如何辨别贷款中介机构是否正规？消费者须“四看”

找中介办贷款，消费者须“四看”(新视点)

日前，银保监会发布《关于警惕贷款中介不法行为侵害的风险提示》，指出贷款市场上有一些非法中介假冒银行名义，打着正规机构、无抵押、无担保、低息免费、洗白征信等虚假宣传的旗号诱导消费者办理贷款。这些诱人条件背后其实是高额收费、贷款骗局等陷阱。这些不法行为侵害了消费者的合法权益，也扰乱了市场秩序。

不久前，成都市民钟女士因装修需用钱，找到了附近一家商务服务公司。公司工作人员自称是银行直贷中心，并非中介机构，也不会收取服务费，只收8‰的风险金。钟女士很快便在其指导下办理了20万元贷款。

放款后，公司以银行查装修流水为由，让钟女士将6万元转到一家装修公司“走账”。钟女士按要求进行了转账，可当她想要回“走账”钱款时，对方却坚称是“服务费”，不予退还。

为满足客户差异化的融资需求，近年来，银行推出了种类繁多的贷款产品。由于各种产品适用客户资质、审批效率、利率、周期、还款方式不尽相同，客户在申贷过程中，有的无法做出最优选择，有的因为对贷款流程不了解而通不过审核。这种情况下，提供咨询代办服务的中介机构应运而生。

然而，有些中介机构却假冒银行名义，对消费者设下高额收费、贷款骗局等陷阱。银保监会消费者权益保护局有关负责人及业内人士介绍了一些非法中介机构惯用的手段，提醒消费者擦亮眼睛，谨防受骗。

这些骗局中有一类与钟女士的遭遇类似，中介机构诱骗消费者办理贷款后，又以各种名义要求借款人将贷款资金打入指定账户“走账”，借款人一旦进行转账操作，这笔资金大多以“服务费用”等名义被截留，借款人很难要回资金。

还有一些非法中介以专业自居，代客操作，使用客户手机下载银行移动客户端，帮助客户录入信息、核验身份、确认贷款信息等。待业务办理后，中介人员将所涉及贷款银行的移动客户端、短信息全部删除，导致客户对贷款相关信息一无所知。

如何辨别贷款中介机构是否正规？业内人士提醒，最好做到“四看”。

看“门户”——业内人士表示，贷款中介有固定办公场所，消费者前往公司后，可注意查询工商登记等信息，了解公司基本情况。消费者应避免仅凭互联网联系中介机构，正规机构也不会只公布自己的微信、QQ等线上联系方式。

看资质——要注意了解放款机构资质。正规贷款中介合作机构往往是正规银行或经银保监会批准的具有放款资质的金融机构。如果中介机构一味向客户推荐情况不明的网贷，消费者应注意防范。

看收费——正规中介在为客户办理贷款业务时，会先和客户签订贷款居间服务费合同。当客户贷款业务办理下来后，再收取贷款服务费。如果在贷款前就以“保证金”“解冻费”为由，要求借款人提前转账，消费者就应当提高警惕，避免上当。

看合同——银保监会消费者权益保护局提醒消费者，要详细了解中介服务合同内容，不要轻信间接的贷款服务要约，警惕贷款营销宣传中降低贷款门槛、隐瞒实际息费标准等宣传。消费者还要了解贷款产品的重要信息，充分理解贷款条件、综合息费成本、还款要求等。警惕以“刷流水”“走账”为由的打款要求，不随意向无关账户转账。

本报记者屈信明

来源：人民日报

贷款认证金？中国银行临沂分行提醒客户这一电信网络诈骗

记者杨景惠

12月12日下午，客户徐先生来到中国银行临沂分行营业部，询问贷款资金冻结事宜，该行大堂经理感觉事有蹊跷，立即汇报运控副职。

经询问，客户因近期有资金周转需求，收到“XX金融”短信链接后点击下载客户端，申请贷款后客服人员告知银行卡号填写错误，随即向客户提供了一份“中国银行保险监督管理委员会”签署的关于《贷款人徐XX认证及解冻贷款账户》通知函，通知函中称“由于贷款账户信息不符，下款出现异常，贷款资金5万元被冻结至银联内部清算中心”，并要求提交贷款本金的50%，25000元存入名下借记卡，然后通过手机银行做认证对接。认证成功后认证金和贷款本金共计75000.00元一并返还，认证时间10-15分钟。如果无法完成认证，将通知司法部门介入调查，必要时联系当地公安机关以恶意贷款诈骗罪，上门取证调查。

结合“网贷保证金”类似案例，确认客户遭遇电信网络诈骗。中国银保监会作为银行业和保险业的监管机构，不受理具体银行的业务，不会针对个人客户签署此类通知函，贷款资金更不会冻结在银联内部清算中心。正规的贷款公司不会要求借款人在申请贷款前提前支付“保证金”“手续费”等各种费用，更不会通过此类方式进行认证解冻。《通知函》要求10-15分钟的的认证时效，明显担心客户冷静分析或求助银行等专业机构，导致其骗术失效。

最终客户意识到被骗，该行工作人员指导客户删除软件、关注“平安中行”公众号、下载安装“国家反诈中心”APP，并建议其向公安机关反诈中心报案。

你真的知道小额贷款公司吗？

小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款的有限公司或股份有限公司。是受地方金融监督管理局监督管理的地方金融组织。

小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限。

我国最早是从2005年开始小额贷款公司试点，第一家小额贷款公司是2005年12月26日成立的山西省平遥县日升隆小额贷款有限公司。随着2008年原银监会、中央银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》发布后，小额贷款公司在全国各地迅速得到发展。

在我国，小额贷款公司主要分为互联网小额贷款公司和传统小额贷款公司即区域性小额贷款公司。目前小贷行业以传统小额贷款公司为主。互联网小额贷款公司对其注册资本较高，至少要达10亿元以上，跨省级行政区域经营的互联网小额贷款公司要求注册资本不低于50亿元。而传统小额贷款公司对注册资本要求就不那么高，通常在亿元以上即可，但传统小额贷款公司经营范围受区域性限制较大。

传统小额贷款公司主要面向“三农”、小微企业、个体工商户发放贷款。互联网小额贷款公司主要是发放互联网消费贷款为主。小额贷款公司坚持“小额、分散”的经营原则，以其“方便、快捷”的特点为市场主体提供贷款服务。经过10几年的发展，我国小额贷款行业已经成为传统金融业的有益补充。为促进我国农民创业增收、帮扶个体工商户和助推小微企业发展发挥了重要作用，有力支持了我国实体经济的健康稳定发展。