六大行普惠小微金融大比拼！建行贷款余额第一 邮储银行利率最高

自共同富裕的大幕拉开之后，普惠金融一词更是成为各家金融机构年报中的高频词汇。

大力发展普惠金融，是我国全面建成小康社会的必然要求，有利于促进金融业可持续均衡发展，推动大众创业、万众创新，助推经济发展方式转型升级，增进社会公平和社会和谐。

在国家大力提倡普惠金融、扶持小微企业的背景下，作为商业银行领头雁的六大国有银行，在过去的2021年普惠小微金融的成果到底如何？哪家银行会更胜一筹？让我们从它们刚公布的年报中一探究竟。

小微贷款余额：建行第一交行最小

小微企业融资难、融资贵一直是世界性难题。为缓解小微企业融资难贵问题，监管部门此前接连发布定向降准、增加再贷款再贴现额度等一系列普惠性金融政策，同时号召国有大行要在普惠金融方面起到带头作用。

去年4月，银保监会发布的《关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》，对银行等金融机构服务小微企业再次提出政策要求。

其中，《通知》要求金融机构普惠型小微企业贷款全年要继续实现增速、户数的“两增”目标。而对五家大型银行的要求是：要努力实现普惠型小微企业贷款全年增长30%以上。

如今，通过梳理六大行2021年年报发现，六大行2021年末普惠小微贷款余额纷纷实现增长，平均增幅超过36%。

具体来看，截至2021年末，六大行普惠型小微贷款余额合计为6.47万亿元，较上年末整体增长了35.64%。

其中，建设银行普惠型小微贷款余额的规模位居第一，达1.87万亿元；农业银行以1.32万亿元的规模排在第二。

相比之下，由于体量小等缘故，交通银行的普惠型小微贷款余额在六大行中最小，仅为0.34万亿元。

工商银行、邮储银行和中国银行的普惠型小微贷款余额分别为1.1万亿元、0.96万亿元、0.88万亿元，分别位列第三、四、五名。

如果从增速方面看，工商银行普惠型小微贷款余额的增速拔得头筹，较上年末增长了52.78%，是六大行中这一数字唯一一个超过50%的国有行。

中国银行普惠型小微贷款余额较上年末增长了44.26%，增速仅次于工行。

邮储银行的增速不及其他大行，其普惠型小微贷款余额较上年末增长了20%，是增速最小的国有银行。

建设银行、农业银行、交通银行普惠小微贷款余额较上年末的增速分别为31.69%、37.5%、30.77%。

由此可见，六大行中，除了邮储银行之外，其他五大行2021年全年普惠型小微贷款余额的增速均超过了30%，完成了监管部门要求的五家大型银行全年增长30%以上的要求。

小微贷款占比：邮储银行最高交行最低

由于六大行各自的规模体量不一样，比如交通银行、邮储银行同其他四大行相比，总资产、总贷款都相差悬殊。那么，我们从普惠型小微贷款余额在总贷款余额中所占的比例上，能够看出哪家国有大行发放的普惠型小微贷款相对更多。

从普惠型小微贷款的占比来看，截至2021年末，六大行普惠型小微贷款余额在总贷款余额中的占比较上年末而言均有所提升。

其中，邮储银行普惠型小微贷款余额的占比最高，达到14.88%。其也是这项数据唯一一个超过10%的国有行。

建设银行的占比仅次于邮储银行，为9.94%。对比之下，体量小的交通银行在普惠型小微贷款余额的占比方面也不占优势，以5.18%的占比垫底。其余三家的占比则均位于5%至8%之间。

从普惠型小微贷款余额占比的增速上来看，工商银行普惠型小微贷款余额占比的增速最高，由2020年末的3.87%上升至2021年末的5.32%，提升了37.63%。

此外，占比增速超过30%的还有中国银行和交通银行，增速分别为30.58%、31.83%。

邮储银行虽然占比最高，但占比的增速已经放缓，其普惠小微贷款余额的占比仅较上年末增长了6.42%，是六大行中这一数字唯一低于10%的银行。

小微有贷客户：建行最多交行最少

从客户数方面来看，截至2021年末，六大行普惠型小微贷款的有贷客户数合计为719.01万户，较上年末增长了17.97%。

其中，建设银行普惠型小微贷款的有贷客户数最多，为193.67万户；交通银行的有贷客户数最少，仅为21.22万户。

农业银行的有贷客户数排第二，为191.55万户。

事实上，早在2021年上半年末时，有贷客户数位于六大行之首的是农行，彼时建行排在第二。但建行仅用了半年时间，普惠型小微贷款的有贷客户数就超过了农行。

从有贷客户数的增速方面来看，邮储银行有贷客户数的增速最小，其有贷客户数较上年末增长6.37%至171.07万户。

工商银行有贷客户数的增速最高，其有贷客户数较上年末增长了34.52%，有贷客户数为79.5万户。

贷款平均利率：邮储银行最高中国银行最低

发放贷款利率的高低，也是衡量普惠金融成果的一大指标。

从发放普惠型小微贷款的平均利率来看，截至2021年末，六大行发放普惠型小微贷款的平均利率的均值为4.25%，较上年末的4.36%下降了2.5%。

具体来看，邮储银行发放普惠型小微贷款的平均利率最高，为5.19%，是六大行中唯一一个利率超过5%的银行。不过，邮储银行的普惠型小微贷款平均利率较2020年末的下降幅度也最大，下降了4.95%。

对比之下，中国银行发放普惠型小微贷款的平均利率最低，为3.96%，但这一利率较2020年末而言上升了0.76%，是六大行中唯一一家利率提升的国有行。

其余四家银行的普惠型小微贷款平均利率介于4%至4.16%间，平均利率均较上年末有所下降。

综上来看，从普惠型小微贷款余额、贷款余额的占比、有贷款余额的客户数以及贷款平均利率等各方面综合来看，交通银行和中国银行的普惠小微金融在六大行中相对较弱。

其中，交行普惠型小微贷款余额、占比、有贷客户数均在六大行中垫底；而中国银行的普惠型小微贷款余额及有贷客户数均位于倒数第二。不过，交通银行和中国银行的普惠型小微贷款平均利率相比其他大行而言要低。

“宇宙行”工商银行的总资产、总贷款、总存款等在银行业均位于前列，但其发放的普惠型小微贷款相对自身庞大的体量而言，仍然较小，普惠型小微贷款的多个指标只位居六大行中部位置。

为个体经营者群体“定向供氧”，湖北建行推出6项普惠个人经营性信贷产品

极目新闻记者刘闪

视频剪辑刘闪

实习生周国健

通讯员李雅婕

小微企业是经济发展的生力军、就业的主渠道、创新的重要源泉。

发布会现场

7月6日上午，建行湖北省分行在武汉洪山宾馆举办“惠市•惠企”普惠个人经营性信贷系列产品发布会，聚焦个体工商户、小微企业主等个人经营者融资需求，盛大发布“小微快贷（个人经营版）”品牌，同步推出了“商户云贷”“商叶云贷”“首户快贷”“善营贷”“善担贷”和“个体工商户抵押快贷”等6项主打信贷产品。

6项主打信贷产品正式启动

极目新闻记者现场了解到，此次“惠市•惠企”集惠专项行动，建设银行量身定制了专属产品、专享额度、专项政策、专业服务，融合信用、抵押、质押、第三方担保等多类可自主选择的担保方式，支持多种生产经营场景融资需求，通过线上线下多种服务渠道触达客户，以个人经营客群为核心，为不同行业、区域、专业市场、商圈等个人经营客群提供定制化信贷服务。

建行湖北省分行普惠金融部总经理杨子刚宣讲产品

具体而言，六款普惠个人经营性信贷系列产品各有特色：“商户云贷”主要面向批发零售、餐饮、文旅等经营商户，最高可贷300万元；“商叶云贷”主要面向烟草专卖零售商户，最高可贷200万元；“首户快贷”针对首次与建行发生信贷业务的客户，最高可贷500万元；“善营贷”则针对经营特征、业务场景、所属行业、风险特征具备相似性，或者处于同一产业集群、商圈、商务楼宇的客户群建立定制化信贷服务方案；“善担贷”是以小微企业的多维度数据为依据，采用国家融资担保基金的政府性担保体系批量担保，为小微企业办理的流动资金贷款；“个体工商户抵押快贷”以建行认可的优质房产抵押为主要担保方式，为个体工商户办理的贷款。后三项信贷产品最高额度均为1000万元。

人民银行武汉分行党委委员、副行长李斌讲话

发布会上，人民银行武汉分行党委委员、副行长李斌表示，建行湖北省分行推出面向小微企业主、个体工商户的专属便捷融资产品，为个体经营者群体“定向供氧”，是在小微企业金融服务领域的又一次有益探索，也是落实“保市场主体保就业保民生”的创新举措。人民银行武汉分行认真贯彻落实人民银行总行和省委、省政府关于小微企业金融服务的各项部署要求，牵头制定《纾解全省中小微企业融资难融资贵问题的若干措施》《关于加强金融助企纾困工作若干措施》等多项政策措施，搭建“楚天贷款码”“信用培植”“金融链长制”“四张清单”等一系列平台和机制，开展“首贷拓展”“敢贷愿贷能贷会贷”“交通物流行业金融助企纾困”等专项行动，引导金融资源向小微企业倾斜。在相关政策引领下，各金融机构持续改进内部资源配置，创新金融产品和服务，加大对小微企业的金融支持力度，全省小微企业金融服务呈现量增面扩价降的良好态势。

建行湖北省分行党委委员、副行长祝艳阳致辞

建行湖北省分行党委委员、副行长祝艳阳致辞时表示，帮扶好个体工商户，就是保就业、保民生、保经济，此次创新推出普惠个人经营性信贷系列产品品牌——“小微快贷（个人经营版）”，以模式创新、降低门槛、简化流程、减少抵押、减费让利等精准施策，致力于帮助全省广大个体工商户纾困解难。截至目前，建行湖北省分行普惠金融贷款余额已突破750亿元，服务客户超过9万户，小微企业贷款获得率和满意度不断提升。

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在中山装修贷款选哪个银行比较好？

想在中山办理装修贷款的朋友不妨了解下！

建行和中行都有各自的装修贷。看你的房贷是否在这两家银行。

建行的分期通，中行的优客分期，都不错。

1：工商银行：工行提供装修贷款，可以用公积金贷款装修，非常方便，其次，按揭最适合工行现有的按揭客户。假如以抵押房屋的名义办理装修贷款，是在工商银行办理二次抵押，而非信贷，金额约为房产价值的15%，年化利率为2.7%，公积金也是如此，都很低，贷款期限为5年。商业银行的利率最低，低于房贷利率。

2：建设银行：月利率在0.27%至0.37%之间，还款期为5年，不需要抵押，纯信用贷款。

建行是装修贷款比较好的银行，建行装修贷款有几种选择，可以选择几种方案，

比如建行信用卡方案或者公积金方案或者流水方案。

建行房贷和信用卡客户的现有客户都是优质客户，不看流水，建行信用卡额度扩大6倍，公积金基数扩大50倍左右，简单的流水方案要看结息流，要求比较高。

3：其他银行能做装修贷款的银行还有平安银行、中国银行、农业银行。中国银行也属于信贷。

农业银行属于二次抵押，要求有高有低，这里就不多说了。

4：公积金公积金缴存基数大于2400，连续缴纳公积金时间2年，少数公积金缴存基数越高，金额越高；公司最好是公共机构，或国有企业和大型企业，最好属于银行白名单企业；

5：信用银行贷款一般对信用调查要求较高，因此信用调查必须更好。

2年内信用卡额度利用率低于70%，信用卡状态正常目前无逾期，最好是银行机构贷款。

6：家装修贷家装贷款也称作装修贷款，指银行或者消费金融公司推出的，以家庭住房装修为目的个人信用贷款即无抵押信用贷款。银行发放的个人住房装修贷款单笔贷款额度原则上不超过15万元人民币，同时不超过装修工程总费用的50%。

7：家装贷家装贷款有两种贷款和一个信用卡分期形式可以申请。

具体如下：1、申请个人信用贷款来装修；2、个人消费贷款之装修贷款。这里的消费贷款指的是持证抵押贷款，也就是用房产来抵押、申请的消费贷款。；3、信用卡家装分期；4、消费金融公司贷款除了银行贷款这条传统途径外，向消费金融公司贷款也是可以选择的途径之一。

8：无抵押无担保信用贷款无抵押无担保，但市场上一半以上的信用贷款产品对消费者要求甚高，或是资产证明门槛的高高筑起，或是特定行业的人士、VIP客户、公司高级管理人员才能申请，均要严格考察申请者工作性质、所处行业、收入状况等细节。较受消费者青睐的有宁波银行、渤海银行、渣打银行、花旗银行等银行的个人信用贷款产品，这些银行信用贷款额度一般是月收入的5-8倍，当然利率也会较高。