5家上市小贷业绩比较，有喜有忧

作者里奥出品消费金融频道

昨日，新三板上市的几家小贷公司发布了第三季度的业绩。包括海博小贷、棒杰小贷、兆丰小贷、汇丰小贷、鑫庄农贷。

其中，新三板汇丰小贷发布2022年三季报业绩报告。公司实现营业收入392.78万元，同比增长10.03%，净利润132.59万元，同比增长19.75%。

2022年上半年，汇丰小贷实现营业收入248.12万元，同比下降18.00%，净利润77.44万元，同比下降25.04%。第三季度业绩反弹，营收、净利均实现正增长。

另一家鑫庄农贷亏损继续拉大，前三季度公司实现营业收入67.38万元，同比下降260.81%，净亏损94.65万元。

另外三家来自浙江的新三板上市小贷表现相对稳定。其中，海博小贷比较亮眼，前三个季度，实现营业收入1.10亿元，同比增长12.18%，净利润5591.99万元，同比增长28.61%。

兆丰小贷前三个季度，公司实现营业收入4134.16万元，同比增长37.78%，净利润2444.77万元，同比增长34.82%。

还有棒杰小贷前三个季度实现营业收入1676.49万元，同比增长61.34%，净利润2714.01万元，同比下降27.58%。净利润高于营业收入主要原因为本期收回转让9笔已核销贷款1400万元。

今年以来小贷行业洗牌加速，面临监管加压，叠加新冠肺炎的影响，以小微企业及个体户为主要对象的传统小贷公司正在经受考验，各地出现传统小贷批量退出的情况；网络小贷也面临着增资和缩减业务范围的压力。

上市小贷的处境也并不乐观，以上市小贷公司聚集数量最多的新三板为例，据不完全统计，自2014年7月30日全国首家小贷公司挂牌以来，累计有46家小贷公司挂牌新三板，而截至目前，仅有15家左右小贷公司仍在交易中。

上述5家上市小贷中，浙江省的三家小贷表现相对稳定。根据央行发布的第三季度小贷公司统计情况，浙江省有小额贷款公司278家，较前几个季度减少不多，在全国多个省份中处于中部位置，但贷款余额504.55亿元，在全国排名第四位，仅次于重庆、广东和江苏，处于头部水平。

在小贷行业“洗牌”的大背景下，浙江省部分机构业绩能够实现正增长，说明相关机构找准了自身定位，走上了差异化发展的新路子。

银保监会：全面叫停新设网络小额贷款从业机构，将继续完善制度

对于网友在人民网“领导留言板”提出的“加强网络贷款平台的管理”的问题，银保监会近日作出回复。

银保监会表示，针对部分小额贷款公司在网络小额贷款业务中存在的问题，银保监会组织各地方金融监管部门开展专项整治和清理规范，全面叫停新设网络小额贷款从业机构。要求小额贷款公司根据借款人收入水平、总体负债、资产状况、实际需求等因素，合理确定贷款金额和期限，使借款人还款额不超过其还款能力，防止诱导借款人过度举债。

“同时，重点整治校园贷等领域乱象，会同教育部、中央网信办等部门就加强校园贷、大学生互联网消费贷款的整治和规范管理出台系列文件，明确规定，未经监管部门批准的机构不得为在校学生提供信贷服务；持牌金融机构向在校学生发放互联网消费贷款时要实质性审核和识别学生身份和真实贷款用途”，银保监会表示，将继续完善有关监管制度，推动网络小额贷款行业规范经营，保护消费者合法权益。

在回复中，银保监会还表示，其高度重视规范商业银行互联网贷款业务发展，先后印发《商业银行互联网贷款管理暂行办法》《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》和《关于加强商业银行互联网贷款业务管理提升金融服务质效的通知》，明确互联网贷款小额、短期的原则，对消费类个人信用贷款授信设定限额，防范居民个人杠杆率快速上升风险，并在资金用途、贷款支付、风险数据与模型、消费者权益保护等方面提出监管要求。同时，从银行端压实对合作机构的管理职责，要求商业银行严格合作机构准入管理、明确合作协议内容、加强合作产品信息披露、履行贷款管理主体责任等，切实保障金融消费者合法权益。

其实早在2017年11月，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室曾向各省（自治区、直辖市）整治办下发特急文件《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》，要求各级小贷公司监管部门即日起一律不得新批设网络（互联网）小额贷款公司，禁止小贷公司跨区域经营，意在阻隔“现金贷”风险。

对于小额贷款公司网络小额贷款业务的监管，银保监会、中国人民银行于2020年11月曾就《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》公开征求意见，重点提及厘清网络小额贷款业务的定义和监管体制、规范业务经营规则、督促经营网络小额贷款业务的小额贷款公司加强经营管理等。

5万小额贷款可以分多少期？银行和网贷有区别，利息相差不小

我们都知道房贷最长的年限可以达到30年，也就是360期，那5万元左右的小额贷款，最长能分多少期还呢？今天跟着小猫来了解一下，小额贷款的分期限制吧！

要看能分多少期，其实主要还是看贷款的平台是哪里，所以想知道能分多少期，第一步，我们先来了解各大平台的分期限制。

一、银行的小额贷款

银行的小额贷款最长能分3年，也就是36期，少部分银行也有5年的，因为银行的小额贷款是纯靠个人信用放贷的，不需要任何担保和抵押物。

那你想一想啊，在没有任何保障的情况下，贷款时间越长，是不是出现的变数就会增多？

所以银行选择3年的这个时间点也很明确，一是可以获取更多利息，分期的时间越长，利息就越高，那同时3年这个时间，也把风险控制在了一定范围之内。

所以我们在申请银行贷款的时候，一定要确认好自己的贷款利率和还款期数，不然一旦发生逾期的行为，下回我们想找银行贷款就难了。

说到这可能有朋友好奇银行36期贷款的利率是多少，可以参考央行一年期和五年期的贷款市场报价利率，也就是LPR。要求多的银行可以拿到年化利率3.85%-4.95%，很多银行是年化8%-24%，一般利率越高要求会越宽松。

二、互联网小额贷款

互联网小额贷款也就是我们常说的的网贷，现在市面上有非常多网贷公司，每家公司的分期期数也不太一样，常见的贷款期数分别有：3期、6期、12期、24期，很少见有能分到36期的。

而且网贷的利息一般会比银行高出不少，就比如京东金条吧，最多能借到24期，目前最低日利率是0.025%，转换成年利率就是9.1%，不同的期数，利息都不一样，也就是说，如果我们借5万，最低一天的利息能有2.5元。

但是想象总是很美好的，因为这种互联网贷款的利率一般会比银行高，同时也会根据借款人的资质来调整利率。

根据统计，京东金条的利率平均在年化15%左右，也就是我们借5万，每天差不多都有4元的利息，那24期的贷款利率则会更高一点。

毕竟互联网贷款平台也不是慈善家，它们放贷的主要收入来源就是利息，你贷款的时间越长，逾期的可能性就越大，如果借款人不还钱了，他们还要付出催收的成本。

所以别小看这些网贷平台，总会以低利率来吸引人，结果我们一查询，又是另外一回事。

所以贷款的话优先选择银行，利率较低，能分的期数也比市面上的网贷公司更长，缺点就是对征信要求很严格，只要你有逾期的记录，一般是不会通过你的小额贷款的，因为小额贷款其实就是信用贷款，你信用不好，谁还敢借钱给你呢？

你明白银行和互联网贷款平台的分期差异了吗？还有不懂的记得评论区留言哦！