哈尔滨：个人住房按揭贷款可延长还款期限 最长不超过6个月

来源：黑龙江发布

为应对疫情影响，央行出台了一系列的金融支持政策，对于疫情期间不能按时还房贷的情况，各银行总部也出台了相应措施。哈尔滨市金融局介绍了相关情况。

为了积极响应党中央、国务院以及省委省政府、市委市政府关于金融支持实体经济应对疫情复工复产有关部署，各金融机构纷纷研究出台支持政策。经在哈银行机构梳理，截至目前，哈尔滨市各主要银行机构对个人住房按揭贷款支持政策主要集中在以下三个方面：

一是银行机构可以提供远程服务。对于因疫情管控等措施，无法到营业网点办理相关业务的借款人，银行机构开通远程服务功能，让借款人足不出户即可办理相关业务。例如招商银行、民生银行等银行为客户安排专业服务团队，全面提供线上审批服务，实现全天24小时线上查询购房客户征信，为开发商及客户提供便利，节省了客户需到银行网点查询征信的时间，保证房贷业务全流程审批效率。交通银行、华夏银行、龙江银行等银行机构为客户提供了微信、电话、邮件等申请通道，对于异地客户可通过视频方式签署相关协议。

二是银行机构给予借款人调整还款计划、延长还款期限等支持。调整还款计划主要是将近期部分还款额度调整到后期偿还，减轻借款人近期还款压力。延长还款期限，主要是指将原还款期限变长，从而减少每期还款额度，减轻借款人还款压力。例如工商银行、哈尔滨银行、浦发银行、哈尔滨农商行等银行机构对于符合条件的客户，可以根据客户收入变化情况，给予分期还款或延期支持，延期期限最长不超过6个月。

三是给予客户信用保护。即：因疫情影响未能及时归还个人贷款的，相关逾期记录可以不报送中国人民银行，已经报送的予以调整。例如：建设银行、农业银行、广发银行、中国银行等银行机构对于符合条件的客户，可以给予还款宽限期，在宽限期内不计逾期记录、不收罚息、不纳入违约客户名单，风险分类维持受疫情影响前的等级，不下调分类。

此外，4月18日人民银行、外汇管理局公布了《关于做好疫情防控和经济社会发展金融服务的通知》（银发〔2022〕92号），要求“对因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群，金融机构要及时优化信贷政策，区分还款能力和还款意愿，区分受疫情影响的短期还款能力和中长期还款能力，对其存续个人住房等贷款，灵活采取合理延后还款时间、延长贷款期限、延迟还本等方式调整还款计划予以支持。”根据人民银行总行最新要求，各金融机构总部正在研究新一轮支持政策。

在哈各银行机构主要执行总行的信贷政策，各银行间的政策略有不同。政策详情请咨询各银行服务热线，也可咨询为您办理贷款业务的银行客户经理。（联播融媒）

倒计时24小时，全国房贷利率最新“基准”马上就要公布了

文/房天下王木木

明天上午9点半，全国房贷利率（商贷）最新“基准”就要公布了！

9月20日上午9点半，将要公布的是贷款市场报价利率（LPR）。

10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。

首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR，二套商业性个人住房贷款利率与商业用房购房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点。

也就是说，房贷利率“换锚”，10月8日起新的贷款参考LPR，不再参考“贷款基准利率”（公积金个人住房贷款利率政策暂不调整）。

10月8日-10月20日期间办的贷款，参考的是9月20日公布的LPR；之后每个月20日（遇节假日顺延）都会公布新的LPR供参考。

想要知道10月8日以后做商贷，利率是多少，我们需要同时了解这三方面信息：

明天公布的LPR。

本省的首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。

具体批贷时，银行的加点数值。

最后，关于房贷利率“换锚”，对我们的影响，再补充一点：

以前商贷参考的“贷款基准利率”与“存款基准利率”是一套，上一次执行调整是2015年10月24日，商贷各档的“贷款基准利率”下调0.25个百分点，“存款基准利率”在各档也都下调了0.25个百分点。

按以前的政策，当我们所还的月供减少的时候，我们放在银行的存款利息也会减少。

LPR利率以后每月公布，并且不再与“存款基准利率”有直接对应关系。

2015年10月24日起的调整

2015年10月24日起的调整

住房贷款利率有新政！房贷利息会涨吗？

中国人民银行昨日（25日）发布公告，自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（英文简称LPR）为定价基准加点形成。新政策究竟基于怎样的考虑？执行后，房贷利息又会发生什么变化呢？

房贷利率政策为何调整？个人住房贷款利率是贷款利率体系的组成部分，在改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制过程中，个人住房贷款定价基准也需从贷款基准利率转换为LPR，以更好地发挥市场作用。

△资料图视觉中国

同时，个人住房贷款利率也是房地产市场长效管理机制和区域差别化住房信贷政策的重要内容。为落实好“房子是用来住的，不是用来炒的”定位和房地产市场长效管理机制，确保定价基准平稳有序转换，保持个人住房贷款利率水平基本稳定，维护借贷双方合法权益，人民银行发布公告，明确个人住房贷款利率调整相关事项。

关于新发放商业性个人住房贷款利率调整的公告

为坚决贯彻落实“房子是用来住的，不是用来炒的”定位和房地产市场长效管理机制，在改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制过程中，确保区域差别化住房信贷政策有效实施，保持个人住房贷款利率水平基本稳定，维护借贷双方合法权益，现就新发放商业性个人住房贷款利率有关事宜公告如下：

一、自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求，体现贷款风险状况，合同期限内固定不变。

二、借款人申请商业性个人住房贷款时，可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期。重定价周期最短为1年。利率重定价日，定价基准调整为最近一个月相应期限的贷款市场报价利率。利率重定价周期及调整方式应在贷款合同中明确。

三、首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

四、人民银行省一级分支机构应按照“因城施策”原则，指导各省级市场利率定价自律机制，在国家统一的信贷政策基础上，根据当地房地产市场形势变化，确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。

五、银行业金融机构应根据各省级市场利率定价自律机制确定的加点下限，结合本机构经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素，明确商业性个人住房贷款利率定价规则，合理确定每笔贷款的具体加点数值。

六、银行业金融机构应切实做好政策宣传、解释和咨询服务，依法合规保障借款人合同权利和消费者权益，严禁提供个人住房贷款“转按揭”“加按揭”服务，确保相关工作平稳有序进行。

七、2019年10月8日前，已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

八、商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。

房贷利率以后如何定价？之前，房贷利率定价是采取基准利率上下浮动的方式。

2015年10月24日至今，房贷的贷款基准利率是：一至五年(含五年)期限的为4.75%，五年以上期限的为4.90%。由于绝大多数房贷期限都是五年以上，4.90%成为民众所熟悉的买房贷款基准利率。

未来，自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率将以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。其中，LPR由贷款市场报价利率报价行报价计算形成。每笔贷款具体的加点数值由贷款银行按照全国和当地住房信贷政策要求，综合贷款风险状况，在发放贷款时与借款人协商约定。加点数值一旦确定，整个合同期限内都固定不变。

△资料图视觉中国

央行表示，定价基准转换后，全国范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR（贷款基础利率）（按8月20日5年期以上LPR为4.85%）；二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR（贷款基础利率）加60个基点（按8月20日5年期以上LPR计算为5.45%）。

确定定价基准时，相应期限如何理解？目前，LPR有1年期和5年期以上两个期限品种。1年期和5年期以上的个人住房贷款利率有直接对应的基准，1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率基准，可由贷款银行在两个期限品种之间自主选择。

参考基准确定后，可通过调整加点数值，体现期限利差因素。

什么是利率重定价？利率重定价是指，贷款银行按合同约定的计算方式，根据定价基准的变化确定形成新的贷款利率水平。公告明确个人住房贷款利率重定价周期可由双方协商约定，最短为1年，最长为合同期限。比如说，购房者第一年的利率为5.45%，利率一年一调整，一年后，如果相应期限的LPR上调40个基点，则购房者第二年的利率为5.85%。

借款人和贷款银行可根据自身利率风险承担和管理能力进行选择。每次利率重新定价时，定价基准调整为最近一个月相应期限的LPR。

实际房贷利率会下降还是上升？这个问题上，央行明确定调，“新发放个人住房贷款利率与当前我国个人住房贷款实际最低利率水平基本相当。”“与改革前相比，居民家庭申请个人住房贷款，利息支出基本不受影响。”

△资料图视觉中国

专家表示，新政公布的定价基准转换，为全国统一的最低要求，央行省级分支机构将按照“因城施策”原则，按照当地房地产市场形势变化，确定各地首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。

专家预计，多数地区个人住房贷款的实际利率将会基本保持不变，房价上涨较快的热点地区或将有所上升。

公积金贷款买房的利率调整吗？根据央行公告，商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。

在分析人士看来，这保障了首套房的刚需置业需求，体现落实“房住不炒”定位和房地产市场长效管理机制的政策导向。

△资料图视觉中国

目前的公积金贷款利率是2015年10月24日调整并实施的，五年以上公积金贷款利率3.25%，五年及以下公积金贷款利率为2.75%，全国都一样。

在还贷中的房贷利率会调整吗？央行明确，个人住房贷款利率调整主要针对新发放个人住房贷款利率，存量个人住房贷款利率仍按原合同执行。

即，早就贷款买房的人，每个月还贷的金额还是按以前确定的方式去还，无需更改。

刚签了合同，还没放款，会受影响吗？2019年10月8日前，已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

也就是说，2019年10月8日前，签了房贷合同，虽然10月8日以后才放款，也以改革前的基准利率定价方式确定的利率来还房贷。

△资料图视觉中国

央行表示，2019年10月8日是定价基准转换日。在此之前，贷款银行需修改贷款合同，改造升级系统，组织员工培训，同时，采取各种方式为客户做好宣传解释工作，以确保转换过程平稳有序。

对个人住房贷款风险有何影响？专家指出，近年来，我国居民部门杠杆率上升较快，房地产金融风险正在积聚，收紧贷款政策有助于商业银行更好地防范个人住房贷款风险。

国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼表示，既调控总量又调整价格，既满足刚性需求又抑制投资投机，这一政策将差别化住房信贷政策落到了实处。

▌本文来源：央视新闻综合央视财经

监制/唐怡主编/张天宇

编辑/史萌秦静