“云签约”，真方便

王鹏作（新华社发）

通过线上面签，商品房买卖双方不见面就能完成交易流程；有了电子劳务合同，企业用工实现一键签约；借助电子签名，用手机小程序即可开具有法律效力的收据及合同……电子签名、“云签约”发展迅速，逐渐融入人们日常生活工作的方方面面。

足不出户就能签合同

不久前，北京的闫女士顺利解决了买房时遇到的一件麻烦事。她和丈夫通过某房产中介购买了一套北京大兴区的房子，按照合同要求，夫妻双方需在规定时间内同时在场，完成贷款面签。由于闫女士的丈夫在外地无法回京，房产中介就向他们推荐了新升级的线上面签服务。

面签当天，闫女士夫妻双方、卖方以及贷款银行客户经理、房产中介工作人员等分别在不同地方登录系统进行线上面签，仅用15分钟就完成了相关流程。“太方便了！足不出户就办完了这件大事！”闫女士高兴地说。

各种线上签约新形式不断涌现，电子印章、电子签名等加速普及，广泛应用于租房购房、劳动合同、政务服务等，给人们的生活、工作带来许多便利。

今年9月，《北京市住房租赁条例》实施，规定租房也需进行合同网签和备案登记。业内人士指出，该《条例》的出台，进一步推动电子合同、电子签章等科技手段强化监管，建立健全住房租赁管理服务平台在线签署能力，让信息多跑路、群众少跑腿。

在山东省淄博市，蓝帆化工集团日前迎来新一批员工入职，人力部门的工作人员只需点几下鼠标，电子劳动合同就发送到员工手机上，线上即可完成劳动合同的签订。对企业而言，既节省耗材又避免了保存的繁琐；对劳动者来说，电子合同查询容易，方便保护自身合法权益。

江西省日前也在全省范围上线运行电子劳动合同平台，免费为企业和劳动者提供电子劳动合同签订、变更、解除（终止）全流程服务。此外，在江西省数字政务平台“赣服通”平台上，电子签名技术推动企业复工备案“掌上办”，实现从企业身份认证、在线审批、在线签署到电子证明文件的下载与保存的全流程闭环服务。

电子签名行业发展迅速

线上签约项目114个，总投资超过1470亿元，涉及制造、现代服务、文化旅游等多个行业……近日，河南省开封市第40届菊花文化节系列经贸活动交出一份亮眼成绩单。据悉，本届文化节招商引资工作首次采用“云签约”方式进行，取得了积极成果。

近几年，“线对线”“屏对屏”的合作方式越来越常见，远程办公、线上洽谈、云端服务等成为趋势，电子签名行业迎来迅速发展。

业内专家指出，推广使用电子签名、电子印章是适应时代发展潮流之举，将其使用范围扩展到更多场景，不仅能大大提高办事效率，进一步便利市场主体，切实降低社会交易成本，而且有助于推进政务服务能力提升，在优化营商环境的同时，助力数字经济发展，可谓一举多得。

今年2月，国务院办公厅发布《关于加快推进电子证照扩大应用领域和全国互通互认的意见》，要求加快制发各级政务部门电子印章，加强跨层级签章、多部门联合签章支撑。依法推进企事业单位、社会组织、个人等各类主体电子签名、电子印章的应用和互认。

广东省深圳市市场监管局公布的信息显示，继深圳与北京实现两地电子签章互认之后，电子签章互认新增深圳与香港两地。技术互认后，两地企业应用粤港互认数字证书和深圳电子印章进行网上电子合约签署，将为两地企业跨境业务往来提供技术和服务支撑，打破地域限制，进一步推动深港跨境互联互通。浙江省杭州市通过2家银行试点，在银行企业贷款领域推动电子营业执照和电子签章应用。企业可在线身份认证和申请贷款，银行以数字化手段简化审核流程并强化了风控管理，给企业融资贷款带来便利。

确保合同不被篡改

电子签名，确保个人信息安全是关键。记者了解到，福建的刘女士和借贷公司只签了一份合同，但后来发现其他合同上也有自己的电子签名，这些签名都一模一样，刘女士怀疑自己的电子签名被人复制。这样的案例并不鲜见。

西南财经大学法学院教师毛快建议，要定期对企业起草的格式合同进行评估。电子合同其实属于一种技术鸿沟，消费者与企业之间存在信息和技术的不对等，消费者没有能力对其可靠性、技术认证进行评估。这些都需要相关部门的介入，为消费者提供一个更加公平、合理的环境。

专家指出，虽然电子签名和电子印章相关技术应用已经较为成熟，但要真正做到可溯源、可验证并确保电子签名保存管理的规范性和安全性，还有不少工作要做。相关部门应完善相关政策法规，进一步明确电子签名在实际应用中的法律效力，优化电子签名的应用环境，促进行业健康有序发展。

推动电子签名行业快速成长，要持续发力技术研发。据悉，微信小程序的“腾讯电子签”，可以在线签署合同、借条、收据等文件，对买卖合同签署过程中的关键电子证据进行存证保全，并上传至区块链可信存证服务平台“至信链”，确保合同安全与不可篡改。当买卖双方发生异议或者纠纷时，经区块链存证的买卖合同将成为具有法律效力的证据，减轻当事人的举证负担，加速纠纷解决。

在南京壹证通信息科技有限公司总经理马圣东看来，随着行业竞争更趋激烈，传统电子签名行业的盈利空间将进一步下降，必须通过自主创新，加快关键技术、共性技术和配套技术的研发，扩大电子签名行业高端产品市场份额，从而保持市场领先优势。（李嘉宝）

来源：人民网－人民日报海外版

优质房企新增再融资渠道 地产股回暖

来源：经济参考报

11月29日，地产板块普遍上涨，多只个股开盘涨停。Wi数据显示，截至收盘，申万房地产板块涨7.96%，近20日涨幅达28.37%。成份股当中，万科A、金科股份、嘉凯城、荣盛发展、华侨城A、绿地控股等逾40只个股涨停。

融资端改善对于近期地产行业带来了明显的提振效应。11月28日，证监会新闻发言人就资本市场支持房地产市场平稳健康发展答记者问指出，恢复涉房上市公司并购重组及配套融资，恢复上市房企和涉房上市公司再融资，调整完善房地产企业境外市场上市政策，进一步发挥REIT盘活房企存量资产作用，积极发挥私募股权投资基金作用。

中指研究院企业事业部研究负责人刘水分析称，此举标志房地产行业金融支持政策“第三支箭”正式落地，支持房企融资“三箭齐发”。在此之前，贷款融资“第一支箭”、债券融资“第二支箭”已经于近期陆续落地。

刘水认为，此次股权融资支持措施较为全面，包括并购重组、上市房企再融资，还可以应用REIT盘活存量资产、引入私募投资基金等，能够以多种方式支持房企融资。政策明确提出，允许符合条件的房地产企业实施重组上市，重组对象须为房地产行业上市公司，将加快出险上市房企重组，加快化解房地产风险，加快房地产风险出清。

与此同时，银行业针对房地产企业授信方面的支持力度仍在持续扩大。易居研究院梳理统计，近期各大股份制商业银行密集开展了授信工作。例如恒丰银行与山东银丰集团、青岛青特集团等房企达成签约意向，将在房地产开发、并购贷款、债券融资、保障性租赁住房、个人按揭等方面给予重点支持，满足企业合理融资需求。中信银行分别与中海地产、招商蛇口、绿城集团、建发房产集团、华侨城集团、大悦城集团、龙湖集团、滨江集团、碧桂园集团、美的置业10家房地产企业签订“总对总”战略合作协议。

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，诸多股份制商业银行密集开展授信工作，体现了“第一支箭”在继续发力。此类股份制商业银行的信贷政策，和此前的五大行动作略有差异，主要体现在信贷投放和区域性的房企挂钩更明显、授信的内容主要在个人购房和房地产开发业务等，对于类似证券承销和投资方面的业务涉及不多。但这也客观上有助于促进地方房企更加聚焦主营业务，扎实推进日常经营。

国金证券研究报告表示，房地产“第三支箭”的快速落地，为行业注入新的资金，对地产行业信心有明显提振，整体板块估值将得以修复。德邦证券认为，此次房地产企业股权融资时隔多年再度重启，为优质房企收并购打开通道。A股房地产企业再迎利好，优质房企新增再融资渠道，出险房企或将受益于并购重组及配套融资；港股房地产情绪面波及短期行情，境外再融资有望持续畅通。

网贷+透支正在蚕食着年轻一代人的未来

各位朋友，见过蚕食吗？就是蚕吃桑叶它是一点一点地吃，最后连叶心都不剩。

我就觉得我们这代年轻人非常像这个桑叶，一步步地被这个时代啃食着，想要的太多，给的却太少，无法自拔，每时每刻都在透支着自己。

当然，今天我们所说的透支是除了房贷，车贷之外的东西，因为房子，车子用老话来说是属于做事业的，就跟娶老婆是一样的道理，我们不做探讨！

我们享受了这个时代各种各样的，有趣的，实用的，高端的，便捷的东西，它给予了我们丰富多彩的生活。

但是我们在享受着这种生活的时候，似乎忘记了我们自身的能力，配不配得上这样的活法。

不过没关系，配不上！有人会绞尽脑汁地让我们配得上，我们要的是花票子，商家们看中的是我们的口袋子。

于是各种贷款软件层出不穷，花呗，借呗，微粒贷，豆豆钱，拍拍贷，360借条，美团生活费，还有一些垃圾骗人的等等……

看看这些安装数据，都是一两亿的下载量，没钱，没关系，我借你，一两万没问题，一时花钱一时爽，你透支着下个月，下下个月，一两年，甚至更久的钱，大笔的挥洒着，虚荣心得到了极大的满足。

再来看看你的工资，普通服务行业，比如衣服店店员，超市收银员工资最多三四千，制造业在厂里加班加点，工资应该在六七千左右，再往上是专业技术人员，月收入一万以上，但也得没日没夜的干。顶着巨大压力工作，挣钱这么很辛苦。

以前听一个大学生说过，我爸在工地上干活，一个月一万来块钱，我花个四五千不算多。当时如果我是他爸爸真想抽他几个耳光，一个父亲不单单养的是孩子，后面还有一个家，上面还有自己的父母，吃喝拉撒，柴米油盐，偶尔看个病什么的哪样不用花钱。

回到主题，你知道你们天天借的网贷利息有多高吗？好多人都觉得好像也不多。

就假如借呗1万元每天6元利息，一年总利息为：6元*365天=2190元；根据这个利息可以计算出蚂蚁借呗的年利率：2190/1万元*100%=21.9%，年利率为21.90%，合法。

假如你额度5万，一年就是一万多，何况其他软件年利率更高，那么三五年的利息可能就是一辆车了。

别蠢了，年轻人，千万不要去透支，不要成为别人的韭菜，割了一茬又一茬，反过来你还得感谢他借你钱！

小编以前也是深受其害，透支了两张信用卡，两三个网贷，大概十万来块钱；工资六七千，得养家。每个月都是牙缝里挤钱出来还，多次逾期，催款要挟的电话打爆。

一到月底就发慌，拆了东墙补西墙，亲戚朋友都借了个边，名声也不好了，夫妻还经常吵架，那段时间日子过得真的是苦不堪言。

所以，朋友们，千万不要去透支网贷，因为你透支的不是网贷，是你的未来，你美满幸福的家庭！