无须还清按揭也可过户！广州、南京等10余个城市推行二手房“带押过户”模式

记者曾令俊

编辑

继无锡、福州、南京等地之后，广州也明确发文鼓励推广二手房“带押过户”模式。

界面新闻记者获悉，人民银行广州分行近日向辖内各中心支行及银行机构发布关于鼓励推广二手房“带押过户”模式有关事宜的通知，进一步探索因城施策用足用好政策工具箱，支持刚性和改善性住房需求。

与之前的模式相比，二手房“带押过户”模式无须垫付资金和先行解押，买卖双方与银行达成一致后，买方和新贷款银行将房款打到资金监管账户中，待办理完不动产过户“三合一”登记手续后，监管资金将直接打给原抵押银行和卖方。

人民银行广州分行表示，二手房“带押过户”模式的核心是免去了提前还贷以注销抵押登记的“过桥”环节，实现贷款资金到账与产权过户登记、抵押权注销和设立登记同步办理。

这种模式可大幅缩短交易时间，降低交易成本，提升交易效率和便利度，有利于激发二手房市场交易活力。不过，这其中也涉及一些风险。

人民银行广州分行指出，针对跨行间二手房“带押过户”可能产生产权过户后，银行抵押权落空、交易最终未达成的风险，可引入公证或担保等第三方机构，保障资金安全，防控业务风险。

易居研究院智库中心研究总监严跃进对界面新闻记者分析说，“从这里可以看出，其已经意识到此类交易可能存在的相关风险，也对此类风险提出了公证或担保的操作。”

严跃进表示，广州的政策特点在于，其考虑的要点比较全，甚至把带押过户可能存在的风险提前预警，这样有助于更好更妥善地推进此类政策。

事实上，除了广州之外，二手房“带押过户”近期在国内多个地区陆续推出。截至目前，已有青岛、合肥、珠海、昆明、金华、深圳、济南、西安、南京、福州、无锡等超过10个城市推行二手房“带押过户”模式。

9月19日，在无锡市不动产登记中心服务窗口，华先生和汤先生通过“带押过户”办理了二手房转移登记，这是无锡市区首例个人不动产登记“带押过户”业务。

福州市不动产登记中心日前也宣布，已通过不动产登记和交易中心与建设银行、工商银行的协同合作，于9月15日完成了首批政银合作“带押过户”项目。

9月16日晚，南京市不动产登记中心发布消息称，其通过与建设银行、南京银行等50余家银行合作，已完成全市158套房屋“带押过户”登记工作，交易价值超5亿元。

中指研究院指数事业部市场研究总监陈文静表示，二手房“带押过户”预示着在购买尚存按揭贷款的二手房时，不用先还清按揭贷款就可以过户、重新抵押并发放新的住房贷款，此方式在节省资金成本的同时，也可以提高二手房交易效率，促进住房消费。

不过“带押过户”模式也有一定的局限。中原地产首席分析师张大伟认为，在执行过程中，多数“带押过户”需要在同一个银行系统内操作，比如原房主在建行做的房贷，新购房业主也必须在建行，才能实现带抵押过户，而当下房贷利率相对优惠的小银行一般都没有执行这个政策，“所以节省的1%-2%的交易成本，很可能在房贷利率上又磨平了。”

房贷利率史上最低！已买房的咋办？丨财讯60s

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眼瞅着房贷利率越降越低，很多之前买了房的朋友都在呼吁：我们也要降利率！

这事靠谱吗？我们今天就来聊聊这个话题。

先来说说，存量房贷利率，也就是已经买了房的房贷利率，有没有可能下降？

前几天，市场上就流传过这样一个消息，说存量房贷利率可以由5.88%降到4.1%。媒体赶紧向各大银行求证了一番，结果证明，这是个“假”消息。

这个结果确实令人失望。不过，也有真的好消息。就是越来越多的城市在推进房贷“商转公”。

所谓房贷“商转公”，就是把买房时在银行的商业贷款，转成公积金贷款。

今年以来，全国已经有20多个城市开始推行“商转公”，其中不乏青岛、福州、长沙、长春这样的大城市。

我们知道，今年年初买的房子，首套房商业贷款利率还是5%，2019年买的房子甚至到了5.8%，现在公积金贷款利率已经降到了3.1%，商贷几乎是公积金贷款的两倍。在大城市，公积金房贷的上限是80万，假如你还有200万房贷，如果真能按照80万上限商转公，那么30年下来，省下的利息估计能换一辆宝马了。这还真香呢！

不过，这个办法暂时只限定在部分城市能办，而且还受限于你的公积金贷款额度。

除了商转公，还有一个省利息的办法，那就是经营贷置换房贷。

这个办法其实是贷款中介推销贷款的一个套路。经营贷利率3.2%左右，用贷出来的钱还掉房贷，确实也能省下一笔钱。

但是，用经营贷款还房贷是不合规的灰色操作，还有贷款中介设置的各种费用陷阱，弄不好就会上信用黑名单，风险极大！一般人千万不要轻易尝试！

本文源自焦点财经

别误会！不是所有的房子都可以办理抵押贷款

我有个同学，因为最近公司出现了财务问题，然后想着拿房子作抵押去银行办理贷款，然而银行的工作人员说他的房产没有资格办理房产贷款的条件，他一头雾水的.....

可能有很多人都不知道房产抵押是有一定的规定的，并不是所有的房产都可以进行抵押贷款的。房产抵押是一种快速获得资金来源的一种方式，但是其中还是有很多我们不知道的误区。

一、什么样的房子不可以抵押贷款

如果你的房子还处于未还清房贷的情况下，是不能办理房产抵押贷款的。因为如果是有抵押的房产或者房产正处于按揭的情况下，也就说明银行已经拥有了这个房产的他项权利，借款人将不能再次对房产进行抵押。

购买的公房是不能办理房产抵押贷款的，有以下两种情况：

无法提供购房合同或者购房协议（因为公房的购房合同不属于个人的）

公房不能提供产房上市的证明，不能进行房屋的任何交易

经济适用房，没有住满五年，因为回迁房是政府具有保障性的房屋，并且规定未满五年的经济适用房是不允许上市交易的，也就说不能办理房屋贷款手续。

房产没有获得房产证的小产房权，也是不能办理房产抵押的。因为居住人没有取得房产证的话，对房产只有使用权而处置权，没有房产的权证书，这类房子也不能上市交易，不能做抵押贷款。

二、房产抵押贷款的条件：

1.房屋抵押贷款要求房屋的年限在20年之内

2.房屋的面积要大于50平米

3.房屋抵押贷款额度是房屋评估值的70%

4.贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行

5.一般为34男性不超过65岁，女性不超过60岁

三、房产贷款误区

误区一：房子抵押出去了，我是不是就不能住了?要马上搬出去了?

不是的。房子抵押了还是能正常居住的。

误区二：我近几个月资金出了问题，欠款还不上了，是不是银行就要立马把我的房子卖了?

稳住，银行没有那么不近人情

事实上，贷款到期还不了，银行会催款，我们应该以一种积极的态度，和银行方面进行解释，相信他们也不是不通情达理的人。

误区三：房产抵押只能抵押自己名下的房子，如果自己没有房子是不是就不能做?

不一定。

只要你取得了房屋产权证本人的同意，是可以用他人的房屋办理抵押贷款的。但需要注意的是，一定要由房主本人出面办理贷款。