征信不好，也能贷款？这些渠道你得知道

征信不好，也能贷款？这些渠道你得知道

对很多普通人来说，一提到贷款，首先想到的是银行。不过，很多人由于资质问题，很难从银行获得所需资金。

这里所说的资质，包含两个方面：一个是还款意愿，即你的个人征信，有问题的征信基本上会被银行视为有故意逾期的风险；一个是还款能力，即有没有固定收入、有没有可变现的财产。

为了控制风险，银行要求你必须同时具备还款意愿和还款能力，缺一不可。所以，我们经常会听说，征信有问题、工作不稳定、收入不稳定的自由职业者、个体工商户等，无法得到银行的支持。

一旦这些人遇到意外，急需用钱，该怎么办呢？在这里，鑫三赢金融超市要给大家介绍几个除银行以外的融资渠道：

一、小额贷款公司

鑫三赢金融超市所指的小额贷款公司，指的是国家认可的，各省市金融办颁发有金融经营许可证的正规小额贷款公司，有证的才是正规的，要注意。

与银行相比，小额贷款公司的门槛较低，一般只要没有大的征信污点，不是我们说的“老赖”，基本上借款是没有问题的。

在利息方面，国家规定小额贷款公司的利率为基准利率的4倍，算下来在17.4%左右。

办理的手续也比较方便，可以采取纯信用的方式，也可以用抵押的方式。你可以到期还本、按月结息，贷款资金的的作用能得到充分发挥。

二、民间借贷公司

民间借贷公司包含实际从事个人融资业务的担保公司、典当公司、企业等。

受资金实力和流动性的限制，借款金额一般较小。而其利率却较高，通常月利率在3%以上，有时市场资金紧张的时候，利率还会上涨。

当然，一个愿打一个愿挨，求助民间借贷公司的借款人，一般资质较差。因此，这些公司实际上需要承担巨大的放贷风险，必须收取较高的利息才能覆盖风险。

民间借贷公司良莠不齐，有的会通过银行委托贷款流程将借款进行合法化，有的则以个人名义与借款人签订借款协议，这种情况下，或许会发生一些合同陷阱，如套路贷等。

所以，鑫三赢金融超市建议您，谨慎选择靠谱的民间借贷公司。如果自己拿不准的话，可以寻求贷款服务代办机构的帮忙，对放贷方进行严格的筛选。

随着国家对社会信用体系的建设越来越重视，个人征信的好坏，决定着你能否从相对正规、利息合理的金融机构获取资金。尽管市面上各种融资渠道存在，但骗子也很多，冒充知名公司骗贷。

比如，2019年年关将近，这时也正是大家都比较需要资金的时候。如果因为征信原因，遇到了融资困难，千万不要病急乱投医。

找到靠谱的机构，签订合同时要认真阅读贷款材料，才能避免各种骗术哦！

想做银行贷款，但征信不好，能办吗

坐标广州

征信不好又想做银行贷款，到底能不能做，这让我想到前几天的一个问题，银行贷款看重的是征信还是资质。

从事金融行业多年，无数的实践证明，资质比征信重要一些，就像上面那个的标题，征信不好也是可以做银行贷款的，但能不能贷还要取决于你的资质。

征信不好表现在以下问题：

1.名下小贷网贷多

2.负债过高

3.历史逾期严重以及逾期记录多

4.征信查询多。

5.当前有逾期。

每个问题看起来都是相对独立的，但是像蝴蝶效应一样，都是有关联的

当你名下小贷网贷多，由于网贷的特性是借款期数短，月还款金额高，自然就会导致负债高，负债高导致经常无法及时还款，只能继续办理新的贷款来以贷养贷，

贷款申请多了或者申请不下来了，征信查询就多了，到后面还不起钱就自然当前逾期了。

符合以上的问题点越多，需要提供给银行的资质就要越好。

符合1-2条：

网贷多负债过高都是比较常见的，毕竟不是每个人闲来无事就研究银行贷款产品，最快获取贷款的方式就是点网贷小贷。

针对此类客户只要有稳定的工作，相对好一点的单位，有缴纳公积金以及银行代发，和一定的还款能力，银行还是可以接受的，就算当前的收入与负债不匹配，个别银行年初的时候资金充足，还是会放放水的。这种情况屡见不鲜。

符合1-4条：

查询多跟逾期都是银行比较排斥的，查询次数过多以及多次逾期，做信用贷款基本上会被拒绝，此类客户需要提供的就是资产证明，要有一定的抵押物，但是名下总负债不能超过抵押物价值的100%。

符合1-5条：

此类客户的风险很大，所以一定要有抵押物才可以，申请之前要还清当前欠款并出示结清证明。针对此类客户能做的都是金融机构公司，机构提供了一定的担保，银行放款，利息中包含了担保费，所以会比银行贷款利息高很多。

所以说征信不好也是能贷到钱的，只不过需要付出的成本会高很多。如果贷款前期总对银行爱答不理，那么后期就会高攀不起。

贷款不是简简单单的能借到就可以了，而是要有长期规划，在以后困难的时候总有银行愿意为你敞开大门欢迎你。

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征信不好需要贷款怎么办

提到征信，相信大家都深知其重要性，正规贷款机构在审核贷款申请时，都十分看重申请人的征信状况。大多数人在资金紧张的时候，都会选择贷款，但是贷款并不是你想贷就能贷的。贷款是有条件的，而人们被拒贷的理由也有很多。其中“征信不好”就成为了贷款中最常见的绊脚石之一了。

虽然有些朋友因为征信的原因被拒贷，但并不是说征信不好就一定贷不到款。事实上，只要分析好问题，针对性处理，就会发现贷款并不难！这就跟大家分享一下该如何破解。

信用记录分类

贷款五级分类制度是根据内在风险程度将商业贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。这种分类方法是银行主要依据借款人的还款能力，即最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款遭受损失的风险程度，

正常

借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

关注

尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

次级

借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

可疑

借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

损失

在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

如何养好征信？

01未使用的卡及时注销

有些信用卡一旦下卡就会收取年费，如果未激活不使用也会造成逾期；严重的甚至会造成3个月甚至6个月以上的逾期，一不小心就进了银行的灰名单，给自己的未来申贷造成极大阻碍，同时征信上也会记录未激活信用卡账户数。

02按时还款，不要逾期

一旦产生逾期我们不仅要承担相应的利息和罚息，银行还会质疑我们的还款能力或信用度有问题，不仅会影响我们的征信，严重的甚至还会直接被拉入征信黑名单，影响我们以后的申卡、申贷等，得不偿失！所以我们要想养好征信，提高个人信用就一定不能逾期。

03不要频繁申请信用卡

在银行办理贷款时，银行都会查询借款人的征信报告。有的借款人网贷特别多，导致自己的征信查询次数过多，那么下次再向银行申请贷款的时候，银行就会觉得借款人极度的缺钱，属于银行风险，客户有可能降低贷款金额，甚至直接拒贷。另外，不要刷爆信用卡，使用额度最好控制在授信额度70%以下。

征信不好如何补救？

如果借款人只是征信花了，在没有逾期的情况下，可以养三个月的时间，在此期间，不能够申请网贷、信用卡等，等征信自然进行恢复，就可以继续向银行申请贷款，只要借款人的综合评分达标，就能够申请到银行贷款。

及时清理债务

征信记录上会有个人的贷款、信用卡等债务记录，贷款人可以在申请贷款前先偿还一部分债务，减少债务34的影响。

补充财力证明

个人财力证明文件可以说明个人的收入情况、现有资产情况，最后反映出借款人的债偿能力，比如工资流水、社保公积金缴纳记录、保险单据、持有理财产品证明等等。

尝试抵押贷款

如果借款人个人征信不好，可以根据自己的征信情况匹配银行抵押类贷款产品，抵押类贷款产品对借款人的征信考核相对宽松一些，而且还款的周期长，可申请的贷款额度高。通过转换贷款方式，可以缓解自己的还款压力。

选择助贷机构

助贷机构对贷款行情的了解更专业，他们对本地的贷款机构相当的熟悉，掌握众多的贷款渠道。因此他们会根据借款人的实际条件找到合适的渠道并提供具有价值的建议，为借款人找到合适的贷款产品，从而提高贷款成功率。