贷款常见问题应对话术

很多信贷员在面对客户的一些问题难免会手足无措，那么今天我们就来分析一下，对于一些客户常见问题，信贷员到底应该如何应对才能不丢失这个客户。

01

利息问题

客户：你们利息太高了

信贷员：这个要看你和什么机构比了，如果你要拿我们和银行比，我们确实要高一点，但是我们的门槛要远远低于银行，我们是无抵押无担保，而且办理也很简单，所以我们没办法和银行比；但是如果你有在其他地方借过钱，你也会知道，我们的利息实际上是不算高的，市场上很多贷款机构可以达到3分以上，不信你去了解一下。

客户：银行利息才XX，你们利息怎么这么高？

信贷员：我们和银行各有各的优势，很行利息虽然低，但是办理手续繁琐，材料多，而且放款慢，但是我们是无抵押无担保的，手续也很简便，最快一天就可以放款了，而且我们的风险比银行高很多，所以利息相对比银行高，但是我们的高效，放款快，办理简便是银行不能比的！

客户：你们利息有优惠吗？

信贷员：我们利息是固定的，当然如果你的条件比较好的话，我们也可以为您推荐利息相对比较低的产品。

客户：要是你们利息低一点，我就考虑一下

信贷员：X总，我也不想说太假的东西，我是有什么话就说什么话的人，我们的利息是固定的，所以我不能乱给你说利息能降低，因为这个利息对任何客户都是一样的，我唯一能做的就是实话告诉你，然后尽量帮你快点把贷款办下来。

02

额度问题

客户：你们额度太低了

信贷：X总，我是理解你的想法的，我们也是希望能给你批大一点的额度，你的额度高，我的奖金也会高对不对，但是这个额度不是我们说了就算的，是风控部门通过对你的个人条件综合评分之后在得出来的结果，而且这个我已经让审核部门加了人情分了，已经给你争取了最大额度了，换了别的地方还不一定能贷到这么多呢。

03

手续问题

客户：你们手续太复杂了

信贷员：说句实话，我们的手续真的不复杂，如果你有去过银行贫款你才知道什么叫复杂。而且我们所有的手续也是为了帮助您，就像我们自己借钱给別人一样，我们总得了解对方是做什么工作的，家住哪里，收入是多少，个人信用怎么样，对吧！我们也只是简单了解这几方面的内容而己！

客户：为什么要提供征信报告？

信贷员：这个征信报告不管到哪都要提供的，而且打征信报告也很简单，直按去人民银行打或在网上直接查看就可以，不会耽误您太多时间，也不会对你有太大的影响，如果你不方便的话也可以委托给我帮你去打印。

客户：为什么要留那么多人的联系方式？

信贷员：我们要求留下联系人主要是用于核实您填写资料的真实性，贷款审核的时候风控会打电话给联系人，简单了解您这边的情况，没有别的用途。

客户：你们会不会把联系人的电话用于其他用途？

信贷员：这个你可以放心，我们对联系人的使用权仅限于审核电话，不会有任何其他用途，而且我们公司也设定了贷款客户联系人保护机制，客户的资料由专门的部们保管，如果客户的联系人被用于其他用途我们是要受很严厉的处罚，甚至被公司辞退，所以没人敢冒这个险。

客户：能不能不要联系我填写的联系人？

信贷员：这个是必须要填的，不管到哪都是一样的，包括你去银行申请贷款或者申请信用卡照样也是要填联系人的。

04

公司问题

客户：你们公司正规吗？

信贷员：我们公司成立已经有N年，目前在X个城市都有分公司，有超过X名员工，能把公司做到这么大，肯定是正規经营的，如果你不放心你可以上网查下，或者到工商部门查看下！

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关爱你我他（她）·温暖千万家丨受疫情影响，房贷逾期了该咋办？

大河网讯（记者宋向乐）“疫情封控在家无法出去打工，眼看房贷就要到期了，该怎么办？”12月1日，大河网记者收到网友关于银行对防疫期间延期还贷政策的咨询。在疫情防控期间，晚点还房贷真的没事吗？来看郑州各个银行是怎么答复的。

大河网记者了解到，受疫情影响，暂时无法按时还贷的企业和市民无需担心。目前，郑州多家银行出台了针对企业和个人住房按揭的延期还本付息政策，加强对小微企业、个体工商户及社会民生的金融支持，以实现保市场主体稳就业的帮扶效果。

据了解，目前各行的延期还贷政策均在持续，符合条件的企业及个人可通过服务热线、联系客户经理等多种渠道咨询与申请。办理时以各行实际政策为准。

郑州银行：按照现有的延期政策，对中小微企业和个体工商户、货车司机贷款及受疫情影响的个人住房与消费贷款等实施延期还本付息，应延尽延，单次最长给予6个月（180天）的宽限时间。延期期间，不计收罚息复利，不算逾期并进行征信保护。如延期到期后客户受疫情影响依然无还款能力，将根据客户情况再次进行延期，给予客户最大限度上的保护。（客服电话：95097）

中原银行：疫情帮扶期间，对受疫情影响较重的重点区域及直接或间接受疫情等事件影响的行业，按市场化原则应延尽延，并根据客户当地受疫情、灾情影响的实际情况，与客户充分沟通后确定合理帮扶期限，以实现对客户的连续性的帮扶。延期帮扶期间不收取罚息、复利，也不会对客户的征信产生影响。（客服电话：95186）

河南省农村信用社：存在相关政策，由于行社较多，可联系具体网点咨询。（客服电话：96288）

工商银行：疫情下这四类客户可以申请贷款延期，即针对因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、参加疫情防控工作人员、疫情防控需要隔离观察的人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的客户。符合这四类情况的客户具体延期时间以及申请材料可以通过工行手机银行“我的贷款”办理延期申请，也可以通过当地经办支行向客户经理或贷款行咨询。（客服电话：95588）

农业银行：因为郑州疫情影响，有需要延期的客户，可以致电客服电话咨询，或者联系当地经办支行及客户经理，符合条件后提供相应资料进行延期。（客服电话：95599）

中国银行：根据当地疫情情况咨询当地的分行。对受疫情影响的经营困难的企业客户，可及时联系客户经理，咨询延后偿还贷款期限，提交申请，办理相关手续，符合条件后提供相应资料进行延期。个人住房贷款客户，客服可转接办理该贷款业务相关支行的专员进行咨询办理。郑州某支行专员表示，符合要求的房贷客户（写字楼、商铺、公寓等商业性房产除外）可申请延期还款3个月、6个月。（客服电话：95566）

建设银行：个人和企业贷款延期可以在建行“惠懂你”A上申请。记者在建行“惠懂你”A上看到，首页轮播的横图里有“贷款延期，共抗疫情，专属服务”，个人和企业点击进入在线申请贷款延期，但最终还要以建行审核后是否符合条件才能确定延期时间。（客服电话：95533）

交通银行：河南省分行针对受疫情影响小微企业的合理融资需求，优先倾斜信贷资源，执行优惠利率和费用减免。同时，对受灾情影响较大的小微企业不盲目抽贷、断贷、压贷，根据实际情况通过展期、还款计划变更、无还本续贷等方式支持企业正常运营；对受灾情影响确实无法及时办理还款手续而造成临时性逾期的，一户一议进行征信异议处理申请的受理，切实维护企业信誉。受疫情影响的小微企业可根据自己实际情况申报。（客服电话：95559）

邮储银行：对因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、参加疫情防控工作人员、疫情防控需要隔离观察的人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的客户，可申请合理延后偿还贷款期限。若符合条件，针对消费贷款、小企业贷款、经营性贷款及公司贷款这四类客户的具体延期时间以及申请材料需向客户经理或贷款行咨询。（客服电话：95580）

中信银行：按照市场化原则，对中小微企业主和个体工商户、货车司机、因感染新冠肺炎住院治疗或隔离、受疫情影响隔离观察或失去收入来源的客户，提供宽限期政策与还款计划调整服务。（客服电话：95558）

对于个贷业务全量产品，提供不超过6个月的还款宽限期。在宽限期内，对于未按照原还款计划按时还款但可在宽限期内足额还款的，不视为违约，不计收罚息，撤销宽限期内征信逾期记录。

对于房产抵押类产品（含按揭贷款及房抵贷款），提供不超过6个月的还款宽限期，还款宽限期内暂停还款，还款宽限期内应偿还的贷款本息将延迟到还款计划最后一期一次性偿还，其中延迟还款的本金计收利息，延迟还款的利息不再计收复利。

民生银行：各地延期还贷政策不同，可联系贷款经理与经办行详细咨询。（客服电话：95568）

平安银行：需根据各地区疫情情况具体咨询当地的分行。对受新冠肺炎疫情影响暂时失去收入来源的客户或生产经营困难的企业客户，可与其客户经理联系咨询合理延后偿还贷款的期限，若符合相关条件，可通过客户经理咨询具体的延期时间，提供其受疫情影响的相关材料，办理相关手续。（客服电话：95511）

渤海银行：郑州分行消费金融与信用卡部贷后工作人员介绍，可以延期还款1—12个月，到期后将延期的金额一起汇总还款。延期期间，不计收罚息复利，不算逾期并进行征信保护。需要出示本人因疫情封控、收入流水下降等证明，并由本人亲至渤海银行网点申请。如延期到期后客户受疫情影响依然无还款能力，将根据客户情况进行再次延期，给予客户最大限度上的保护。具体情况可以拨打客服热线：0371—55362655或0371—55369625咨询。（客服电话：95541）

浦发银行：对因感染新冠肺炎疫情住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员或受疫情影响暂时失去收入来源人员（包括因疫情影响无法按时还款的人员），可登录手机银行A，在首页搜索栏，搜索“借钱”后，点击“贷后服务”，选择“疫情延期还本付息”自助申请办理。（客服电话：95528）

招商银行：申请延期还贷，需出示本人因疫情封控、收入流水下降等证明，具体情况可咨询郑州贷后服务中心客服热线。地址：郑东新区农业东路96号招商银行大厦二楼；电话：0371—67895798，400-697-5597；工作时间：工作日9：00—12：00、14：00—17：00。（客服电话：95555）

兴业银行：对于确实属于受疫情影响出现暂时还款困难的企业，由客户提出申请，分行可根据企业受疫情影响程度和经营状况，给予贷款展期、延期、续贷、借新还旧、延期付息等安排。因疫情还款困难的个人客户可申请延期还款，最长可延期至2023年3月底。（客服电话：95561）

光大银行：因感染新冠肺炎住院治疗或者隔离、受疫情影响暂时失去收入来源等人员，只要提供其受疫情影响的相关材料，即可申请宽限期、变更还款周期、延期还款。（客服电话：95595）

浙商银行：对于规定期间到期的普惠小微贷款（包括单户授信1000万元及以下的小微企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款）应延尽延。客户可提供书面申请，在担保有效、企业提供稳岗承诺书的前提下，分行将结合企业受疫情影响情况和经营状况，通过贷款展期、续贷、插入宽限期、调整付息周期等方式，办理阶段性延期还本付息。（客服电话：95527）

对因政府公告的疫情城市管控或列为中高风险区域而无法工作、感染或被隔离、参与抗疫等原因造成暂时还款困难人员，参与货运物流保通保畅的货车司机、快递员等受疫情影响的特定群体，若短期还款能力受损的，客户可先申请后补证明，对其个人住房贷款可延期两至三个月。申请方式：总行疫情影响客服专线、联系客户经理等。

广发银行：多渠道受理个人贷款延期还款，符合条件的个贷客户可直接通过手机银行提交延期申请，最长可延期6个月。（客服电话：95508）

普惠小微企业方面，按照市场化原则与其自主协商，对其贷款实施延期还本付息，努力做到应延尽延，延期还本付息日期原则上不超过2022年底。对于受疫情影响严重的餐饮、零售文化、旅游、交通运输等困难行业2022年底前到期的普惠型小微企业贷款，根据实际情况给予倾斜并适当放宽延期期限。客户可联系客户经理，向经办行提交申请，广发银行进行审批及操作。

华夏银行：对因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、参加疫情防控工作人员、疫情防控需要隔离观察的人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的客户，对其存续的个人按揭贷款，最长可申请延期还款6个月，延期期间不计收罚息复利，并进行征信保护。延期到期后需一次性偿还延期期间的利息，延期期间的本金分摊至剩余贷款期限内。延期申请可咨询贷款客户经理，办理时需出具符合四类人群的证明材料。（客服电话：95577）

对受疫情影响、信用记录良好、有发展前景、暂时困难的小微企业和个体工商户，不限贷、不抽贷、不断贷，特别是对因受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业，经企业自愿申请，通过贷款展期、续贷、调整还款安排等方式，给予延期还本付息金融支持。

恒丰银行：提供疫情期间关怀政策，针对受疫情影响而无法正常还款的中小微企业、个体工商户等普惠客户以及个人消费贷款客户，可提供最长3个月的延期还款及征信纾困支持，帮助受困客户渡过难关。客户如有申请延期还款政策需要，可与经办客户经理联系，填写申请表格并提供受疫情影响的相关证明材料。（客服电话：95395）

提醒：多数银行提供的延期还贷，是指宽限期结束后，一次性偿还本息。对于延期期间产生的利息是否收取、是否会上征信，各行存在不同情形。在此提醒企业及个人，向银行咨询时请留意这些问题。

负债之后对你有帮助的电话

债务逾期暂时无力偿还，很多朋友因为债务知识的缺乏，就被动接受了机构的各种催缴流程，导致身心疲惫，那么也不知道怎么维护自己的合法权益。

那么今天我告诉大家六个电话以及这六个电话分别能解决什么问题，希望对大家有帮助，以备不时之需：

第一个，如果你欠着银行的信用卡贷款还不上，遭遇了违规催收，或者你和银行协商还款的话，只要满足商业银行信用卡业务监督管理办法第70条的规定，银行却拒绝和你协商。你可以拨打银保监会消费者投诉维权热线12378寻求帮助，但是不要恶意投诉，以免弄巧成拙。

第二个，债务逾期后，你会经常收到一些短信或者电话，说你被起诉了，很多朋友不知道怎么判断真假，你不用管那些短信或者电话。拨打全国法院系统公益服务电话123681查编制真假，而且是实时的数据。

第三个，如果你真的被诉了，又不知道怎么办，也没钱找律师咨询，那么你可以拨打法律援助中心电话12348，寻求免费的法律援助服务，符合条件的贫弱群体还可以免费申请律师帮你打官司。

第四个，如果你网贷逾期，遭受到了软暴力催收，比如频繁的电话短信轰炸爆通讯录，泄露你的个人隐私信息，或者把你的欠款信息公布在互联网平台以及其他公共区域，侵犯了你的个人名誉权的话，你可以拨打中央网信办违法和不良信息中心电话12377。

第五个，如果因为债务逾期，经常收到短信，彩铃，彩信，邮件，传真等不良与垃圾信息，或者对方借助互联网平台，比如微博，短视频平台等向你发送不良与垃圾信息的话，你可以拨打互联网不良与垃圾信息中心举报电话12321进行举报。

第六个，如果你遭遇了上门暴力催收，或者没经过你的同意，对方强行闯入你的家中，你可以直接拨打110。

我是航晨法律管家。

关注我，在负债的路上我和你一起走下去，带你早日上岸。