帮人“洗白征信”办贷款？男子被骗4万多，律师紧急提醒

邓先生在湖南郴州市宜章县开了一家再生物资回收公司。9月初，正愁周转资金的他接到了几位业务员的电话，均称可以帮他“放款”。经过一番思索，邓先生选择联系位于长沙的湖南辰喜信息咨询服务有限公司。

9月初，邓先生带着证件来到公司线下地址，得知自己可以申请228万的借款。邓先生觉得很不可思议：“我征信上有2次逾期记录，这个不会有影响吗？”员工则告诉他，公司可以“洗白征信记录”，只要邓先生交借款金额4%的手续费就好。

交完手续费后，这笔借款迟迟没有到账。10月18日，邓先生要求公司对他进行退款，10月19日收到了50000元退款，10月20日，邓先生再次来到公司门店，发现大门紧锁。11月15日，邓先生向晨意帮忙记者求助，希望能够要回自己的钱，并曝光这家公司。

律师认为，公司的做法涉嫌刑事诈骗。

男子征信逾期担心借不到钱，被告知“可以洗白征信”？

邓先生在宜章开了一家再生物资回收公司，近期需要资金周转。但根据相关政策，自己只能办理100万以下的贷款，有点满足不了需求。经过与多位业务员的沟通，邓先生选择了位于长沙市的湖南辰喜信息咨询服务有限公司。“其他公司的业务员给我开的价是7%-12%的居间费，这家公司的业务员对我说他们只收取4%的居间，这点吸引了我。”

邓先生说，9月7日，他带着营业执照和身份证从宜章来到位于长沙市芙蓉区的宇成朝阳广场T4栋2407号房，这里是湖南辰喜信息咨询服务有限公司的地址。

邓先生说，他走进公司，就看到密密麻麻一堆人在工作，这让他觉得这家公司不会跑路。“法定代表人郑若尘接待的我，他拿出手机对着我的营业执照做了一系列操作，然后告诉我可以办理228万的借款。”

邓先生觉得很不可思议，因为自己的征信记录有过2次逾期。“郑若尘告诉我，尽管放心，他们有办法帮我洗白征信，保证银行可以顺利放款。如果不放款，就退我钱。”

邓先生在9月7日和湖南辰喜信息咨询服务有限公司签订了一份《居间服务合同》。双方在合同中约定，甲方（邓先生）需在9月15日前交齐91200元居间费，乙方负责寻找介绍出资方。“郑若尘告诉我，补齐尾款后，能在9月底前帮我和银行完成对接。”

邓先生按照约定，在9月15日前交齐了居间费。9月底，眼看尾款迟迟没有到账，邓先生怀疑自己被骗，他又来到长沙，并报警。在民警的协调下，郑若尘写下一份保证书。

这份保证书中写着：“甲方（公司）向乙方（邓先生）保证，已将乙方相关个人资料提交给银行审核，10月10日前会有银行电审电话打给乙方。2022年10月14日前银行会通知乙方电审贷款结果。如果到时没有相关情况发生，甲方在2022年10月15日前全额退款乙方居间费91200元。如未退，乙方有权向甲方索取经济等相关赔偿。”

邓先生说，自己在10月10日前收到过一个自称是银行工作人员打来的电话。“那个号码没有任何备注，一般如果是银行的话肯定会有备注的。”倍感疑惑的邓先生自己致电银行，得知银行根本就没有任何自己的贷款信息。

邓先生这才反应过来，自己可能遭遇了骗局。10月18日，他又一次来到长沙，并在10月19日收到了50000元退款。10月20日，邓先生想要剩下的41200元，发现公司在一夜之间“人去楼空”。

记者探访：公司大门紧闭，企业动态2天内多次变更

11月15日，晨意帮忙记者来到长沙市芙蓉区的宇成朝阳广场T4栋2407号房，透过大门发现，“湖南辰喜信息咨询”的字样还没拆下，但房内除了楼道保洁员，没有一个人。办公设备还没有撤走，几十张椅子摆放在房内，经理室里还摆放着大量书籍。

办公室里还没来得及撤走的白板上张贴着一张“十月奖励制度”，上面写着公司的任务与奖惩措施。一位保洁员称：“20多天前这里就没人了。”

晨意帮忙记者通过企查查发现，湖南辰喜信息咨询服务有限公司在10月9日到10月10日2天内出现了多次人事变动。10月9日，法定代表人和大股东从郑若尘变更成李春凤，同日，郑若尘退出执行董事和经理的职务，黄瑛退出监事职务，由李春凤担任执行董事和经理，岳海立担任监事。10月10日，实际控制人和最终受益人均由郑若尘变更为李春凤。目前，这家公司的经营状态为续存。

除此之外，在该公司信息界面顶端有一条明显的警示信息：谨防征信修复骗局，严厉打击违法违规行为！

记者了解到，2022年3月30日国家发改委发布了《国家发展改革委办公厅关于重点开展“征信修复”问题专项治理的通知》，明确点出了重点治理对象：“本次专项治理对象主要是假借‘征信修复’‘征信洗白’等名义招摇撞骗，通过虚假宣传、教唆无理申诉、材料造假、恶意投诉等手段骗取钱财或个人信息，严重扰乱市场秩序的市场主体。”

通知中还明确指出：对纳入专项治理台账的治理对象，地方各级信用体系建设牵头单位要向监管部门发送监管提示函，经查证属实的，要建议登记管理机关对其作出撤销登记的行政处罚，将行骗者逐出市场。对参与“征信修复”违法违规活动的信用服务机构，地方各级信用体系建设牵头单位不得与其开展任何形式的合作。

律师：公司涉嫌刑事诈骗，当事人可向公安机关报案

在本次事件中，邓先生可以怎样维权？涉事公司又有哪些地方不对？潇湘晨报记者咨询了湖南睿邦律师事务所执行主任刘明、湖南万和律师事务所律师李健。

焦点一：“洗白征信”是否可信？

刘明认为，一般情况下，商家如果称自己能够“洗白征信”，就是在诈骗：“因为现在根本就没有洗白征信的方法。”李健也认为，如果商家提供的“洗白征信”行为属实，不排除其中会存在违法手段，市民应当予以远离和警惕。

焦点二：涉事公司是否违法？

刘明认为，即使涉事公司退还了邓先生50000元，他们的行为仍然构成诈骗。“之前收了这么多钱也没有做事，现在还非法占有了邓先生40000多元。该公司的行为已经涉嫌诈骗罪。”

李健认为，本次事件中，商家涉嫌刑事诈骗：“公司以侵占他人合法权益为目的而编造相关情节进行牟利。邓先生有权向公安机关报案，要求予以依法处理。”记者王胤期

2022年个人征信报告详细解读，建议收藏

随着社会经济的发展，经济体系已经由传统经济向信用经济方向发展，而信用社会的建设离不开个人征信体系的完善与升级，个人征信与我们的生活密切相关，个人征信变得越发重要。

当下“个人征信报告”就是“个人经济身份证”的代名词，个人征信在社会经济发展中起着至关重要的作用。房贷、车贷、信用卡办理，都需要评估征信情况。

那么，关于个人征信，我们需要知道哪些内容呢？

01

如何查询个人征信

目前正规的征信查询渠道一般有三种。

1、通过人民银行征信中心官网（www...）查询：第一次使用的用户需先进行新用户注册。

2、使用中国银行、银联、云闪付等查询：下载中国银行、银联、云闪付等查询个人征信，部分商业银行手机也可获取个人信用报告。

3、到征信分中心线下网点查询：携带本人身份证前往当地中国人民银行或部分商业银行网点查询。

一般查询成功后次日可获取，最快当日可获取。个人每年有2次免费查询信用报告的机会，超出后需要征收征信管理费。

02

个人征信报告有哪些内容

新版征信主要内容包含：个人基本信息、信息概要、信贷交易信息明细、非信贷交易信息明细、公共信息明细、本人声明、异议标注、查询记录。

征信起始页：征信报告获取时间，一般是要看7天内的，部分看三天内，主要看用途、获取征信的网点信息、有无异议申述（如逾期申述等）。

一、个人基本信息：包含被征信当事人的姓名、性别、年龄、工作单位、联系地址等用以识别个人身份的信息。

1、居住信息栏：居住地址、住宅电话、居住状况（自有租住等）、居住时间。

2、职业工作信息：工作单位、企业性质、企业地址、企业电话、职称职位、更新上传资料名称。

二、信息概要：所有贷款和信用卡负债汇总，以及逾期情况明细。

1、账户信息摘要：贷款类型、账款账户数量、信用卡账户数量。

2、逾期信息+特殊案例图：被迫偿还信息是经过法院判决执行；逾期信息、逾期账户数量、逾期总共月份，逾期金额、逾期月数2连续2个月逾期，3是连续3个月逾期也是常说的，M2M3。

3、各类贷款信息金额汇总，循环贷款，信用卡金额，近期平均还款额等。

4、短期查询记录。

三、信贷交易信息明细：是分析一个人征信报告是否良好的重要部分。

账户详细信息汇总：

1：机构或银行名称

2：账户设立日期

3：到期时间和额度

4：业务种类（个人经营性贷款个人消费贷款商业住房贷款等）

5：担保方式（免担保和担保类贷款）

6：账户状态（正常关闭提前结清等）五级分类正常、关注、次级、可疑、损失

7：账户余额（这个余额为未还本金）

8：还款记录（如有逾期显示逾期金额）

各机构授信信息汇总，如信用卡或是金融机构汇总。

四、公共信息明细

个人公积金缴费信息明细处这部分信息不显示：法院信息、欠税信息、行政执法信息等。

五、征信查询记录

查询记录分正常查询和负面查询。

正常查询为”贷后管理“是您拥有贷款或信用卡且正常还款的信息；负面查询为“贷款审批、信用卡审批、担保资格审查”，是未按合同约定还款的信息。

查询记录一般分半年或一年基准为主，银行负面查询一个月不能超3次，3个月不能超6次，近一年查询不能超过12~15次。机构负面查询一个月不能超过5次，3个月不能超过10次。

有些人从来没逾期过，但查询次数过多，也可能被认为征信不良。

主要是因为：查询次数过多，审批人员会认为他特别缺钱，资金比较紧张，所以才不断申请贷款。对于这种经济有问题的客户，银行一般不敢放款。有些小额贷款公司，也需要评估封控，可能也会拒贷！

03

个人征信更新时间与储存时间

个人征信系统每天都在更新，大部分放贷机构每天都在向征信系统报送数据，所以今天发生的变化，可能后天就会展示在您的信用报告中了。

且个人征信报告逾期记录不可以主动消除，根据《征信业管理条例》规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年，超过5年的，应当予以删除。

要注意的是，这个5年是从逾期欠款还清之日开始计算的，而不是指逾期记录产生之日后的5年。

04

如何维护个人征信

1、及时进行银行贷款偿还，根据还贷能力来申请适当数目的贷款，尽量不要让使用且未还的贷款数量占总额度的比例过高。

2、规范信用卡使用，及时注销不常用的信用卡，避免因未及时缴纳年费等导致逾期；不频繁申请信用卡，避免因申请造成“征信花”。

3、申请贷款、信用卡的时间间隔不宜过短。如果短时间内大量申请贷款或信用卡，很容易被怀疑是高风险用户。

4、尽量避免使用网贷，网贷一般金额不高利率却很高，不仅银行会认为你缺钱，高利率可能会使你因还不上款而导致逾期。

现在很多消费信贷盛行，很多互联网产品提供了借款途径，如借呗，花呗、信用卡、小额贷款等，这些产品都接入了征信系统，若有失信记录便会被记录到央行的征信记录内。

随着我国征信体系的不断完善，计入征信系统的条目越来越多,范围也是涉及到生活的方方面面。为了维护好个人征信报告，要树立诚实守信的观念，量入为出，理性消费不过度借贷，养成良好的信用习惯，保持一张畅通无阻的“经济通行证”。

（图片来源网络）

新网银行2022年上半年资产营收实现两位数增长

8月11日，红旗连锁发布2022年半年度报告，显示其参股的新网银行资产规模744.23亿元，营业收入16.26亿元。资产规模和营业收入均呈现较快增长，值得一提的是，营业收入同比增长35.87%。目前，新网银行发展态势良好，资产质量稳定，各项工作处于良性增长通道，阶段性投入带来的规模效应逐步显现。

发展态势良好打开良性增长的空间

据悉，受益于业务功能不断完善，BC联动、三位一体数字金融能力矩阵逐步形成，新网银行整体发展态势良好，特别是积极响应国家政策，全力投入金融惠企利民纾困行动，发挥数字信贷全在线、非接触的服务优势，加快、加大信贷投放，助力实现对新市民、小微企业和个体工商户等抗疫纾困重点群体的精准滴灌。

2022年，新网银行信贷投放保持较快增长。数据显示，新网银行资产规模744.23亿元，营业收入16.26亿元，净利润2.56亿元。在经营规模增长的情况下，新网银行坚持审慎经营原则，按照较高标准计提准备，拨备覆盖率高于并优于行业平均水平。目前，新网银行发展态势良好，资产质量稳定，各项工作处于良性增长通道，阶段性投入带来的规模效应逐步显现。

新网银行牢牢紧扣小微金融服务“量增、面扩、质升、价降”目标，持续构建小微专业化经营模式，助力数字普惠金融触达到实体经济“毛细血管”。截至2022年6月末，新网银行普惠型小微企业贷款余额91.22亿元，较年初增速达54.48%，高于各项贷款增速20个百分点。与此同时，新网银行充分利用再贷款、转贷款、“两项工具”等小微金融政策红利，进一步加大减费让利力度，助力战疫情、稳经济、保就业。

金融服务新市民“非接触”模式提供有效助力

2022年以来，新冠肺炎疫情多点散发、频发，主要服务于制造业、建筑业等传统劳动密集型接触性产业的新市民群体受到的影响颇为明显。为做好新市民金融服务，2022年3月，中国银保监会、中国人民银行联合发布了《关于加强新市民金融服务工作的通知》，部署提高新市民金融服务可得性和便利性。

政策频提要求做好新市民金融服务，这不仅是为了解决新市民的“生活”问题，亦是为了解决“生存”问题，更是为了“保底线”。从面向大众的普惠金融到精准的新市民金融服务，在疫情反复的当下更具有现实意义。“每一笔面向新市民的小额数字贷款的发放，往往意味着一个疫情防控的潜在的摩擦点、梗阻点的润滑和消除。”新网银行行长江海表示。

今年以来，新网银行坚持民生纾困和复工纾困双向发力，重点面向新市民这一关系战疫大局的基座群体纾困，通过“非接触”全线上金融服务，助力“有接触”的服务行业新市民抗疫。

6月1日，清华大学经济管理学院中国金融研究中心、金融时报和新华财经联合发布的《2022年涉疫地区新市民纾困金融服务(指数)报告》(以下简称《报告》)便指出，全在线“非接触”金融服务具有特殊优势，可以打破时空限制为疫情防控下的新市民群体提供基本的生活资金保障，有效助力疫情防控大局。

技术立行依托智能风控实现精准纾困

小额碎片化的借贷需求，对于银行来说，就像是“在针尖上跳舞”，极其考验其对于数字科技的“微雕”功力。新市民在城镇居住时间较短、个体分散，面临着信用等级难识别、有效抵押物不足等问题，如果按照传统风控模型，他们从银行借出资金的难度不小。

新网银行正进一步增强对征信微瑕或空白新市民客群的授信力度。《报告》显示，新网银行已为61万名征信白户授信额度，让更多的新市民能够快速便捷地获得金融服务。以经历两次防控的城市西安为例，新网银行2022年1月至4月贷款的征信白户数上升18%、放款笔数上升18%、放款金额上升80%。

成立5年以来，新网银行始终坚持“技术立行”，重视信息科技能力建设，运用新理念、新技术搭建了敏捷的信息科技系统和精准的在线实时风控体系，99.6%的贷款通过线上自动审批发放。依托数字科技，新网银行能够真正将突破时空限制的普惠金融变为逻辑可行、技术可行和经济可行。

通过“好人贷”、“好商贷”、“好企贷”等系列数字普惠金融产品，新网银行有效解决了新市民群体以“小额、高频、短融”为特征的信贷服务的可得性问题，为客户节省了准备申请资料、线下排队、等待贷款下发的时间成本，以及资金的冗余成本，提升了客户体验。

“一口锅撑起一个家、一个码承载一个事业，一份授信实现一个梦想”，新网银行将继续拓宽数字普惠金融服务半径，充分发挥主流金融服务补位者作用，为小微企业主、个体工商户、新市民等群体提供“触手可得”有温度的金融服务。