二十出头的辍学生怎么能在短时间内赚到20万？

在知乎上浏览到这个问题，突然兴致一来，想要来一篇命题作文，就算不能真正地帮助大家赚到真金白银，但至少做一次思维训练，也是一次十分不错的体验。

“二十出头的辍学生怎么能在短时间内赚到20万？”

首先针对题目需要进行拆解分析，因为芸芸众生80亿，中国也有14亿，千人千面，每人的特质（双商、技能、禀赋、资源）不同，所以面对同样的目标：短时间赚到20万，其方法、思路都是不一样的。

我们暂且确定小王是一位21、22岁的大学本科辍学生（咱不妨把这个励志的辍学生命名为：小王），特质一般，即双商（智商、情商）、技能、禀赋、资源都一般，说白了，就是不特别突出。

“短时间”怎么界定，一天，一周，一月，一年？财务上将一年作为短期和长期的区分科目。所以，我们可以把期限限定为：一年。

那么，我们就可以将这道题转化为“一位21、22岁的大学本科辍学生，特质一般，如何在一年内赚到20万”

由于目标是净收入20w，还要考虑小王这一年的基础开销（按照一线城市开销计算，饮食30/天，1.5w/年、住宿2k/月，2.5w/年）4w/年。很多人肯定会好奇为什么成本开销要按照一线城市的最低限额计算，因为一线城市的各类事业的生存空间和发展平台会更大，更有可能达到小王的收入要求。

思路一：找工作

如果按照是纯打工思维，可以理解成：一位21、22岁的大学本科辍学生，需要迅速（即找到工作的时间无限趋近于0）找到一份税后年薪为24w的工作。按照目前的就业环境，对于小王无工作经验、无本科学历的资质条件，简直就是地狱级v。可以出卖体力，去送外卖，也许能依仗年轻，一年收24w。

思路二：卖技能

如果是按照专业技能进行出售思维，小王可以先利用3-6个月时间学习一门市场刚需的技能，然后将自己这项技能在互联网上以合适价格出售，那么按照时间要求，就是6个月时间赚到24万，即将自己的技能修炼到年薪48w的水平。对于年薪48w的工作，自媒体、短视频都是不错的破局方向。

做自媒体的话，如果没有明确写作方向的话，可以先按照“法乎其上，得乎其中”的思路，即精选主流平台的一些自媒体大V，浏览他们的往期爆款作品（特别是浏览量达到10w+甚至100w+）。

为什么要浏览分析爆款？！因为自媒体文章变现途径无非就是广告、内容付费、社群运营、付费课程。其中最直接的变现方向就是广告变现，文章的浏览量越高，就说明该文章越受欢迎，越有观众缘，就说明这篇文章的广告位越值钱。

可以认真总结这些爆款文章的文风特色，以及话题角度，也可以由此分析用户的阅读偏好，比如文章长度、话题内容、图文风格、行文结构等等，然后按照自己喜欢的内容和写作角度，然后就此发散。

如果明确了写作方向，可以仔细浏览分析该领域目前一些已成为大V的往期作品，分析内容特点，然后认真思考自己在该领域输出内容时，需要如何实现差异化竞争，获得用户的青睐。从事文字工作，一定是需要日积月累的，如果文字积淀不够深厚的话，很难持续输出优质的文章内容。

做短视频的话，输出内容，可以定位于趣味搞笑、小吃探店等。

趣味搞笑类，可以结合热点话题，编制单人小剧本，这个对于编剧功力有一定要求，可以搜索小品喜剧台词加强自己的头脑风暴。

小吃探店类，可以在解决小王饮食刚需的情况下，寻找当地有特色小吃店、网红店，店家消费单价不宜高，这样小王的荷包也能承受，其短视频面对的客户受众也能更加广泛，能够利用流量、特色增加自己视频号的粉丝号，然后再跟相关商家合作，实现推广变现。

思路三：借资本

如果说思路一是出卖体力，思路二是出卖脑力，那么思路三就是出卖钱力，借助资本力量，创造持续收入。

目前发达的资本市场体系，不同的金融产品为投资者提供了不同的投资回报。各类产品的收益率和风险正相关，即收益率越高，风险越大。

只看收益率的话，经典的几大品种，从低到高的排列，银行定存、国债、企业债、股票、期货等。

如果仅是求稳的话，选银行定存、国债、企业债。一年期银行定存利率为1.75%，一年期国债利率为2.15%，企业债中，最优质债券评级为AAA的一年期利率为2.705%。以上这三款品种是可以保证本金安全不受损失的。接下来的两款品种就可以逆天改命，收益倍增，当然本金也将不能保证不受损失。

提到股票，关于股票的段子和各种梗太多了，随便在网络搜索相关词汇都会出来一堆。但是如果要选择股票来赚钱，那就要打起精神，认真学习了解。

一般而言，股票是一种本金不保证安全，但是不使用杠杆，却能够有机会获得较高收益的金融品种。按照对股票的认识以及收益可以大致分为两派，技术派和价值派。（大家不用纠结自己作为技术派还是价值派，因为大家进入股市这个市场，只想当赚钱派。）

至于股票的收益，主要来自两块，资本利得和股票分红。

“资本利得”这个词听起来冠冕堂皇，说直白点，就是低买高卖，赚股票差价，这是让技术派和一部分价值派人士趋之若鹜的事情，也是“炒股”这件事最吸引人的地方。

股票分红是股票收益里确定性更强的收益，而且一只股票能够进行分红，这件事本身就证明了这只股票所代表的上市公司的业绩不错，而且账上现金流为正，且公司董事会以及股东大会愿意将账上现金以股票红利形式发放给公司股东，一项分红就反映了上市公司的三项利好情况，但很多股民对这件事却是置若罔闻、嗤之以鼻。

因为年度分红率高于10%的股票寥若晨星，即使年度分红达到10%，也只能说明你持股一年后，得到股票分红后的收益率为10%而已，而目前股票市场最小的涨跌停板限制10%（而创业板、科创板的涨跌停板限制达到20%，也就是业内人士常说的“20”，北交所的涨跌停板限制更是达到恐怖的30%，也就是理论上来说，北交所的股票一天最大的波动率可以达到60%），股民们只要在一个交易日吃到一个涨停板，然后在第二个交易日卖出，即可实现购买高分红股票一年才出现的收益。

回到题目，在考虑基本开销的情况下，如果小王需要在一年内赚取24w收入的话，可以考虑学习技术派进行股票交易（虽然个人认为这是无比艰辛且极难成功之路，但也许经过千锤百炼，小王能够开悟找到其中秘诀）。本金建议从1-2w开始，来源可以寻找父母借款，或者先做3个月外卖员。

如果是本金1w，每次交易按照吃一个普通涨停板为收益率，即10%，则第34次交易资金能达到25.54w，如果考虑每次接近1%的手续费的话，则第35次交易资金为28.1w较为稳妥。

如果是本金2w，按照以上同样的收益条件，则是第27次交易资金达到26.21w。

为何建议本金1-2w开始操作，因为本金小，如果发生损失，也无伤大雅，不会挫败自己的自信心，其教训也足以促使自己不断分析、总结、反省。

如何成为一个成功的交易者？如果小王要学习最重要的交易心法，那就要强烈推荐在1929年世界金融危机中做空血赚到让摩根家族都要跪求停手的世界金融投机祖师爷——杰西利弗莫尔所著的《股票作手回忆录》。本书来自金融投机大师的切身体会，字字珠玑，若想开悟必须反复体会！同时，可以去淘股吧，膜拜各类柚子大神的帖子，比如赵老哥、章鱼哥、炒股养家等等。然后珍惜每次交易机会，保护本金，多多感受市场，多总结，多反思。

如果想做一名股票市场稳健的投资者，一年收益率稳定在20%，对于拥有大资本的投资者来说，这项收益率无比优异了，因为很多企业的净资产收益率常年超过15%已经是一个比较优秀的水平了。

如果一年收益率达到24w，反推小王需要在一年前筹到资金为120w。如果小王当外卖员，通过勤劳作息，月薪1w，则无抵押贷款最多可贷10w，年利率7%。如果当保安，月薪5k，则无抵押贷款最多可贷5w，年利率7%。如果小王样貌不算太差的话，可以去一些酒吧等娱乐场所当服务员，月薪1w，最重要的是，如果脑子活泛、嘴甜的话，能够结识优质的消费客户，并采用合适的方法获得他们的信任。

（为什么酒吧场所能够有机会结识愿意投资你的客户，因为能去酒吧消费的都是有闲钱、有闲暇时间以及愿意通过娱乐手段结交人脉的人士，他们思路更开阔，不封闭，不会自我设限，而且人在喝酒的情况下容易卸下人与人之间的戒备心理，容易与他人建立信任感。）

如果小王通过股票市场获取了不错的收益，就能够寻找优质客户获取资金，然后收益分成，比如七三开。这种方法的前提是，小王一定要通过稳定可复制的交易体系获取收益，这样才能获得客户的信任。如果小王能有幸找到这样的客户，那么赚取24w就需要赚取80w的总收益。如果按照年化收益率20%反推，本金为400w。如果按照年化80%的收益率，反推本金为100w。

不过在资本市场要赚取年化超过20%的收益率，必须对其下苦功才可以。笔者对于交易层面的心法了解颇少，无法通过高质量交易获得远超市场平均回报的收益，只是对长期投资的学习内容小有总结，改日开篇专门交流。

如果小王有本事搞定出资人，让他们在一年后甚至更长的时间不会动用投资本金，只想在股票市场赚取确定性较高的收益，那么投资高分红股票就是不二之选。举个例子，目前市面上银行普遍的一年定期存款利率为1.75%，而四大银行2022年的股息率=股票分红/股票价格，已经达到6%-7%，其股价常年比较稳定，比如工商银行2018到现在，最高价6.46元，最低价4.08元；中国银行2018到现在，最高价3.9元，最低价2.5元；建设银行2018到现在，最高价8.27元，最低价4.61元；农业银行2018到现在，最高价3.89元，最低价2.57元；可以看出，除建设银行外，其他银行股价比较稳定，适合大资金长期存放。

如果分红率6%，且投资人暂时忽略股价波动的情况下，一年只算股息收益为24w，则本金需要400w（还是不考虑给出资人任何利息的情况下，这种出资人大概率是自己的父母），或者有阶段性高分红机会，比如中远海控，2022年中期分红（10股分红20.1元），即分红率2.01/12.34=16.28%，如果此次年中分红方案得到股东大会通过，则所需本金为147.42w。

在以上高分红股票的投资方案中，看似收益率很低，但只要投资人可以不理会股票价格的波动，每年收获股息分红，这就是稳稳的被动收入，不需要额外投入体力、智力，是工作之外的持续收入。主动收入和被动收入最大的区别就是，主动收入的状态是“手停口停”，而被动收入则是“手停口不停”。因此，在此项方案中，小王依然可以选择出卖体力从事外卖员工作，或者保安工作，或者服务员等工作；依然可以选择学习技能，进行自媒体、短视频的卖技能工作。说直白点，思路三中的此项方案是完全不影响小王通过前两种思路继续赚钱的，这也是此项方案最大的魅力所在。

至于期货，一般都是给生产企业做套期保值或者给专业机构投资者做风险对冲的。如果要玩纯投机的思路，那要做好不断爆仓的准备，毕竟期货的玩法比股票的玩法刺激太多，第一，采用保证金交易制度（何为保证金，即只需要本金的一部分作为交易的保证金，即可获得本金的价格波动率，因此自带高杠杆属性）；第二，多空双向交易；第三，日内多次交易；所以，这是一个升级版的短线交易战场，一定要打起一百二十分精神。

综上，经过分析以上三种思路后，最佳的推荐策略是，前期以出卖体力为主，中期出卖体力和智力相结合，后期逐步转变成以借资本为主，来完成一年净赚20w的目标。

郑重提醒:市场有风险,入市需谨慎,文中的股票仅做分析讨论,不构成任何投资建议,敬请读者做好判断。（PS：今天沙特阿拉伯打入的2个高质量进球，真为咱们亚洲球队长脸。梅西率领的阿根廷真是唏嘘啊！）

多少个家庭可以轻松拿出20万现金？算一下，10%，5000万

我计算，中国家庭数应是5亿，而不是4.94亿；平均人数应是2.72，不是2.62。5000万个家庭能够一次性拿出20万现金，不费劲，占10%左右，另有10%拿出20万现金很费劲。80%无论如何拿不出来。

先说收入，国家统计局发布《中国统计年鉴2021》，在统计局网站上可以查到，「链接」。6-2节2020年所有家庭按收入排序平均分成五组：

1.20%低收入组家庭人均可支配收入7868.8元

2.20%中下收入组16442.7元

3.中等收入组26248.9元

4.中上组41171.7元

5.高收入组80293.8元

上面是收入，再算消费，根据《年鉴》3-12节，实际最终消费及沟通2019年居民实际消费445,658亿元，根据前几年每年增加数，估计2020年居民消费480,000亿元，14亿人，平均每人每年消费31832.7，统计局是按一家2.62口算的，每年全家消费83,402，全国每个家庭平均每月消费6950元。我们按组分析一下收入和消费：

1、低收入组。每月每人平均收入7868.8/12=655.7，每家统计时候按2.62人计算，每家月收入为655.7*2.62=1718元。这部分人口14/5=2.8亿。这部分人应该没啥存款，每个月没收入生活都艰难。

2、中下组。每月每人平均收入16442.7/12=1370，每家月收入1370*2.62=3590元。此组也是2.8亿。这组人生活也是艰难，没有多少积蓄，一个月没收入还能对付，两个月就够呛。

3、中等组。每月每人平均收入26248.9/12=2187.4，每月家庭总收入2187.4*2.62=5731。比较出乎所有人意料，中等收入家庭月收入平均不到6000。全国平均每个家庭每月消费6950，这组没有到达平均水平，也就是吃喝基本满足，买房不能太大还要贷款，卖车不能超过5万的。节衣缩食略有存款，一次拿出20万不大可能，三个月没收入房贷压力就很大，银行也不配合晚收。

4、中上组。每月每人平均收入41171.7/12=3431元，每月家庭总收入3431*2.62=8989元。此组一般是双普通职工或者一个月薪一万左右。每月收入8989元减掉平均消费6950元，略有盈余2000，每年盈余24000，如果不花钱攒出20万现金要十年，不可能拿出20万。但是这部分应该是常讨论的小康了，人到30-50岁，一定买房，可能买车，孩子上学，老人60左右，上有老下有小每月还贷不能少。这部分人半年不上班生活一定有问题。

5、高收入组。每月每人平均收入80293.8/12=6691元，每月家庭总收入6691*2.62=17530元。此组需要仔细分析，这是中产阶级和富裕阶层。我们可以将这个组分成两部分。

)高收入组下层。这个组最低收入是多少呢？简单计算就是中上组的收入和此组平均收入的中间值：（8989+17530）/2=13260。这个层家庭月收入范围为13260-17530.一般是两个白领或熟练技师或者一个月薪两万高薪人士左右。每月收入减掉平均消费6950元，每月应该存下6000-10000元。但是不可能，这部分人消费一定高于平均消费，人到30-50岁，一定买房买车，孩子上个课外班学习音乐舞蹈，老人60左右，上有老下有小车贷房贷不能少。

这部分人一般有20万存款，但是都是应急用，老人生病，孩子上学，换房，都是有计划的。拿出20万干别的，很难。这部分人工作跟大环境有关。《统计年鉴》4-2条，中国就业人员7.5亿，第三产业服务业是47.7%，3.6亿人，人员三年流动不畅，极大打击了这部分市场。《统计年鉴》中3-14条，消费对GDP增加值贡献率2019年是58.6%，2020年是-22%，2021和2022年数据也不乐观。因此这部分人的收入这三年岌岌可危，要么工作丢了，要么降薪。也是希望人员流动后消费提振后有稳定收入，毕竟支出是死的。

收入是个正态分布，这部分应该是高峰，人数高于最高那部分人，所以2/3是个合理值，2.8*2/3=1.87亿。但是我们保守点，这部分人数按平均算是2.8/2=1.4亿。

)高收入组上层。这部分最低家庭每月总收入为17530元。这部分人是中产阶级额和富裕阶层，这部分人就不分析了，不高消费不丢工作不破产，拿出20万存款正常。三年疫情也能撑得过。这部分人数，2.8/2=1.4亿。

总结一下，所有中国14亿人，收入从低到高排列的话，最低收入的2.8亿人月平均收入656元，其次中下组的2.8亿月平均收入1370元，然后中等组2.8亿人月平均收入2187元。这三组可能还没到小康吧。接着向上2.8亿人月平均收入3431元，家庭户按2.62人算，家庭月收入8989元，高于全国月消费平均数6950。小康生活，略有结余。高收入组下层1.4亿，人均收入5100-6691，家庭月收入13260-17530元，准中产阶级，消费低迷的三年，工作和收入有风险。高收入组上层，1.4亿人，人均月收入6691，最低为家庭月收入17530元，

因此，所有家庭中，能拿出20万现金的是高收入组上层，大约占10%，5000个家庭可以拿出不费劲。高收入组下层1.4亿人，5000万个家庭，拿出20万元，很费劲。其余80%家庭不可能。2021年，中国存款额度超过50万元的储户，占比只有0.37%。可以佐证我们的计算的正确性。

延伸问题：多少人希望全‬面‬放开人员流动起来呢？高收入组下层之下收入的人，占90%，三年人员流动不畅导致工作和生活有很大困难。这些人嘴上说不说现实生活都是要求人员流动的，高收入组上层的10%生活不会收到太大影响，态度不好分析了，太复杂了。因此，全‬面放‬开‬派/反‬对‬=9:1。

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没房没车，也能融资30万？

说到贷款，也许有的人会说:我没房没车，怎么贷？

其实，贷款产品千千万，合适自己最重要，不可否认，市面上大部分的贷款都是带着门槛的，而房和车是其中主要的参考依据！但依然也存在着部分门槛较低的贷款，即使没房、没车也是可以申请的。

那么，都有都有哪些呢？跟随作者一起来了解下吧！等未来哪天你需要30万的时候，本篇文章也许能帮助到你！

公积金贷市面上存在的公积金贷不在少数，不管是银行还是机构，都有相应的公积金贷。缴存基数越高、缴费时长越久，额度就越高！最主要的是利息会比其他信用类贷款都要低！常见的银行公积金贷月利息基本都是在4-7厘之间！并且有不少都是可以选择先息后本还款，这在所有的信用贷款中，很难再找出该还款方式的产品了！因为几乎都是清一色的等额本息还款！

保单贷这里指的保单，是指个人在各个保险公司购买的个人商业保险，常见的有重疾险、分红险、寿险等...该贷款产品在作者16年刚入行的时候，席卷了整个信贷行业！异常火爆！10个信用贷客户群体中，有5个以上都是保单贷！即使是没房没车的客群。能贷个二三十万的也大有人在！直至今日，也有不少余温！PS:该产品是机构产品，不是银行。

那保单贷的申请条件又是怎样的呢？

答:保单生效时间满两年并且最少3次缴费、年交保费3000元以上！额度是年交保费的30-40倍！重点是可以多份保单累加！而我们常见的重疾险一般年交保费都在5000以上，所以，在某些特定条件下，也能拿15-20万！所以，保险是个好东西，不仅能带来保障，也能作为一种融资手段！没买保险的你，是不是也该来一份了！[狗头]

薪金贷顾名思义，就是根据个人的打卡工资流水来给你授信一笔额度！而其常见你最低要求是最近一年有不间断的打卡工资流入，不出现有两个月以上的断流！打卡工资自然是越高越好！以市面上常见的薪金贷为例，在不考虑其他条件时，月打卡工资6000左右，也能有个7万左右的额度！不够？没事，在能力允许的范围内，再去隔壁多申请一笔就好了嘛！当然，这个产品的利息也是比较高的，比公积金贷高出一倍以上！门槛越低，成本就越高，所以，在某些条件不符合，去申请某些产品时，不要埋怨人家利息高哦！

结语:当我们个人在某一时刻遇到困难急需一笔资金，钱包又紧巴巴时，贷款就显得尤为重要！此时，付出点成本，也是可以接受的，你说呢？