集美美容医院“免费整形”诱导在校学生办理高额“美容贷”贷款年利率高达30%

中国网财经5月24日讯(记者杜丁)“他们找医托在群里宣传，说集美美容医院招募用户‘免费整形’，后期用作医院宣传。”日前，山东济南一位消费者向本网记者反映，本以为是去集美美容医院“体验”免费整形项目，没想到不但整形失败，还被诱导贷款23800元，分期两年还了31673元(贷款年化利率高达30%)。

而据该消费者提供的学信网信息显示，在贷款发生时，其仍是一名在校大学生，集美美容医院明知这一情况，仍诱导其向贷款机构提供虚假陈述，“办理时‘即分期’来电话询问，医院给我写好的话让我念，说电话询问只是走个流程。”该消费者表示。

对此，中国网财经致函济南集美美容医院有限公司求证，截至发稿，未收到任何回复。

在校学生被诱导办理“美容贷”

图片由消费者提供

“集美的‘医托’全程没有一句话说是需要办理贷款的，都是说‘免费整形’。”据该消费者称，2019年9月底，其被“医托”诱导到店后，济南集美美容医院在知道其是在校大学生的前提下，诱导其办理了“脂肪填充手术”的贷款23800元，“(集美)工作人员拿我手机下载了即分期，办理了两年24期超G会员，平均每月还款1348元，利息特别高，两年一共还了近32000元。”(中国网财经注：按等额本息计算，23800元分24期还款32000元，年化利率高达30%左右)

据消费者陈述，办理贷款时，贷款机构“即分期(G分期)”来电询问相关问题，而集美美容医院工作人员写好“话术”让其照着念，“工作人员说，电话询问只是个流程，让我编造事实，不要说自己是学生。”这位消费者称，医院还承诺，如果后面为医院介绍用户，医院会为其还贷款。

图片由消费者提供

最终，这位学生消费者不但背上了本息总计3万多元的分期贷款债务，而且“脂肪填充”的整形手术还失败了：“一点效果都没有，额头和太阳穴部位还有明显的面部凹陷。这就是即分期和医院联合欺骗学生办理‘美容贷’，不然医院怎么能提前知道他们会询问什么、准备好话术？”事后，该消费者还发现，集美美容医院的“脂肪填充”手术，通过医美类的第三方预约，该项目实际报价仅为8800元。

“一方当事人故意告知对方虚假情况，或者故意隐瞒真实情况，诱使对方当事人作出错误意思表示的，可以认定为欺诈行为。”北京盈科律师事务所中国区董事王贝贝律师表示，集美美容医院如果以免费、帮还、低息、担保等虚假理由，诱使消费者基于错误认识签订贷款协议，则可能构成欺诈。

公开资料显示，济南集美美容医院有限公司成立于2015年4月8日，法定代表人吴洪鸣。

中国网财经记者注意到，此前已有多家媒体曝光集美美容医院“美容贷”相关业务被投诉的消息。

2020年5月，据“齐鲁壹点”报道，多名当地消费者被诱导加入济南集美美容医院成为“合作代理”，这些“代理”不但需要为集美美容医院“拉下线客户”，还需要支付9800元至29800元不等的“加盟费”，而一些现金不足的“代理”，更被诱导以虚假美容项目的名义，向贷款机构申请贷款支付费用，这一贷款还被形象的称为“招工美容贷”。

据一名“代理”提供的《贷款风险告知书》显示，其于2019年11月20日在济南集美美容医院接受了“眼综合”服务项目，该项目的申请贷款金额为22000元，分12期每月还2532元，而该“代理”表示，自己根本没有做过“眼综合”项目，相关贷款申请只是为了支付成为“代理”的费用。

即分期称将“协助打击不法商户”用户称客服要求其自行协商

据前述大学生消费者表示，其已在多个第三方投诉平台对集美整形医院和即分期进行投诉：“整形失败我也不要求赔偿了，我只要求按集美整形医院自己的8800元定价，退回多收我的钱。即分期也应该按国家规定的正常利息，超过国家规定的就应该返还给我。”

中国网财经记者看到，即分期在某第三方平台上对该用户的投诉进行了回复：“我司不向学生发放消费分期贷款。公司对客户订单有严格的审核流程：1.订单需经过人脸识别，由客户本人录制小视频，确认客户本人自愿申请，并声明本人不是学生；2.知晓分期款支付给指定商户；3.知晓任何免费、返现、或以工作为由整形的，均存在风险；4.知晓逾期会上报人民银行征信；5.知晓放款后未做项目7天内可免费退贷。”

即分期在回复中同时表示，“若您目前的合法权益受到损害，我们可以协助您通过维权平台对不法商户和中介予以打击”，针对该消费者的反馈，公司“已在积极调查”。但消费者表示，即分期官方工作人员添加其微信后表示，公司贷款业务“合法合规”，让其自行找集美整形医院解决，“他们不管、不解决”。

公开资料显示，贷款机构“即分期”运营主体上海即科智能技术集团有限公司成立于2014年4月21日，注册资本2520万元，法定代表人顾上飞，股东包括顾上飞(46.56%)、黄琛(31.04%)、北京红杉信远股权投资中心(有限合伙)(20%)、上海极克斯企业服务中心(有限合伙)(2.40%)。据报道，“即分期”是中国最大的独立第三方医美贷款中介之一。

北京盈科律师事务所中国区董事王贝贝表示，2021年3月，中国银保监会下发《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》，《通知》明确要求，“放贷机构外包合作机构”要加强获客筛选，不得采用虚假、引人误解或者诱导性宣传等不正当方式诱导大学生超前消费、过度借贷，不得针对大学生群体精准营销，不得向放贷机构推送引流大学生。

据业内人士表示，目前贷款机构对贷款客户信息核查的手段极为完备，只要有意愿严格执行相关规定，完全可以通过授权查询学信网等手段，筛查申请用户中的学生等特殊身份人群，“不存在做不做得到，只存在想不想要做。”而中国网财经记者在某第三方投诉平台看到，仅今年前五月，针对即分期发放“学生贷”、“美容贷”等投诉已多达30多起。

事实上，更早之前的2017年9月6日，教育部财务司副司长赵建军在教育部新闻发布会上就表示，根据规范“校园贷”管理文件，任何网络贷款机构都不允许向在校大学生发放贷款；2021年9月27日，国家广播电视总局办公厅也发布了《关于停止播出“美容贷”及类似广告的通知》，《通知》指出，一些“美容贷”广告以低息甚至无息吸引青年，诱导超前消费、超高消费，涉嫌虚假宣传、欺骗和误导消费者，造成不良影响。

王贝贝表示，目前对于大学生“美容贷”的监管确实存在一定的滞后性和不足之处。由于“美容贷”的监管涉及到工商、卫生、公安等多个部门，相关部门应通过加强对医美机构及医生资质的审查，加强对相关信息的监管，加强消费金融机构的准入审查、规范市场信贷行为等，形成分工有序、合力监管的局面。

对于济南集美美容医院通过即分期向在校学生发放“美容贷”事件的后续进展，中国网财经将持续关注。

(责任编辑：谭梦桐)

大学生低息贷款平台大揭秘：分期乐、趣分期、潮贷PK

双十一刚过，根据相关数据统计，在庞大的购物消费群体中，大学生是其中的活跃分子。就大学生这一群体而言，大部分大学生的生活费可以支持日常开支，但是无力购买高价商品，而对新鲜事物的好奇，又驱使大学生群体对时尚和精致的商品充满向往。值此背景之下，分期乐、趣分期、潮贷等大学生贷款平台应运而生，解决大学生的消费难题。小编在此以分期乐、趣分期、潮贷为例，从大学生贷款各方面进行剖析，给到需要贷款的同学最适合的大学生贷款平台。

分期乐：大学生的专属分期商城

分期乐主要是提供分期购物和现金消费服务。分期乐与京东的关系一直较为密切，分期乐以购物商城模式一直作为京东的分销商向用户销售商品，同时也依托京东的优势做好品控和物流。如今分期乐已经成为京东最大的分销商。分期乐在提供分期购物的同时，还向专科、本科及以上在校大学生提供小额现金贷款服务。

分期乐提供的借款最高额度是3000元，借款月利率是1%。分期乐的借款申请走的是线上和线下审核相结合的道路，线上审核需要审核学生证、学籍等资料，线下审核主要是和学生签合同，一般在审核通过后1到2个工作日即可放款。

趣分期：大学生的分期电子商城

趣分期于2014年3月在中国北京中关村成立。主要面对在校本科大学生、研究生以及博士生，主营手机、平板、电脑、数码等商品，全部都支持零首付分期支付。所有商品来源于京东、易迅、苏宁、小米商场等品牌电子商城。趣分期同分期乐一样，也向专科生、本科及以上在校大学生提供小额现金贷款服务。

趣分期的借款额度最高是1999元，额度内可以多次购买，额度使用完不能再次购买，借款月利率是1%。趣分期的审核比较严格，除了必要的身份证明和在校材料，第一单要去面签，由趣分期线下团队完成。第一单有还款能力的，第二单才可以在线签约。最严的是第一单，如果是用户在学校里面信用不好，经常借钱不还或者经常赌钱，这情况趣分期就会拒绝。所以大学生一定要爱护自己的信誉，良好的信誉是你前行道路上的“敲门砖”。一般在审核通过后次日借款即可到账。

潮贷：大学生信赖的低息借款平台

不同于分期乐、趣分期平台主要提供的是分期购物，潮贷主要是为本科及以上大学生提供信用借款服务。它主要是根据当代在校大学生的借款用途及个人实际消费水平情况，为每位大学生量身定制个性化的消费资金需求短缺的解决方案，旨在帮助年轻一代的大学生通过分期借款的形式，轻松缓解资金压力、提前满足个人愿望。

潮贷提供的是100-50000元的借款额度，每月利率低至0.99%。潮贷的操作程序简便，全程在线认证审核，不需要登门核实身份，利用先进的互联网数据分析技术和强大的征信技术，快速准确地完成信用认证，做到真正意义上的免打扰。一旦认证通过，即可到帐，用户随时随地都能够提现。

分期乐、趣分期、潮贷等大学生贷款平台各有优势，不过在借款额度和借款利率方面，潮贷优势明显。小编提醒大家，面对众多的大学生贷款平台，可以从借款额度、借款利率、借款流程、审核方式等方面进行比较。

马上消费金融：消费贷款，从哪借、怎么借最合适？

如果急需一笔钱款装修或购置大件商品，又难以向朋友启齿，可以通过哪些渠道来筹集资金？

较为常用的个人消费贷款途径有三个：

●银行：开展此业务银行不多，业务内容各有千秋

●消费金融公司：目前全国范围内已开业的消费金融公司有20家左右

●信用卡分期付款：手续费与利息要多加比较

到底哪一种最合算呢？针对个人消费贷款，想省钱还得货比三家。

目前银行基本上承包了所有的个人购房贷款，但涉及到其他方面的消费贷款比如装修、留学、旅游等，银行往往需要消费者办理抵押、担保等相关手续，贷款的高门槛高、长周期，将大部分消费者挡在了门外。

今天，我们主要就消费金融公司与信用卡做个详细比较。

申请比较◆

消费金融：弥补空白，主要面向不容易取得信用卡贷款、或其他传统银行贷款服务的人群，因此面临的放贷风险也相对较高，贷款管理成本也相对较高。随着消费金融公司业务扩展，大部分日常消费领域都被覆盖，包括3C产品、家电、购买大件耐用品、教育、旅游等，消费者申请信用卡的必要性也在不断降低。

信用卡：面向有良好还款能力者，消费领域没有具体要求。

审核时长比较◆

消费金融：最大的优点是，不需要消费者带着资料跑来跑去，也不需要提供任何抵押或相应的担保，信用记录良好即可发放贷款，通常在1小时内就能完成。一些拥有大数据风控优势的领先的科技金融公司（比如马上消费金融）甚至能做到几分钟、十秒钟内放款。

信用卡：银行信用卡普卡的申请人需具有稳定的工作，一般情况下年薪不得低于２万元。需要提供身份证明、工作证明、财力证明，且必须线下当面办理。所携带材料越齐全，办成功率越高。一般整套流程至少需要一周，（2天审核，5天制卡发送）有时也会长达一个月。

费率比较◆

消费金融：消费金融公司规定贷款利息从发放贷款开始计算，按借款人的风险定价，但不得超过同期银行贷款利率的4倍，除了利率，大多数消费金融公司都会收取一定的服务费或手续费。

信用卡：信用卡在规定最长56天的还款期内是不需要支付贷款利息的，但是大部分信用卡无论是否激活，都会收取一定年费。用信用卡提现也是会收取一定手续费的。

逾期比较◆

本质上，信用卡与消费贷款的逾期没有差异，都属于违约行为。

逾期还款会产生违约金，不同银行的信用卡、不同消费金融公司的消费贷款在逾期违约金的收取标准上可能会存在一些差异。如果借款人未按照合同约定履行还款义务，不仅需要偿还拖欠的款项，还需按合同约定向贷款人支付违约金。违约金按照每笔贷款的逾期天数分别计算，逾期天数是指该笔贷款最早一期未全额支付的期款已逾期的天数。

强调一点：目前，大部分消费金融公司都已接入中国人民银行的个人征信系统，如果有不良信用记录，影响很大。

如何选择消费金融服务商

各家消费金融公司及银行的产品不尽相同，消费者可以将各家的贷款产品从额度、利率、审批时长、逾期违约金、还款方式、服务质量等多方面进行综合比较，挑选适合自己的公司及产品。

这样的消费金融服务商才靠谱

消费金融服务商是否按照监管要求，向消费者提供透明的、便捷的、高效率的信贷服务。衡量标准包括：是否有消费金融公司牌照、是否纳入央行征信体系、是否具备灵活多样的还款方式、是否有正规的官方网站、客户呼叫中心、短信提醒业务等。