普通人怎么能贷款十万?

如果不着急的话，就办张信用卡。

信用卡利率比贷款利率低。可能不好办，尽量去申请自己常用的的银行，比如有这个银行的工资流水，有这个银行的存款，按揭贷款就是这个银行的日常流水，这样地卡的通过率就会很高，额度也就不会太低。

拥有一张信用卡后，再申请第二张会更容易。假如还不到100,000，再申请几张银行信用卡，总数达到很容易。这是最低利率的方法。

假如是想贷款，还得需要去银行办一些手续。

四大行的申请相对较难，商业银行的申请相对较简单。第一，信用卡背后的贷款，如果你使用信用卡已经有一段时间了，一般银行会送你一笔贷款，利率一般在8厘左右，也算比较良心。微信微粒贷和支付宝借呗这两种利率都没有这么低，一般一分五左右，根据个人资质的利息不同。

各银行的按揭贷款基本都是比较好的批量，毕竟有抵押物。通常指房产抵押和车手续抵押。房屋或汽车在抵押后照常使用。利息还是很低的。

假如要办理纯信用贷款，要求要高一点。要先有信用记录，白户是不会很好的下款。房产，汽车，公积金，社保，商业保险，打卡工资流水，营业执照等等都可以申请信用卡贷款。

不管怎样，贷款是有利息的，一定要考虑清楚自己的钱用在哪里了，每月能不能按时还清。假如逾期不还还会影响自己的信用记录，严重逾期超过90天后就会变成了“黑户”，以后基本上就和银行没有什么关系了，所以一定要按时还款。有借有还，再借不难。

还款方式主要有两种：等额本息和先息后本。等值本息是指一次性偿还的利息和本金，先息后本是指每月先还利息，最后到期日归还本金。

这两种还款方式各有优缺点：等额本息的资金利用率低，每月还款压力较大；先利息后还款，每月只还很少一部分，但最后一期需要偿还全部本金，因此每月还款压力较大。选对了方法，还钱就容易了。

手上有10万的情况下，月收入多少可以贷款买30万的车

10万存款想买30万的车，走极限，首付2成，钱确实也够。但是剩下来的钱真不多了，所以后面每个月的收入够不够，就很重要。

最少、最极限的情况下，月收入也得超过11300块钱，才算是比较保险。

30万的车买回家，哪些开销是固定的怎么算？

车子基本开销，30万的车子，奥迪A4L举个例子：首付2成，走厂家金融，分3年，月供大概7900。

电车也是差不多的，小鹏P7：首付2成，贷款3年，月供7800的样子。

然后是养车的钱，保养、油费、保险、维修、违章，不管大城市还是小城市，开销也是相对接近。

1年开1万k来算的话，油车保养稍微贵一点。还是刚才的A4L，6年保养费用均摊，每年2825，油费7740块钱，保险6000块钱左右。

加上1年500块钱的违章，1200块钱的“维修基金”，平均每个月大概要1522块钱。

如果说1年下来什么违章都是没有的，磕磕碰碰、修车基本上也都是不遇到的，那有可能比刚才说的费用低一点。

接着看电车，首先保养的话，费用更低，小鹏P7每年525块钱，还没油车的零头多。

然后就是电费，家充和外面充电各占一半的话，1年大概1500。

保险的话，车主实际价格看一下也差不多是6000左右，违章和维修基金，那大家一样，总计每个月平均大概810。

哪些费用，不同城市会有浮动前面我们没有算停车的钱，不同城市，停车价格相差非常之大。

一二线城市的车位，搞得到3、5百1个月的，已经算还不错，算便宜了。三四线的话，1个车位1、2百，有可能还想着要还价。

另外，不同的城市，大家消费支出情况也不同，对吧？

国家统计局发布的《中国统计年鉴——2021》里面有个数据：北京的居民人均消费支出是38903块，平均到每个月就是3241块钱左右。

其他一二线大城市，也一样，基本都是超过3000的。四、五线城市，每个月消费支出可能只有大城市的一半。

比如说甘肃的天水，2021年居民人均消费支出是17456块钱，平均每个月1454。湖北十堰居民人均消费支出18171块钱，平均每个月1514。

所以大城市的朋友花在养车和其他方面的钱，是要更多一点的。

如果想要买30万的车子的话，收入要更高。小一点的城市的话，消费支出相对会少一点，收入低一些，问题也不会太大，也算是养得起的。

不同状态的朋友，月收入需要多少除了城市不一样，每个人状态也不一样，“不要动不动把我和某某富豪一起平均掉”，对不对？

单身刚毕业的朋友，一人吃饱全家不饿有些朋友是刚刚毕业的、单身的，“一人吃饱全家不饿”，想买车，收入要求就可以放宽一点了，对不对？

刚才说了，我们算的是“月收入最少的情况”，就按养起来更便宜的电车来算好了。

月供7800，养车，大城市1个月1100左右，小一点的城市900块钱。

再加上前面的各种方面的消费，大城市月入要11900块钱，小城市要超过10200块钱，才能养得起1台30万的车子。

这个可是纯理论，要注意。每个月进账12000，贷款还7800，收支是能平衡，但这个平衡是不太健康的。

甄爱军发表在《理财周刊》上有篇论文，《合理安排家庭收支》上这么说。

家庭结余比率在40%比较合理，但对于收入不高，花钱较多的年轻朋友们来说，结余比率可以低于刚才说的水平，但最低不要少于10%。

按照10%这个标准的话，在大城市的年轻朋友们，月入得超过13200才行，小城市的话，月入超过11300，算是比较保险的。

还是平均水平了，有些地方房租会更贵的，自己还得加上的。有些朋友手机玩游戏，不玩免费的，要冲皮肤的，这些都是钱。

有对象的，还要匀出恋爱资金的如果说正在追求恋爱对象或者已经有对象了，每个月多多少少“恋爱基金”总得准备一点吧，对不对？总不能每天喝西北风，是吧？

珍爱网发布的《2019Q1单身人群调查报告》，里面讲到：5成的朋友表示，每月恋爱平均花销3000元为合理支出。

各位朋友有兴趣，现在可以评论说起来了。

这个钱，大家对半分来算好了，是不是？大城市的话，月收入也要14700了，小城市12800了。

有家庭、房贷、小孩，家庭收入要多少如果说已经是成家立业了，属于有家庭，有房贷，还有小孩子了，“3有人群”，收入要多少？

先看房贷，大城市小城市差别也是大的，猎聘大数据研究院，《2021职场人居住与通勤调查报告》里面说。

一线城市，每月房贷在5000块以上的职场人占比超6成，房贷5000到8000之间的占比最高。三线及以下城市，近6成职场人月供在3000块钱以下。

然后，养孩子总要钱吧？子女教育费用，前程无忧发布的《2019国内家庭子女教育投入调查》，里面有个数据的。

家庭子女教育年支出消费额度，主要集中在12000到24000，以及24000到36000这2个范围，分别占比22.4%和21.7%，加一块，快到一半了。

这么算的话，一个生活在大城市的三口之家，每月的大头支出就包括5000的房贷、子女教育的2000。

如果贷款买台30万左右的电车，还得加上7800的车贷，养车的1100，差不多15900了。

然后人均消费里面，刨去住房和交通，2个大人每月还要1500左右的生活开销，小孩的话，按照750来算，这部分还要还3750，总共就是19650块钱了。

前面讲了，家庭的话和年轻朋友不一样的，结余率大于40%，才比较健康。

也就是说，家庭月收入需要超过32700块钱。如果是小城市的话，家庭月收入要超过22900块钱，才算是比较健康的。

各位朋友怎么看，评论区等你来。

不管哪种情况，都有较大的负担所以总得来说，存款10万块钱，贷款买30万的车，不管在哪种情况下，其实都会有比较大的负担，买虽然是买得起。

实在想买，买之前最好冷静一下，过个夜，第2天看看可能产生的额外支出。

比如说，“我好像平时还要买买球鞋的”，“我要充充卡的”，“我要交交网费的”。

“我出去发现聊事情要喝杯咖啡，我一般是买的，不是家里烧好带出去的”，都算一遍。

衡量一下收入和支出的情况，并且给自己留点缓冲基金。不可能8、9、10年下来，一直都不生病吧？走路有可能都摔个跤了，最好不要卡的太死。

30万的车，为什么不如面包车耐用想要买个30万的车，无非就是想要买个好一点的了。

30万预算，其实有一点尴尬，可以买一个豪华品牌的低配，叫做“凤尾”，对不对？买个普通合资品牌的顶配，当“鸡头”。

想买个豪华品牌，但是预算又好像超了2万，“一步到位垫垫脚”，周围朋友又开始来劝我。

哪些事情是用了30万的车子之后，才会知道的？其他价格的车子发现不了。

开个30万的车子，周围的人看到你突然买了这个玩意儿，对我们的眼光会不会真的不一样啊？

网上也有朋友说的，不要看30万的车子挺贵，经常会坏的，4、5万的面包车反而更耐用的，车子的质量到底又是怎么来决定的？

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参考文献

[1]中国统计年鉴——2021.国家统计局

[2]甄爱军.合理安排家庭收支[J].理财周刊,2021.

[3]2019Q1单身人群调查报告.珍爱网

[4]2021职场人居住与通勤调查报告.猎聘大数据研究院

[5]2019国内家庭子女教育投入调查.前程无忧

“我是**银行业务员，可以特批给您10万元贷款，您需要吗？”

“您好，我是**银行的业务员，给您来电主要是想告诉您我们银行有一笔10万元的贷款可以特批给您，请问您是否有这方面的需要？”

日常生活中，我们经常会收到这样的电话，却没想过看上去习以为常的对话背后，会是一场精心策划的骗局。

01

办卡容易收卡难？

被害人：她看上去高冷，但实际很贴心……

小李是浙江嘉兴人，和朋友合伙开了个小作坊，平时从事服装加工生意。一次一个陌生的号码添加了他的微信，并向他发送了推荐办理大额信用卡的相关信息，小李以为是银行工作人员拓展业务就没有理会，而对方竟也没有过多打扰小李。“看上去挺‘高冷’的，和其他的推销员总是给你发信息不一样。”小李说，也正是因此他没有第一时间删除对方的微信。

过了一段时间，小李的资金周转出现了问题，他想到了之前的“推销员”，就主动给对方发消息。对方显得非常专业，很快核实了小李的工作情况和收入情况，在了解到小李的小作坊没有正式的厂房而小李又没有稳定收入的情况下，委婉地告诉他可能申请额度会有些困难。小李说自己急于借钱，让对方帮忙想想办法，对方说可以对他个人资料进行“包装”，然后帮他申请较高的额度，但在该过程中需要收取一定的“包装费”。还没拿到钱就要先付钱？小李有些犹豫，对方马上说可以“特事特办”，先支付500元的定金，剩下的费用等卡真的办好了再支付，“她真的很贴心，一直在帮我想办法。”小李立即通过微信将定金转账给对方。

被害人对办卡费用表示疑问

隔了一个礼拜，小李发微信问对方信用卡有没有办下来，对方称已经在系统中查到了，并给他发来了一张某银行官网页面截图，上面显示小李的申请已通过，他申请的大额信用卡也在“制卡中”，但小李还没看清，对方就撤回了消息。对方解释说这是银行内部信息，按理是不能给小李看的，先给他看只是为了让他安心。小李非常高兴，不仅立马将剩余的“包装费”2499元打给了她，还告诉她自己有很多朋友也有资金方面的需要，他会把这项业务介绍给大家。

嫌疑人欺骗被害人称收到办卡成功的“内部信息”

然而，和办卡时的顺利不同，想要真正把卡拿到手却“难上加难”。小李说，此后他不断地催促对方将信用卡邮寄给他，对方一会儿说忘了将小李的卡寄出，一会儿说邮寄的信息有误，到后来每次就简单地回复一句帮小李催一下，之后就没消息了。小李这才意识到自己可能是被骗了，向公安机关报了案。

02

不能拉黑客户、费用不得超过2999元……

这其中有什么讲究？

2021年4月，随着10余名涉案人员相继到案，一个以代办大额信用卡为幌子实施诈骗的犯罪团伙浮出水面。“从调查情况来看，该团伙以公司化的模式运营，从经理到组长、组员，层级、分工都很明确，他们不仅通过话术将被害人‘洗脑’，也通过特定的方式，‘洗’了员工的‘脑’。”承办该案的检察官蔡晓兰说，其中案发时还不满20周岁的被告人汪某某就是典型被“洗脑”的员工之一。

被害人未察觉被骗，并对犯罪嫌疑人表示感谢

小汪说，自己原来是在一家服装店打工的，月收入不高。后来她通过朋友认识了林某，林某说自己的公司缺人，月收入有8千到1万，小汪就跟着林某来到了他所在的武汉某科技有限公司就职。

小汪说，入职第一天，公司有专门的人负责给他们培训，教授他们银行办理信用卡的相关知识，并且传授他们应对不同客户问题的“话术”，接着负责人就会给他们发客户的联系方式，让他们用手机给名单上的客户打电话、发微信。与小李所遇到的“客服”不同，小汪说她在收到客户信息后会将信息填到银行的官方网站上，依照申请流程，银行真的会给客户邮寄一张信用卡，只是这张信用卡只是依正常程序办理的普通信用卡，并不是他们所承诺的可提现的大额信用卡，但因为客户能收到卡，如果不去查询或使用的话，还不会立刻发现被骗。

小汪说工作一个月的时候，她开始接到客户的投诉电话，说自己办的信用卡无法按照小汪承诺的数额提现，小汪问林某怎么处理时，林某总让小汪想各种理由推脱。“这不就是骗人吗？”小汪心里隐隐有些担忧，林某一边安抚小汪说如果信用卡真的无法提现公司会将办卡的费用返还，一边又鼓励小汪要“提高格局、努力工作、积少成多”。

“实际上，我知道他们在骗人。”小汪在接受讯问时说到，“他们说不管客户怎么抱怨都不能拉黑客户，收取的费用不管怎么样每笔都不能超过3000元，多收的也要退回去，这样就不是诈骗了……”

嫌疑人发现被害人转账3000元时，主动退还3元

“该团伙对《刑法》有一定研究。”蔡晓兰检察官说，“他们知道恶意拉黑可能会被认定为有非法占有的故意，也知道诈骗罪的起刑点是3000元，但他们却不知道诈骗的数额是累计计算的。”

经查，2018年6至2019年3月期间，被告人王某、殷某某等人结伙，在湖北省武汉市某创意大厦开设某科技有限公司，招聘林某、汪某某等人作为员工实施诈骗多起，截至案发，王某、殷某某等人名下用于收取诈骗钱款的微信账号累计钱款达280余万元。

近日，萧山区人民检察院依法以诈骗罪对王某、殷某某提起公诉。林某某、汪某某等人被另案处理。

（注：以上涉案人物皆为化名）

检察官提醒

本案的诈骗手段并不高明，为什么会有成百上千人相继被骗？“不法分子瞄准的是那些急需用钱但对信用卡使用缺乏了解的人。”蔡晓兰检察官这样说。

目前，有不少银行将信用卡办理的业务外包给其他公司，所以会有公司有提供贷款或办理信用卡的服务，关键在于辨别“真伪”。检察官提醒，申请办理可透支的金融类卡时，都会受到申请单位的严格审查，核定金融类卡的消费额度，绝对不会是依所谓的“工作人员”承诺。而且信用卡申请过程大都是免费的，即便涉及缴费，也要到特定单位或银行办理，获取相关的收据、收条，切莫被所谓的“高额”“低息”“无息”“办理信用卡送POS机”等假象所诱惑，谨防被骗。

来源：杭州检察