10月，今年最后的贷款“黄金期”，多家银行血拼降息...

金融/财税/法务定制化咨询服务编辑/褚小辉

9月仅剩今天，10月份还要减去国庆的7天长假，原本的“金九银十”的融资黄金期，只剩余不足25天；

因此，10月份就成了武汉各家银行的必争之地，厮杀程度堪比十月围城，但这也给资金有需求的老板们，留了一丝坐收渔翁的好时机，就看你是否能抓住了！2022年，10月将是最佳融资“冲刺期”通过以下几点，我们就能轻松发现，几年最后的融资“黄金期”、“冲刺期”就在10月；

01LPR频降，创下历史最低

银保监会、央行、国常会等为了缓解中小微企业的融资压力，来对抗疫情带来的巨大冲击，相继推出“降准降息”政策，经过多次调整，目前LPR1年期降至3.65%，5年期以上降至4.3%，创下历史最低点了！

LPR的链接降息，武汉各家银行无论是存款利息还是贷款利率的调整，都在跟进调整，而这些对于需要融资的企业主而言将是最大的获益者；

02多家银行下调存款利率，为下调贷款利率“让道”

9月15日，多家银行宣布下调存款利率，幅度普遍在10~15个基点，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行等五大行3个月、6个月、1年期、2年期、5年期的定期存款利率分别为：1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.65%相比之前下调了10个基点，3年期为2.6%，相比之前下调了15个基点；

众所周知，银行吸收存款形成负债端、发放贷款形成资产端，资产端、负债端的“价格差”基本上是贷款利率与存款利率的息差；“存款利率下降，在息差保持不变的情况下，贷款利率下行的空间则会更大，有助于降低实体经济的融资成本”因此、多家银行下调了存款利率，等同于为了下调贷款利率让道！

03央行：8月社融增量2.43万亿，人民币贷款增加1.25万亿2022年8月新增人民币贷款1.25万亿元，预期1.36亿元，前值为6790亿元，8月末人民币贷款余额同比增长10.9%，预期11.1%，前值11%；

新增社会融资规模2.4万亿，预期2.04万亿，前值7561亿，广义货币（M2）余额同比增长12.2%，预期11.8%，前值12%，社融作为经济的前瞻指标，社融超预期表明经济复苏会好于预期；

从官方释放的数据来看，上半年的社融数据并不好看，大家似乎不愿意出来融资，更愿意去存款，这一面从今年的6月全国疫情得到一定缓和后才开始慢慢恢复正常，因此，我们再看8月M2与社融的关系，两者呈现的剪刀差已经开始转正，也预示着信贷市场逐渐回暖；

10月后，年终贷款余额异常紧张

任何银行和金融机构每年对于贷款的发放金额都是有一定的预算的，一般前三个季度就是努力完成全年的放款计划一方面是为了响应大众的消费习惯，积极放宽；另一方面是11月银行将进入“年终决算”阶段，对于银行而言这是一件浩大的工程，涉及到现金、实物、账目、交易、人员等等，花费的时间较长；按照每年惯例，银行此时的重点都会放在揽储任务上，而这个是简单的贷款数量会被压缩，或直接推迟到第二年的开门红再放款，也是被我们称之“压单”；由此可见“开门红”永远是银行的重头戏，所以在贷款余额本就紧张的第四季度，就特别凸显出第一个月（10月）的重要性了；

多家银行壮士断腕之势，血拼下降贷款利率

我翻看了过往的数据发现，前三季度的总体情况，国家接连的降准降息，其实有意开闸放水，但是消费者却无力承接，随着央行的陆续调控，存款利率集体下降，楼市也在持续放宽限购，各项操作都在告诉我们不要存款，赶紧去消费，拉动一下经济；目前像平安、招行、农商等银行都推出了年化3.6%的经营贷款，建行的抵押贷利率从3.85%降至3.7%，甚至有些银行推出了3.55%的经营抵押贷；小褚也尝试申请了一下，结果原来71万的经营贷款年化率从4.35%降至3.6%，下降幅度不小，可谓是利率实惠到底了！

我在银行申请的一笔贷款利率实测

不难看出，贷款降息已经开战。

其实“金九银十”不仅对银行重要，对于很多企业依然如此，尤其接下来的“国庆长假”+“双十一”+“双十二”+“圣诞元旦”+新年开门红+春节等，各类消费需求接踵而至，业务订单需求量也会暴增，这也是考验企业运营最关键的阶段。此时，对于企业来讲现金流就至关重要，一个好的现金流是企业生存的命脉关键。

其实不难看出，贷款降息已经开战了！

“金九银十”对银行非常重要，但是对企业更加重要，尤其是接下来的“国庆长假”+“双十一”+“双十二”+“圣诞元旦”+“春节”，各类消费需求接踵而至，业务订单需求量也会暴增，这也是考验企业运营最关键的时刻；

此时，对企业而言现金流至关重要，一个好的现金流是企业的命脉关键；

如果现金流不足，那么就会对你的企业的业务决策，投资决策等等一系列规划产生较大的影响，是壮大业务还是萎靡不振，关键的时期就在此时，你真的做好准备了吗？

小褚总结：10月来的快，去的也快，在这个有限的时间内，有限的贷款额度内，金融金融机构为了加强额度的合理性，确保额度风险可控，更会遵循“先到先得”的经济规律：时间上，越快申请的人，必然越快到账；资质上越优质的人，额度必然越高，利息也低；

2022年最佳的融资时刻稍纵即逝，企业老板能否抓住今年最后的融资黄金期，就看各位老板的魄力了，建议早日规划，才能做到“落袋为安”，才能让你的企业更好的运转，更好的经营；

融资贷款是杠杆，经营创造价值，无论家庭还是企业都离不开金融，你可以让你身边多一位了解金融的朋友；

们下期再见！

“贷款”是个专业活儿，会融集团金融事业部会根据你的条件，为你提供免费的贷前指导，综合规划与优化，匹配申请低成本的融资产品，为你解决资金周转需求；

我们不为任何一个单独产品做广告，只站在你的角度，量身定制最适合你的融资方案，比你临时随意融资节约30%-50%利息及成本费用！

“惠懂你”的建行 来建行办小微信贷 享丰厚保险红利

致力于破解小微企业、个体工商户贷款难的建设银行，持续拓宽普惠金融服务渠道，依托领先的互联网、大数据技术，积极服务实体经济，民生经济。以客户为中心，建行重庆市分行近期启动“惠贷款享红利”活动，通过“惠懂你”APP和微信小程序，不仅向有资金需求的诚信企业提供灵活的贷款产品，还赠送个性化家庭财产险权益，不断提升普惠金融业务、提升客户服务质量。

以税获贷“减税云贷”

为企业注入资金“活水”

只需诚信纳税就可以申请贷款，而且是纯信用贷款？建行积极运用互联网思维，对已有“云税贷”进行升级强化，将减免税额纳入授信额度测算模型，提升获贷通过率和授信金额提档升级。

马先生是一家瓷砖店的老板，两个月前他计划对经营产品提档升级，出售一些高品质、高附加值的产品，面向高端人群。理想很美好但现实很残酷：货源渠道、质量都没问题，可资金缺口不少。就在这时他突然想起了建行的广告，自己多年经营诚信纳税，是否可以尝试以税获贷呢。之后，他通过建行APP“惠懂你”成功申请到30万元“减税云贷”，顺利地向上游供货商下单，准备拓展新业务。

建行“减税云贷”是一款纯信用、免抵押、全线上操作的贷款产品，最高可贷金额达500万元，而且是循环额度，最长期限为1年，按日计息，方便灵活，利率低至4.2525%（万元贷款日息低至1.17元）。企业诚信经营纳税，满足响应的纳税金额和标注，通过建行APP“惠懂你”就可申请，尤其适合小微企业、个体工商户解决资金周转难题。

“信用+抵押”获批近200万元额度

“抵押快贷”成企业“及时雨”

“短频急”是小微企业、个体工商户贷款需求的焦点，也是建行服务小微的着力点。比如建行开州支行接待了一位来网点办理对公业务对账的企业负责人，在聊天中这位老板提及最近因原材料涨价正四处借钱时，考虑到该企业资金需求很急迫，就向其推荐了建行“减税云贷”，作为一款纯信用贷款产品，他通过“以税获贷”，能较快实现审批和获批。

这位负责人在网点现场就申请了58.1万元额度。客户经理进一步了解到该企业工程中需要的资金额度较大，而此时理财又未到期，于是建议采取“减税云贷+抵押快贷”的组合形式，打出一套“组合拳”，即“信用贷+抵押贷”。建行“抵押快贷”最高可贷1000万元，最长期限高达10年，贷款年利率低至3.85%（万元贷款日息低至1.07元），到期一次性还本。最终，这位企业负责人在建行帮助下成功申请到140万元额度，顺利度过资金瓶颈，工程得以顺利开展。

据悉，办理抵押快贷申请材料非常简单，只需营业执照，身份证件，房产证、土地证或不动产证。如果贷款金额在50万元以下，持有建行一类储蓄卡即可，对于资金需求量不大的个体工商户来说，可谓是“及时雨”。

“惠贷款享红利”上线

办贷款获赠超百万保额

即日起至6月30日，通过建行“惠懂你”APP或微信小程序完成授信签约，并在活动期间完成首次贷款支用的企业、个体工商户可获得价值185元或399元（根据支用金额分为两档）的家庭财产保险权益。涉及保障内容包括房屋装修室内财产、管道破裂及水渍、第三者责任险、银行卡资金损失、家庭成员责任险等，基本覆盖了家庭财产险的核心范畴。截至目前，已发放保险权益达1429份。

2021年全款房抵押贷款利率是多少？哪个银行好？

很多人在办理贷款之前，都会习惯性地计算一下贷款金额和贷款利息，这样能够方便做后期的资金筹划。

2021年全款房抵押贷款利率是多少？

2021年央行发布的最新基准利率为：一年以下（含一年）利率为3.85%；一年至五年(含五年)利率为4.65%五年以上为4.65%。

如果贷款人抵押房产的用途是企业经营，那么贷款利率是根据各大银行的政策及借款人具体情况不同在基准利率上下浮0.5%。如果贷款人抵押房产的贷款用途是个人消费，那么贷款利率一般执行基准利率上浮10%~30%。

按照计算，2021年全款房抵押贷款利率基本在4.9%-7%左右。办理完房产抵押贷款之后，贷款人也是可以选择提前还款的。如果贷款人想要提前还款，需要根据合同约定，提前一段时间向银行申请。

贷款人提出提前还款申请之后，银行会对该申请进行一段时间的审批。申请通过后，贷款人需要去指定的柜台进行还款。贷款结清后，贷款人需要持身份证、银行出具的贷款结清凭证等资料，去银行领回房产证等相关资料，还要去原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

抵押贷款找哪家银行好

一、最省力：中国银行自己抵押循环借款

抵押循环借款，不难看出该款商品是以一次请求、循环运用、随借随还的特点而命名。在首次批阅时，银行最高会给予借款人抵押房估值7成的授信额度，在可用额度内，尔后每一次资金的获取或归还，都无需再向银行打招呼，更无需浪费时刻重复处理房子抵押登记手续、签定借款合平等事宜。格外合适寻求“短、频、快”，有经常性借款需求的企业主请求。

二、最省时：工商银行自己运营借款

放眼望向各家银行的房子抵押借款，借款资金少说也得在请求材料递送齐全后的7个工作日才干归位，更有甚者需求1个月摆布的时刻完结放款，而工商银行凭仗高效的办事效率，在此方面则稍胜一筹，最快5个工作日即可批复借款。

三、最省钱：建设银行自己花费借款

走贱价策略的建设银行，在借款人眼里，可谓是最省钱的代言人。许多银行的借款预期年化利率都是在基准预期年化利率的基础上进行小幅上浮，而建设银行则坚持基准预期年化利率不变，一年期的年预期年化利率仅为6%。如果借款50万，1年期还款，资金本钱仅为16400元，较别的银行比较，最少节省了几千元。

四、最省劲：华夏银行自己归纳花费借款

不是一切的房子都能请求抵押借款。为了有用操控借款风险，不少银行大走保险派道路，只承受变现才能微弱的房子作典当，进而会对抵押房建立出一系列的条条框框，比如，请求抵押房有必要坐落在主城、房龄在20年以下、房产估值不得低于150万元等等。而华夏银行则不然，有着艺高人胆大精力的它，规则只需你供给的抵押房产权清楚便视为符合规则。