贷款的实际利息如何计算？

最近有朋友问我，他准备在手机银行上贷款，有先息后本、等额本金、等额本息等还款方式，不知道利息应如何计算。

以贷款10万元，期限一年（12个月），年利率4.6%为例：

1、如果从利息的绝对额来计算，等额本金还款方式的利息最少。

（1）先息后本方式，一年的利息：100000*4.6%=4600元，每月还利息：4600/12=383.33元，一年后到期还本金10万元。

（2）等额本金方式，由于每个月都在还本金，已归还的本金不再计息，故每月归还的利息递减。每月归还本金：100000/12=8333.33元。第一个月归还利息：100000*4.6%/12=383.33元,第一个月归还的本息合计：8333.33+383.33=8716.66元。第二个月归还利息：（100000-8333.33）*4.6%/12=351.39元，第二个月归还的本息合计：8333.33+351.39=8684.72元。以此类推，一年总的利息为2491.67元。

（3）等额本息方式，即每月偿还相同数额的贷款(包括本金和利息)，按年金折现方法计算，由于计算过程比较复杂，直接采用贷款计算器计算，每月归还8542.43元，一年总的利息2509.14元。

2、如果从实际年化贷款利率计算，先息后本方式的实际年化利率最低。

（1）先息后本方式：由于是一年后到期归还本金，相当于10万元的本金使用了一年，实际年化利率就是名义利率4.6%。

（2）等额本金与等额本息方式，由于每月都在归还本金，10万元的本金的实际使用时间都短于一年。以等额本金为例，每月归还本金8333.33元。相当于8333.33元使用了一个月，16666.67元使用了两个月，25000元使用了三个月，以此类推。由于实际年化利率的计算公式比较复杂，不再列示过程，计算结果的实际利率约为名义利率的两倍，4.6%*2=9.2%。

3、还款方式比较。

（1）先息后本：总利息最高（4600元），每月还款额最小，实际年化低率最低，还本压力集中在最后一期。

(2)等额本金:总利息最低（2491.67元），每月还款金额递减，实际年化利率高。如果贷款用于经营，要测算回报率是否高于实际年化率。

(3)等额本息:总利息居中（2509.14元），每月还款金额相等，实际年化利率高。如果贷款用于经营，要测算回报率是否高于实际年化率。

贷款利息如何计算？最简单的计算方法是什么？

很多朋友办理贷款时并不清楚自己的贷款利息是如何计算的，只知道贷款年限及利率等数据，那么具体的贷款利息要如何计算呢？

我们知道贷款利率的基本计算公式为贷款利息＝贷款金额×利率×年限。但若按照这个公式来计算的话，一定和最终实际要还的利息对不上。

实际上，目前市面上所有贷款产品的利息计算方式都是一样的，但根据不同的还款方式，最终的利息计算方式也不同。

因为我们在漫长的还款期限内，是不停在偿还本金的，自然不能用总的贷款金额来计算利息了。

今天，小编汇总常见的四种还款方式，来给大家看看具体的利息到底如何计算。

1.先息后本

先息后本是先支付利息，然后按还款约定支付本金的还款方式。具体计算方式为：贷款金额×利率×年限。其利率为月利率，因此贷款期限按月来计算。

2.等额本息

等额本息是在还款期间，每月偿还同等数额的贷款。其计算公式为[贷款金额×月利率×（1＋月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]，利率为月利率。

3.一次性还本付息

一次性还本付息是指在贷款期内，借款人不是按月偿还本息，而是贷款到期后一次性归还本金和利息的方式。其计算公式为：贷款金额×利率×年限。这与先息后本不同，利率为年利率，贷款期限按年来计算。

4.等额本金

等额本金是在还款期内，将总贷款数额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。其计算公式为：（贷款金额-已还款金额）×贷款利率。利率对应为月利率。

上述就是市面上常见的还款方式及对应的利息计算方式了。有需要的朋友速度点一波收藏哈，以备不时之需。

当然了，如果大家觉得比较麻烦的话，可以直接在百度上搜索【贷款利息计算器】来查询。

为了方便大家查询，目前各大银行官网都有对应的计算器，只需要根据自身情况输入金额、利率、期限等数据就能看到个人每期应该偿还的利息金额啦。还能够根据不同的数据，对比出最适合自己的还款方式哦。

买房贷款利息如何算？看懂这个不用愁

买房贷款利息如何算

近些年的房价

日益增长

对于大多数人来说

都会

选择贷款买房

但是

贷款买房就意味着

要多支付

一笔买房的贷款利息

那么

这个贷款利息

到底该

如何去计算呢

我国的房贷利息计算方式跟购房者办理贷款业务时选择的还款方式有关，不同还款方式每月产生的房贷利息会有所差异。

我国房贷业务有等额本息和等额本金两种还款方式，这两种还款方式的利息计算公式如下：

01

等额本息还款法

特点：整个还款期内，每个月的还款额保持不变。

贷款人可以准确掌握每月的还款额，有计划的安排家庭的开支。

适合收入稳定的家庭，便于借款人合理地安排每月的生活。

对于刚刚工作不久的年轻人，由于前期收入较少，也可以选择这种还款方式缓解压力。

计算公式：

每月应还总额=【贷款本金*月利率*（1＋月利率）^还款月数】÷【（1＋月利率）^还款月数-1】

每月还款利息=未还款本金*月利率

每月还款本金=每月应还金额-每月还款利息

02

等额本金还款法

特点是：本金在整个还款期内平均分摊，利息则按贷款本金余额逐日计算。

每月还款额逐渐减少，但偿还的速度是保持不变的。

适合于初期还款能力较强、希望通过归还较大款项来减少利息支出的人。

对于年龄比较大的人也可选择这种还款方式，因为他们会随着年龄增大或退休，后期收入可能会减少。

计算公式：

每月应还总额=（贷款本金÷还款月数）＋（本金-已归还本金累计金额）*每月利率

每月还款利息=未还款本金*月利率

每月还款本金=贷款本金÷还款月数

举例运用

假如一套房子，100平方，每平方10000元，首付三成，贷款20年，那么该房屋的总价为10000x100=100万元，首付三成就是30万元，贷款金额为70万元，贷款期限20年，目前的按揭利率为6.13%（最新利率），按还款方式“等本息法、等额本金法”分别计算如下：

1、等额本息还款法

每月应还总额=【贷款本金*月利率*（1＋月利率）^还款月数】÷【（1＋月利率）^还款月数-1】。

月利率=年利率÷12

公式中^表示次方，如^240，表示240次方（即贷款20年、240个月）

每月还款额=700000x(6.13%/12)x(1+6.13%/12)^240÷[(1+6.13%/12)^240-1]=5067.7元

总利息=月还款额×贷款月数-本金=5067.7x240-700000=516248元

还款总额=每月还款额×贷款月数=5067.7x240=1216248元

2、等额本金还款法

首月还款额=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率=700000÷240+700000×(6.13%÷12)=6492.50元

每月月供递减额=贷款本金÷还款月数×月利率=700000÷240x(6.13%÷12)=14.90元

最后一月还款额=首月还款额-每月递减额*（贷款月数-1）=6492.5-4.9x（240-1）=2931.4元

总利息=〔(总贷款额÷还款月数+总贷款额×月利率)+总贷款额÷还款月数×(1+月利率)〕÷2×还款月数-总贷款额=[(700000÷240+700000×6.13%÷12)+700000÷240×(1+6.13%÷12)]÷2×240-700000=430850元

经计算：第一个月还款额约为6492.50元（以后逐月减少，越还越少），最后一个月还款额约为2931.40元。还款总额约为113.09万元，总利息约为43.09万元。

从结果中我们可以看出，同样贷款70万元还20年,等额本息还款利息比等额本金还款多出约8.54万元。显然,“本金”的利息低于“本息”,那么,“本金”还款是否是佳选择呢?

上边的分析我们可以看出,“等额本息还款法”的优点是每月偿还金额相等,还款压力均衡,便于借款人合理安排家庭收支计划,对于精通、善于理财的家庭,无疑是好的选择。

这种还款法还适合未来收入比较稳定或略有增加的借款人,如部分年轻人,现在资金较为紧缺,但未来有能力提前还贷,这样利息也会相对减少。

“等额本金还款法”在贷款初期月还款额大,还贷压力较重,尤其是在贷款总额比较大的情况下,相差上千元。

但是,随着时间推移,还款负担逐渐减轻。适合目前收入较高,有一定的经济基础,但是预计将来负担会加重的人群。

看了小编的分析，希望能够帮助大家找到最适合自己的还款法，祝大家都能买到心仪的好房子！

好啦，今天的内容到这里就结束啦，还没关注的童鞋记得点点关注哟，么么哒~