全国首例！京东司法拍卖平台线上贷款成交法拍车

2017年，网络司法拍卖启动。买家可以在‬京东司法‬拍卖‬平台购买法拍房、法拍车，交易过程公开透明、程序简单，零佣金，受到越来越多消费者关注。近日，一名浙江小伙通过京东司法拍卖平台，贷款买到了自己心仪的车，成为全国首例法拍车线上贷款的受益者。

十堰市郧阳区人民法院在执行一起网络诈骗案时，通过京东司法拍卖平台对涉案车辆进行拍卖，90后浙江小伙江某拍下这辆车。成交当天，买家江某和京东拍卖先后联系了十堰市郧阳区人民法院执行局干警黄静。

“小伙子加了我的微信，说他要在平台上做一个贷款，让我帮忙提供这个车子的相关证件、评估报告，我给他拍照发过去了，刚刚发完，京东这边告诉我，说这个法拍车是咱们贷款的首例，可能线下要让法院配合做下验车，我说那没问题。”

10月18日，线下验车顺利完成。一周后，线上贷款通过审核转入郧阳区法院“一案一账户”。10月31日，江某完成车辆交付手续，顺利提车。整个贷款买车过程中，所有手续全部线上完成。京东拍卖湖北区域负责人凡保建：

“以前在网上买法拍车，买车人要向法院交全款，才能拿到相关裁定去办过户。今年我们联合平安银行推出法拍车线上贷款服务，买家拍中之后，点击“一键贷款”，平台和银行就会对他的贷款申请资料进行预审，通过以后，银行直接把款项打到法院账户。”

据了解，为巩固“基本解决执行难”成果，今年以来，全国各地法院陆续与相关网络平台合作，启动法拍车线上贷款服务。降低法拍车购买门槛，简化贷款手续，为买家提供更多付款方式的选择，进一步提升法院执行工作效率及社会效益。经手全国首例网络司法拍卖平台线上贷款成交法拍车，黄静和她的同事有些意外，更多的还是开心。

“对我们基层法院执行来说，确实是个好消息。这一个小小的进步可以让拍品的成交率更高，我们就有钱拿来兑付给这个网络诈骗案子的受害人，当事人的合法权益就能更快的实现了。”

文章来源：湖北广播电视台湖北之声

卖了车还倒欠银行钱，二手车贷款有多坑

大家买二手车，无非就是图个性价比。但如果要贷款买的话，不妨考虑直接买个新的。

因为二手车的按揭利率普遍比新车高不少，还有一些容易被坑的地方，最后算下来，还不如买个新的，有点像是捡了芝麻丢了西瓜了。

到底有多坑，今天聊这个。

二手车贷款普遍更贵，而且贵得多相比新车贷款，年利息高2%到5%左右首先，二手车贷的年利息往往会比新车高个2%到5%，不要小看这个，贷款10万，3年，算下来就是6000到15000的区别了。

西南财经大学黄尧有1篇硕士论文，《X银行二手车产业链金融产品研究》。

里面根据实际调查，以及银行的数据来看，二手车的贷款利率，根据个人情况以及贷款方式不同，每年7%到10.5%左右。

新车的利率我们之前视频讲过的，一般也就是3%到5%，差别挺明显的，对不对？

而且现在很多厂家的官方金融有免息贷款的，差的也更多。同样贷款10万块钱，免息分期3年，利息相差2万块钱，2万块钱不是钱啊，对不对？

就算在4S店买新车要交5000块钱手续费好了，二手车因为利率更高，还是多了15000块钱。

金融机构的利率更高前面讲的是银行贷款了，如果是在金融机构，二手车贷款的利率可能会更高。

艾瑞咨询发布的一个《2016年中国二手车金融风险管理报告》。

里面这么讲：商业银行二手车的贷款审批比较严，不是每个人都批得出来、做得到，对征信的要求也很高。

对于一些做生意，没有固定收入，资金充足但流水又不稳定的人，银行就不给贷款。

没办法，只能硬着头皮去选择金融公司或者是融资平台贷款，审核是宽松了不少，收的钱也会更多。

多多少？参考上海外国语大学毛慧的硕士论文，《Z汽车金融公司零售渠道营销策略研究》里面给的数据：Z汽车金融公司二手车渠道的平均年利润率是12.98%。

比前面提到的银行利率7%到10.5%还要高了。

还是按贷款10万，3年还来算，利息24000块钱，相比银行贷还多了4000。

为什么二手车贷款利率比新车高承担的风险更多为什么二手车贷要比新车贷款贵这么多呢？

还是前面的论文，接着说：二手车估价很难，同一台车子，有没有泡过水，有没有大修、撞过，价值相差很多的。银行又不懂，很难直接去鉴别这个东西。

这个时候，一些车商虚报价格，导致贷款比例变高了，从而风险不就更高了嘛？

比如说1台正常15万的车子，因为泡过水了，只能卖10万，但申请，你说：“我这个车15万。”

按照15万来申请贷款，银行不就多出钱了嘛？自然就承担了更多的风险。

同时二手车还存在一些骗车、骗贷的情况，啥意思？网上可以搜的，我们简单讲1个案例，光明网今年8月份的报道。

陈某某坑骗15人去二手豪车店办理贷款，并承诺月供他来还，还给了1万块钱好处费，听起来很神奇了，是吧？都已经有点重金求子了，是吧？

贷款下来之后，陈某某再跟车行谎称客户退车，两头骗，把车转回到车行名下，车行就把刚刚贷下来的车款转到了陈某某等人的犯罪集团账户。

最终，贷款的钱全部落入他们团伙的口袋，涉案金额270万余元。

这能报出来，说明这人也进去了。

二手车贷款普遍需要担保公司，成本更高银行不想承担这些风险的，所以说二手车贷款普遍还是需要担保公司的，一般是由融资公司或者保险公司来担保，或者由整个大的二手车市场来担保。

银行就负责出钱，出了任何问题都由担保公司负责，都在那边。

如果出问题了，担保公司是先全额赔偿给银行，再去向贷款人催收，俗话说，羊毛出在羊身上。

多了担保公司这一个步骤，人家也不是搞慈善的，成本当然也就上去了，价格自然也就更高。

还会有哪些其他的坑高昂的手续费除了利息高之外，二手车贷还会有其他的坑的。

某投诉平台上面，搜索二手车贷款，有接近4000余条投诉，新车贷款只有824条。投诉最多的就是收取高昂的手续费，比新车的免息贷款手续费都要高。

中国网财经的报道，曝光了二手车贷款乱收费的现象：刘先生、高先生等人在某二手车平台上做了36期贷款，也就3年。

贷款中有很多隐藏的费用。

融保费、异地服务费、GPS设备服务费、咨询服务费、交易服务费、抵押保证金、抵押费等等各种多项收费，而且是没有告知消费者的。

办完分期之后，一看贷款总价，落地价甚至比这台车还贵。

车商虚报贷款金额，赚取差价除了乱收手续费，也有一部分的车行会虚报贷款金额，赚取差价。

还是刚才的论文，里面有个案例的：张某在某车商购买了一台奔驰C200轿车，总价24万，这个价格要的不错。

并且进行了一个分期，首付5万块钱，贷款19万，听着也正常。

但是车商在张某不知情的情况下，实际向银行贷款了20.2903万，中间有将近13000块钱的差额，被车商偷偷拿走了，当作利润了。

最后协商的解决方案是，张某提前还清所有贷款，车商返还给张某8000块钱作为补偿。

同时论文里面也讲到，这种通过多贷款收取手续费的方式并不能完全杜绝，实际操作过程中，还有很多商家依然在这么干。

而且对于买车的人来说，一般都是到了卖车，需要提早还清的时候才发现，那个时候人在哪都不一定知道了。

所以说，我们在签合同的时候，千万看清楚，两边的合同在贷款金额上有没有出入，避免“阴阳合同”。

同时在贷款下来的时候，可以打一下银行电话，问一下总额是多少，是不是跟车行讲的不一样，免得1、2年之后，2、3年之后才发现，真的是追悔莫及。

就算正常贷款，费用也会比新车高所以总的来说，二手车贷款，坑确实不少，就算正常贷款，费用也比新车高很多。

所以买二手车，要不就全款买，我觉得这也更划算。真的做贷款了，中间不是有差价嘛？利息也相差很多，奇奇怪怪的事情。

要么干脆买个新车，我是觉得综合利息和性价比来看的话，贷款还不如买个新车。

利息、月供、尾款都是怎么算的说到贷款买车，很多朋友还是有一点懵，销售说了一大堆，天花乱坠，石头都要开花，利息到底怎么算？

百分之几、每个月几个点、全年年化多少点、多少多少厘，几分利、几分几。说了一个大礼包、全家桶，到底是什么意思？到底要给多少钱？

现在手里有10万块钱，要不要贷款买好一点的车子？比如说买台20万的车子，合不合适？算不算一步到位？

首付一般30%，10万块钱，也够付一台30万车子的首付了，要不要稍微猛一猛，出人头地？

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参考文献

[1]黄尧.X银行二手车产业链金融产品研究[D].西南财经大学,2021.

[2]2016年中国二手车金融风险管理报告[C].艾瑞咨询系列研究报告,2017.

[3]毛慧.Z汽车金融公司零售渠道营销策略研究[D].上海外国语大学,2021.

一键下单、送车上门，00后姑娘成电商全流程购车第一人

12月4日，家住湖北省荆州市的消费者孙雪子，在线上确认了自己新车的车内装潢方案。这是00后孙雪子人生中的第一台车，同时，这也是中国电商全流程购车第一单。

这一天，像买包包一样在网上买汽车，成为现实。

在天猫上选车、看车、定买车方案、做贷款，新车下线之后一辆崭新的小轿车就可以送到家门口。随手打开淘宝APP即可以完成看车、选配、付款、购车全链路，一键即可购车。

一键购车看似简单，但解决了长期以来困扰线上买车的最大问题——即如何简洁地进行线上大额支付问题。以往，消费者在线上购买价格较高的汽车整车时，流程相对复杂，网购平台无法实现一键付全款，更难以实现办理金融分期方案等问题。

00后姑娘孙雪子做了吃螃蟹的第一人。“我们00后一代人有很深的网购习惯，从小就见惯了各种购物节，天猫旗舰店又是官网，比较信赖。赶上了天猫双11活动比较多，还能分期付款免息，又省下了店里去买车的手续费和那么多流程。买五菱宏光kiviv草莓熊是图颜值也图天猫靠谱便捷。”

消费者的便捷感知背后，是天猫汽车今年的诸多产品功能革新。如淘宝APP搜索结果的底层架构变化，极大提升了搜索效率，一键办理金融工具提供更多可能，整车送车上门服务保障消费者提车，客服团队多对一服务提升购物体验。

今年天猫双11，到淘宝天猫主动搜索各种车型的消费者同比去年上升53%，整车直播带动销售同比去年增长了18.4%。零跑汽车、奇瑞新能源汽车、五菱宏光等整车品牌在双11期间销量迎来增长。

目前，孙雪子的五菱宏光kiviv草莓熊还在进行最后的涂装，不日将会送到她位于湖北荆州的家中。

成都日报锦观新闻记者王鑫