助贷频繁来电,莫让个人信息如此“裸奔”
“我这边是XX银行,请问您需要贷款吗?额度30万(或50万不等)。”近期,不少人接到这类电话,堪称线上版的“游泳健身了解一下”。
其实,稍微谨慎一些,不难戳穿对方自称银行人员的话术,比如反问一句:为什么不用座机打?你们分行长是哪位?不过,对于部分人来说,还是会信以为真,以为银行的客户经理在给自己推销有所耳闻的个人信用贷款。
我们日常接到的这种电话,甚至带有银行LOGO的“钓鱼”授信额度短信(回复确认后会被精准锁定为优质客户,受到更猛烈的骚扰),均为骗局,都是正规金融机构之外的所谓助贷公司在和你周旋与套路,最终目的就是利用信息不对称来抽成。
据调查,近几年国内稍具活力的一二线城市都有成百上千家助贷公司营业,入行门槛没有,获客就是假借各种银行的正规身份,通过人海战术拨打大量电话,然后大海捞针般从中找到有贷款意向的客户。对于被钓上来的客户来说,中介口中的超低利息产品往往并不存在,需要附加中介的高额服务费,抽成比例在贷款金额的1%-18%不等。中介为了提高成功率,往往还会把客户某些征信上的小问题放大,让客户相信不通过他们的“绿色通道”或者“熟人”,就会在银行审批时很难通过。如此一来,缺乏金融常识又需要资金的客户就会上钩,支付高额服务费。但对于中介来说还不用担责,“客户还不还款跟我们没有任何关系,风险是银行来承担的”。
暂不论助贷公司员工冒充正规银行职员,打着正规银行旗号是否合规合法,这些人的资料从何而来才是关键。我国《网络安全法》数年前已颁布,但个人隐私信息安全问题,仍然是大数据时代一个待解的课题。
个人信息买卖地下产业链,从采集到售卖和利用,各个环节都可能存在危害公民信息安全的情况。值得关注的是,有人通过网络爬虫等科技手段来实现非法目的,违法获取数据,甄别出目标客户,催生了消费贷、信用贷市场的泡沫。
疫情反复,无论是国家政策层面还是银行自身,均为扶持受到冲击的中小微企业主和个人推出相对低息的贷款产品。助贷公司通过不法途径拿到客户资料,甚至通过各种包装、协助伪造假材料,轻则加重客户负担,重则让客户承担风险,违反银行对贷款实际资金用途的要求。
为什么客户的信息会被助贷了如指掌,身处信息化时代应该如何保护客户的个人信息安全?对待外部窃取或内部泄露客户资料,以及采用技术手段收集用户大量隐私并用以牟利的不法分子,还是需要依托于相关法律法规,斩断这些助贷违法获得客户资料的源头。
如今,对个人合法数据保护越来越严,但对非法获取公民个人信息违法行为打击尚需加强,尤其是涉及财产安全问题,不要留下个人信息“裸奔”的死角。而从客户自身来说,也要对个人信息保护留个心眼,例如不轻易同意一些可疑手机APP获取个人信息权限等。
文/蒋光祥(财经专栏作者)编辑王进雨校对柳宝庆
视点|识破灰色助贷话术,小心金融中介套路
近些年想必很少有人没接到过“我这边是××银行,请问您需要贷款吗?额度30万(或50万不等)”之类的电话,堪称线上版的“游泳健身了解一下”。作为业内人士,不难戳穿对方自称银行人员的话术,比如蹩脚的普通话,比如反问一句:为什么不用座机打?你们分行长是哪位?轻而易举就能让对方卡壳。但对于大部分人来说,会信以为真,以为银行的客户经理在给自己推销有所耳闻的个人信用贷款。
但很遗憾的是,我们日常接到的这种电话,甚至带有银行LOGO的“钓鱼”授信额度短信(回复确认后就被精准锁定为优质客户,会受到更猛烈的骚扰),均为骗局,都是正规金融机构之外的所谓“助贷”公司在和你周旋,最终目的就是利用信息不对称来抽成。实际上,这些贷款只要你符合资质,不需要任何助贷手段,本可以自己完成,这一点已经被最近的媒体报道所证实。
根据记者卧底调查,近几年国内稍具活力的一二线城市都有成百上千家助贷公司在营业,入行门槛很低,获客就是假借各种银行的正规身份,通过人海战术拨打大量电话,然后大海捞针般从中找到有贷款意向的客户。当前最常见的贷款产品无非两种:抵押贷(需要有房)和信用贷。但对于被钓上来的客户来说,中介口中的超低利息产品往往并不存在,而正常利率的产品之外,还需附加中介的高额服务费,抽成比例在贷款金额的1%-18%不等。中介为了提高成功率,往往还会PUA客户,把客户某些征信上的小问题放大,让客户相信不通过他们的“绿色通道”或者“熟人”,就会在银行审批时很难通过。
如此一来,缺乏金融常识又需要资金的客户就会上钩,支付高额服务费。但对于中介来说,成本就是房租和电话费,还不用担责,“客户还不还款跟我们没有任何关系,风险是银行来承担的”,看来的确要比做游泳健身的生意划算多了。
但需要我们正视的是,这些中介的电话资料从何而来?据悉他们的名单上主要是小区业主、企业老板、有贷款记录的人,以及部分曾经通过正规渠道提交贷款申请的人。前两者多为非法交易获取,而后两者是否有金融机构“内鬼”泄露个人数据?曾有人对此做过研究,事实并非如此,而是有人通过网络爬虫等科技手段来实现非法目的,例如通过爬虫提取银行与客户之间正常短信里的关键词,来违法获取数据,甄别出目标客户,催生了消费贷、信用贷市场的泡沫。因而,虽然对个人合法数据保护越来越严,但对非法获取公民个人信息违法行为的打击还要加强。否则就会面临记者调查中中介猖狂的反问:“查不完的,能查完吗?”
此外,暂不论助贷公司员工冒充正规银行职员,打着正规银行旗号是否合规合法,疫情反复之下,无论是国家政策层面还是银行自身,均为扶持受到冲击的中小微企业主和个人,纷纷推出相对低息的贷款产品。而助贷公司却通过不法途径拿到客户资料,甚至通过各种包装、协助伪造假材料的方式,轻则加重客户负担,重则让客户承担风险套取资金,违反银行对贷款实际资金用途的要求。实际上,当下各大小银行对于自己此类产品的宣传可谓不遗余力,只要客户有手机,会登录银行APP,均可通过提示,按步骤短信验证、人脸识别,额度测算来自助完成信用贷款的获取与发放。值得一提的是,多家银行也都在此类业务的首页有弹窗提示,与所谓助贷机构均无任何合作,不要因轻信而上当受骗。
(作者:蒋光祥,来源:《南方都市报》)
【净网2019】警方提醒:助贷APP是个骗局
所谓“助贷”,指的是第三方平台通过信用评估等方法,为借款人寻找愿意提供资金方,以实现资金的融通。随着近些年互联网金融和民间借贷市场的快速发展,助贷APP也如雨后春笋般冒了出来。这其中,就有一些不法分子打着“助贷”的幌子招摇撞骗。
虚拟额度骗取各类服务费
近日,刘先生根据广告推荐,下载了某款助贷APP。其宣传申请手续便捷、放款速度快,能够在24小时以内帮助借款人从银行拿到贷款。急需用钱的刘先生正苦于直接从银行贷款审核流程严格、无法快速拿到贷款,便立即用自己的手机号注册了账号。在客服的提示下,刘先生先是支付了一笔68元的“信用评估费”,并上传了本人身份证照片正反面,填写了一系列个人信息和个人银行卡信息后,果然如宣传所说,当天系统里就提示已经成功从一家银行处申请到了一笔不小的贷款额度。
然而,本以为可以解决燃眉之急的刘先生,马上发现在点击确认借款后,系统提示需要“耐心等待”,无法立即将申请到的贷款额度转入到其绑定的银行卡上。询问客服后,客服解释称,非会员的放款需要一定的处理时间。如果想要平台提供“协助”,立即从银行处拿到放款,必须是平台会员才可以。而想注册成为会员,需再次交纳260元的推荐费以及1000元的保证金。
刘先生立即根据客服要求交纳了会员费。然而,银行放款的进度上依然显示审核中,所谓的客服也从此杳无音信,刘先生这才意识到遇到了网络诈骗。
骗术解析
不法分子利用网络广告,宣传其贷款审批流程便捷、放款迅速,甚至还可以协助不符合贷款资格的人获得贷款资格,引诱受害人下载安装其助贷A软件。通过虚假评估骗取受害人“评估费”后,进一步利用在软件后台操控“贷款额度”(该额度为虚拟额度,无法提现使用),谎称成为该公司会员(需交会费及保证金等)即可立即协助受害人从银行处拿到放款,继续骗取受害人转账汇款。
兰州网警提示一是广大网民在需要借贷时应选择诸如银行等正规的金融机构,不要轻信社交群组、论坛散发的各种广告。
二是牢记正规助贷平台不需要提前缴纳任何费用,更不存在“信用评估费、会员服务费”的说法。
三是保护好个人的隐私信息,不轻易将自己的身份证号、银行卡号、验证码等信息告知他人。