贷款年化利率怎么计算？分享两种计算方式

很多人贷款的时候，只知道付利息，对于贷款的年化利率可以说是一窍不通，而且也不知道这个利率水平到底是处于高位还是低位，所以小猫来带大家了解贷款的年化利率如何计算，以及你的年化利率到底是高还是低。

一、年化利率的含义贷款的年化利率，就是根据当前实际的贷款利率，然后折算成全年的利率，有人可能会把年利率和年化利率搞混，这里小猫说一下年化利率和年利率的区别。

很多贷款平台，在计算利率的时候都是按照日或者月来计息的，那么一天之后或者一个月之后，日利率和月利率如果发生了变化，年化利率也会随之而变化。

而年利率就不同了，年利率就是一个固定的数值，我们贷款的时候会签一个合同，上面标注是多少就是多少，不会产生任何变化。

（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）小猫给大家举个例子吧。

假如一家贷款机构的日利率为0.02%，一年是365天，年利率则为0.02%×365天=7.3%，如果日利率没有变化，那么年化利率也是7.3%。

但是有一天，贷款平台宣布要涨利息，日利率从原来的0.02%涨到了0.025%，那年化利率就变成了9.125%。

所以我们在贷款的时候，一定要看清楚贷款平台给出的是年利率还是年化利率，宣传的时候用的是年利率，借款的时候就变成了年化利率，那利息就有可能会提高。

二、年化利率如何计算？所以我们要学会一个年化利率计算公式，哪怕贷款机构用日利率或者月利率来给我计息，我们也能轻松算出多少利息，避免踩坑。

年化利率计算公式：

如果是按照月利率来计算，计算公式为：月利率×12个月=日利率×360天=年化利率。

日利率计算方式为：日利率×360天=年化利率。

那如何得知自己贷款的利率算不算高呢？小猫整理了几个常用的贷款平台，我们一起来对比一下他们的利率吧。

三、年化利率的差异1.银行

根据央行发布的利率，银行一年内的贷款利率为4.35%，三年内的贷款利率为4.75，五年以上的贷款利率为4.9%。

但是这只是一个基准利率，不同的银行可能会根据当地的情况，在基准利率上再进行上浮或者下调。

2.网贷平台

网贷平台大部分给出的都是一个区间，比如360借条，就是根据借款人的资质来审核利率了，最低日利率财0.02%，但是最高日利率能达到0.06%。

转换成年利率也就是7.2%-21.6%，我们借款资质好，利率就低，借款资质查，利率就高。

最后小猫提醒大家一点，如果你在贷款平台的年化利率超过了24%或者36%，那我们就得小心了，因为这种一般属于高利贷了，到时候要偿还的利息非常多，我们贷款的时候尽量先算清楚自己的年化利率多少，避免在贷款的时候踩坑。

本期的分享就到这里了，还有不懂的记得评论区留言。

买房贷款怎么贷划算？买房子贷款利息是怎么算的？

在我国的传统观念里，房子是安家之本，买房对于每个家庭来说都十分重要。但是现在的房价，很多家庭都没办法支付全部的房款，只能通过贷款的方式买房。但是贷款后向银行除了要偿还房款外，还要偿还利息，总得来说贷款买房需要支付的房款总价更高。那么买房贷款怎么贷划算?买房子贷款利息是怎么算的?

一、买房贷款怎么贷划算

1、选择住房公积金贷款

可以选择申请个人住房公积金贷款，其执行的是央行贷款基准利率，比起以LPR为定价基准加点形成的个人商业性住房贷款而言，利率要更优惠一些。

2、还款方式选择等额本金

而还款方式也可以选择等额本金，虽说前期还款压力较大，银行对经济收入水平要求更为严格，但相对比等额本息而言，产生的利息会少一些，最终还款总额自然也会低一些。

3、注意贷款期限

如果自身的经济能力大的达的到，不必选太长的还款期限，比如在三十年和二十年之间就可以选择二十年。贷款年限越长，产生的利息会更多。

4、首付有钱尽量多付

首付比例一般不能低于三成，但是首付尽量能多出就多出，首付出的越多，需要贷款的资金越少，产生的利息更少。

二、买房子贷款利息是怎么算的

1、个人住房贷款按照人民银行规定的个人住房贷款利率执行个人的相关商用房贷款执行人民银行规定的期限利率。

2、整体来说的话，其实买房贷款的利率共有两种计算的方法，一种经过等额的本金来还款的方法，而一种是等额的本息来还款的方法。

3、等额本金还款方法是描述将贷款的总额依据即将还款的期数来均分为几个等分，每期末需求归还的本金数乘以贷款的利率即是当期所应当归还的利息。

4、等额本息还款方法是指将贷款时期的本利和年金化，每期的本金和利息总和平等。首期的利息为所占用的本金总额乘以贷款利率，然后将每期应归还的等额年金减去首期的利息，即是首期归还的本金第二期利息的计算在首期的基础上进行，以此类推。

以上就是关于“买房贷款怎么贷划算?买房子贷款利息是怎么算的?”的相关介绍了，无论做何种决定，在进行买房贷款时都要考虑到自身的经济情况和还款能力，自己必须要负担得起才行。

贷款年化利率是如何计算的？

大家在申请贷款时不可避免地要关心到贷款利率，国家规定贷款需要显性告知客户年化利率，因此目前绝大部分正规金融机构都会显示标准的年化利率，如下图：

但是目前一些信用卡中心或者互金公司会用月费率等方式宣传利率误导客户，让客户混淆年利率和年化利率，即认为年化利率为月费率*12，实际上由于你每月到归还贷款本金，所以实际年化利率会高出很多。因此需要对这类贷款特别注意，这类贷款一般采用的是等本等息的还款方式，还款计划的特点是每月还款本金和利息是固定的，针对这类贷款，需要进行一些测算，大体有以下几种方式：

1、口估法：业内常用的方式就是将年化利率=月费率*12*2（实际年利率的2倍），例如某贷款公司宣传的月费率是1%，那预测该笔贷款的年化利率=1%*12*2=24%，这个是大体估算，和实际年化利率会有所偏差，因为年化利率除了月费率之外，还会受贷款期限和还款方式影响。

2、纯会计算法：年化利率=全部利息/平均占有资金/贷款期限*12*100%，还是上面的例子，某贷款公司月费率是1%，假如我们申请一笔12000的贷款，每月平均还本，贷款期限是一年，还款计划如下图：

那总利息是120*12=1440元，平均占有资金指的是你平均每月平均欠贷款公司的本金，在这个例子里，第一个月欠12000元，第二个月还了1000，所以欠11000元，依次类推，最后一个月欠1000元，所以平均占有资金=（12000+11000+……+1000）/12=6500元。所以年化利率=1440/6500/12*12*100%=22.15%。

3、现金流算法：也叫IRR算法，这也是金融机构常用的对客户算法，这个可以用EXCEL公式计算，还是以上的例子：

放款后现金流为-12000元，每月回款正向现金流1120元，通过EXCEL的IRR函数，计算出此笔贷款年化利率21.46%。这种算法适用于所有贷款的年化计算。

以上三种计算方式结果不同，主要应用场景不一样，对于一般贷款客户来说，针对月费率类型的贷款，一般用第一种口估法测算一下就可以了。如果想要精确的结果，可以采用第三种IRR算法。如大家有什么问题，欢迎评论区留言。