二手房“带押过户”业务落地中山

10月12日，工商银行中山分行携手二手房中介企业成功发放了该行首笔“带押过户”模式下新型个人二手住房贷款业务。在这一模式下，置业者购买中山二手房能够实现贷款审批、抵押放款及二手房转移登记、抵押注销等各环节的无缝衔接，在强化交易安全的同时，还有助于降低交易成本。

“确实非常便利啊，本来以为至少要办一个月的业务，没想到这两三天的时间就弄完了。”刚办理完上述二手房交易业务的陈先生深有感触。

在传统的二手房交易过程中，若交易房屋有按揭贷款尚未结清，需要将房产解押后才能过户，而解押则需要卖方先将按揭贷款还清。在这一过程中，不仅卖方需要先行筹措资金还贷、往返银行赎楼和解押，而且在漫长的交易周期当中买卖各方履约的不确定因素自然增多。

而“带押过户”模式下新型个人二手房贷款业务，妥善地解决了上述两个难点、痛点。不仅如此，为了使房屋交易双方感到舒心和放心，工商银行中山分行引入公证处资金监管和行内资金监管两种方式供客户自由选择，切实保障交易双方的资金安全。在新的交易模式下，卖方再也无需筹集资金“赎楼”解押，双方直接带押过户，直接以买方购房贷款资金偿还卖方原按揭欠款，大大缩短了交易流程，不仅效率高，而且交易成本更低。更值得关注的是，如一旦发生意外情况，导致交易失败，资金将原路返还，避免发生资金纠纷。

据悉，中山工行首笔二手房“带押过户”业务的办理，是由人民银行中山中支、中山银保监分局、中山市金融工作局、中山市自然资源局以及中山公证处联手协调、指导，既为市民带来了切实的便利，又是政银企携手创新共促房地产市场良性发展的又一实践。工商银行中山分行相关负责人表示，作为国有商业银行，该行将紧跟地方政府改革创新发展的步伐，积极配合中山市不动产登记模式改革，认真履行便民利民的社会责任；下阶段，该行将再接再厉，始终坚持以群众需求为导向，不断提升金融服务水平，助力当地经济稳增长。

【采写】伍杰

【通讯员】原泳森

【作者】伍杰

【来源】南方报业传媒集团南方+客户端

今天起，中山全面执行房贷新政！5家银行上涨，放款需排队

今日起执行！

根据央行此前公告，今日（10月8日）开始，房贷利率正式正式开启“大换血”，由“政策利率上浮”转向“5年期LPR+加点”模式。

通俗来讲，即房贷执行细则将从原先的“基准利率×（1+浮动比例）”，正式变成“房贷利率=LPR利率+加点”。

▲中国人民银行网站

而根据9月20日最新的LPR报价：1年期LPR为4.20%，较上一次报价降低5个基点；5年期以上品种则维持在4.85%。（注：房贷通常会选择贷款20-30年，以4.85%这个利率为主。）

中山：首套房最高加105个基点

有5家银行首套上涨

据房叔今日电话实踩，中山多家银行已经开始执行新政策，也是中山很多购房者关注的问题，究竟影响如何？

我们迅速来看：

▲电话咨询，仅供参考

总体来看，目前房贷利率与此前相比，总体变化不大，作为风向标的四大行，仍是稳稳的首套维持在5.88%，二套维持在6.13%。

部分银行略有升高。首套房贷利率上，浦发、渤海、平安、广发和兴业银行等五家银行略有上浮；二套房贷利率上，渤海、平安和广发，也有一定的上浮。

不过，首套房贷5.88%，相当于此前房贷上浮20%；二套房贷利率6.125%，相当于此前房贷上浮25%，依然是主流。

给大家举个案例：

以上浮的广发银行为例，如果此前购买首套住宅贷款150万，还贷30年，利率上浮15%为5.64%，月供为8649元。

而目前贷款150万，还贷30年，执行LPR+103个基点=5.88%，今年的月供为8878元，每个月贵了229元。

不过需要注意的是，LPR是可变的，如果1年后LPR从4.85%降到了4.6%，那么第二年的还贷利率，则变为4.6%+103个基点=5.63%，月供就是8640元了。

一年后，要是LPR上升的话，计算也是同理。

额度偏紧

大都需要排队

在额度方面，银行进入第四季度半年，额度普遍吃紧，放款时间拉长，包括工商、广发、平安和招商等银行，均表示放款时间难确定，需要排队。

有银行工作人员提醒，额度吃紧是目前普遍存在的问题，建议各位要做房贷的网友，在时间方面不要太乐观。

当然，也有部分银行放款时间较快，比如民生等银行，其工作人员表示从出押到放款，一般1周左右即可。

对于新的房贷政策，很多人感到焦虑，都担心房贷压力大幅增加。

不过，从国家“稳房价”的决心和最新房贷利率情况看，首套房贷利率变化不大，大家不必太焦虑。

相信不少看官对LPR机制对购房者的影响还比较陌生，在此，房叔收集了大众最关心的4个问题，下面为各位一一解答。

①

Q：LPR是什么？

A：LPR全称贷款市场报价利率，可理解为在18家报价银行对公开市场操作利率加点后，经过计算操作，得到的市场利率。

今后，将每月公布1次LPR。目前，1年期LPR为4.20%，此前为4.25%，微降。5年期以上品种报4.85%，前值为4.85%，不变。

此后，各大银行通过在相应期限LPR上增加基点，来确定客户的合同房贷利率。1个“基点”是0.01%，100个基点就是1.00%。

②

Q：LPR每月公布一次，那么现在去贷款买房，我的利率在贷款期间内会有变动吗？

A：有可能变动。还是以“加100基点”为例，如果从4.85%降到了4.6%，那么有可能第二年也跟着下降，变为4.6%+1.00%=5.6%。（北京拆哥）

③

Q：我已经在还房贷了，会对我的房贷利率有影响吗？

A：不会。

2019年10月8日前，已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

不过，8月17日，央行指出，在原有的1年期一个期限品种基础上，增加5年期以上的期限品种，为银行发放住房抵押贷款等长期贷款的利率定价提供参考，也便于未来存量长期浮动利率贷款合同定价基准向LPR转换的平稳过渡。（来源：21财经）

④

Q：公积金贷款利率有变动吗？

A：没有变动。

如果大家对利率或LPR新政尚有疑问，请在文章下面评论区留言，房叔将会为大家逐一解答~

以下则是经济日报的详细解说：

“带押过户”中山落地，二手房交易流程大大缩短

“确实非常便利啊，本来以为至少要办一个月的业务，没想到这两三天的时间就弄完了。”——刚办理完二手房交易的陈先生深有感触地说！10月12日，工商银行中山分行在当地人民银行、银保监局、自然资源局、公证处等部门的大力支持下，携手贝壳房屋经纪成功发放了首笔“带押过户”模式下新型个人二手住房贷款业务，陈先生成为这一创新举措的受益者。

在传统的二手房交易过程中，若交易房屋有按揭贷款尚未结清，需要将房产解押后才能过户，而解押则需要卖方先将按揭贷款还清。在这一过程中，不仅卖方需要先行筹措资金还贷、往返银行赎楼和解押，而且在漫长的交易周期当中买卖各方履约的不确定因素自然增多。而“带押过户”模式下新型个人二手房贷款业务解决了上述两大难点、痛点，直接以买方购房贷款资金偿还卖方原按揭欠款后解押，大大缩短了交易流程，不仅效率高，而且交易成本低。

中山资深楼市观察者谢仲娟表示，“带押过户”落地后，从卖房人的角度而言，最核心的就是省了一笔钱；其次，买卖周期将大幅缩短，以往需要提前一个月申请还贷，还完贷款后解押，整个周期大概需要一个半到两个月左右。“带押过户”实行后，首先是长达一个月的申请还贷的时间节省了，只需按程序办理手续即可，交易效率大大提升，买卖双方都能从中受益。“‘带押过户’叠加此前的‘卖一抵一’退税政策，不仅会对二手房交易市场起到稳定促进的作用，同时也会加快‘刚改’、豪宅客户群的入市，对一手住宅也会起到促进作用”。

广东金桥百信(中山)律师事务所律师刘伟荣表示，二手房“带押过户”是有法律依据的，根据《民法典》第406条规定，抵押期间，抵押人可以转让抵押财产。抵押财产转让的，抵押权不受影响。即便如此，买受人在二手房交易的过程中，仍须注意房屋是否存在其他如抵押、查封等可能影响房屋交易的情况，以及房屋权属是否存在争议等问题，避免出现交易风险。