的抵押贷款结束时，最好寻找另一笔抵押贷款交易，而不是忍受支付标准浮动利率。

追踪抵押贷款

追踪抵押贷款“追踪”英格兰银行的基准利率，目前为0.25%。但它们通常设置为高于基本费率。例如，您可以支付基本利率加上3%，使您的抵押贷款利率为3.1%。

与许多抵押贷款一样，跟踪抵押贷款通常有一个持续约两年的介绍性交易期。之后，您将转向抵押贷款提供商的标准浮动利率。

固定利率抵押贷款

固定利率抵押贷款是一个受欢迎的选择，因为利率保证在交易期间保持不变。

这意味着您将确切知道每个月需要偿还多少，无论利率如何变化。

贷方称这种短期特殊利率为“激励期”，可以固定为一年、两年、三年、五年、10年甚至15年。

固定利率抵押贷款的利率往往会随着您贷款时长增加，随着它们的时间越长而上升。但是如果你能得到一个不错的价格，他们就值得一试。

两年期固定利率抵押贷款利率为0.86%。这意味着对于100,000英镑的贷款和10,000英镑的存款，您的每月还款额为333英镑。

对于相同的贷款和存款，五年期固定利率抵押贷款的利率为0.97%，这意味着您的每月还款额为337英镑。

贴现抵押贷款

折扣抵押贷款是利率固定在低于贷方标准浮动利率(SVR)的固定金额。

它们可以设置为两年或五年，或整个抵押贷款期限。

与浮动利率抵押贷款一样，折扣抵押贷款还款可能会因月而异。

根据Mf的数据，贴现率抵押贷款的利率可以从3.7%左右开始。

因此，在计算您可以通过抵押贷款借款多少时，需要考虑很多因素。它基本上归结为您每个月可以舒适地偿还多少。

我怎样才能找到最好的抵押贷款交易？

一旦您计算出您可以接受的金额，就该开始寻找适合您的抵押贷款交易了。

像Uwih或M..k这样的网站可以成为获得最优惠价格的良好起点。

或者，您可能想联系抵押贷款经纪人，因为他们通常可以获得较为精准的信息，可以帮助您在大量的信息中完成信息筛选。

虽然银行希望客户会与他们谈判，或接受给定的利率，但抵押贷款经纪人更有可能为您争取较低的利率。

他们充当您和贷方之间的中间人。大多数人与各种贷方合作，包括银行、信用合作社和私人抵押贷款公司，这使他们能够为您提供更广泛的选择。

如果您的信用评级不够完美、您是个体经营者或有任何其他特殊情况，这种额外的灵活性可能非常有用。

真的，拥有一位出色的抵押贷款经纪人就像拥有一位出色的房地产经纪人：他们为您提供您自己无法轻易获得的结果。