全北京最给力的信贷产品，并且不上“征信”

导读：本期给大家介绍一款全北京最给力的信贷产品（个人贷）所说的不上征信，是指信贷产品在征信上不显示贷款类，而是以信用卡形式在征信上出现，不影响贷款买房子！

一、先息后本条件：北京现单位工作满一年以上即可申请，要求公积金连续满一年以上，一共缴存1200以上。额度：单人单家银行最高30万，夫妻双方60万，可同时做10家银行，单人最高贷300万，夫妻双方可贷600万。利率：4.88%借款期限：1-4年限任意选择还款方式：先息后本，随借随还。特点及优点：先息后本的产品用款灵活，利息成本很低，月还息到期还本，还款压力小，资金利用率大。

二、等额本息条件：北京现单位工作三个月以上即可，有三个月5000元以上的代发工资。额度：单人单家银行上限30万，夫妻双方60万，可同时做10家银行，单人可贷300万，夫妻双方可贷600万。利率：0.42%月息等额本息还款借款期限：3-60期还款方式：等额本息（每月固定本金+利息）特点及优点：等额本息的信贷产品大多数是以信用卡形式上征信，都是等额本息的还款方式，优势不计负债，申请门槛低，可以资金直接用来买房，不影响他行贷款审批，不影响房贷，每月还本金+利息，随用随分期。基本上可以认为是不上征信的！

2020，银行整体降息[信用贷]产品介绍，年利率低至2.8%

北京贷款解答师

去2020年，进入三月份，对于银行的信贷政策也是略微变动，小编重点汇总了北京地区最具优势的几家银行信用贷款产品，如果有您喜欢的欢迎咨询....

☞银行信贷产品一

等额本息产品（不上征信）——

【贷款期限】：1-36月，根据用款需求自行选择。

【授信额度】：最高可贷30万。

【贷款利率】：0.5%-0.6%/月。

【产品优势】：不上征信，不体现贷款字样，不显示负债，不影响房贷等其他贷款审批。

【所需资料】：①身份证②单位人力部门开具的收入证明③一年工资流水④公积金缴费截屏⑤房产证或购房合同和发票（如有）

先息后本产品（随借随还）——

【贷款利率】：最低5.65%。

【授信额度】：最高30万。

【提款方式】：借款成功后现金自动转入卡内，实时到账。

【还款方式】：每月先还息，三年到期还本，随借随还，借时有利息，不借不产生任何费用。

【适用客户】：公务员、事业单位、垄断型国企员工、金融从业人员、沪深两市上市公司、优质企业(现单位工作满一年)。

【所需材料】：①报工作单位名称，并由我行加入白名单②现单位工作满一年的在职正式员工③近一年公积金个缴600元以上④所在单位成立满三年，注册资本不低于1000万元。

☞银行信贷产品二（成本低、不上征信）

【针对客群】：北京工作现单位半年以上，打卡工资5000以上且社保半年以上，23-55岁。

【授信期限】：3年。

【贷款利率】：月0.45%。

【贷款额度】：最高30万。

【还款方式】：等额本息。

【产品优势】：不上征信，不体现贷款字样，不显示负债，不影响房贷等其他贷款审批。

【所需材料】：身份证，社保卡或公积金卡，近半年流水，有房产或大专以上学历的可以提供增加额度。

☞银行信贷产品三（先息后本、中途不归本）

“菁英贷”

【基本条件】：年龄在25周岁-55周岁之间，在京有稳定工作和收入，是国家机关、优势行业、大型企事业单位正式编制员工，且现工作单位连续工作时间不少于1年，即可申请。

【贷款利率】：年化5.7%。

【授信额度】：最高30万。

【提款方式】：借款成功后现金自动转入卡内，实时到账。

【还款方式】：每月先还息，三年到期还本。

【产品优势】：无抵押、无担保的信用贷款；还款压力小，贷款期限3年（含）以内，可分期还息到期还本；放款直接到个人储蓄卡。

【申请材料】：身份证、户口本原件，婚姻状况材料（结婚证或离婚证、离婚协议），近1年工资流水，工作单位出具的收入证明。

“积金宝”

【基本条件】：年龄在25周岁-55周岁之间，在京有稳定工作和收入，在京连续缴存住房公积金时间不少于1年，个人月缴存额（个人部分）500元以上。

【申请材料】：夫妻双方身份证、户口本原件，婚姻状况材料（结婚证或离婚证、离婚协议），京津冀三地房产证明材料，最少一年住房公积金缴存记录（住房公积金网站打印版即可）。

【其他政策同菁英贷】：年化5.7%，最高30万，月还息3年后还本金。

☞银行信贷产品四（先息后本、随借随还）

【贷款期限】：月付息年还本，随借随还，循环三年。

【授信额度】：最高可贷30万，一般审批为年净收入的1.2-1.5倍。

【贷款利率】：利率最低5.22%。

【产品优势】：审批速度快，用款灵活，随借随还，用一天支付一天利息，不用不生息。

【申请条件】：①单位已进入该银行白名单，收入证明章和单位能完全对上②入职满1年，年龄满25周岁③名下无企业，不在任何公司任法人或股东，股东持股比例不超过5%④打卡流水有“工资”摘要，收人证明、流水、房本等需原件。

☞银行信贷产品五

等额本息产品（期限长）

【针对客群】:北京工作，打卡工资3500以上，北京社保1年以上，现单位工作6个月以上；18-55岁。

【授信期限】:最长4年。

【贷款利率】：月利息0.42%-0.86%。

【贷款额度】：5-30万（有房子批流水30倍，没房子20倍）。

【还款方式】：等额本息。

【所需材料】：身份证，社保卡或公积金卡，收入证明或近半年流水。

先息后本产品（秒批秒到账）

【针对客群】:北京工作，公积金连续缴存1年以上且每月个缴500元以上；18-55周岁。

【授信期限】:1年。

【贷款利率】：年化6.09%。

【贷款额度】：最高30万。

【还款方式】：先息后本，随借随还。

【所需材料】：身份证，公积金卡。

【产品优势】：手续流程简单，申请1分钟出批贷，出额度直接提现秒到账。

☞银行信贷产品六(先息后本、高额低息)

【贷款对象】：国家公务员及事业单位（含公立医院、公立学校）；国企央企及其子公司；金融、电信、电力、烟草、炼化行业国有企业及其子公司的正式在职员工。原则上要求入职时间为一年以上，年龄在25-60岁。

【征信准入】：征信良好。

【授信额度】：普通员工授信金额不超过借款人税后月均收入的24倍，最高单户金额为30万元；副科级职称以上授信金额不超过借款人税后月均收入的36倍，最高单户金额为50万元。

【授信期限】：3个月-60个月。

【还款方式】：月息年本。

【贷款利率】：年化5.655%，支用贷款支付利息，不支用贷款不产生任何利息。

【申请方式】：待银行添加单位白名单后，方可申请。

☞银行信贷产品七（先息后本、中途不归本）

【贷款利率】：最低6.2%。

【授信额度】：授信额度最高30万。

【提款方式】：借款成功后现金自动转入卡内，实时到账。

【还款方式】：每月先还息，三年到期还本，随借随还，借时有利息，不借不产生任何费用。

【适用客户】：公务员、事业单位、垄断型国企员工、金融从业人员、沪深两市上市公司、优质企业(现单位工作满一年，公积金连续缴存满一年)。

【所需材料】：①报工作单位名称，并由我行加入白名单②现单位工作满一年③公积金卡

☞银行信贷产品八（低门槛/易下款）

【基本条件】：工薪阶层，在京有稳定工作和收入。

【授信额度】：5-30万元。

【贷款利率】：年化6.83%。

【贷款期限】：1年。

【还款方式】：按月还息、到期还本。

【产品优势】：门槛低，无抵押、无担保的信用贷款；30万以下自主支付（用于装修、耐用消费品、车位等大额消费）。

【所需材料】：本人名下或配偶名下北京房产证明、收入证明、公积金缴存记录。

☞银行信贷产品九（超低利息、超长年限）

【针对客群】:有稳定工作或京津冀地区有房产，年龄18-60周岁。

【授信期限】:最长5年。

【贷款利率】：月利息0.25%。

【贷款额度】：最高50万。

【还款方式】：等额本息。

【所需材料】：身份证，社保卡或公积金卡，收入证明，房产证明（配偶名下的房产也可）

总结：以上是北京市面上最主流的银行信贷产品政策，不是全部。当然，对于个人来说，9个产品足够了。我们操作的信贷单人最高可以轻松融资300万，夫妻双方600万，纯信用无抵押，低利率高额度。

不上征信的信用贷，原来是这么玩的

最近推荐了几个不上征信的信用贷，很多人不理解，为什么信用贷会不上征信？他们的原理又是什么？

不上征信的信用贷主要有2类：

完全不上征信：非银行的产品和还不够资格上征信的小银行。

对征信影响小：信用卡形式的信用贷和大额卡分期。这类产品在征信上体现为信用卡，对征信影响小，可以近似不上征信的信用贷。

一、非银行的产品由于大多数非银行机构，没有资格上征信。所以这种产品，不会体现在征信上。

这类信用贷通常不是随借随还，利率也偏高（12%以上），好处是完全不上征信，特别适用于买f的首付或者优化信贷的资金。

目前比较常见的2款产品

1、银行：白领

机构的资金，包装成银行的产品。实际放款并不是银行，而是类似P2P，需要在平台上发标，募集资金。

2、神奇的企业信用贷：i金融

虽然是企业信用贷，但是即不上个人征信，也不上企业征信，而且最高额度可以到500万。只要你有注册满一年的公司，都可以试试。

二、小银行，还没资格上征信有些银行成立初期，业务规模较小或者还不够资格接入人行的征信系统。

这种情况，只是暂时不上征信，也许很快就会上征信，不能作为可靠的不上征信的产品来使用。

比较常见的是村镇银行和农商行的产品。

三、信用卡形式的信用贷这是随借随还的大额信用卡？没错，你可以这么认为，只是不需要刷卡，信用卡的额度，直接转到储蓄卡，即可使用，手机操作，简单粗暴。

是不是很贴心，知道咱们每天刷卡，身心疲惫，解放你的双手。

当然，不是所有人都符合办理条件，常见的2款产品：

1、银行的z尚卡（有些城市已停）

征信上显示大额信用卡，随借随还，先息后本，利率9%以下。

缺点是占用信用卡额度，而且使用额度真实体现，负债较高，可通过0账单规避使用额度高的问题。

2、wz银行的xi想卡

随借随还，先息后本，利率还很低，不使用额度的时候，征信上显示0额度的信用卡。牛不牛逼？

四、大额卡分期大额卡分期也是属于信用贷的一种，额度大，纯信用授信。然而并不是所有的

大额卡分期都可以等同于不上征信的信用贷，有些是巨大的坑。

办理卡分期，最重要的是看征信上授信额度和每个月的使用额度如何显示。

在征信上，使用额度显示为月还款额的卡分期，才能等同于不上征信的信用贷。如果授信额度也可以隐藏，那就更完美了。

使用额度全额显示，就算是全额负债，毁征信神器，比如建行、农行，兴业的大额卡分期，专项分期，装修分期，税费分期，车贷分期，几乎都是这样。

幸运的是：有个小技巧，可以屏蔽卡分期的月还款额，实现0负债。

建议办理表格中的第一种和第二种，只有这2种才能认为是不上征信的。

除了对征信的影响，办理卡分期还需要关注：

利率：一般在5%~20%之间。还款方式：大部分是等本等息，少部分是先息后本。提前还款的违约金：绝大多数银行要收违约金。五、总结

不上征信的信用贷，以大额卡分期为主，大概有数十个产品，随便写几个，感受一下。

工商银行的分期，最高50w额度

渤海银行的卡分期，最高30w额度

江苏银行的卡分期，最高15w额度

上海银行的氧气卡，最高30w额度

上海农商的鑫福金，最高30w额度

中国银行的卡分期，最高50w额度

工商银行的税费分期，最高80w额度

上海农商的税费分期，最高50w额度

兴业银行的装修分期，最高40w额度

兴业银行的税费分期，最高50w额度