美国住房抵押贷款利率攀升至5.54% 给购房者承受能力带来更大压力

美国抵押贷款利率小幅上升，增加了房地产市场的压力，也令购房者的负担能力面临更大挑战。

房地美周四在一份声明中表示，30年期贷款平均利率从上周的5.51％升至5.54％。

今年抵押贷款利率上升，再加上经济不确定性增加，已经开始使一些潜在购房者望而却步，导致美国各地的住房市场从过去两年的狂热状态降温。在截至7月15日当周，抵押贷款申请降至逾20年来最低水平。

“消费者对利率上升、通胀和潜在经济衰退的担忧在需求走软中得到体现，”房地美首席经济学家SKh表示。“由于这些因素，我们预计房价增速将显著放缓。”

需求放缓对房屋销售的影响尤为严重，美国全国地产经纪商协会（NAR）周三的数据显示，美国二手房销量6月份下降至两年低点。包括DRH在内的住宅建筑商也开始受到压力，该公司周四公布的季度订单弱于预期。

根据Rfi的一份报告，房价正开始从6月触及的纪录高位开始回落，但仍处于较高水平。这挤压了买家购买能力，迫使消费者进入竞争激烈的租赁市场。

“就房地产而言，房价大幅上涨加上抵押贷款利率上升已经造成了承受能力的上限，”R.经济研究经理GRi表示。“许多美国人发现他们已经没有足够的钱来购买满足需求的房屋。”

本文源自金融界

房屋抵押贷款的利率是多少？最低又可以申请到多少？

今年的抵押经营贷款比正常按揭房贷的利率还要低，于是好多人开始关心这个问题贷款置换的问题。那么资质比较好的同学可以申请到多低利率呢？

先说结论，多个城市，比较适合普通人的产品，可以申请到年化3.85到4.35的利率，20年等额本息还款，3年5年或者10年还一次本金。举个例子，100万的贷款，3.95利率，月供是6033，5年之后剩余本金大约是80万。宣传中更低的利率要么会附加隐藏条件，并不容易获得，要么就是经过了一些列的换算，吸引眼球。

总的来说，就是银行的要求越多，门槛越高，那么它的利率就会越便宜。市面上的银行一般都能申请抵押经营贷款。一般我们把银行分为三大类，比如国有大银行，股份制银行和地方性的小银行，金融机构等民间借款利率太高，就不讨论了。

第一，国有的四大行，他的资金主要是支持小微企业真实经营的贷款，它的利率肯定是最低的，一般都在年化4以下先息后本的产品，甚至还会有贴息，能到1-2个点。首先银行会要求公司是真实经营的，有对公流水，有纳税。有上下游的合同，打款进第三方对公账户等等。真实的公司经营周转，一般要求1年一还本金或者3年一还本金，授信的时间呢，一般是3年，最多到10年。那么就算能申请到这样的贷款，一年一过桥，万一不续贷，就会很糟心，比如这几天的深圳某行就要求很多客户转走，不再续贷。

第二，股份制银行，是我推荐比较多的。他们的要求也是比较高，会看借款人5年内的征信，但是相对来说可以操作的空间会稍微大一些。一般是授信10年到20年，5到10年还一次本金的，月供会拉长到20-30年等额本息还款。利率是在3.95到6之间。同一家银行，在不同城市，它的利率也不同，比如说某行在北京最低可以做到4.35，但是在上海和杭州就可以做到3.95。某行在北京授信10年，上海就可以授信20年，中间续贷一次。在成都就可以做30年等额本息还款，当然会有一些附加条件。

第三，一些地方银行，他们对个人的征信和房产情况要求会相对比较松一些，但是他们的利率就会高一点，会在在7-9之间。尽管如此，也会比民间借贷便宜很多。机构借款在12-15个点是很正常的。我今年6月有卖出过一套西安房产，贝壳来垫资，用的是银行信托的资金，贝壳要付给信托的利率是10.2年化。贝壳一年的用款量都没有谈到10个点以下。

我是喵星人，十年实操经验，熟悉多个城市的贷款和相关政策，成本可控，拒绝套路，真诚解答，欢迎点赞和评论。

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房贷利率5.3%个体经营贷款3.7%，不要从中套利，会后悔的

有一个朋友说，他的房贷利率高高在上，还是5.3%，而银行在大力推销的个体经营贷款利率仅3.7%，问我可以用经营贷置换房贷吗？

我听了之后的第一句话就是：千万别从中套利，否则你会后悔的。

目前，有一些贷款中介机构为了赚取中介费用，在大力搞经营贷置换房贷的营销，而且把这种套利说得很容易。

从表面来看，房贷利率5.3%，个体经营贷款利率3.7%，两者似乎有1.6%的套利空间。以100万元房款来说，一年可省下16000元的利息。

但事实上是不是这么容易的呢？我们可以先从两个方面来看待这个问题：

1.目前5.3%的房贷利率会下调

因为LPR利率下调了，房贷利率也会跟着下降，只是还没有到下调利率的时间。房贷利率的下调，有2个时间，一是次年的1月1日，二是次年的对月对日。因此，稍安勿躁，静心等待房贷利率的下调。

2.个体经营贷款是有条件的

办理个体经营贷款是有条件的，其中一个重要的条件就是借款人必须是个体经营户，必须是真实的经营，不是办一本营业执照就能申请贷款。而且，而且贷款的资金必须用于经营，而且银行还会根据个体工商户的经营规模核定一个贷款额度，并不是房子评估抵押后的最大额度。

例如，你房子评估200万元，银行按60%贷款，额度是120万元。但如果你经营的是一个小卖铺，根本需要不了这么多的经营流动资金，所以银行绝不会给你120万元的贷款，可能只给你二三十万元。也就是说，你还清了100万元房贷，结果可能只贷出了30万元的贷款，这个70万元的缺口如何解决？

如果你这100万元的还贷资金是过桥贷款，70万元的资金缺口将会面对高额的利息，这是一个不可忽视的问题。何况，这其中还有一笔不菲的中介费。

因此，千万别轻易相信贷款中介的营销，还是老老实实地还房贷。另外，用经营贷置换房贷的风险还不只是上述这些，还有如下3个风险：

1.违规风险银行不同的贷款是有不同的用途的，个体经营贷的贷款资金只能用于个体工商户的经营，而不能用作其他用途，更不可能用来购房。目前，监管部门督促商业银行加强对个体经营贷用途的贷后管理，发现违规使用个体经营贷款资金的，要限期收回贷款。目前，银行已经发现了一些个体户将个体经营贷款资金用在还房贷上，要求期限还款。

我听说了一个案例，一个个体经营户在违规使用个体经营贷款资金用于还房贷之后，被银行检查发现了，但这个个体户却没有能力还清经营贷，这个麻烦就大了。一是不能限期还清贷款，征信就会出现逾期，宝贵的征信就留下了污点。二是银行将会拍卖抵押房产来偿还贷款，这样一来房子就不保了。

2.中途转贷风险个体经营贷的期限一般以3年、5年居多，一些银行有10年期限的。这些经营贷款平常是还利息，到期一次性还本。银行的贷款政策都在变化，目前是在大力营销个体经营贷，但三五年之后还是不是这个政策，就不得而知了。

如果3年、5年之后转贷时，你借钱还清了经营贷款，但银行却不给转贷了，这时你怎么办？这借来的钱怎么还？如果是借用过桥贷款，这高额的利息不是一般人能承受的。

3.一次性还款风险我们退一步说，假设3年、5年之后，银行对于个体经营贷的政策没有改变，还是现在这么宽松，还能转贷。但在经营贷款到期时，银行要求借款人先还清借款本金，你每次都有能力凑齐还款资金吗？就算有能力凑齐，每隔几年就要还款一次，是不是要花费很大的精力成本，甚至还有一些资金成本。你确定这么做，会划算吗？

因此，综上所述，由于存在诸多的风险和麻烦，告诫朋友们还是遵守银行贷款的相关规定，千万不要做用经营贷置换房贷这种吃力不讨好的麻烦事。

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