2022年房贷利率又一次下调，已贷的怎么办？附最新消息

近日，LPR迎来了历史上最大幅度的下降，房贷利率创十年内新低。根据不同城市的规定，房贷利率的定价会在LPR的基础上，加减一定的基点。那么，2022年房贷利率下调,已贷的怎么办？能否申请下调？附最新消息！

一、2022年房贷利率下调,已贷的怎么办？

第一种情况：如果买房时选的是固定利率，那么房贷利率下调之后已贷的房贷利息不受影响。

第二种情况：如果选择的是LPR利率（浮动利率），那么房贷利率下调之后已贷的房贷利息也会随之下调。

二、2022年房贷利率下调能否申请下调？

不用申请，贷款人如果选择的是浮动利率，当贷款利率有调整的时候，个人贷款利率会在下一个年度自动按照新的利率计算利息。如果选择固定利率的不能参与贷款利率的调整，自然也不能申请房贷利率下调。

三、2022年房贷利率下调最新消息

8月22日，央行授权全国银行间同业拆借中心公布，1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%，分别较上一期下调5个和15个基点。以下为各地房贷利率今年调整最新消息：

1.郑州

日前，《郑州市政府发布：关于印发郑州市稳经济促增长政策措施的通知》其中提到：“推动驻郑各商业银行全面落实首套房贷款利率执行4.25%的下限标准，促进二套房首付比例降至40%。对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，银行业金融机构执行首套房贷款政策。”

2.南京

南京商业住房贷款：

贷款利率：南京首套房利率普遍在4.25%-4.45%左右，最高为5.4%；二套房利率普遍为5.05%，最高为5.5%。

商业贷款：对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

南京公积金贷款：

现行年利率：五年以下（含五年）2.75%；五年以上3.25%。

购买第二套普通住房（符合公积金贷款申请条件），贷款利率按照住房公积金贷款基准利率的1.1倍执行。

3.清远

从2022年6月13日起，清远市银行机构对居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款最低首付款比例进行调整。

对居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，最低首付款比例调整为20%

对居民家庭首次购买非普通住房的商业性个人住房贷款，最低首付款比例按原政策执行，即不低于30%。

各银行业金融机构应对“首次购买普通住房的商业性个人住房贷款”执行统一标准。

对居民家庭名下无房，但经查有已结清购房贷款记录，再次申请商业性个人住房贷款的，不能认定为“首次购买”，贷款最低首付款比例仍为30%。

在2022年6月13日前(不含)已完成商品房买卖合同或房地产买卖合同网签的，商业性个人住房贷款政策按原规定执行。

4.宜昌

宜昌首套房5年期贷款利率：已由之前的5.15%，降为4.8%；宜昌二套房贷款利率：由5.2%下调为5.05%。引导金融机构加大个人住房按揭贷款投放力度：

①首套房贷款首付款比例不低于20%、利率原则上在央行基础利率(LPR)的基础上上浮不超过60个基点。

②二套房贷款首付款比例不低于30%、利率原则上在央行基础利率(LPR)的基础上上浮不超过80个基点。

③对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房的，银行业金融机构执行首套房贷政策。

总的来说，此次央行下调利率，是今年以来5年期以上LPR(指贷款市场报价利率)第三次下调，前两次分别是1月20日和5月20日，三次累计下调35个基点。而在此之前的两年多，5年期以上LPR的累计降幅仅为20个基点。

买房利率又降了，大家却不再“激动不已”，原因何在？

2022年要不要买房子？相信很多人问过自己这个问题，和以往的果敢不同，2022年在买房这件事上，很多人变得犹豫不决了。根据统计局数据显示，2022年第一季度商品房销售面积3.1亿平方米，同比下降13.8%！

房子有点卖不动了！看着大家买房不积极了，很多城市出台了一些利于房地产市场发展的政策，比如降低买房人购房条件、降低买房首付款、降低贷款利率等等，尤其是这几天，房贷利率接连两次下降。

第一次是5月15日，居民首套住房贷款利率下限做出调整，最高可下调20个基点！第二次则是5月20日，5年期LPR报价利率下调15个基点！前后不过五天时间，首套房贷款利率最高可下调35个基点，最低利率可低到4.25%。

这对于还没有购买首套住房的朋友来说，算是一个振奋人心的好消息了吧！不过，除了部分房地产从业者，比如中介人员激动在发朋友圈欢呼之外，其他人却淡定从容，他们直言短期没有购房计划，甚至还有一些原本有购房计划的朋友，在看到这些消息之后反而推迟了购房时间，为何如此呢？

第一，政策变化过快，心有不安。说实话，谁也没有想到短短几天时间，贷款利率会下降这么多，明面上房贷利率是降低了，大家贷款买房似乎比之前更划算了，但中国人学聪明了，都知道事出反常必有妖，短期内如此大幅度的降利率让人感到很不心安。

这份不安来自大家长期的社会经验积累。2016/2020那两年，大家觉得房子就是好用来住的，楼市调控政策也是一个接一个来，严防死守下房价不可能继续上涨，所以一直等着房价降低后再出手买房，结果让人失落，房价持续上涨，大家预判落空。这一次，似曾相识的场景设置，只不过此次是各地楼市政策的松绑，为大家买房“扫清障碍”，很多人担心提前出手，会再一次做出错误判断，不妨先静观其变。

第二，房价持续下降，投资价值下降。根据相关数据显示，2022年全国房屋均价为9500元/平米，相比2021年第一季度的1.1万/平米，跌幅高达15%！和房价一起下降的还有成交量，2022年第一季度商品房销售面积3.1亿平方米，同比下降13.8%！“量价齐跌”，这意味着房产市场的投资价值正在降低。

众所周知，之前房地产市场之所以火爆，很大一部分原因在于很多人在里面搞投资赚钱，这些投资者并不都是很神秘的大人物，很多普通家庭也参与其中。投资客们买房不是为了长期持有，只要有获利空间存在，他们根本不会在意银行贷款利率是五六个点还是三四个点，而当市场利润空间不断压缩，失去投资价值后，即便贷款利率降到只有两三个点，他们也提不起任何兴趣。

第三，口袋没钱，心有余而力不足。说句实话，相比于2021年五六个点的银行房贷利率，四个多点的利率确实不高，每个月还贷能比别人少还不少钱，确实是比较划算的，不过新政策主要针对的是首套房贷款者，到2022年还没有买第一套房的都是什么人呢？

除了一些步入社会不久的年轻人，剩余的刚需们手里基本上也没多少钱，即便不少城市房价已经下降了一些，利率也做出了让步，让他们马上买房还是很吃力的，况且不少城市的疫情还在持续影响当地经济，未来情况会如何发展？大家心里也没底，所以也不敢轻易买房。

说到这里，我也谈谈我的观点。短时间内两次调整贷款利率，能看出来多少是有点着急了，但咱们普通人可不能跟着着急，得对个人小家庭负责。我估摸着房地产市场这块还得继续发力助力地方经济发展，所以房贷利率这块还会有下降空间，想买房还想省点钱，要有点耐心，别过于着急了。

还有就是要注意疫情对家庭生活的影响。实践证明，凡事别计划太满，都得留有一定可操作性空间，尤其是买房这事上，多少人因曾经的“完美”预测而导致资金链断裂房子法拍，最后什么都没有得到！

为什么贷款利率下降了，自己的房贷利率没降？有哪些原因所致？

贷款利率的高低，是影响买房成本的重要因素。因为房贷的周期通常都比较长，贷款金额也比较大，哪怕贷款利率能稍微降一点，也能省不少利息。

在贷款利率下降之后，就算是已经贷款买了房的人，也有机会获得贷款利息减少的好处。不过，有些人可能会发现，即便是贷款利率降了，自己的房贷利率却没降，这是怎么回事呢？

为什么贷款利率降了自己的房贷利率却没降？一个原因，可能就是自己的房贷利率不是浮动利率。以前的房贷，贷款利率有浮动的和固定的两种可选，选择浮动利率，就意味着房贷利率会跟着基准贷款利率上涨或下跌，而选择固定利率则意味着房贷利率自始至终都不会变。

在房贷利率全面开始采用LPR加点的浮动利率后，对于以前的贷款，银行也是最终给了贷款人两个选择，要么选择LPR加点利率，要么选固定利率。这也是最后一次选择的机会，一旦做出选择，就不能再变了。

所以，如果当初选择固定利率的，不管贷款利率下降多少，自己的房贷利率都不会有变化了。不知在看到房贷利率大降之后，当初选择固定利率的人是否有后悔呢？

另一个原因，可能就是时间还没到。即便房贷利率选的是LPR加点利率，也不意味着房贷利率跟贷款利率的调整就是同步的。

贷款利率也就是LPR的调整周期为每个月一次。当然，并不是每个月都会调，大多时候都是不变的。

而房贷利率的调整周期为每年一次。如果当年的LPR下降了，那么自己的房贷利率就要到下一年才会下降。哪怕是当年年初LPR下降了，也得等到下一年去了。

所以，如果自己的房贷本就是浮动利率的，在贷款利率下降后仍没变，可能不是不降，而是时候未到。

还有一个原因，可能就是贷款利率下降后又涨回去了。由于贷款利率一年可以调整多次，所以在下调之后，当年完全有可能还会涨回去。而房贷利率的调整，看的是上一年贷款利率的累计涨跌幅，而不是某一次调整的涨跌幅。

因此，如果贷款利率在下调后当年又涨回去了，那么累计的涨跌幅就为零。此时下一年的房贷利率也就不会调整了。

最后一个原因，可能就是房贷用的不是商业房贷。贷款买房，一般能正常选择的贷款有商业房贷和公积金贷款，有些人可能还会违规使用经营贷款来买房。

而贷款利率的调整，影响的主要是商业房贷的利率，也只有商业房贷利率才可以在贷款利率下降后出现下调。如果是用的其他贷款买的房，就不能享受贷款利率下降的好处了，除非相应的贷款利率也出现下降。

总之，在贷款利率下降之后，如果自己的房贷利率没有降，也不需要着急，该降的肯定会降，不该降了就算急也没用。