借款利率超36%！清退后的小花钱包，依然在胡作非为

伴随着P2P网贷平台清退潮的洗礼，诸多网贷平台开始走向合规化发展，但是依然有些“顽固分子”，依然在胡作非为。

作者胡笙

编辑吕青

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2007年，拍拍贷将P2P借贷平台从大西洋彼岸引入国内。

一时之间，很多投资机构就像找到了“钱生钱”的财富密码，P2P平台也如同雨后春笋在中国遍地开花。

数据显示，2013年网贷平台数量约为800家，2015年飙升至3844家，2017年可以说是P2P的全盛时期，当年中国有5970个P2P平台，很多P2P平台成功赴美上市。

然而，盛宴过后便是一片狼藉。

一些网贷平台在经营的过程当中，存在着许多违规的行为，因此国家有关部门也会对此类平台进行整顿。

在政策大刀之下，P2P网贷平台大量平台倒闭。目前，有将近5000家网贷机构停业，99%的P2P平台已经倒下，查处的相关非法贷款案件数量达到了2.5万起。

2022年3月15日，银保监会按要求公布P2P违规网络借贷平台必须在今年全部清退完成。

但是依然有些平台，在清退期内胡作非为。

01.

小花钱包借款利率超36%

这次故事的主角是小花钱包。这个网贷平台出名门，打开A就能看到中信系几个字。

其母公司为中腾信，为抓住线上消费金融业务的发展风口，中腾信成立了小花互联网金融服务公司，并推出了小花钱包。

在其介绍中说到，P2P网贷平台开始清退后，小花钱包才转为助贷和机构合作。但是从实际情况来看，小花钱包高息放贷的行径似乎并没有止步。

近日，有媒体报道，河北的周先生由于资金周转困难，从2021年开始在小花钱包先后借贷了几万元。周先生表示广告宣称利率7.3%起，但实际年化利率超36%。

如果翻看互联网投诉平台“黑猫投诉”，会发现小花钱包高额利息的情况比比皆是。

一位用户表示：

在小花钱包借款8500元，共需还款10246.56，每期需要还853.88元，按照等额本息计算还款利率为41.1％，用Ex利率计算函数还款利率为42.44％。远超出正常借款年利率，属于高利贷！

另一位用户表示：

小花钱包借款平台借款利息高昂，支付宝万五日利率，年利率18.25%，借10000，期限一年，利息总额为1040元，小花钱包平台借款10000元，分6期偿还，利息总额为1064元，折算年利率高达37%点多，远超出国家法律规定司法保护上限15.4%。

从这些投诉内容中不难看出，小花钱包宣传的年化综合息费在7.3%——35.99%之间，其实很多用户利息远远超出36%，这明显是踩了政策红线的。

在使用过程中，很多用户发现小花钱包利息高到吓人，因此选择提前还款，但是这个操作似乎行不通。

“我在小花钱包借了9000元，分12期，现在还了两期了，我想把剩下的一次性还完，可换了三次都没有扣款成功，我账户里面的余额是充足的”、“利息太高，不能提前结清，客服电话打不通”……这些投诉的背后，都是小花钱包为了高息吸人血的身影。

除此之外，小花钱包在用户借贷后都会收取服务费、会员费。一位用户表示：“从小花钱包借款3000元，在不知情的情况下自动开通闪态权益平台，无故扣款428元，涉嫌欺诈。”

另外一位用户表示，小花钱包用6500块钱，一开始不知道，他每期都收取服务费，服务费比利息还多。还剩下最后两期了，刚看到收取服务费，而且利息高到吓人。

在“黑猫投诉”这个投诉平台中，还有更多的用户都表示小花钱包存在暴力征收的情况。其中一位遭到威胁发裸照给亲戚的用户表示：“小花钱包打电话给亲朋好友，打电话发短信给村委，泄露个人隐私，并恶意威胁群发裸照给所有亲朋好友和认识的人！”难不成小花钱包还存在裸贷？

据知情人士透露，之所以会存在用户信息泄露的问题，可以看小花钱包协议。

一旦用户接受协议，个人信息将被同时授予晓花（上海）互联网科技有限公司以及其6家关联公司，包括中腾信金融服务（深圳）有限公司、中腾信金融信息服务（上海）有限公司、上海凯岸信息科技有限公司、小花网络科技（深圳）有限公司、重庆大诚融资三宝有限公司、重庆信喜小额贷款有限公司。

在获得信息授权后，等同于用户同意上述主体通过第三方信息评定个人信用额度，也可能或向第三方机构查询用户的个人信用情况。

但是话说回来，如果没有难处，谁也不会跑去借贷平台借钱。但是正是这份悲苦，被小花钱包用来吸血，如此赚钱之道，确实吃相难看。

需要注意的是，目前P2P借贷平台正在清退，而这些投诉都是发生在近期。这也就意味着，小花钱包明着对外宣称的清退及合规化发展，可是在暗地里却依然干着“钱生钱”的勾当。

02.

谁是背后的始作俑者

提到小花钱包，就不得不提中腾信。2015年中腾信出资1000万成立小花钱包，目前间接持有小花钱包13.8%的股权。

而小花钱包实控公司则为中信证券旗下中信产业基金，目前，小花钱包由小花网络科技（深圳）有限公司运营，后者为晓花（上海）互联网科技有限公司100%控股子公司。天眼查股权穿透显示，中信产业基金实际控制晓花上海。

不过，很多与小花钱包签过协议的用户表示，协议主体其实都是中腾信。

中信产业基金和中腾信又是什么关系？据公开资料，2014年1月由中信产业基金等主体共同投资成立，作为一家定位于金融科技的公司，中腾信的主营业务是现金贷。

据“探长读财”报道，一位女士通过中腾信撮合借款，资金来源为麻袋理财平台，合同金额为49100元，借款期限24个月，实际到手金额仅39000元，砍头息高达10100元，占本金比例为25.89%。林女士每月还款2306.72元。按IRR计算，中腾信撮合的这一笔借款综合费率高达60%！

而麻袋财富实际控制人中信产业投资基金管理有限公司，这是否也能够间接证明，中信产业基金通过麻袋财富吸收存款，然后又通过小花钱包对外高息放贷，左手倒右手得将金融空转玩得不亦乐乎。

然而，这种行为正在遭到反噬。近日，多位投资人表示曾在麻袋财富进行投资，而上月到期后，平台却未如期兑付本息。

“我的理财现在还没有解决办法，最坏的结果就是本息全无。”一位麻袋财富的出借人无奈地说道。自麻袋财富“爆雷”至今，关于此次事件的纠纷，各方依旧没有给出借人们一个明确的说法。

只是让人不解的是，大批用户理财的钱不知去向，赚取借贷用户高额利息却又不知所踪，难道钱都在那些不良借贷里吗？这个真相只有中信证券旗下中信产业基金自己心里清楚。

不过话还是要说回来，作为一家做金融的公司，真的再一次印证了玩金融的都是吸血鬼的论断。

他们靠钱生钱的方式，一方面从社会吸收财富，一方面让吸收来的钱变成嗜血的镰刀，去收割另一批本就生活窘迫的可怜人。

最后，希望网贷、小贷清退工作能够继续严大，不要让危害社会的这些平台再胡作非为。

高炮平台再现？强制放款暴力催收“借”2085元限四天内还4000元

9月30日讯(记者安然朱玲)自2019年3月15日央视曝光“714高炮”之后,这一贷款周期7天或14天、具有高额“砍头息”及“逾期费用”的非法网贷逐渐被大众熟知，不少平台在监管部门联合公检法机关全面打击下已经褪去。

然而仍不乏有平台依然猖獗，开发出变种的“超级高炮”。而相比于714高炮，他们的放款期限时间更短，还款利息也更为夸张。多位消费者在啄木鸟投诉平台反映，其在一款借贷APP上遭遇强制放款，被收取48%的砍头息，并要求3-5天还款。

用户投诉：被强行放款还遭暴力催收

“我没有申请贷款，平台就审核放款了。”网友吴先生(化名)抱着看一下额度的心态，在一款借贷A上填写了包含银行卡号等个人信息后，并未操作贷款，没想到第二天就被强行下发放了贷款。

吴先生表示，他下款后实际到账金额为2085元，而平台显示账单却为借款金额4000元，其中还包括了服务费1920元。还款最后期限为4天后的6月12日。

吴先生在第一时间联系贷款APP的客服，却自始至终没有得到回应。连借款合同也没有，但到6月20日，APP显示他的待还金额已经为8000元了。“这完全就是强制放款的。我愿意偿还本金，但拒绝偿还利息。”吴先生表示。

有同样遭遇的还有网友陈先生。“莫名其妙收到‘邹蓉’一笔款，我也不认识这么个人，紧接着接到电话说我在这款上有贷款。我打开软件一看，明明只给我打款1560元，但借款金额却显示3000元，还让我5天就还款。”陈先生向中国网财经记者表示。

记者从陈先生提供的账单可见，账单没有标明利率，直接写明收取服务费1440元。其计算可知，这笔借款砍头息率达48%，年化利率达到6819.92%。

面对“强制放款”和“巨额利率”，吴先生及陈先生果断拒绝了还款。而在还款期过后，平台方开始通过联系借款人通讯录暴力催收。不堪其扰地吴先生选择了报警。

平台入口极其隐蔽

中国网财经记者以“强制下款黑网贷”在黑猫投诉平台进行搜索，匹配结果达1081个。据多位借款人反映，这些平台APP上通常找不到运营主体，转账及还款通过个人银行账户。一旦填写个人信息，会被强制贷款，逾期则会被暴力催收。

记者注意到，这类APP并不能在苹果或安卓应用商店搜索下载，而是某些平台以“低息”等方式导流推荐，并通过特定链接的方式才能下载。并且借贷A的关系网并不止一层。“至少下载三个软件，才能看到真正的借款产品。”有借款人抱怨。

易观分析金融行业高级分析师苏筱芮表示，上述放贷行为存在诸多风险，一是放贷主体不明确，应由持牌金融机构提供资金，但这些网贷平台的放款皆为“个人”；二是信息“防火墙”未建立，导流规范性存在缺失，用户有隐私信息遭泄露的风险；三是高息侵害用户权益。

零壹研究院院长于百程则表示，这类贷款从利率高、期限短，甚至在消费者“不知情”的情况下强制放贷，已经具有明显的违规性质。根据《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》，放款方为个人，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，此类个人放贷或涉嫌以非法经营罪定罪的风险。

如何才能根治防范？

那么，用户如何防“被收割”？针对“高炮平台”，又该如何根治防范？于百程表示，对于借款人来说，申请贷款要选择正规渠道，目前监管方要求贷款产品需要明示利率，借款人要仔细阅读产品信息和利率等条款，对于个人身份等敏感信息谨慎输入。

“从根源上来说，还是市场有很大潜在消费需求，这就给了非法网贷平台生存的土壤。”一位小贷领域资深人士接受媒体采访时表示，应该引导良币驱逐劣币，监管要健全广覆盖、有差异的服务金融体系，持牌机构应适当地调整信贷产品，分类、分层满足不同普惠金融的需求。

苏筱芮表示，针对此类非法行为，事前需要加大审核机制，尤其是手机应用市场等渠道规范，事中需要加大对此类平台的动态监测，设立举报制度以及时收集与处理，事后则要加大对非法金融活动的打击力度，通过树立一批典型大案、要案等以震慑市场

诈骗再升级！这次连“本人语音”都要小心

“冒充亲友”诈骗又升级了!

我们先回顾一下

“好友”发来一条短信，

10万块钱没了

“老婆”要“爱的小红包”

发后即被拉黑

到底是哪里出了问题？……

这都是冒充熟人、亲友诈骗的套路

换上“熟人”“亲友”的微信头像

昵称求转账……

这种诈骗手法实在是

太简单、太没有技术含量了

再加上大家防骗意识的提高

近年来在微信上遇到好友“借钱”

已经越来越谨慎了

但是！

如果对方给你发来几秒钟的语音

内容是“我是某某某”“是我本人”

而声音也确实是好友本人

你会不会就此放松警惕呢？

多地现“我是本人”骗局

最近，孙女士的微信好友接连收到

“孙女士”向他们借钱的消息

怀疑对方微信被盗

好友提出要核实“孙女士”到底是不是本人

从聊天记录可以看到

好友要求打电话确认

对方却发了一条1秒长的语音

内容就四个字

“是我是我！”

由于声音确实是孙女士本人

足足有4个好友相信了并转了账

共被骗走3500元左右

无独有偶

近期刘先生也收到了“准妹夫”借钱的微信

对方开门见山要借300元钱

还发了一套2秒长的语音

“是我本人!”

刘先生直接微信转账300元过去

结果对方称少了个0，其实要借3000

还继续以类似的语音博取信任

最终刘先生被骗走3000元

毫无疑问

孙女士和“准妹夫”的微信当然是被盗了

此类“是我本人”的语音当然是提前录好的

好友们的钱当然是被骗子骗走了

但是问题来了

骗子是怎么拿到正主的语音信息呢？

骗子手段很简单

你脑海中各种

“黑科技”“谍战片”的脑补先打住!

骗子的手法其实很简单!

以上述孙女士为例

孙女士沉迷某款手游

骗子以“帮你充值游戏点券”为名

跟她在微信上语音聊天

并诱使她提供微信账号、密码

期间

骗子故意询问孙女士

是否是该游戏昵称的本人

轻松就得到了孙女士的语音回复

“是我是我”

这正是被发给孙女士好友的那条语音

至于上述刘先生的准妹夫

则是在网上购买游戏账号时

被“客服”要求进行“是我本人”语音验证

还被植入木马病毒，导致微信被盗

骗子为了骗我们的血汗钱

真的是绞尽脑汁了

如何防范类似骗局？

1.提高信息安全意识，不要轻易透露微信账号、密码等个人信息；

2.如他人在微信上提出转账请求，需通过电话、视频等能产生实际交流的方式确认对方是否为本人；

3.养成设置好友备注的习惯，有助辨别“克隆”好友；

4.若发现微信账号被盗，应及时冻结账号，并通知其他好友切勿上当。

来源：黑龙江广播电视台