P2P落幕，那些信贷经理抢单APP们怎么样了？

文禾雨

如何快速有效获客，是所有信贷经理不得不认真审视的问题。

早些年间，信贷经理们在获客时，主要以线下获客为主。

贴车、扫商铺、扫居民楼、扫厕所.......

现在，信贷经理展业方式开始向线上转移，电销成为获客的主流方式。

而成功电销的前提，是获取有借款需求客户的联系方式，信贷经理抢单APP的出现，似乎完美解决了这个问题。

据了解，信贷经理在在这些APP充值一定的金额后，便可获取借款客户的联系方式。根据客户资质，以及贷款类型不同，客单价从20元到150元不等。

但随着网贷的落幕，信贷经理抢单APP们似乎也走到尽头。

从去年下半年开始，此类的APP接连倒闭，并且还因为失联和退款问题，被信贷经理投诉到相关网站上。

目前，仅有有信展业、好单多多、信贷牛牛、信易客等少数APP仍在正常运营，但运营情况似乎也并不如以往乐观。

贷款界的“滴滴”

对于信贷经理们而言，这类的抢单APP并不陌生。

据不完全统计，在繁盛时期，市场上抢单APP达到近百家。但目前还在正常运营的，却仅有十家左右。

也就是说，有90%的抢单APP已经被淘汰。

“去年315点名了714高炮，很多小的平台都做不了了。”某抢单APP员工余温告诉消金社。

抢单APP的兴起，很大程度上依赖网贷行业。

“主要用于现金贷、信用卡获客。”余温透露，随着P2P行业的没落，这些抢单APP也就很难做下去了。

但他预测，今年不会再出现这种批量倒闭的现象，“风口浪尖已经过去了。”

与滴滴模式相似，此类的抢单APP一边连接的是有借款需求的客户，另一边连接的是各个机构的信贷经理。

信贷经理通过抢单APP获客时，主要有两种形式：

一种是抢单，需要信贷经理们在特定的时间登陆APP抢单。

还有一种就是匹配推送，需要信贷经理们根据自己公司优势产品的要求，设置条件进行筛选，当有符合该条件的借款客户出现时，会自动推送给该信贷经理。

获取到相应的借款客户信息后，信贷经理便可自行与客户取得联系。

“免冠照片、身份证、工牌或者名片。”余温说，信贷经理需要提供这些资料，才能成功认证。

相对来说，信贷经理的身份认证并不算太严格。

但在协议中，绝大多数APP会对信贷经理做出一些限制性约定，比如账号不能出租、出借，不得使用外挂抢单等。

也有一小部分平台会放松限制，比如信贷经理在信易客充值5000元升级为V3会员后，平台就会开立至少三个分号，实现多人共用一个账户。

由于这些APP主要是为了帮助信贷经理获客开发的，因此，贷款客户的来源和质量自然就成了它们竞争的关键。

据了解，此类APP的客户主要来源于百度等搜索引擎推广，或者关联借款APP等渠道。

比如有信展业，在相关介绍中提到：与今日头条、360借条、好分期等大平台合作，海量客户每日推送，轻松获客。

“短信营销也会做，比如我们手机上经常收到的，某某平台给授信额度，点击链接获取之类的。”余温说。

他接着说，还会通过测授信额度的形式获取借款客户的信息。

除此之外，余温还透露，此类APP还会与当地的银行等金融机构合作，“银行对客户资质要求比较高，银行做不了的，会给我们做。”

信贷经理想要获取这些借款客户的联系方式，就需要支付一定的费用，而这也就是抢单APP们主要的收入来源。

分级管理，客单价20-150元不等

消金社整理发现，市场上抢单APP的客均价差距并不大，绝大多数都在60元到80元之间。

据观察，一般情况下，信贷经理获客的成本，与其在抢单APP上的会员等级有关。不仅如此，会员等级越高的信贷经理，还能获取到时效性更强的客户信息。

以信易客为例，根据充值金额的不同，信贷经理们会被分为四个等级：普通会员、vi1、vi2和vi3。

图片来源于信易客

平台会第一时间将订单优先推送给vi3用户，30分钟内未联系客户，就会将订单推送给vi2用户，以此类推。

“无人联系的订单会放到抢单区中，停留两三天，没人抢单就会下架。”消金社从信易客员工处了解到，抢单区订单占总订单不到10%。

事实上，不仅是信易客，大多数抢单APP并不重视“抢单”，都只会在固定的时间放出少量的订单，供信贷经理们“抢”，但客户质量并不会太高。

也就是说，所谓的抢单，看起来更像是一个噱头。真正让抢单APP们赚钱的，是根据客户经理预先设定的条件，精准推送。

消金社获取的一份信易客的推送价格单显示，根据客户资质不同和贷款类型不同，收费从15元到150元不等。

图片由信易客员工提供

“房抵、车抵这些订单，贷款金额都会更高，所以收费就会贵一点。”该员工透露。

在信贷经理推广的环节，这些抢单APP也会提供协助。

在多数抢单APP上，会提供一些文章或海报的模板，信贷经理可以根据自己的产品，定制推广文章或者海报。

以有信展业为例，其海报拓客模板中，不仅有传统的海报，还有表情包、早晚间问候等形式的推广模板，方便信贷经理维护客户关系。

除此之外，消金社还观察到，抢单APP中通常还会有推荐同行功能。一般情况下，信贷经理推荐同行成功注册并充值后，便会拿到相应的奖励。

另一方面，如果信贷经理拿到的客户资质，不符合自己所属机构产品的要求，也有可能转售给同行，降低损失。

但通常情况下，这些抢单APP会在使用协议中会明确禁止转售客户信息。

事实上，这些抢单APP除了通过出售借款客户信息盈利外，还会与一些贷款平台合作，并招募注册的信贷经理做兼职。

信贷经理们推广这些贷款平台产品，并成功下款后，便可获得佣金。

看起来，这种抢单APP顺利解决了借款客户和信贷经理之间信息不对称的问题。一方面，帮助信贷经理获客，另一方解决客户的借款需求。

但实际上，却存在很多隐患。

借款客户质量不高，涉嫌信息泄露

首先，就是借款客户的质量问题，这也是抢单APP们被投诉的重要问题。

抢单APP的客户来源很广泛，比如用户测额度时填写的信息或者用户点击短信链接填写的信息，都会被抢单APP收集后推动给信贷经理。

但是，绝大多数抢单APP都会在协议中注明，信息由用户自行提供，抢单APP对此等信息的准确性、完整性、合法性、有效性或真实性均不承担任何责任。

“有的随便填身份证号和姓名都能发布借款信息。”一位曾经使用过抢单APP的信贷经理表示，很多时候都是白花钱。

他接着说，也有少部分平台会有自动检测，“比如身份证号和姓名对不上，就没法提交贷款需求。”

让他印象最深的是之前一款叫借东风的抢单APP，在发布借款信息时，用户需要填写社保和公积金等信息，平台还会进行查验认证，才会提供给信贷经理。

“能看到客户的缴存基数和缴存时间。”他认为，这类的客户才能称的上是有效客户。

为了解决客户资质良莠不齐的问题，抢单APP也会制定一些退单规则。但实际操作过程中，信贷经理想要退单并不是一件易事。

“联系确认以后，24小时内对客户质量不满意都可以全额退单。”信易客的工作人员表示。

但消金社了解到，信贷经理在信易客退单时，也有一定的标准：

电话不接空号或关机、资质不符、异地、征信不良、重复进件、利息费用不接受等。

消金社统计发现，投诉网站上关于信易客的投诉中，有近60%的投诉内容，都与不退费有关，剩余的则是投诉“假客户”。

“虚假信息，无法联系客户，其实在抢单APP中都属于‘正常现象’。”余温表示。

除此之外，抢单APP们甚至还有可能扮演着套路贷帮凶的角色。

部分抢单APP会在合作协议中注明，注册的信贷经理必须是所属平台或机构的正式员工，且该平台或机构具备从事贷款业务的资质。

在息费方面也会规定，推广的产品合法合规，年化综合成本不超过36%，综合成本则包括借款人需要承担的利息、服务费、保险费、担保费等费用。

但是，明确规定且严格执行此类条款的抢单APP并不多。

在实际的操作过程中，信贷经理们只要提供简单的证明，就可以成功注册，抢单APP们并不会对信贷经理所属机构是否有放贷资质进行过多的审查。

也是因为如此，很多客户仅是点击过短信中的链接，或者进行过一些额度测试后，就不知不觉陷入到套路贷中。

另外，值得一提的是，此类APP还有可能涉嫌泄露用户信息。

从借款客户信息获取，到收费推送给信贷经理，在抢单APP整个交易过程中，贷款客户的个人信息就是商品。

这种交易模式，就存在信息泄露的风险。

据了解，部分抢单APP在展示贷款客户信息的时候，会对信息做脱敏处理，并且会生成虚拟账号提供给信贷经理联系。

这种操作方式，看起来似乎规避了泄露客户隐私的风险，但从整个交易链条来看，仍然有风险存在。

在抢单APP获取贷款客户信息的环节，很多客户可能并不清楚信息会被卖给这些信贷经理，甚至打包出售给多家公司的电销部门。

目前，市场上的抢单APP的运营主体，大多数都没有可靠的“背景”。因此，对于信贷经理们来说，倒闭后不退费的现象时有发生，对于贷款客户来说，信息安全问题也日益凸显。

网贷的落幕，淘汰了90%的抢单APP。

但由于诸多问题存在，还在正常运营的抢单APP是否能突破局限，成为机构获客的新途径，仍然有待考验。

注：文中部分受访者为化名。

放贷也“抢单”

来源:海外网

银行发放贷款要“抢单”，对很多人来说还是件新鲜事儿。前些日子，浙江省湖州澳博光伏有限公司总经理宋伟宏就亲身体验了银行的“抢单”热情。

“公司主要业务是为厂房屋顶建设光伏电站。这不仅能为企业提供清洁能源，到炎炎夏日，还能起到隔热作用，减少制冷用电。”宋伟宏说，当地对光伏发电企业很支持，他对企业发展前景也有信心，筹划着大干一番。

“我们计划在今年年底前再上一个年发电量200万千瓦时的光伏发电项目，需要大量采购光伏支架、电线电缆等原材料。资金需求一下就上来了，免不了要申请贷款。”宋伟宏说，“以往，办贷款是件操心事，到处找银行咨询，有时要忙活一个月、跑上十多家银行。一句话，就是信息不对称，找到的银行不愿意放贷，能贷款给我们的银行不知道上哪儿找。”

眼看离年底越来越近，资金还没着落，项目建设、企业发展等不起。一筹莫展之际，事情有了转机。

“您可以试试‘绿贷通’啊！”

10月24日，在当地举办的普惠金融政策宣讲会上，工作人员向前来“问路”的宋伟宏介绍，当地金融办等部门推出线上绿色金融服务平台“绿贷通”，企业可将贷款需求信息发布到平台上，由35家银行进行抢单，前3家抢单银行可获得对接资格，企业再根据银行贷款产品的利率等信息自主选择，被选中的银行要在一周内与企业完成对接。

“真这么方便？”抱着试试看的心态，宋伟宏当场在“绿贷通”发布了100万元流动资金贷款需求。

结果出乎意料。短短几分钟后，吴兴农商银行就抢了单。宋伟宏说：“吴兴农商银行高新区绿色支行行长沈懿斌当天就带队上门，到企业走访调查，3天后就为企业授信100万元，需要时可以随时办理。”

“这个平台真是太管用了，把企业的借贷需求和银行的放贷要求无缝对接起来，再也不用像以前那样盲选了！”宋伟宏尝到了甜头。

“绿色金融是我们的重点业务。澳博公司目前经营正常，计划建设的光伏电站前景好，因此我们决定提供免抵押贷款。”沈懿斌说。

贷款落定了，政策“礼包”也随之而来。“当地政府部门为绿色贷款提供贴息补助。这下，融资难、融资贵都解决了！企业省下的资金可以用来加强光伏电站运营维护，保障电站安全运行。”宋伟宏说。

“稳金融，就要搭建银企对接‘高速路’，这样有利于企业拓宽融资渠道、提升融资效率。”中国银保监会湖州监管分局副局长蓝春锋说，截至11月底，已有约1.2万家企业通过“绿贷通”融资超1000亿元，越来越多实体企业在金融支持下走上了发展“快车道”。（人民日报记者屈信明）

《人民日报》（2019年12月05日01版）

下饵花言巧语上钩苦不堪言

来源：邯郸日报-邯郸新闻网

电信网络诈骗案件在增多，诈骗剧本时常翻新，身边的一个个案例警示着大家，反诈民警的这一课都得认真听一听……

记者从邯郸市公安局反电信诈骗中心获悉，2021年全市破获电信网络诈骗案件2435起，同比增长81．31％，抓获犯罪嫌疑人3058名，同比增长247．50％；止付涉案资金22．95亿余元，冻结涉案资金1．1亿余元。

从数据来看，电信诈骗案增长快，尽管及时止付资金数额巨大，可一旦落入骗子圈套，往往追悔莫急。

电信诈骗那些坑

记者梳理了近期发生的电信诈骗案件发现，常见诈骗类型有贷款类、刷单类、杀猪盘等。

近期就有一些值得引起注意的案例，一起来看看：

案例一：2022年1月10日下午，民警接到武安市某村人张某报警称，有人向其打电话声称可以办理网络贷款，“利息低，无担保”的条件诱骗了他。添加微信后，张某通过二维码下载了一个叫做“乐分易”的APP。1月11日中午，受害人张某在APP贷款后发现无法提现，客服以卡被冻结需缴纳保证金等理由让受害人张某向其转账112500元，后张某发现被骗。

这是典型的网络贷款类诈骗，骗子利用网络平台发布贷款虚假信息，称可为资金短缺者提供贷款，利息低，无需担保。受害人信以为真后，对方以交手续费、服务费等名义诱骗受害人转账汇款，输入银行卡密码套取资金。

案例二：2021年12月30日，民警接到徐某报警称，他在一个企业微信上领红包后，对方让其下载分享生活APP，里面有一个刷单群。该群里徐某先关注抖音然后抢单，徐某抢到68元返70元的单子，之后又刷了168元的单子，对方都返钱了，徐某信以为真。后来徐某抢到了800元的单子，骗子说这是双单需要再刷一单，第二单是3864元。骗子说数据错误需要再交15888元，徐某转账过去后骗子说修复单需要29000元。徐某又转钱过去，骗子说需要协助商家走流水，徐某这才发现不对，于是报警。

此类案件为典型的网络刷单类诈骗，骗子通过网络诱导受骗人刷单挣钱，往往让其尝到甜头，之后再以数据错误等名目让其转钱，从而骗取钱财。

案例三：2021年7月4日，李某报案称在一个艾灸微信群里添加了一名自称叫王俊海的男子的微信。“王俊海”将李某拉进一个龙腾FY微信群里，该群内有人自称是富佑通导师，讲解投资挣取利息。李某按照对方要求下载了一个富佑通软件，2021年10月份至2022年1月份不断在该软件平台上投资，2021年12月16日投入9000元、2021年12月20日投入20000元、2022年1月1日投入20000元，该三次投入均未收到本金及利息，富佑通软件现已无法打开，李某才知被骗。

此案件为杀猪盘案件，骗子以交友名义骗得感情和信任后，随即自称投资高手，可利用平台赚钱，编造虚假盈利数据引诱受害人转入资金，进行诈骗。

提高防范意识，谨防上当受骗

针对当前高发的电信网络诈骗形势，记者采访了复兴区公安分局反电信网络诈骗中心民警王翔。王警官告诉记者：“电信网络诈骗成本低，犯罪者身份易伪装，案件打击难度大，案件呈高发态势。为此，民警不遗余力开展反诈工作。”

据王警官分析，目前网络应用普遍，骗子诈骗手段层出不穷，让人防不胜防，再加上一些群众缺乏防范电诈意识、能力，造成了受骗家庭的经济财产损失。

除常见的网络电信诈骗手段外，骗子也会根据社会热点变换诈骗手段。“前两个月医保系统升级，用户修改密码也给骗子提供了诈骗由头。骗子发送医保工作通知，让其输入银行卡及密码，从而诱其上当受骗。骗子的前期套路略有不同，但最后一定让受骗人输入银行卡号、密码，实施诈骗，所以对陌生来电、陌生短信、陌生微信一定要多加核实”，王警官介绍。

据了解，市公安局持续建立健全精准预警劝阻机制，实行24小时全天候工作模式，接到涉诈网址线索通知后，第一时间对人员名单通过电话、见面、短信等方式进行精准预警劝阻；在接到被骗人报案后，派出所民警第一时间询问受害人，了解被骗情况，并及时通知反诈中心进行止付冻结。辖区派出所所长及村支书负责向辖区易被骗人群推出“发一条短信、打一通电话、寄一封信、登一次门”工作措施，确保宣传预警到位。

民警提醒，坚决不能把个人银行卡、手机卡提供给他人使用，这有可能被骗子利用，从而触犯法律。

市经济技术开发区公安分局日前成功侦破部督“2·22”专案，创新侦查模式，由“发案—侦查—确定嫌疑人—破案”传统侦查模式到“确定嫌疑人—侦查—发案—破案”模式转变，利用境外犯罪团伙春节回流国内时进行抓捕，抓获犯罪嫌疑人50余人。

据市公安局反电信网络诈骗中心民警赵清军介绍，2021年，反诈中心预警劝阻36万余次；核查涉案APP6622个；“断卡”行动抓获犯罪嫌疑人2549人、惩戒1470人，抓获行业内鬼59人，采取管控措施3574人，暂停银行卡非柜面业务17105个，关停手机卡5501张；协助外地市办理案件491起、抓获犯罪嫌疑人476名，有力维护了全市社会治安稳定和人民群众财产安全，为平安邯郸建设做出了一定的贡献。

一直从事反诈工作的王警官说：“还是要踏实工作，不要有赚快钱的心理，陌生信息、陌生号码要求的转账需警惕，多核实，不要输入银行卡号或密码，谨防上当受骗！”

邯报融媒体记者曹楚琦／文通讯员赵沛／影

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