中国银行推出“中银企E贷·抵押贷”为小微企业助力减负

小微企业的发展对国民经济的持续高质量发展有着不容忽视的重要作用，大力发展普惠金融，服务小微企业，是金融机构落实“六稳”、“六保”，提升服务实体经济质效的重要举措。

记者近期获悉，中国银行成功推出一款线上融资产品——“中银企E贷·抵押贷”，该产品充分运用大数据、机器学习、生物识别等人工智能技术，顺应普惠金融数字化、智能化的发展趋势，将小微企业难以流通的“硬资产”转化为“软实力”，具有范围广、流程快、利率低、随借随还的优势，为小微企业提供多元金融服务，更好地满足了小微企业短、频、急的融资需求。

苏州某精密机械有限公司在2020年末谈下一笔大额订单，由于周期较紧，企业需要在春节前完成备货生产，却遇到了流动资金不足的“尴尬”。中国银行苏州分行及时为企业推荐了“中银企E贷•抵押贷”，在企业申请的次日，贷款就批下来了，解决了企业的资金难题。

该公司负责人在收到贷款后表示，“没想到抵押贷款也能这么快到账！这笔贷款真的解了我的燃眉之急，太谢谢你们了。”

据中国银行普惠金融事业部相关人员介绍，“中银企E贷•抵押贷”享受普惠金融最优贷款利率，贷款额度最高1000万元，在规定期限内可循环使用，一方面降低了企业的财务成本，另一方面也提高了企业资金的使用效率，进一步降低了企业经营成本。

自2021年1月推出“中银企E贷•抵押贷”业务以来，该项产品已累计支持超700户小微企业，提供近27亿元的授信支持，有力支持了普惠金融发展。

【纠错】【责任编辑:赵文涵】

中国银行RMBS成功发行，发行总额130.74亿元

焦点财经讯耿宸斐2月9日，中盈万家2022年第一期个人住房抵押贷款资产支持证券成功发行。

根据《中国人民银行准予行政许可决定书》（银市场许准予字[2020]第4号）和银行业信贷资产登记流转中心《信贷资产证券化信息登记编码发放通知书》，由中国银行股份有限公司作为发起机构和委托人、建信信托有限责任公司作为受托人和发行人，委托招商证券股份有限公司作为牵头主承销商及簿记管理人，委托中国国际金融股份有限公司、中国工商银行股份有限公司作为联席主承销商，采用公开簿记建档的方式发行的中盈万家2022年第一期个人住房抵押贷款资产支持证券优先A-1档资产支持证券（证券简称：22中盈万家1A1，证券代码：2289028）、中盈万家2022年第一期个人住房抵押贷款资产支持证券优先A-2档资产支持证券（证券简称：22中盈万家1A2，证券代码：2289029）、中盈万家2022年第一期个人住房抵押贷款资产支持证券优先A-3档资产支持证券（证券简称：22中盈万家1A3，证券代码：2289030）、中盈万家2022年第一期个人住房抵押贷款资产支持证券优先A-4档资产支持证券（证券简称：22中盈万家1A4，证券代码：2289031）、中盈万家2022年第一期个人住房抵押贷款资产支持证券次级档资产支持证券（证券简称：22中盈万家1C，证券代码：2289032）已公开配售结束，发行总额为13,074,368,125.09元。

据悉，今年以来，仅有工商银行、中国银行、邮储银行三家银行完成今年首笔住房抵押贷款支持证券（RMBS）发行，该笔数较去年同期减少近一半。数据显示，2021年全年共21家银行机构发行了62单RMBS，规模共计4993亿元。

按揭房抵押贷款的两种方式——

现在的房价，我想很多朋友应该都了解，只高不低，要买房难度还是很大的。有一些朋友在贷款买房后，遇困难资金周转不开急需用钱，就会考虑将房子抵押，或者转让出去。

有贷款的房子如何办抵押？第一种是直接办理房屋二次抵押

按揭房贷还款满一年，有房产证就能直接办理二抵，不过贷款额度不高。

房屋二抵的额度是根据房屋的余值来决定的。无论是一抵还是按揭房做二抵，起码需要保证所有证件齐全，包括房产证、土地证(证件合一的不动产证)。

计算方式：贷款额度=房屋价值×70%-原贷款的本金余额

比如说评估价200万的房子，现在还有50万按揭没还清，那可贷额度就是200×70%-50=90万

不同的地区和银行，对于按揭房的抵押要求都不同。之前各银行受调控影响，资金也都收紧，再想做二抵就会难很多，需要借款人提前做好准备。

而且并不是所有的银行都接收房屋二次抵押贷款，例如中国银行在2013年就取消了二抵业务。

推荐产品：

1、利率：年化5-7.2%

2、额度：最高80万

3、年限：1-10年期

4、还款方式：1-5年先息后本（中途不归本）、6-10年等额本息

5、受理标准：按揭还款满一年，可不要执照，无当前逾期

产品优势：

1、征信要求宽松，半年查询次数不超过20次

2、对外担保不超过200万，已婚的以家庭为单位计算

3、先息后本还款中途不需要归本，资金使用率较高

4、除开抵押类贷款，其他贷款综合不超过100万

5、办理不需要营业执照，不用看个人流水，工作证明可操作

第二种方法用垫资过桥还清按揭后办一抵

当借款人资金不足无法偿还贷款时，也可以通过垫资的方式短期融资归本，然后再把这笔贷款借出来偿还给垫资公司，这个过程就叫过桥。

目前所有的转抵押贷款业务，当涉及到结清原贷款的操作时，大部分都需要过桥垫资的介入。

案例：

客户李先生的房子市值大概是300万左右，之前办理的A银行按揭贷款还剩80万，因为生意周转需要100万的资金，就准备做转贷。客户觉得做二抵利息太高了不划算，把剩余的按揭都结掉，再办B银行的一抵，但是又没有钱足够的钱。

我们给他的方案是用垫资过桥的方法来操作。先用垫资把A银行尾款还掉，把房子变成全款房了，然后再把全款房拿去B银行做一抵，银行批了195万，放款之后再把垫资80万还掉。

抵押产品推荐：

年化3.70%，1-10年先息后本

1、执照满3个月，持证时间不限；

2、不看流水，轻看负债；

3、可做三方贷，抵押人不上征信；

4、纯先息后本产品，中途不归本，资金使用率高。

垫资一般都是短期的，也就几天时间。时间计算是从过桥资金成功出款到A银行还款账号为起点，到B银行放款后结清过桥资金为终点。

注意事项：

1、垫资之前，预估好银行抵押贷款的批复额度和预计垫资时间，找靠谱的贷款中介问清楚，梳理清楚操作流程

2、确保找到的是真正一手资金方，而不是冒充的“多道贩子”，那些要在放款前就扣一大笔“保证金”的千万小心。

3、条件允许的情况下，宁可为了确定性而多垫资，也不要少垫资增加不确定性。

最后，还要提醒大家的是，垫资本质就是一种短期拆借行为，期限短、灵活性强，同时也具有风险高、利息高等特点。垫资过桥时一定要做好资金规划，一旦出现坏账，成本可是非常高的哦！