车抵押贷款哪个银行利率低？盘点几个利率低的银行车贷

申请个人贷款的时候，很多借款人希望自己的贷款额度较高、贷款利率较低。于是很多人会去申请抵押贷款，抵押贷款因为有抵押物的存在，一般贷款利率不会很高。车抵押贷款哪个银行利率低？盘点几个利率低的银行车贷。

车抵押贷款哪个银行利率低？

1、工商银行车抵押贷款

从工商银行的官网消息和用户反馈来看，申请工商银行的车贷，车贷最低利率是4.75%。工商银行车贷分为个人自用车贷款和商用车贷款。一般来说，商用车贷款的利率要更低一些。

个人自用车贷款是中国工商银行向申请购买自用汽车的客户发放的人民币担保贷款；个人商用车贷款是中国工商银行向客户发放的，用于购买以营利为目的的汽车的贷款。

2、建设银行车抵押贷款

建设银行车抵押贷款的利率最低为3.85%，不过这个利率大部分借款人是申请不到的。一般来说，建设银行车抵押贷款利率还是根据国家基准利率有所浮动来执行。现在的商业贷款基准利率一年以内利率为4.35%，一到五年利率为4.75%，五年以上利率为4.9%。

3、平安银行车抵押贷款

根据平安银行官网的说明，平安银行车抵押贷款年利率最低为4.9%。不过从实际借款人的反馈来看，平安车抵押贷款的利率有四个档次，分别为：12%、14%、16%和18%。根据借款人的贷款综合资质来进行变化。

19家民营银行最新净息差排名（2022）

@10月财经新势力之前说过民营银行的净息差是所有银行里面的最高的，不知道大家还有没有印象？根据银保监会官网就发布2022年2季度商业银行主要指标分机构类情况表，其中关于净息差这个指标，国有大型商业银行净息差1.94%，股份制商业银行净息差2.01%，城商行净息差1.73%，民营银行3.77%，农商行净息差2.06%，外资银行净息差1.53%。商业银行中民营银行净息差3.77%是最高的，几乎是外资银行的2倍之多。

银行净息差是指：（银行全部利息收入-银行全部利息支出）/全部生息资产，而生息资本：为了获取利息而暂时贷款给他人使用的货币资本。比如你存某银行100万，存款利率4%，之后银行把这笔钱贷给了某公司，贷款利率6%，那么一年下来银行的净息差基本为6%-4%=2%。今天我们就来看看，19家民营银行最新的净息差情况，数据来源于各民营银行2021年年报。

1、锡商银行，2021年净息差5.72%，去年无数据；

2、新网银行，2021年净息差4.98%，去年5.53%；

3、苏宁银行，2021年净息差4.77%，去年5.24%；

4、微众银行，2021年净息差4.75%，去年4.38%；

5、华瑞银行，2021年净息差4.32%，去年3.23%；

6、蓝海银行，2021年净息差4.07%，去年4.29%；

7、富民银行，2021年净息差3.78%，去年3.56%；

8、金城银行，2021年净息差3.71%，去年1.83%；

9、中关村银行，2021年净息差3.49%，去年3.01%；

10、众邦银行，2021年净息差3.06%，去年2.68%；

11、振兴银行，2021年净息差3.03%，去年无数据；

12、网商银行，2021年净息差2.76%，去年2.99%；

13、三湘银行，2021年净息差2.66%，去年2.11%；

14、亿联银行，2021年净息差2.62%，去年4.16%；

15、民商银行，2021年净息差2.59%，去年2.81%；

16、裕民银行，2021年净息差2.56%，去年2.05%；

17、华通银行，2021年净息差2.19%，去年3.82%；

18、新安银行，2021年净息差1.92%，去年为2.12%；

19、客商银行，2021年净息差1.23%，去年1.11%；

民营银行净息差水平，全银行业中最高！主要原因来源于民营银行实行一行一店，线下没有什么经营成本和人力成本，贷款主要是个人信用贷和小微企业贷款，贷款利率普遍比其他银行的房贷利率高，大家可以看看民营银行APP上的贷款利率，很多都是单利7%以上的贷款产品。

但净息差水平也不是越高越好！因为对于银行下游的客户来说，贷款的利息越高，意味着可能坏账的风险就越大；对于银行上游的储户来说，如果存款利息越低，储户就越容易流失。所以说净息差指标不是越高越好，而是要选择净息差与坏账率的一个平衡。对于民营银行来说，下游的客户选择尤其重要！现在我们也能看到民营银行的不良率和不良贷款余额有逐年缓慢上升的趋势，这也是存友们后续在民营银行存款需要注意的一个方面。

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怎么才能申请到利率比较低的贷款？从这些方面评估一下

大家知道银行贷款的利率是怎么设置的吗？虽然国家银保监规定了借贷利率区间，但在这个范围内银行还是可以进行调整的，所以经常能出现两个人办理的相同的贷款业务，但是这两人的贷款利率却有些不同。

因为资质越好的用户，利率区间也就越低，那到底是什么因素影响了我们的贷款利率呢？小猫就来盘点下怎么才能申请到利率比较低的贷款，我们可以从以下这几个方面评估一下。

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借款人的收入水平

大家知道为什么放贷机构是晴天借伞，雨天收伞吗？通常财产越多的越容易审批，借款人一旦资金出问题了，就会打电话询问还款情况，银行的贷款业务的盈利方式就是通过收取利息产生利润。

所以借款人的收入越高能稳定还款的概率也就越高，银行也更愿意贷款给这一类人，如果借款人收入低但借款高，别说商量利息，连贷款审批都过不了。

银行会根据借贷人的两个方面来进行判定

1、借款人的固定资产

像是房产、车产、各种大额存单等。这能很好证明借款人的资产水平，以及在严重逾期后，银行对资产拍卖的止损程度。

2、借款人的资金流水

像是每月的银行流水、每月的收入水平、每月开销用于什么途径等。这能评估出借款人的真实可支配收入，判断借款人每月的还款上限是多少。

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借款人的个人信用状况

征信是金融机构评估一个人信用的方式，征信高的人在向金融机构贷款能有很大的优势，在申请降息贷款能起到一定正面作用。

与之相反的是，如果曾经出现过网贷或信用卡逾期、个人负债过高或者经常在借贷平台申请借款，这会严重影响银行对于借款人的信用评估，会做出降低贷款额度或者干脆审批不通过。

除此之外如果借款人曾经有过违法乱纪被司法机关进行过处罚，也会被银行当做个人资质评估的依据。

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借款人的职业与工作地点

借款人职业是银行最能看出个人收入和消费习惯的指标，公务员、国企员工和上市单位员工更容易申请贷款的，这类职业有一个非常大的相似点，就是收入稳定并且资金流水高，工作不会有很大变动。

假如是销售或者房产中介这类职业虽然收入中位数也很高，但因为工作不稳定、收入曲线不平滑等原因，申请银行贷款的门槛会变高。

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贷款的金额和借款时长

银行的审批很容易被贷款的金额和还款时间影响到，12个月以内的短期贷款风险就没长期贷款的那么高，利率一般不会进行调整。

如果金额高贷款时间长，银行会考虑这笔资金是否能顺利收回，为了应对这类情况，银行会适当调整利率。

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