汕头二季度金融数据出炉：扩大信贷投放，稳住经济大盘
7月20日，记者从汕头银保监分局获悉，截至2022年二季度末，汕头银行业资产规模保持增长，存贷比波动上升，各项贷款余额2719.26亿元，同比增长11.74%。二季度，汕头金融活水流向了何处?从最新出炉的各项数据中，记者发现，截至6月末，汕头市银行业投向实体经济贷款规模较年初增长9.18%，高于各项贷款增速0.98个百分点其中，对受疫情影响较大的批发和零售业，交通运输、仓储和邮政业等领域，贷款余额较年初均有所增长。
当前，汕头正加快推进“三新两特一大”产业布局，以重点项目为抓手、带动地方经济高速发展。2022年以来，汕头辖内银行机构利用金融调节杠杆作用，保证有效投资稳定增长，支持地方基础设施领域补齐短板，在支小支农重点领域持续发力，稳住经济大盘。
支持产业发展和重点项目建设
数据显示，截至6月末，汕头辖内银行业支持2022年度市级重点项目63个，如汕头市牛田洋快速通道工程、汕头市澄海区南港二级渔港升级改造和整治维护工程等，贷款余额210.89亿元，今年以来累计新发放贷款金额30.07亿元。同时，辖内保险机构通过完工履约保证险、建筑施工安全生产责任险等产品为重大项目，为基础设施建设等重大工程提供风险保障约216.11亿元。
汕头市牛田洋快速通道重点控制性工程——牛田洋特大桥。南方+吴利婷拍摄
另外，银行业金融机构积极支持国家重点产业，为区域外贸领域制造业提供金融支持，为包括玩具出口、水产品出口、纺织服装出口等区域重点外贸产业企业提供结算及融资支持。据介绍，民生银行汕头分行推出包括“智能通知存款”“法人账户透支”等在内的多种符合中小制造业企业实际生产经营需求的金融产品，为星辉环保材料股份有限公司、信利半导体有限公司提供授信额度，与柏亚产业园、中科智谷中国玩具产业城开展战略合作。
截至二季度末，汕头辖内投向“三新两特一大”产业贷款余额总计293.08亿元，较年初增加37.2亿元。其中，纺织服装产业贷款余额93.87亿元，较年初增加10.89亿元。
据了解，广东华兴银行向潮南印染产业园企业股东推出线上贷款“园区贷”，产品实现客户端“7×24”小时线上自主申请，线上反馈可贷额度，最高可贷额度3000万元，用款灵活便捷、额度随借随还，智能梯度定价，打破了传统信贷审批手续繁杂，用款时效冗长的弊端。
创新产品的推出，极大地便利了园区各家企业经营周转的需求，使广大企业主足不出户即可实现用款。借助“园区贷”，企业在原材料价格锁定及采购上都有了极大便利，助力企业快速接单生，扩充产能。
持续发力加强支农支小力度
据统计，二季度末，汕头辖内小微企业贷款余额879.80亿元，较年初增长10.19%，涉农贷款余额391.24亿元，较年初增长11.84%。其中，二季度，汕头市农业保险保费规模5177.74万元，同比增长143.47%赔款支出1738.68万元，同比增长368.73%累计提供风险保障11.2亿元，同比增长87.93%。
截至6月30日，汕头已累计为519户防疫相关小微企业发放“云义贷”，贷款余额6087.05万元，除此之外，“个体工商户经营快贷”“个体工商户抵押快贷”等产品同样惠及小微企业。其中“个体工商户抵押快贷”最长期限10年，可帮助个体工商户平复疫情短期冲击，已累计为627户个体工商户发放贷款。
据介绍，交通银行汕头分行推出“线上烟户贷”是“普惠+场景金融”服务方式的新突破。该产品依托数字化工具，搭建数据分析模型，为烟草零售商户定制的专属信用产品，其审贷环节均在线操作，手续便捷、利率优惠、随借随还，既让烟草零售户充分享受普惠金融的便利，又缓解了其日常经营流动资金周转压力。与此同时，工行汕头分行推出“平台合作场景类的创新方案”——汕头市“南澳乡村振兴渔业贷”经营快贷方案，采取“线上+线下”组合模式办理，为符合条件的渔业经营企业提供融资支持，满足南澳县渔业生产经营主体的日常经营周转需要。
多样化服务场景的创新提出，不断增强着服务重点产业、特色产业、新兴产业小微客户的能力，让金融推动乡村振兴战略服务逐步落到实处。
【记者】吴利婷
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【作者】吴利婷
【来源】南方报业传媒集团南方+客户端
汕头乡村振兴信贷产品「潮阳农商」
村居贷
产品简介：村居贷是我行向自然人发放的用于购买农民公寓使用权或居住权(以下简称购买农民公寓)、自建房屋、装修或租赁物业等消费性贷款。
使用对象：潮阳、潮南两区村(居)民
准入条件：借款人年龄在18周岁以上
担保方式：信用、保证担保
贷款额度：最高100万元
贷款期限：最长10年
贷款利率：4.75%~6.5%
潮民贷
产品简介：潮民贷是我行向符合条件的自然人发放的用于其个人及家庭具有明确消费用途或购买农业生产资料的备用金贷款。该产品受众面广，门槛低，采用线下申请线上用信的模式，便捷性高目还款方式灵活，随借随还，最大程度降低借款人的融资成本。
使用对象：潮阳、潮南两区村(居)民
准入条件：借款人为年龄在22周岁以上的已婚汕头籍村(局)民
担保方式：信用、抵质押
贷款额度：信用最高30万元，抵质押最高100万。
贷款期限：最长10年
贷款利率：4.75%~6.5%
真猪贷
产品简介：我行通过广州真知码信息有限公司开发的“码上服农”平台核实养殖户交易背景，并利用“真知码畜禽身份证”溯源技术，开展生猪活体抵押担保的贷款业务。
使用对象：在辖区内从事生猪养殖行业的规模以上生猪养殖农户、企业或其他主体
准入条件：符合我行界定的准入条件。
担保方式：以生猪活体抵押为主担保方式。
贷款额度：根据客户实际需求、经营情况据实审定，最高不超过实际提供生猪活体抵押的数量和核定的抵押上限确定。
贷款期限：
1、贷款用途为流动资金类型的，授信期限最长为3年，合同项下每笔贷款借款期限不超过1年。
2、贷款用途为固定资产类型的，授信期限及借款期限须符合固定资产贷款监管规定，并根据项目建设用款周期审慎确定。
贷款利率：按照我行利率界定
银校贷
产品简介:向教育机构发放的，用于教育机构的建设、装修、购买教学设备等费用的贷款。
使用对象:依法在中国境内成立、有办学资格的民办性质的大专院校、中小学校、幼儿园等。
准入条件:符合我行界定的准入条件。
担保方式:须提供教育机构的收费权作质押、以及由教育机构的举办者或实际控制人作保证。或我行认可的其他担保方式。
贷款额度:一般不超过项目总投资的70%。
贷款期限:原则上不超过8年。
贷款利率:贷款利率按我行贷款利率定价指引的文件要求并结合市场实际可进行灵活定价。
“贷”动脱贫致富路
工行汕头分行驻村扶贫干部为贫困户分发扶贫物资。受访者供图
吕如香是潮南区雷岭镇霞厝村个体户，面对丈夫重病去世、公婆年老体弱、四个小孩年幼待养的艰难局面，她自强不息，用柔弱的肩膀挑起了家庭重担。为了改善家庭经济状况，她认真学习加工制作土特产，腌制菜脯、梅子售卖，并利用电商不断扩宽销售路子。
2018年，农业银行汕头分行（以下简称“汕头农行”）潮南支行在扶贫攻坚走访中，了解到了吕如香的具体情况，决定给予2万元扶贫小额贷款支持，期限一年，帮助其扩大销售规模。2019年贷款到期，吕如香准时归还贷款本金，体现出优良的信用品质。
为扩大生产经营规模，吕如香计划在陈店镇开设卖雷岭土特产的分店，但此时资金流成为不小的难题。汕头农行潮南支行了解其情况后，积极与潮南区扶贫办反映，争取再次给予她扶贫贷款资金的支持。
2020年3月30日，吕如香收到了由汕头农行潮南支行发放的扶贫贷款5万元。这笔扶贫资金，再次点燃吕如香对生活的热情和创业的激情。如今，吕如香的土特产店已经顺利开张，她盼望着能够早日摆脱贫穷，走上富裕之路。
吕如香的案例，是汕头金融助推贫困户精准脱贫缩影。近年来，人民银行汕头市中心支行着力发挥金融优势，认真履行金融扶贫工作职责，引导辖内金融机构精准对接扶贫融资需求，提高金融服务可获得性，金融助力精准脱贫攻坚战成效明显。
数据统计，自2015年以来，汕头辖区金融机构累计向贫困户发放个人精准扶贫贷款1.42亿元，累计向扶贫企业发放产业精准扶贫贷款25.92亿元，为脱贫攻坚注入“源头活水”。一笔笔贷款，“贷”出脱贫致富路，激发汕头贫困地区内生发展动力和活力。
南方日报记者余丹通讯员李帆林仁安郑细芬
“一区一产业”探索精准扶贫
产业扶贫是最直接、最有效的办法，也是增强贫困地区造血功能、帮助群众就地就业的长远之计。在人民银行汕头市中心支行的引导下，辖区金融机构发挥各自业务优势，扎实开展扶贫小额信贷业务，探索构建产业带动脱贫的有效模式。
汕头农行就采用“一县（区）一产业项目带动”模式，通过与政府部门和农业担保公司加强合作，筛选出一批符合政策要求、发展态势良好的扶贫企业，并运用信贷资金予以对接，通过产业扶贫带动贫困户就业发展。目前，该行已累计发放产业精准扶贫贷款4670万元，带动服务贫困户110户。
以澄海区为例，汕头农行选择与当地农业特色企业合作，通过支持当地农业龙头企业广东亿博云（以下简称“亿博云”）互动农业有限公司，发放信用信贷资金100万元，从而协助该公司加大扶持建档立卡贫困户力度。
据介绍，亿博云公司为2019年省级农业产业园汕头市澄海区蔬菜现代农业产业园牵头主体，该企业通过产业带动模式，与澄海区省定贫困村下北村建档立卡贫困户合作，建立了“贫困户+合作社+基地+农业公司”的产业扶贫模式，对下北村贫困户进行技术培训，提高种植户的种植技术，雇用贫困户等模式，提高当地贫困户收入。
亿博云公司作为管理方的项目“下北种养专业合作社”2019年实现分红31万元。尤其是今年来，受到疫情影响，当地种植户大量蔬果滞销，亿博云公司通过自身建立的电商渠道，网上商城及完善的生鲜配送渠道，代销贫困户滞销农产品，大大解决贫困户的燃眉之急及后顾之忧。在此过程中，汕头农行通过对亿博云公司发放信用贷款资金，加大对该公司的支持，协助企业加大对贫困户的帮扶。
驻村扶贫提升村民生活水平
潮阳区梅西村位于练江北岸，2016年的时候，村里几乎没有一条像样的道路。“许多道路年久失修，路面出现多处坍塌、断裂、破损严重，没有路我们出行非常不方便。”工行汕头分行驻村扶贫干部还记得，4年前驻村时，农民群众对他们表达的最大期望，就是能有一条水泥路。
路通百业兴、有路才有希望。驻村工作队协助村里干部积极动员乡贤捐资，筹集资金2000多万元，先后建设了村老年人活动中心、村幼儿园、梅园路、校前路步行道、湖尾小公园、村内治安监控等项目，生活配套设施陆续建成使用，极大提升村民们的生活水平。支行驻村工作队带来的改变，让村民连连称赞。
梅西村旧貌换新颜，是金融驻村扶贫的写照。为深入了解贫困户的情况，工行汕头分行驻村干部进村入户，向当地村干部了解情况和扶贫需求，实地调查掌握村民和困难户实际情况，逐一建档立卡，到贫困户家中了解他们致贫原因、家庭状况、遇到困难、急需解决的问题，根据各户情况制定帮扶计划、落实帮扶的方向和挂钩责任。
2016年，工行汕头分行潮阳支行积极为梅西村“两委”出谋献策，动员村里利用精准扶贫产业发展资金240万元投入某科技能源有限公司，按季度以利分红；政府扶贫发展资金投入逐年增加，至目前已有497万元，资金投入到广东某新能源科技股份有限公司，以分红收入，按季清算，作为贫困户收入。
扶贫干部在走访贫困户的时候了解到，不少贫困户缺乏资金无法耕种，在积极收集资料后，该行潮阳支行为14户贫困户争取到小额贷款用于农业生产，支持鼓励其发展，争取产业脱贫。对一些没有劳动力的贫困户，潮阳支行多方筹集资金，做好慰问工作。分行每年拨给的扶贫资金2万元，该支行都直接划转到梅西村村委账户，由村支配，用于帮扶贫困对象以及每年春节慰问。
截至2019年底，工行汕头分行三个村对口帮扶的74户共255人已实现基本脱贫，脱贫户物质生活明显提高、精神面貌也明显改善。据工行汕头分行提供数据，截至2020年6月末，该行办理精准扶贫贷款1211万元，有力地带动了贫困人口就业，助力脱贫攻坚提质加速。同时，该行还组织干部员工爱心扶贫捐款，采购消费扶贫产品28万元，并投入资金开展农村环境整治，实施“亮化、绿化、硬化”工程，持续推动农村环境和群众生活改善。
