房子贷款未还清，却可以二次抵押！杭州多家银行推出“二抵贷”业务

近日，在杭州不少贷款中介的朋友圈中，纷纷发出了这样的“重要通知”：杭州按揭房二抵已经开通，额度为评估价乘以折扣，再减去按揭余额。

记者询问了杭州多家银行后得知，这一情况基本属实。某银行工作人员透露，按揭贷款和二次抵押并不需要在同一家银行，可以跨行办理。

杭州多家银行

推出“二抵贷”业务

所谓的“二抵贷”，指的是将尚未还清按揭贷款的房子，再一次拿去抵押，一般可以贷到的额度是房屋的评估价乘以一个折扣，再减去剩余未还清的按揭金额，折扣基本上是住宅7折、商业5折。

以记者一朋友购买的万家名城为例，2013年底购入一套89㎡房源，成交总价仅130万元，首付三成的情况下，贷款了91万元。如今，万家名城二手房均价在3.8万元/㎡左右，89㎡房源的均价可以达到340万元。此时，贷款已经还了35万元左右，未还清的按揭款为56万元。按照评估价打7折，再减去剩余按揭款，如果办理“二抵贷”，还可以从银行贷出182万元。

“这周的晨会上刚刚通报了这个情况，马上会开放二抵的业务。”某股份制银行工作人员透露，“具体产品还没有公布，但按照以往的经验，预计利率将在年化6%的基础上再上浮10%~20%，可以贷5~10年。”

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这位工作人员表示，银行一直对抵押类业务把控严格，他个人所在的支行也一直没有做过房产按揭的业务，但接下去即使是在其它银行办理了按揭，如果业主来办二次抵押，只要符合条件都将受理。“如果我们银行也放开，那基本上很多银行都会做这个业务。”

“如果客户需要200万元资金，但是二次抵押后依然还有几十万元缺口的，我们银行还可以通过消费贷再贷给他一笔钱，消费贷单笔最高额度是95万元。”某银行客户经理表示，这样的“组合贷”如今也可以办。

过去几年，杭州不少房子的房价已经翻倍，实际资产价值大增，“二抵贷”就有了很大的空间。

“业主办理按揭时相当于已经把房子抵押给A银行了，再去B银行办二次抵押，事实上是A银行和B银行发生关系。”一金融界人士表示，这类业务虽然有一定风险但基本可控，“如果债务人无法偿还贷款，那么房子被司法拍卖后，优先偿还A银行的按揭，再偿还B银行的二次抵押贷款，基本都能‘包得住’。

“二抵贷”本身合规

流入楼市才是违规

“二抵贷”是否违规呢？

业内人士表示，“二抵贷”业务本身是合规的，主要问题在于“二抵贷”的资金如果流向楼市，这属于变相加杠杆，是违规现象，也是监管明令禁止的。

在前年杭州买房动辄全款的日子里，有不少购房者通过“房抵贷”凑全款买房，而这些被抵押的房产中也有部分房产是属于二次抵押的。

而这一轮新出现的“二抵贷”与之前的不同之处在于，当时大部分做二次抵押的房子，按揭和二次抵押基本是在同一家银行办理的。

而现在，二次抵押在不同银行之间也可以进行，这就意味着门槛更低、受众更广，对于资金流向的监管压力就更大。

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浙江厚道资产管理有限公司总裁丁浚哲认为，银行会开放“二抵贷”，显然是对市场有一个基本判断，那就是整体房价的平稳。

“现在能办理‘二抵贷’的房产，基本都经过一轮增值了，对于银行来说风险就小了很多。此外，如今房价平稳，炒房的收益已经不高，所以‘二抵贷’放开，也不会有太多资金流入楼市。开放‘二抵贷’是为了让小微企业能够贷到款，让资金进入实体经济，推动其发展。”丁浚哲说。

来源：钱报杭州房产（jw）

房屋抵押贷款中一抵和二抵到底有啥区别？哪个更好？

又是一个老生常谈的话题哈，很多朋友问我一抵和二抵的区别，首先我们要知道大部分银行和金融机构都是可以做房屋二次抵押贷款的，按照我们的正常流程走，这都是合法合规的。

好，我们再来谈谈什么是一抵，什么是二抵。首先：

一抵，如果你的房子没有按揭贷款（全款或已经结清贷款），去办理房抵，就叫一抵；

二抵，还未结清贷款的房子去做房抵（未解抵），叫二抵。

比如说你的房子在银行正在按揭或者已经拿去某家银行做抵押贷款了（正常还款的情况下），你想把房子（未结清贷款的）拿去申请抵押贷款或再次申请抵押贷款（正在某家银行抵押中，想换一家再抵押）。如果你想要抵押的房子经过专业评估，评估审核通过了之后去进行再次抵押，称为二抵。

再来看看一抵和二抵有啥区别，其实很简单。

区别一：可申请的渠道数量有差异

大部分银行和金融机构都可以做一抵，但是，某些银行是无法办理二次抵押贷款的，必须先解抵！

区别二：可以申请的额度不一样

二抵额度=房屋价值✖️可贷成数，减掉贷款的剩余的本金；

一抵额度=房屋价值✖️可贷成数；

区别三：利率不同

贷款人资质条件一样的情况下，二抵利率高于一抵利率；

区别四：抵押债权偿还顺位不同

如果借款人无法偿还贷款，房产会被拍卖，一抵优先获得债权偿还，其次如果有余额才偿还第二顺位债权。

一抵和二抵一般情况下就涉及到上述事项，大家有疑问也可以问我。

房产二次抵押贷款有什么优势，二抵贷最多可以贷款多少？

什么是房产二次抵押贷款？按揭的房产再做抵押，叫做二次抵押，二次抵押贷就是拿正在按揭的房子去银行再次抵押贷钱，当然不同城市，银行政策也不同。二押相对一押来说，利率高，年限短。那为什么我还要推荐做二次抵押贷款呢?

第一，按揭的房子想做一压就必须要还掉房贷变成全款房，那如果尾款较多，还款成本太高。

第二，利息在年化4.5%左右，作为短期使用，利息并不算太高，还可以把房子的价值最大化。

第三，如果你的房贷是公积金，贷款利率很低，还掉也并不划算，那如果需要资金周转，就可以直接申请二次抵押。

二次抵押贷款对多能贷多少钱?今年，民法典里的房产新规中规定抵押中的房产不用解押，可直接过户。那么，二次抵押贷款是什么意思呢?其实两者类似却有不同，区别在于贷出来的钱流向不同。

成都已有多家银行推出该业务，不过，为响应住房不炒，抵贷业务虽是监管允许，却属于经营性贷款，资金是不能流入楼市的。说到这，易盛金服抵押贷款顾问就给大家一个公式，看看你的房子，能贷多少钱?

房产评估价*70%-按揭余额=你实际可贷款额

比如你当初买了一套房子，如今的按揭款余额为200万，而银行对你的房产评估金额为500万，

那么500万打七折，再减去200万，申请人的二抵贷实际贷款额度为150万。

本文来源：易盛金服