征信不好的人，该怎么去银行贷款？

申请贷款被拒的原因有很多，其中一个其决定性因素的是征信。征信的好坏直接影响初审，如果你想快速下款，那拥有一份体面好看的征信报告必须的。

征信记录分为五个等级，是国际金融业对银行贷款质量的公认标准。这个方法通过对借款人现金流量、财务实力、抵押品价值等因素的连续监测和分析、判断贷款的实际损失程度。根据内在风险将商业贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。

1、正常：借款人借了贷款后，能正常还本付息，机构或平台对借款人偿还贷款有足够的信心，认为借款人完全可以正常还款。

2、关注：借款人有能力偿还本息，可能由于一些原因造成不能按时还款。

3、次级：借款人还款能力出现明显的问题，依靠目前收入无法正常还款，需要通过抵押、续贷、融资、多头借贷的方式来还款。

4、可疑：表示借款人不管采取什么方法，都无法偿还贷款。即使执行担保，也要造成较大损失。

5、损失：金融机构或平台已经认定借款人确实没有办法归还贷款。在采取所有可能的措施或一切必须的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只收回极少部分。

此外，如果征信报告查询次数过多，也会影响贷款和信用卡的审批。

大家可以根据自己的情况，对比自己的征信等级。如果达到次级，基本上申请都会被拒。

那么，征信如果不好怎么才能成功申请贷款呢？

只能优化自己的征信。想要正常下款，就要花3-6个月时间优化征信。

怎么优化？

1.按时还款

把不良的逾期记录刷下去，征信不良记录通常自还清欠款日起2年后会被覆盖，5年后会自动消除。这期间要按时足额还款，不能逾期。

2.减少申请

频繁申请贷款是很容易被拒的，之前省呗君也提到过很多次了，这类用户默认逾期风险高于普通用户，放款率也会比较低。

3.降低负债

没有足够还款能力的高负债，是很危险的，省呗君建议先还掉小额的贷款、注销不用的信用卡来降低负债。

征信差查询多，网贷多还有逾期，在武汉怎么办理银行贷款？

征信好、资质优秀的人，借钱分分钟的事儿，而且下款额度都很高。但现实是大部分都是普通人，或多或少都有一些问题，比如，征信不好，查询多、网贷多或有逾期。这些情况，银行可能不受理贷款，针对这个问题，今天帮大家总结一下征信不好，办理银行贷款一些要求，大家一定要保护好自己的征信，不要病急乱投医，避免套路和骗局。

贷款风控关于贷款风险，很多人应该对这方面有一定的了解，贷款风控是一种具有很大的内在风险，它对借款人的还款能力、信用情况、经营管理水平、贷款用途、是否有负债等都进行考量。具体可以从借款人的经济实力、还款能力、消费水平、贷款用途等方面来判断。

银行风控查征信主要看以下几点

1.查询是否过多

如果客户查询次数较多且查询方式为贷款审批或信用卡审批较多的话，银行对客户的审批会打折。而如果你的担保资格审查比较多的话，也会对你的该笔贷款审批有所影响。

2.是否有其他贷款

看客户是否在他行或是其他金融机构有贷款，银行风控审批部门会参照相关信息进行评估，以确定额度。

3.是否有逾期

看该客户是否有逾期，若有逾期且金额较大、时间较长，则该行很可能拒绝提供该笔贷款的审批。

4.是否有他行贷款审批

看该客户在他行是否有贷款审批信息，侧面去了解客户的信评，如果有多笔他行的贷款审批会降低你在该行审批通过的概率。

征信查询多征信打出来，在查询页面一般有贷款审批，信用卡审批，担保资格审查，贷后管理等，贷后管理是不属于查询的，自查的也不算，不过自查也不能太频繁。

银行要求查询是近两个月不超过4次，三个月不超过9次，6个月查询不超过20次，跟大家说的这些也是银行最宽泛的要求，一般是近三个月不超过5次，自查不超过3次的居多，如果是选择抵押产品，查询问题可以沟通。如果没有抵押物做抵押，可以参考以下几点。

1.尝试向不查询征信的机构贷款

除了银行、消费金融这些上征信的贷款机构之外，还有一些地方性的小额贷款公司（在本地有网点）是不查询个人征信的，大家可以去试试。要考虑到融资成本，不要病急乱投医被套路。

2.开具相关贷款结清证明

如果征信查询次数过多且负债较高，我们可以先去银行试一试，如果银行要我们开具证明，我们就去原先贷款过的机构开具结清证明，这样可以减轻影响。

3.民间借贷周转资金

可以尝试通过民间借贷周转资金，结清贷款后再去银行贷款。我们还可以先通过过桥贷款的方式进行周转，等征信报告好转后再去银行贷款。

网贷小贷笔数多现在手机点网贷小贷起来方便，所以征信差的也多了。虽然方便，但确实是害人不浅，不管银行和机构没有喜欢这些的，网贷不仅额度低，笔数多，利息高，花征信。

没有哪笔网贷额度是超过20万的，贷款利息年化超过18-24%，你还起来也费劲，额度不高想解决问题就要多笔申请。通过一笔网贷的就会有第二次第三次，不单单是用着方便，还起来费劲，也就有很多网友以贷养贷，拆东墙补西墙，因为最后你发现你挣的钱都还利息了。

银行对于申请贷款的客户，要求网贷小贷笔数一般是不超过3-6笔，每家银行容忍度不一样。要是笔数超过了，有一二十笔的话，那么申请银行的贷款就比较困难了，就算申请网贷恐怕也点不出来了。这个时候你想从银行贷一笔大额，把小贷网贷都给平了，银行也不傻，他们为什么要做接盘侠呢，网贷太多了，你都还不起了，银行不是福利单位。

我们经常会碰到网贷客户做债务优化，如夫妻名下共36笔网贷小贷，通过按揭房转银行抵押房，把所有网贷结清，月供从3万+降到8000多，从此一身轻松。

征信逾期情况

征信有逾期，也是可以申请银行贷款的。一般来说，征信记录有不超过2次逾期，银行还是会酌情处理给予贷款通过。

贷款逾期近两年不能超过6次，信用卡逾期也不能超过6次，总的逾期不能超过9次，连续逾期不能超过3，一般在这个范围内银行可以受理，逾期比这个要求还要严重，那就建议你等等，不再出现逾期，如果着急用钱就走民间贷款，养好了征信再走银行。

武汉个别银行房产抵押贷款，可以容忍信用卡1000元以下的少量历史逾期。因为不同机构对于逾期的容忍度是不同的。相对较宽松的审核机构，即便征信记录有逾期，也不影响机构放贷审核通过。

征信没问题，也被拒贷征信也不是万能的，征信看着好也未必好，现在的大数据也是个硬伤。之前有个客户走银行的房抵，从征信上真真没有问题，征信也通过了，银行的大数据系统就是通过不了。另外，银行流水、高负债，企业法人、大股东、关联企业有官司，抵押物不佳等问题，都会导致银行拒贷。

总结：如果征信不好、网贷、查询多、有逾期，也是可以想办法找办理银行贷款的。建议如果已经问了3-5家银行，都不能顺利贷款。就不要再多尝试了，耽误时间精力不说，弄花征信反而加大贷款难度。可以找专业贷款咨询公司帮忙，出谋划策，匹配最佳贷款方案。

银贷是杠杆，经营创造价值，投资有风险，贷款需谨慎。

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湖南省首家！芒果小贷接入二代征信系统

作者里奥出品消费金融频道

芒果卫视旗下小贷公司已接入二代征信系统，成为湖南省首家直接接入人行二代征信系统的小贷机构。

8月26日，湖南快乐通宝小额贷款有限公司（下称：快乐通宝小贷）官微报道，快乐通宝小贷实现与人行二代征信系统的功能对接，人行征信报告查询系统正式上线运用至“芒哩”生产环境。

湖南省首家

二代征信被称为史上最严征信报告，随着征信服务和征信信息日益丰富精准化，征信基础设施渗透加深，二代征信已成为金融消费者的通行证，金融机构的基础风控指标。

央行征信中心在2020年1月份启动二代征信系统切换上线，并要求各大银行、消费金融公司、信托公司等金融机构在2021年12月31日前实现二代信息报送。

而由于系统接入门槛高、准入条件多、审核标准严、技术要求高等原因，小贷公司接入难度较大。

快乐通宝小贷于2020年11月获得人行征信接入批复；2021年8月，公司完成系统接入，开始报送信贷业务数据；今年6月，经人民银行征信中心批准，快乐通宝小贷正式开通个人征信信息查询权限。

上线运用后，快乐通宝小贷实现了业务数据的实时报送和查询，“芒哩”用户贷款、还款及逾期情况都将及时、全面、准确地报送至人行征信系统。

视频平台的金融布局

快乐通宝小贷成立于2017年11月，原为芒果超媒子公司，2019年快乐通宝小贷推出现金贷产品“芒小贷”（现更名为“芒哩好贷”），依托芒果超媒旗下芒果TV进行放贷。目前该款产品最高额度20万，利率没有显示利率区间，只标明最低7.2%（单利）。

2021年6月芒果超媒将快乐通宝小贷转让给控股股东芒果传媒。虽然“分了家”，但芒果TV依然是芒哩好贷的第一流量入口。除了芒哩好贷，芒果TV还有一款产品是芒哩花卡，是由快乐通宝小贷和合作银行提供的一款信贷权益产品，最高额度5万元。

不只是芒果TV，其他几家视频平台金融业务均有布局，像是“爱优腾”（爱奇艺、优酷、腾讯视频）PP视频，有的为其他机构引流，有的只推自家信贷产品。

目前来看爱奇艺布局最深，APP显示爱奇艺和多家机构合作，为多个金融借贷产品导流，其旗下还有信贷服务平台“小芽贷”。小芽贷于2019年末推出，官方介绍称，小芽贷由持牌金融机构独立负责并管理风控审阅、资金供给、贷后办理及风险承担等全流程服务，爱奇艺为用户提供互联网金融信息及为金融机构和用户信贷服务提供技术支持。

除此之外，在爱奇艺APP“我的钱包”中还推荐了多款借贷产品，包括了长银58金融、马上消费安逸花、360借条、国美易卡、翼支付甜橙借钱、富士康的富宝袋、滴滴滴水贷、众安贷、京东金条、民生助粒贷、榕树贷款等信贷产品。

腾讯视频只为自家产品导流，是由腾讯旗下微众银行提供的“小鹅花钱”，是微众银行继“微粒贷”后推出的第二款信贷产品，于2020年登陆腾讯视频、腾讯新闻、QQ音乐等平台。小鹅花钱融合了“信用借”和“信用购”的优势，除了能够直接借款，还能够在审批完成后，由微众银行提供的个人银行账户，将其绑定微信支付后可在线上线下使用。

PP视频与芒果类似，也是为股东借款产品导流，在APP借钱板块只有一款产品“任性贷”，是由重庆星雨小额贷款公司提供。

优酷涉及金融业务是最少的，此前曾与银行合作开展联名信用卡办理，目前APP页面已无金融板块。