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个人贷款计算器按月

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Excel太强大了,居然还能计算房贷月供和利息

大家好!今天和大家分享可以用于计算房贷月供、利息的Ex函数。

这些函数分别为:

PMT:计算等额本息还款下月供;

CUMIPMT:计算等额本息还款下支付的总利息;

IPMT:计算等额本息还款下某期支付的利息;

ISPMT:计算等额本金还款方式下某期支付的利息。

在介绍函数之前,我们先来认识这些函数都会使用到的三个参数:

1、:利率;

2、v:v,现值。即贷款总额。

3、:还款期数。例如贷款30年,按月还款,则为30*12=360期。

接下来分别介绍等额本息还款、等额本金还款方式下的月供、利息的计算。

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等额本息

如下图所示,贷款100万,期限30年,利率5.48%。等额本息还款方式下,分别计算月供、支付的总利息、每月支付的本金和利息。

1、计算月供

计算月供使用PMT函数,语法为

PMT(,,v,[fv],[])

指贷款利率、指贷款总期数、v指贷款总额。

在B5单元格输入公式:=PMT(B4/12,B3*12,B2)

由于是按月还款,因此公式中的利率为“年利率/12”,将年利率转换为月利率;贷款30年,贷款总期数为“30*12=360期”。

每月还款属于资金流出,因此计算出的月供为负值。可以在公式前添加负号,将其转为正数。

2、计算总支付利息

计算支付的总利息使用CUMIPMT函数,语法为

CUMIPMT(,,v,_i,_i,)

在B6单元格输入公式:

=-CUMIPMT(B4/12,B3*12,B2,1,B3*12,0)

前三个参数、、v与PMT函数参数含义相同。参数_i、_i分别指计算累计利息的开始期数、结束期数。计算30年贷款支付的总利息时,_i为1,_i为360。最后一个参数可以为0或1,用于确定期末支付或期初支付。

3、计算每月支付的利息

想要计算每月还款中,支付的利息有多少,可以使用IPMT函数。语法为IPMT(,,,v,[fv],[])

参数指计算第几期支付的利息。

在F2单元格输入公式:

=-IPMT($B$4/12,D2,$B$3*12,$B$2)

从F2单元格计算结果可知,第1个月月供5665元,其中支付利息4567元。

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等额本金

在等额本金还款方式下,每月支付的本金是固定的,比如贷款100万,期限30年,那么每月支付的本金为1000000/(30*12)=2778元。每月支付的利息不是固定的,随着支付的本金越来越多,利息逐渐减少。

等额本金还款方式下,可以使用ISPMT函数计算每期支付的利息,语法为ISPMT(,,,v)

如下图所示,在E2单元格输入公式:

=-ISPMT($B$4/12,D2-1,$B$3*12,$B$2)

由E2单元格计算结果可知,第1个月支付利息4566.67元,再加上支付的本金2777.78元,那么第1个月月供为7344元。

计算支付的总利息,可以在B5单元格输入公式:=SUM(E2:E361)

从B5单元格公式结果可知,等额本金还款方式下支付的总利息为82万元。

从上述计算结果可知,贷款100万,期限30年,年利率5.48%时,等额本息还款方式下,月供5665元,总利息104万。

等额本金还款方式下,总利息82万;第1个月月供7344元,月供逐渐减少,在第12年,开始低于等额本息还款月供。

贷款利息计算方式

贷款时我们最关心的问题除了额度就是利息,大家都知道自己的贷款利率是多少,却不知道利息具体是怎么算出来的。

在计算利息之前我们首先要清楚贷款利率,贷款利率是指借款期限内利息数额与本金的比例。以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率确定。贷款利率一般情况下比存款利率高,两者之差是银行利润的主要来源。贷款利率高,借款期限后借款方还款金额就高,反之则低。贷款利率是借款合同双方当事人计算借款利息的主要依据,利率条款是借款合同的主要条款。如果当事人约定的贷款利率高于中国人民银行规定利率的上限,则超出部分无效;如果当事人约定的利率低于中国人民银行规定的利率下限,应当以中国人民银行规定的最低利率为准。比如,2022年11月20日贷款市场报价利率(LPR)1年期为3.65%,则民间借贷的最高利不得超过4倍的3.65%即14.6%。此外,如果贷款人违反了中国人民银行规定,在计收利息之外收取任何其他费用的,应当由中国人民银行进行处罚。

其实目前市面上贷款产品的利息计算方式都是相同的,最基本的计算公式就是贷款金额*贷款利率*贷款期限。很多人会发现自己按照这种方式计算和实际要还的利息对不上,那是因为你一直在还款,每个月的未还本金都在减少,自然不能用总共的贷款额度计算利息。不同还款方式贷款利息的计算结果是不同的,目前最常见的还款方式主要分为等额本息、等额本金、先息后本以及一次还本付息四种方式,不同方式利息的计算方式对应如下:

1、一次性还本付息:贷款金额*贷款利率*贷款期限,这里一般利率为年利率,期限按年为单位进行计算;

2、先息后本:贷款金额*贷款利率*贷款期限,这种还款方式一般按月还款,因此一般利率为月利率,贷款期限按月进行计算。

3、等额本息:等额本息的还款方式即每期还款金额相同,其计算公式也是最负责的,为[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]。

4、等额本金:等额本金即每个月还款本金相同,其计算公式为(贷款金额-已还款金额)*贷款利率,这里的利率一般是对应月利率。

以上就是贷款利息的计算公式,对于不太会计算的朋友,其实还有个最简单的方法,那就是贷款利息计算器,各大银行官网、贷款平台或者应用商店都可以找到。直接在贷款利息计算器上输入借款金额,借款利率、借款期限及对应还款方式,即可看到自己对应需要每期还款的利息金额,还可对比不同还款方式的利息差距,在借款前进行还款方式选择参考。

贷款利息如何计算?最简单的计算方法是什么?

很多朋友办理贷款时并不清楚自己的贷款利息是如何计算的,只知道贷款年限及利率等数据,那么具体的贷款利息要如何计算呢?

我们知道贷款利率的基本计算公式为贷款利息=贷款金额×利率×年限。但若按照这个公式来计算的话,一定和最终实际要还的利息对不上。

实际上,目前市面上所有贷款产品的利息计算方式都是一样的,但根据不同的还款方式,最终的利息计算方式也不同。

因为我们在漫长的还款期限内,是不停在偿还本金的,自然不能用总的贷款金额来计算利息了。

今天,小编汇总常见的四种还款方式,来给大家看看具体的利息到底如何计算。

1.先息后本

先息后本是先支付利息,然后按还款约定支付本金的还款方式。具体计算方式为:贷款金额×利率×年限。其利率为月利率,因此贷款期限按月来计算。

2.等额本息

等额本息是在还款期间,每月偿还同等数额的贷款。其计算公式为[贷款金额×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1],利率为月利率。

3.一次性还本付息

一次性还本付息是指在贷款期内,借款人不是按月偿还本息,而是贷款到期后一次性归还本金和利息的方式。其计算公式为:贷款金额×利率×年限。这与先息后本不同,利率为年利率,贷款期限按年来计算。

4.等额本金

等额本金是在还款期内,将总贷款数额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。其计算公式为:(贷款金额-已还款金额)×贷款利率。利率对应为月利率。

上述就是市面上常见的还款方式及对应的利息计算方式了。有需要的朋友速度点一波收藏哈,以备不时之需。

当然了,如果大家觉得比较麻烦的话,可以直接在百度上搜索【贷款利息计算器】来查询。

为了方便大家查询,目前各大银行官网都有对应的计算器,只需要根据自身情况输入金额、利率、期限等数据就能看到个人每期应该偿还的利息金额啦。还能够根据不同的数据,对比出最适合自己的还款方式哦。

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