还呗将合规经营视作底线，打造“好借”+“好还”的借贷流程

近些年，随着经济快速发展，人们的消费理念在更新、消费渠道在拓宽，消费金融特别是消费信贷迎来发展契机。作为向消费者提供金融服务的信贷产品，其使用人群越来越多，从小微企业到普通群众，在一定程度上激活了消费潜力。然而，消费信贷也是一把“双刃剑”，在消费信贷行业蓬勃发展的当下，助长了不少违法信贷平台的野蛮发展。如“无需抵押担保”、“一键领走二十万”等“雷人”广告语的出现，对于一些金融常识薄弱、风险意识较低的消费者来说，这类博人眼球的虚假宣传往往容易使人迷失判断，掉入信贷“陷阱”。

近日，中国银保监会消费者权益保护局发布2022年第7期风险提示称，有借款需求的广大消费者要选择正规机构办理贷款。作为一家合规持牌的消费借贷平台，数禾科技旗下的“还呗”，始终将合规经营视作底线，通过全新推出的品牌主张“好借好还呗”，打造“好借”+“好还”的借贷流程，让人人享有“借的安心、还的省心”的产品体验，从而赢得“好还呗”的品牌口碑。自成立以来，还呗APP总用户已超过1亿，为超过1400万用户提供合理信贷服务。

还呗在借款前端，建立了一整套严格的风险管理流程及风险评价体系，作为支撑信贷决策的基础设施，以更好地服务用户。具体来看，在申请借款环节，主动开展消费者风险认知、偏好和承受能力评估，将可能存在的产品风险准确、充分地告知用户，把权利交到消费者手中。同时，依托智能风控系统的强力支撑，还呗还会针对消费者的社会属性、生活习惯、消费行为等标签进行综合分析，准确评估用户还款能力，对于不具备还款能力的申请，直接从源头切断风险可能性，以保护其征信安全，同时减少逾期风险。

“还呗”还特意在APP内增设了防骗提示，根据用户的使用节点与所获取的服务，为用户推送相应的金融知识以及常见金融诈骗手法，阻断金融风险。在涉及到用户个人信息的使用时，用户无论是注册还是获取信贷，“还呗”都会先征得用户的授权，并对授权数据进行严密“封装”，在捍卫个人信息和隐私安全的同时，充分保护了用户的知情权和自主选择权，以帮助用户最大程度上避免风险。

在未来，还呗将始终以信贷安全为发展前提、用户需求为经营核心，坚守合规底线，深耕金融科技，通过不断优化的产品与服务体验，切实拥护用户知情权等重要权利，为消费者权益保驾护航。最后，还呗再次提醒大家一定要远离非法网贷平台，如果有紧急资金周转需求，一定要通过正规的银行、金融机构获得金融服务。

网贷逾期20万，接过无数次催收电话，5年后终于还清：感觉像做梦

欠网贷20万，无力偿还逾期了。接过无数次的催收电话，5年后终于还清了所有的网贷欠款。还清上岸那一刻，压在自己身上多年的网贷大山终于卸下来了，如释重负，感觉自己像在做梦，一点也不真实，真的不敢相信自己居然还清了所有的欠款。这是一个粉丝发私信，告诉我他自己的真实经历。他的名字叫李强（化名），来自河南商丘市。

事情得从几年前说起。那时李强才刚20周岁，年轻人都有一个通病，就是过分的自信。坚决相信自己有超能力，做什么事情都能手到擒来。毅然决然地走上创业之路，不顾家人的劝阻与反对。在当地繁华地段开了家牛肉馆。总共投资50万左右。其中一半的钱，是自己的积蓄和家人的赞助。另外25万是借的网贷。不得不佩服年轻魄力，居然敢借25万网贷投资生意，简直令人费解。

听他说牛肉馆生意还是不错的，但就是赚不到什么钱，不过也不亏钱。不赚钱的原因是自己啥都不会，只是简单粗暴的加盟店。请了两个大厨和四个业务员，加上房租等等开支，基本上不赚钱。如果自己会做而不是加盟店的话，这样的生意肯定是赚钱的。因为省去很多人工成本。餐饮的投资大部分是装修，不赚钱就不能回笼资金。可是网贷每个月要还两万多块，只能刷信用卡套现来还网贷。

就这样借借还还的，过了一年多。可是李强发现自己的资金越发紧张，感觉马上拆东墙补西墙都顶不过来了。他就算了下自己的负债，五张信用卡，四家网贷平台，总共欠了四十多万了。等于这一两年生意白干，还倒亏了一二十万。光一天的利息就差不多200元了，也难怪负债越来越高，钱都被以贷养贷产生的利息给吃了。

生意不能再做了，挣的钱不够利息的。再这样下去真的是血本无归了。于是李强一咬牙就把牛肉馆转让出去了。转让了20多万，钱已到账就立马还了网贷。可是还了20多万，还有25万的欠款没钱还呢，没办法只能逾期了。

此时的李强非常颓废，不仅要承受创业失败负债累累的打击。还有面对朋友的指指点点，不让你做生意非得做，这下好了亏惨了活该。朋友落井下石令李强更加备受打击。曾经那个志气满满风风火火的少年，现在已经偃旗息鼓了。自己躲在房间发呆，也想到过轻生。好在父母苦心开导，算是放弃了轻生的想法。

还有就是催收电话无休止地打个不停。时间久了李强也不再接催收电话了，因为就算天天接催收电话，自己还是没有钱还款。

痛苦了一段时间，他也想通了。失败是成长的必经之路，自己那么年轻不能就这么颓废下去。要想办法挣钱还债，重头再来。一方面和平台积极协商延期还款，一方面准备去广东打工。

于是他就去广东投奔老乡打工去了。在一家服装厂上班。刚开始工资不高三千多，加班的话可以拿到四千多。现在他都成了小组长了，旺季工资都月入过万了。

就这样一边打工一边协商还款。过了差不多两年的时间，平台所有的平台都同意协商还款停息挂账。最长的延期三个月。减免罚息只还本金。李强就是这样一笔一笔，一家又一家按个还清了所有的欠款。现在已经开始新的生活了，也学会了吃苦耐劳月入过万，也算是因祸得福。真的替他高兴，也应该向他学习，慢慢地增长正能量。

事实证明，只要心情不滑坡，办法总比困难多，关键时刻还得靠自己，人生无论如何都要雄起，不能颓废自暴自弃。

大家对网贷和网贷逾期有什么好的看法，欢迎在评论区留言讨论。

大学毕业后我是如何成功负债70万，然后在一年之内还清的？

背景：本人，男，90后，1993年，从2006年就来了郑州上学，给郑州上的初中，上完初中又上的高中，高中就三件事：天天疯玩、踢足球、谈恋爱，时间花在学习上很少，所以高考成绩就不太理想，就去了焦作大学，一个工科类的专科学校，和大多数人一样，毕业季就是分手季，然后因为一些原因然后整个专科时间都没有再谈恋爱，一直都是上课学习做生意，因为专业学的是建筑工程，做的生意都是和工科类的考试有关，二建、一建等工科类资格类考试吧报名，挂靠之类的小生意，都是朋友推荐也没有赚太多钱，抬头不见低头见的。个人的话还是非常看重朋友之间的友谊的。所以在我心中还是友情大于ji钱。。因为不满足于专科学历的现状，就升本了，升本比较顺利，就去了华北水利水电大学。

去了华水入学的第一周，利用职务的便利成功追到了同一届的同学也就是现在的媳妇。二建生意的话更胜以前，很多不认识的二建一建学员都找我报名，不过这时候还是保持初心，心里没有被利益冲昏头脑，很多同学报名都是50-100块钱差不多，然后服务两年。上了两年的华水让我积累了很多学员基础，但是后来总结想到，没有经过高人点拨要是经过高人点拨的话，可能专科毕业上本科的同时就创业了，或者本科毕业不就业直接创业。现在没有以前那么好的天时地利人和的条件了，再想创造那样的条件很难、很难。

所以说不仅是作为学弟、学妹或者说是各类刚步入职场的初学者，要经常和比你强的人聊天，无论他们说得对不对，有则改之无则加勉，意动永远大于行动。思想进步永远是第一步，如果有高人指点的话会让你少走几年的弯路，有句话叫做“宁愿在一个成功的平台上暂时不成功，也不愿在一个不成功的平台上暂时成功”。回想我的这几年正是应对了这句话。所以说如果有高人、前辈指点江山的话真的是事半功倍。

2017年我带着积累了很多的二建一建学员的基础签了三方去了国企单位上班，国企的第一年也像99%的工科生一样怀揣着“三年总共五年项目经理”的目标跟着老工长没日没夜的干，也不知道累，本人是易黑体质，晒的还跟非洲人一样。也默默地背过很多各个从上到下甩过来的锅，也没有反驳过，因为从小到大接触的都是中庸思想，再加上在学校期间从初中到大学一直是学生干部，礼义仁智信之类的，能忍就忍，可能这就是上面领导所需要的顾全大局吧。况且也有可能有些事是不得不需要来新人背的锅，因为大家为了一个目标往前推进，中间避免不了和甲方、监理等等工作交接，就少不了背锅，安排给我我背着就行。期间二建一建业务也在兼职做，并没有放弃。

但是第二年项目因为一些原因我感觉推进很慢，总感觉哪里不对劲，和甲方、监理总是踩不到一个步伐上，说不到一块，工作推进很困难。然后直接导火索让我离职的原因是部门职位的升迁变动。我的师父是项目经理，对我影响很大，但是对我影响最大的还是我的直接领导，技术部主管，一个在国企努力了将近10年的懂技术、生产、协调、方案、商务的全能型人才因为没有二建升职不了的人。

我对我自己认知非常清楚，没背景，没钱，国企的话升迁肯定无望，然而同项目以及其他项目，没二建证的同龄人半年提主管，再2个月提总工，再半年提项目经理（执行经理，真正经理还是需要二建注册证的），国企的总工可不是像一般房地产或者施工单位的总工一样，国企的总工每个月光油补就比一般主管多3000块钱的，不讲灰色收入乱七八糟的正规补贴就会多5000块钱左右。当时身边发生了3件这样的事情，我毫不犹豫地就离职了，身边99%的人都劝我不要走，但是谁也劝不住。那个1%就是我媳妇，他说出去就出去吧，我也管不住你，既然有这个想法了，也不会老老实实给这里呆着，你也不是那样能一直呆在一个地方的人。

重要的地方来了，2015年上华水，2017年毕业即进国企，2019年3月18号离职，离职前半年买的房子，因为年龄到了家里一直让结婚，其实我是想晚点结婚的，想先立业再成家，后来没办法了，先成家了，房子1万一平，在方特附近，130平，也就是131万。首付30%也就是40万，然后购房首付多付有优惠，每多付10万优惠8000元，也就是付了9.2万当10万用，直接付款到50万。贷款80万。

年底房子下来装修房子花了20万，一共是70万。首付50万，信用卡刷了20万，剩下30万找了60个同学，一个同学只借5000元，当然也有多给的，也有困难的少给的，现在这个方法不适用了，大家刚毕业时候，都刚参加工作，手里面还是有点钱的，挣了钱不舍得花之类的，那时候好借钱，现在让我去借我也不会去开口了，因为到了28、29的年纪，大家都紧张，都各有各的事情。能刷卡的就刷卡，不能刷卡的话就去借点网贷。总会有办法过去的，所谓车到山前必有路。装修20万是撸的网贷，度小满20万直接全部撸出来。因为已经买过房子了，第二套房子短时间也不会买，个人征信这块就没有那么注意了，年轻人都喜欢消费，花明天的钱办今天的事情。所以这一下子就积攒了70万的负债。

有人会说不是做生意吗，做生意挣的钱呢？不是给国企吗？国企的工资呢？我只能说做生意的钱没有存住，因为都是微信转账，转一个花一个，每年我收二建一建报名都至少收300人以上，报名还会带来其他的收益，比如说卖教材之类的，但是因为没有存钱意识，也没有经过高人点拨，结果可能就是早就了挣一个花一个，国企工资存了几万块钱，毕业以后去了其他公司学点技术，想要学什么东西总得交学费吧？而年轻和精力就是最大的学费，国企存的钱都是学习期间贡献给了每个月的房贷。最后几个月存钱花完了，还刷了几个月的卡。

2019年年底实在是撑不下去了，给其他公司打工的话，只能挣个小钱，那个时候还是没有人点拨，全靠自己摸索，为什么我经常说这句话呢，因为只有你出来创业了，你就知道有多难，社会有多么残酷，不会像学校里面一样，有人会督促着你去完成一项任务。全靠自觉，自己闯荡，就会有失有得，一个人的成功肯定是经历了很多失败以后才会成功的，很多人并不是拥有很多现成的资源，直接站在资源之上去成功的，大家还是普通人居多，一切的成就都要靠自己去闯。自己去学。

现在创业，是真的想找个有实力的指导一下，自己摸索肯定走弯路，走弯路的代价就是巨大的经济损失和巨大的精力付之东流。同时我也遇到很多我想去点拨的人，但是有时候事与愿违，听得人不是特别多，可能大家都觉得“南墙必须是自己撞的才会觉得疼”吧。不过还是因为工作的原因，认识了很多学弟学妹，有部分是愿意听的，我也就会多说一些，当然我说的也不一定全对，只是分享这几年失败汲取的经验。

2019年年底就成立了自己的公司给华水同学拉到一块创业了，第二年过了年又给另外一个华水的同学拉过来了，然后又招聘了一个焦作大学的学姐，四个老人就开始了工作，新人倒是来来去去，但是我们四个老人一直都在。

2019年年底也就是我出来创业的时候70万负债还是一分钱没还，同时每个月月供还供着。2020年过了春节就正式开业了，是给小区里面开业的，为了减少房租成本。创业时候也是我懂得利用自己积累的二建、一建资源的时候。之前学生时代一直不懂G靠，就是帮别人注册建造师，后来2020年自己摸索懂了，再加上以前的学员也会持续的给我推送一些身边的朋友过来报名，虽然他们给我推荐报名，

但是也是一个转折点了，因为毕业好几年了，会逐渐给学校学生脱钩的，我们同届的可能还会逐渐联系，但是慢慢的大家都会上岸。然后业务正常开始就可以看的见卡里的钱是飞速地往上涨，涨的有点吓人，尤其是流水。然后这时候我就把我的所有业务扔给他们三个做了，我要做建筑企业，对接企业的业务，因为企业的业务相对于建造师的业务性价比很高。所以2020年一年时间，让我还清了我所有的债务。卡上的光流水一年就有三千多万还要多点。

因为这一年走得太顺利，感觉自己无所不能，神挡杀神、佛挡杀佛，同时也为下面一年创建更大的公司平台埋下了伏笔。

以上为第一阶段，篇幅有限，中间也有很多踩坑的，也有很多管理经验和小技巧，不能一一叙述了。第二阶段会详细再说。