首套房贷利率最低4.6% 成都房贷利率普遍下调

记者近日走访多家本地银行机构了解到，继今年一季度房贷利率下调以来，目前我市商业房贷利率继续下探，目前刚需首套房贷利率部分银行已降至4.6%，首套房贷利率普遍回归基准利率，二套房贷利率也有不同程度下降。

“针对刚需首套房客户，根据个人征信资质，最低4.6%都能批得下来。”据我市某商业银行个贷中心客户经理介绍，首套房贷利率回归基准利率4.9%已是常态。针对二套房，则视借贷人具体情况而定，普通有房没有按揭，在个人征信良好的情况下，二套房利率在4.9%到5.2%左右，首套房有贷款没还清，二套房贷利率则在5.2%到5.6%左右。而且审批时间大大提速，“从递件到放款，最快一个星期左右。”

记者向多家中介机构和楼盘销售人员了解到，进入2022年之后，合作银行每过一段时间就会告知利率调整情况，普遍都是进行下调。银行会根据购房者资质进行灵活调整，征信和工资流水都非常好的购房者，基本都能申请到同时间段的最低利率。

以首套房为例，假设总房款为200万元，首套房首付三成为60万元，则需要贷款140万元。如果以最低4.6%计算，贷款30年，总计支付利息118.37万元，每个月月供为7177.02元。如果按照去年首套最低5.6%计算，贷款30年，总计支付利息149.34万元，每月月供为8037.11元。总利息减少近31万元，每月月供减少860元。

据央行5月6日最新公布数据显示，2022年一季度末，个人住房贷款余额38.84万亿元，同比增长8.9%，增速比上年末低2.3个百分点，由此可见目前个人住房贷款余额相对充足。

成都日报锦观新闻记者张娅娜张惠责任编辑何齐铁编辑刘永豪

重磅！首套房商贷利率调整！成都最低已降至4.6%（帮你算了算月供）

15日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布“关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知”。

具体内容如下：为坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，全面落实房地产长效机制，支持各地从当地实际出发完善房地产政策，支持刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展，按照国务院有关部署，现就差别化住房信贷政策有关事项通知如下：

对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

在全国统一的贷款利率下限基础上，人民银行、银保监会各派出机构按照“因城施策”的原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。

个人首套房商贷利率下限调整

成都首套房贷利率最低已降至4.6%

今日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知。根据通知，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。消息一出，引发了众多热议，那么目前成都首套房利率情况如何？记者随即走访了我市部分商业银行。

在走访多家本地银行机构后，记者了解到，继今年一季度房贷利率下调以来，目前我市商业房贷利率继续下探，目前刚需首套房贷利率部分银行已降至4.6%，首套房贷利率普遍回归基准利率，二套房贷利率也有不同程度下降。“针对刚需首套房客户，根据个人征信资质，最低4.6%都能批得下来。”据我市某商业银行个贷中心客户经理介绍，首套房贷利率回归基准利率4.9%已是常态。

针对二套房，则视借贷人具体情况而定，普通有房没有按揭，在个人征信良好的情况下，二套房利率在4.9%到5.2%左右，首套房有贷款没还清，二套房贷利率则在5.2%到5.6%左右。而且审批时间大大提速，“从递件到放款，最快一个星期左右。”

记者向多家中介机构和楼盘销售人员了解到，进入2022年之后，合作银行每过一段时间就会告知利率调整情况，普遍都是进行下调。银行会根据购房者资质进行灵活调整，征信和工资流水都非常好的购房者，基本都能申请到同时间段的最低利率。

以首套房为例，假设总房款为200万元，首套房首付三成为60万元，则需要贷款140万元。如果以4.6%计算，贷款30年，总计支付利息118.37万元，每个月月供为7177.02元。如果按照去年首套最低5.6%计算，贷款30年，总计支付利息149.34万元，每月月供为8037.11元。总利息减少近31万元，每月月供减少860元。

据央行5月6日最新公布数据显示，2022年一季度末，个人住房贷款余额38.84万亿元，同比增长8.9%，增速比上年末低2.3个百分点，由此可见目前个人住房贷款余额相对充足。

专家分析

中泰证券首席分析师、上海财经大学公共政策与治理研究院首席专家杨畅认为，降低住房贷款利率反映了在坚持“房住不炒”同时刺激需求。该政策重点对首套房贷款利率进行调整，根据5年期LPR4.6%计算，下限在5年期LPR基础上减20个基点，最低利率可至4.4%。与3月末全国首套房市场平均利率（5.28%）的空间进一步拉大，空间超过80个基点。

除此之外，杨畅认为，因城施策有利于精准调控。该政策强调“各城市自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限”，对于部分人口流入数量较大，住房具有刚性需求的城市，可以结合自身情况采取不同的加点方式，有利于对需求释放进行精准调控，防止产生房价快速上行的压力。

（来源：锦观新闻）

重磅！5年期LPR大降！成都首套房贷利率将迎来4.1%时代？

LPR再次大幅下调，房贷利率又降了！

8月22日，中国人民银行发布新一期LPR利率，一年期LPR利率3.65%，五年期LPR利率下调至4.3%，此前为4.45%。

让小妹大感意外的是，按以前的经验，LPR往往只会降息5-10个基点，本次5年期LPR相比上个月大降15个基点。

/截图自中国人民银行官网

叠加之前央行降低首套房贷利率20个基点，这就意味着这次LPR下调之后，首套房贷的利率将低至4.1%，将刷新历史新低！

本次房贷利率下调力度为何如此大？刚需购房者每月月供可以省多少钱？接下来是否有更多的动作呢？跟着小妹一起来看下。

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为何LPR利率下降力度如此之大？

事实上，本次LPR的下调，也是早有预期。

8月15日，人民银行进行4000亿元1年期MLF操作，利率2.75%（前次为2.85%），进行20亿元7天期公开市场逆回购操作，中标利率为2.00%（此前为2.10%）。

/截图自中国人民银行官网

MLF利率调降超出预期，当时就有不少媒体纷纷预测本月LPR也将迎来下调。

在8月18日召开国务院常务会议上，会议指出，要完善市场化利率形成和传导机制，发挥贷款市场报价利率（LPR）指导作用，支持信贷有效需求回升，推动降低企业综合融资成本和个人消费信贷成本。

值得注意的是，这是LPR年内第三次下调，今年1月，5年期LPR出现了21个月以来首次下调，5月再度下调至4.45%，本次已是今年对LPR的第三次调低。叠加此前央行降低首套房贷利率20个基点，此次LPR下调后首套房贷款利率低至4.1%，已经低于2009年房贷利率打七折后的4.156%。

为何这次LPR利率下降的力度如此之大？

机构认为，在中长期贷款需求更需提振的局面下，压降长端LPR利率将有效降低居民和企业的融资成本，改善其加杠杆的意愿。

中国民生银行首席经济学家温彬也表示，在居民收入减少、债务负担大的背景下，降低政策利率进而引导LPR调降，有助于给存量按揭贷款释放红利，提升居民消费预期。5年期以上LPR调降会对房地产融资链条起到改善作用，但若后续经济复苏不及预期，消费、投资等修复力度持续偏弱，1年期LPR利率仍有下调空间。

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当下成都情况如何

降至4.1%能省好多钱？

根据本次公布的数据，5年期LPR相比上个月大降15个基点，意味着如今的5年期贷款市场报价利率为4.3%。

以商业贷款100万来计算，贷款30年，等额本息还款方式计算，每月月供可少还88.48元，累计30年月供可减少3.18万元。

小妹咨询了多位银行工作人员，均表示目前成都首套房贷利率仍以4.45%执行。“毕竟今天才出，成都这边还没这么快执行”。

如果按照4.45%的利率执行，那么商业贷款100万，等额本息30年为还款方式，每月月供支出5037.54元，总利息支出81.33万；而以4.1%的利率来计算，贷款100万、等额本息30年还款的方式，每月月供支出4831.98元，总利息支出73.95万。

两者一对比，购房成本进一步减少，总利息支出少了近8万元。

当然，房贷利率进一步下调，不是所有人都“乐见喜闻”，比如之前承受高利率的购房者们。此次房贷利率的调整，利好能传导至他们吗？

根据2019年央行宣布实行房贷利率的新政策，目前房贷利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，LPR虽然是浮动的，但加点是固定的。

也就是说，如果你已经买了房，且签订了LPR，房贷利率会出现下调。但具体变化要看你的重定价周期，可能不是今年，需要多一些耐心。

如果你与银行约定的房贷重定价周期1年，重定价日为每年1月1日，要到次年的1月1日才会按照最新的报价，确定房贷利率。

/图源网络

但如果你选择的重定价日周期是两年、三年甚至整个贷款周期，那房贷利率就不是每年一变，而是在你选择的周期内变化。

对于定价周期的选择，LPR短期以稳为主，未来下调是大概率事件，小妹建议大家将重定价周期选择一年，LPR下调后实际房贷利率将会走低。如果你选择的重新定价周期太长，那么你的锁定期就会越长，当LPR下调，你的利率还维持在高位，相当不划算。

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成都楼市再“加热”？该上车了！

细看LPR的调整步调，从2019年8月LPR正式实行开始，第一个节点出现在2020年4月，一年期LPR调整至3.85%，五年期LPR调整至4.65%。此后一直到2021年12月，连续20个月几乎“稳如泰山”。

自今1月起，一年期LPR与五年期LPR双双下调至3.7%和4.6%，释放了一个“开年好兆头”。

当时，小妹就发现，虽然成都那时的二套利率暂时仍是6.125%，贷款放款的速度却有所提升，两周内放款很正常，这和2021年上半年相比就已经大有不同了。

随后的2022年1月，五年期LPR正式开始下调，实际情况则是成都多家银行的首套房房贷利率也已从6.13%最低调整到到了5.635%。到了4月，虽然LPR没有调整，但是成都多家银行房贷利率针对刚需首房首贷可以做到4.9%。

5月则是放出重大利好的时间，利率减20个基点，随后5年期LPR又降至1991年以来的房贷基准利率（5年期）的新低，仅有4.45%。

/截图自中国人民银行官网

依照前几次LPR下调的经验，在一段时间的反应期之后，大多数银行会逐渐以LPR为基准放款。

叠加政策端及土地供应端的表现，楼市热度或将再度攀升。

从政策端来看，531新政之后，主城近郊新房的供应、成交双双上涨，例如6月6日-12日期间，主城区住宅成交（备案）13.5万方，近郊区住宅成交（备案）17.7万方，刷新了3月以来的单周成交纪录。在新政后，二手房的挂牌量和成交量也呈现了双双上扬的趋势，至新政“满月”时，成都二手房成交量创下了7年历史纪录——6月单月成交（备案）16699套。

从土地供应端来看，成都本年度第二批次土拍供应55宗地，成交53宗，有18宗地溢价成交，其中有11宗地达到最高限价，与以往相比，土地的流拍率的确有所降低，小地块的供应宗数也有明显上浮，出让面积在40亩以下的宗地有22宗，对预算有限、意图试水的小房企、新入蓉房企释放“欢迎”的讯息。

综上，在政策放松、市场回暖的大背景下，“鼓励买房”信号已经很明显了，也给了购房者不少信心。对于还处在观望中的首房首贷真刚需来说，下半年确实可以考虑把“上车”提上日程。