信用卡逾期上征信怎么办？如何向银行申请停息挂账？

如今不少人都有使用信用卡的习惯，但是因为盲目消费或是经济周转遇到困难，导致信用卡逾期上了征信，那遇到这种情况怎么办呢？

一、信用卡逾期上征信怎么办？如果你在信用卡账单日前没有按时还款，是不会立马产生利息的，银行会给你几天的宽限时间，一般是3-4天，如果在宽限期把信用卡欠款还上，跟按时还款一样，不会产生任何影响。但是如果超过宽限期，银行不但会收取你利息，还会将你的逾期记录上报，让你的个人征信留下污点。每家银行的宽限政策不太一样，所以大家对自己所办理的信用卡具体宽限期要有了解。

信用卡逾期上征信，对此我们不能放任不管，信用卡逾期不仅会影响日后申请信用卡、贷款等业务，还会面临高额罚息，短信电话催收，更严重的可能会面临刑事责任。如果自己实在还不上信用卡，可以先偿还最低还款额，只要还上这最低还款额，银行不会收取滞纳金，也不会影响个人信用。但是，还最低是要收取利息的，每天万分之五的利息，所以，只需还最低，虽然压力会减少，但是会有复利产生，会相对麻烦，也只能做暂时延缓之用。或是使用账单分期功能，按照自己的还款能力，将账单分期偿还。此外也要积极和银行沟通协商，说明原因，证明不是恶意不还，确实是有原因，商量能不能延迟还款，千万不要更换电话，否则可能会面临被起诉风险。

针对信用卡欠款还不上情况，《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。个性化分期还款也就是我们常说的停息挂账。停息挂账就是指信用卡持卡人因为特殊原因导致无法归还信用卡欠款时，可以与银行协商申请由银行暂停计算利息，并且将欠款留后处理，简单来说停息挂账就是暂停计息，欠款先记账，以后再接着还。

二、如何向银行申请停息挂账？1、办理停息挂账条件一般情况下，申请信用卡停息挂账的前提是确定持卡人所欠金额超过其还款能力。同时，持卡人需要有强烈的还款意愿。只有满足这两个条件，才有可能申请挂账。

2、办理停息挂账所需材料需要提交本人有效身份证件、信用卡、可以证明自己经济能力的材料如工作情况、收入、名下财产等。银行工作人员根据用户提交的进行审核，之后会根据用户的实际情况和信用资质来决定是否同意停息挂账的申请。

如果你在这方面有疑惑，欢迎信或评论交流。

信用卡逾期了，跟银行沟通停息挂账，如何让银行同意我的申请？

在头条的日子里最会问到的几个问题：

1、负债了，赚得太少，看不到希望，怎么办？（有些问答已经答复过）；

2、负债了，天天接催收电话，我该怎么应答？（这个也专门写过）；

3、跟银行沟通停息挂账，银行不同意怎么办？

4、信用卡逾期了，我会不会坐牢，小孩还能读书吗？

5、负债累累，我的房子会被法拍吗？

今天我们就来谈谈这个停息挂账，停息挂账是民间叫法，银行的专业术语叫：个性化分期还款或二次分期还款。

因为好几个朋友问我的时候说，有中介跟他谈：办下来只要支付3%-8%的费用，能不能找他们去处理？

中介的本质赚的就是信息差，跟你我打工一样，付出的不同而已，相当于知识付费，中介为此付出了时间贡献了专业，我们付出了报酬，也算是皆大欢喜也是双赢。

但就这么个事情，我们自己能不能办呢？能！！！

1、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定：

在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。个性化分期还款协议的内容应当至少包括：

（一）欠款余额、结构、币种；

（二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；

（三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用；

（四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；

（五）双方的权利义务和违约责任；

（六）与还款有关的其他事项。

双方达成一致意见并签署分期还款协议的，发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的

催收，持卡人不履行分期还款协议的情况除外。达成口头还款协议的，发卡银行必须留存录音资料。录音资料留存时间至少截至欠款结清日。

很多信用卡逾期的朋友在知道这回事，就直接银行客服打过去电话。不用想多想，银行一时间是肯定会拒绝你的！甚至银行告诉你没有这个业务。

今天我们就来聊聊，如何与银行协商还款之个性化分期？

01银行为什么不轻易同意？

首先法律规定，是协商个性化分期还款。不是银行必须答应的。银行并不是慈善机构，它是一个商业组织。如果我们已经出现逾期，意味着我们已经是银行的风险客户。所以90%的协商还款申请人被一个电话堵回来了，这部分人只是想钻个空子。

因此，当我们出现逾期，银行在第一时间内的想法一定是让你一次性全额还款，而不是答应你协商分期的请求。

因此，我们首先要明白，申请个性化分期本身是有一定难度的！

02找谁谈个性化分期吗？

信用卡没有逾期，能做个性化分期吗？不能！

信用卡逾期1个月了，能做吗？很渺茫的！

最合适的协商窗口期就是逾期后3-6个月之间，但从开始逾期就进行积极争取，是很正确的行为！

主动打给信用卡客服中心，如果他们一次不受理，就坚持多打几次。在逾期后，留意一下给你发过来的短信，顺藤摸瓜也能找到相应负责这一块的人。再不行就给银监会12378打电话。

03需要准备什么材料？

仔细研读一下规定，会发现一个前置条件--特殊情况！什么情况才算特殊情况？

欠款超过持卡人还款能力。关于这点，直接一点就是，因生病、失业、被诈骗、遇到套路贷等特殊情况引起超过还款能力的情况。如果你真的迫切需要协商还款，贫困证明能够开到的。有人说村里不给开贫困证明，跟银行友好协商，提供其他证明代替，银行也会答应的。关键是过程、态度和事实。

04提交资料后一定通过吗？

拉倒吧，银行也还是会层层把关，就跟企业报名一样，总要筛选出一部分，才能彰显出他的权力嘛。

所以就算你前面根据流程提供了相应的证明，在开始的时候，银行还是不会同意你的停息挂账申请，依然会要求你一次性全额还款。这个时候，你就不要放弃了。坚持多联系，如果银行网点不受理，就多打官方的客服电话，多打几次就好。

再不行就给银监会12378打电话！毕竟上级管理部门电话他们还是会重视，这个只能最后万不得已才去打。一开始打，容易引起反感，反而给自己增加难度。

这样介绍下来，大家对个性化分期明白了嘛？希望这篇文章能帮助你们！

解密：外面疯传什么是停息挂账？信用卡逾期怎么停息挂账？

什么是停息挂账？信用卡逾期怎么停息挂账？

今天和大家聊聊关于信用卡逾期后停息挂账的事情！

根据央行最新发布的《2019年第四季度支付体系运行总体情况》显示，信用卡逾期半年未偿信贷总额742.66亿元。估计这个数据现在应该到了900多个亿。而早在2010年的时候，信用卡逾期半年未偿还信贷总额为76.86亿元。这一数据在9年的时间里，翻了近10倍。

信用卡确实有很多的便捷之处，但同时也给大家带来了史无前例的“糖衣炮弹”，15年前办信用卡那是为了装P，因为当时的信用卡不是很好批卡，同时POS机商家的覆盖率还没有达到现在的5%，当时办卡好多人纯粹是为了显摆自己的身份而办的，办完信用卡咔嚓拿出来显摆，咱也是有身份的人了。

而现在办卡就不一样了，现在大家办卡基本两个目的，第一种是我想干点生意先办几张卡留着备用吧。还有一种就是：觉得工资总是不够花，万一有个急事借钱还尴尬，办张信用卡留着过河用吧。

不管是因为什么原因办卡，最后结果基本都是一样的！

一开始是盲目消费，啥都想买，别人有的我也想有，然后是过度消费，总感觉信用卡里的钱不是自己的，他就是一个数字的存在，一双1000元的鞋要是用现金消费，数钱的视乎就已经心疼的半死！，可是刷卡就不一样了，没啥感觉！然后信用卡开始有窟窿了，一开始来回倒卡，后来干脆办新卡以卡养卡，再后来办的卡全部刷空然后就以贷养卡，接着就是以贷养贷在养卡，最后挂了！

为什么说信用卡是糖衣炮弹呢？一开始似乎感觉不到任何疼痛感，觉得还很自在，越到往后越痛苦，越难熬，但是前边我们已经尝到了甜头，不在爱过苦日子了！所以信用卡对于相当大一部分人群来说就像是一把双刃剑，在缓解经济困难的同时，往往也会尝到债台高筑的恶果，所以我们可以看到每年信用卡的逾期规模在不断的攀升。在加上这次新冠肺炎疫情影响，让本来就周转不灵活的信用卡持卡人出现了严重债务崩盘，每天要可能要面对不同形式的银行催收、外包催收甚至被起诉，那在面对这些的时候，绝大多数的人是无力应对的，一方面确实没有能力去处理逾期的账单，一方面还要承受巨大的心理压力，这种生活可想而知是苦不堪言的。相对于网贷而言信用卡可以用合同约束的同时，还可以追究刑事责任，这也是让绝大多数负债人都比较害怕的一件事，一旦被立案就有可能面临牢狱之灾。

那么遇到这样的经济危机，确实是无能力还款，还不想坐牢该怎么办呢？

于是市面就出现了一些名词，“协商还款”和“停息挂账”。

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，这个其实就是停息挂账。注意：这里有一个词叫可以，而不是必须。所以很多人在和银行协商还款的时候绝大都数都是被拒的，于是就出现了一些机构和个人，以帮助与协商还款为条件收取服务费，有按单付费几百的，还有付10%的8%的，市面上什么标准都有，

而且这类负面信息也随着，做个服务的人多而增多，有收钱后发个教程后被拉黑的，没协商下来不给退钱的，反正也是很多各种各样的事儿吧！

小编觉得不管是什么行业，都会有骗子或者不作为的人，所以在选择的服务对象时候需要多留意，是否能达到专业化服务的标准。再一个就是收费这个问题，收多少的都有，参差不齐，我个人觉得全凭良心吧。有很多朋友来找过我处理信用卡协商还款的问题，这里最多的就是自己已经协商过很多次，银行就是不同意的才想到找我协助！其中有一部分我是拒绝服务的，为什么？主要有以下两点原因：

第一种，自己能协商的就尽量自己去协商。

第二种，是没有稳定的收入来源的，就因为催收逼得紧就想抓紧协商还款！这类朋友即便协商下来，也是负重前行，二次违约后违约成本会更大。

在此小编真诚的建议已经出现信用卡逾期的朋友，认真的考虑一下目前的状况和日后的发展，如果你没有能力在短时间内还清逾期账单，又不想面对大量的催收，且能接受协商还款产生的后果。建议你抓紧联系您的信用卡发卡行申请协商还款，避免长期逾期产生的一些不好的后果，当然，如果你需要帮助，随时可以联系我。最重要的一点，不管能不能处理这个逾期情况，请不要失联，要接听银行的催收电话，虽然会影响你的心情，但适当的接，来电显示为银行打来的电话还是有必要的。

朋友们，逃避有时候解决不了任何问题，反而会给你增加更难对的问题，信用卡逾期后确实是无能力还款，还不想坐牢该怎么办呢？

我们可以与发卡行协商停息挂账。

根据商业银行业务监督管理办法第70条规定：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，这个其实就是停息挂账。

方法：如今有不少人办理了信用卡，在循环使用信用卡超前消费时发现越欠越多，随着疫情的发生之后人们陆续发现了资金紧张的局面，而更多的人发现之前的超前消费完全是个错误，因为现在许多人连信用卡的最低还款都还不上，但是面临着信用卡的逾期费用也不少都想着停息挂账，但这个好实现吗?

该朋友介绍根据着《商业银行信用卡业务监督管理办法》是可以进行停息挂账的，银行都会人性化的处理逾期和还不上款的人，最长不得超过5年，信用卡中心人介绍如果想申请停息挂账必须要满足条件才可以，如果条件满足不了还不上款就会影响到征信。

一、提供无能力还款的证据，当下有不少人失业而不少公司连员工的工资都开不起，导致多人信用卡逾期，但是想要信用卡停息挂账需要拿出无力还款的证据，比如您的失业证明，名下有没有车贷和房贷以及你的经济能力的不足点，其实银行也是很好协商的，特别是在现在的这种情况下。

二、有催收打电话不能拒接，当信用卡逾期之后催收人员都是正规的催收，跟网贷催收人员不一样，所以欠信用卡的人接到催收电话要态度好一些，并且尽可能的协商，不要态度不好，毕竟没钱还信用卡是会影响到征信的，客服通过您的话语也可以申请，每个客服都有申请的名额。

三、要有强烈的还款的意愿，虽然我们现在没钱，但对于信用卡一般都不会存在高利贷的发生，所以借款人都是想正常的还款的，无奈手里是没有资金还款，但也需要有强烈的还款的意愿，哪怕在协商的过程中可以把余下的钱进行分期还款，但也不要欠着钱不还，即使你每个月一元一元的还也是可以的，但恶意拖欠的人肯定不会答应停息挂账。

现如今有不少人面临着还不上信用卡，但无奈信用卡还不上是必上征信的，停息挂账是对于欠钱人来说最好的还款方式，当然如果你有钱也可以提前还款，毕竟银行也不是慈善机构，虽然能够人性化的处理逾期，但每个人都想停息挂账也不是很容易的事情，当然尽可能的在停息挂账半年之内还清，协商的时间越长越表明你不是一个努力赚钱的人，银行也不会同意的。

很多人应该听说过“停息挂账”，但银行有这样的规定吗？实际上，“停息挂账”一词并不准确，应称之为“协商分期”。

“协商分期”通常是指银行确认您逾期无法还款，但在与您签订分期还款协议前仍有还款意愿。所以必须满足这两个条件。

一、当您主动与银行或银行联系时，您必须主动向银行工作人员描述您目前的情况，解释您无力偿债的原因，并告诉他们您暂时无法支付尽可能多的款项，但如果您较少，您可以每月全额支付。

银行不会听你的“一面之词”，同意签署协议。银行会根据以往的收款记录、还款记录、刷卡消费等维度来考虑。

二、在您以往的刷卡记录中，您始终保持良好的还款行为，银行可以在您逾期后随时与您联系，您已经与他们积极沟通。否则，你的分期付款要求很有可能得到满足。

与银行沟通后，银行开始评估是否满足条件。符合条件的，银行一般在3个工作日内签订分期还款协议。协议将以传真方式送达。送达后，您需要附上身份证复印件，并签名。银行收到协议后将予以报告。一般来说，协议将在一周内生效。生效后，银行将遵循还款时间原则！

2011年1月13日，银监会发布《商业银行信用卡业务监督管理办法》（以下简称《办法》）办法)，自发布之日起生效。

《办法》第七十条规定：

在特殊情况下，经确认信用卡债务金额超过持卡人还款能力，持卡人仍有还款意愿的，发卡行可与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性分期付款协议的最长期限不得超过5年。

个性化分期付款协议的内容至少应包括：

（一）债务的余额、结构和货币；

（二）每期还款的期限、方式、货币、日期和金额；

（三）年费是否，利息及其他费用在还款期内计提；

（四）在个性化分期付款协议相关资金全部结清前，持卡人不得承诺向任何银行申请信用卡；

（五）双方权利义务及违约责任合同；

（六）其他与还款有关的事项。

双方达成协议并签订分期还款协议的，发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对持卡人的收款，除非持卡人未履行分期还款协议。

如果达成口头还款协议，开证行必须保留记录材料。记录材料的保存期限至少应至欠款结清之日止。

“协商分期”是没有办法的办法，如果你还有一点偿付能力，尽量不要选择这种方法。如果实在是没有办法了，相比于“逾期”、“信用污点”和“坏账”来说，这种方法确实更好。你可以根据自己的实际情况来选择。

注意事项：

信用卡逾期后，如果【停息挂账】可能并不是一件好事

所谓的【停息挂账】无非也是不增长之后的信用卡逾期利息，但是并不代表之前的所有利息都会被减免。同时征信上显示的是【呆账】两个字，如果不还将陪伴一辈子，始终不会抵消，和银行金融相关的一切业务.