房产证抵押贷款如何办理？需要具备哪些条件

所谓房产证抵押贷款是指借款人以自己或第三人的房产作抵押向银行申请贷款，用于买车、买房等综合性消费，借款人再分期或一次性向银行还本付息的一种信贷方式。

一、贷款人所具备的条件：

首先，具有完全民事行为能力的自然人，在贷款到期日时的实际年龄一般不超过65周岁其次，有北京市常住户口，有固定的住所有正当职业和稳定的收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力第三，愿意并能够提供贷款人认可的房产抵押第四，房产共有人认可其有关借款及担保行为，并愿意承担相关法律责任。

二、所抵押房产的条件：

房屋的产权要明晰，符合国家规定的上市交易的条件，可进入房地产市场流通，未做任何其他抵押房龄(从房屋竣工日起计算)+贷款年限不超过40年所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划，并有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证抵押物所有人可以是借款人本人或他人。以他人所有的房产做抵押的，抵押人必须出具同意借款人以其房产作为抵押申请贷款的书面承诺，并要求抵押人及其配偶或其他房产共有权人签字。

三、贷款人需提交的材料：

借款人需提供的材料有：身份证、户口本个人收入证明(加盖单位公章)所在单位营业执照复印件(加盖公章)结婚证借款人配偶身份证、户口簿房屋所有权证、原购房协议正本和复印件房屋所有人及共有权人同意抵押的公证书及贷款用途证明。

四、贷款金融、年限及利率：

房产抵押消费贷款起点金为5000元，最高额度不得超过抵押房产评估价值的70%，贷款期限一般不超过5年，最长可到十年。贷款利率按照中国人民银行规定的同期商业贷款利率执行，有利随本清，按月还本付息等方式。

五、办理贷款时间及周期：

客户所要抵押的房产需经过指定评估所进行评估，出具评估报告，由指定律师事务所进行律师谈话笔录，银行根据借款人的资质、所申请的借款金额、评估报告及律师意见书经审核后确定贷款金额和贷款年限，到房地局做抵押登记后借款人就可以拿到贷款了。客户提交所有相关资料到银行放款大概需要10—30天左右的时间，时间长短取决于房管部门的抵押登记时间。

如何办理房屋抵押贷款？

首先需要知道你自身的情况，以下图为准：

简单的介绍一下个人抵押贷款对人，房屋，公司的要求及流程时间

房屋：产权清晰，可上市交易房龄：北京地区要求不能超过40年（超过了可单独沟通）。房屋面积：要求大于40平米，房屋面积40平米以下的很难有银行做，当然也有特殊的银行或者机构可以办理。房屋性质：商品房住宅、别墅、商住两用和商业办公，70年公寓等等。人：借款人年龄18-69周岁（最高授信到70）抵押人年龄18-65周岁（超过65以后银行不愿意受理），不能有涉诉等案件，婚史清晰，征信不能有严重逾期等情况。公司：一般要求注册满一年或者半年或三个月以上，这个是可以实控的，不详细叙述（有问题可以私信我）利率：年化3.85%期限：10年先息后本中途不用归本，30年等额本息。

抵押贷款的申请材料：个人房屋抵押贷款须准备：1、房产所有人及配偶身份证、户口本、婚姻证明2、收入与工作证明、3、房屋所有权证（房本）

企业房产抵押贷款需提供的材料有：1、企业营业四证、2、公司章程、3、公司验资报告、4、购销合同，5、近六个月的银行流水、6、年度财务报表和近一个月的度财务报表、7、资产证明8、银行其他要求条件

其次1、选贷款机构

借款人向金融机构提出贷款申请，提出时要说明贷款用途、金额及贷款期限。想要办理房屋抵押贷款，虽说银行贷款利率低，安全可靠，但是其审批速度和贷款要求也一直是一块硬伤。而民间借贷虽说利率高，但是审核要求低，办理速度快。所以说，选择一个合适自己的贷款机构是整个贷款流程中至关重要的一步。

2、写申请交材料

选择机构后便可带申请机构要求的材料来提交申请。

借款人需要准备：借款人及其配偶有效身份证件、户口簿、结婚证；个人收入证明；贷款用途证明或声明；抵押房产权属证明；贷款机构要求的其他文件或资料。

3、初步审核

提交准备好的材料后，银行根据所提交的材料，要对抵押的房产进行实地勘察、评估。银行进行初步审核，这个阶段基本没我们啥事，贷款会对我们之前交上去的基本材料做个初步的审核，审核符合他们的要求。

4、评估

一般贷款机构特别是银行都要求到指定或者认可的评估机构进行评估，评估时会收取评估费，一般是千分之三到千分之五左右，采用差额定率累进的方式收费（即按被评估房产的账面原值的大小划分收费档次，分档计算收费额、各档相加为评估收费总额），不同家收费不一定一样，另外不同地区的收费标准也不一样，正规的机构是不收取客户的评估费的（包含在寻找机构的服务费里）

5、审批贷款、签合同

贷款机构会根据之前提交的材料和评估报告再次进行审核，审批通过的会和你沟通下贷款额度、利率、期限、还款方式等问题。沟通好之后就可以签合同了。

合同包括贷款合同和抵押合同。合同需要办理公证并收取公证费，一般在房屋价值的1％左右，不会高于1％。

6、办理抵押登记

抵押登记是去房屋所在地的房管局办理，需要准备的材料有：申请人身份证明、婚姻状况证明；房屋登记申请书；房屋所有权证或《房地产权证》（共有的房屋还须提交其他共有人同意抵押的证明）；国有土地使用证；抵押合同和主债权合同；其他必要材料；购买保险。

部分银行会要求借款人购买抵押房产保险，保险第一受益人是该银行，承保金额和日期不得抵押贷款金额和期限。当然，买保险的钱自己掏。

7、放款

最后就是等待放款了。

在实际的操作中，有些人觉得自己的房子地段好，市价高，就一定能够从银行申请房屋抵押银行贷款。其实，并不是这样的，购房者应该清楚的是，不是所有的房子都能用来做房屋抵押银行贷款。申请人要有备用房，以及要提供还款来源和贷款用途，比如说个人流水，发票等，这些都是必须要注明的。

什么是房产证抵押贷款？

房子属于个人的固定资产，当个人遇到资金问题时，就可利用手中的房产证向银行申请抵押贷款。什么是房产证抵押贷款？接下来为大家详细讲解房产证抵押贷款。

房产证抵押贷款

所谓的房产证抵押贷款就是借款人以个人的房产或者是直系亲属的房产作为抵押物，以房产作作为抵押，向银行申请抵押贷款。如果人们有大额借款需求时，就可选择房产证抵押贷款，更加容易获得银行的贷款，这也成为当下比较常见的一种贷款方式。

为什么会选房产证抵押贷款？

1.贷款额度高

近年来，各大城市的房价上涨，房屋的总价越来越高，利用房产证作为抵押可以申请到高额的贷款。银行根据第三方评估公司的评估结果，按照房产评估总价的70%为借款用户提供贷款金额。

现在国内的一些一二线城市房屋的总价在几百万元到几千万元之间，利用总房价较高的房产向银行进行抵押，可以让借款人在短时间内获得高额贷款，相比其他的贷款方式，房产证贷款的办理速度更快，可以及时解决用户的贷款需求。

2.贷款利息低

房产证抵押贷款所产生的贷款利息要比信贷产品低，由于有房子作为抵押物，银行所承担的风险并不高，也完全不需要担心借款人出现逾期的情况。假如借款人出现逾期的情况，银行可以直接将抵押的房屋拍卖变现，以此来偿还银行的贷款金额。由于这类贷款的风险性较低，所以以贷款所产生的利息也相对较低。目前不同的银行房产证抵押贷款的利率不同，建议人们在申请贷款前可以提前咨询当地各家银行的贷款利率。

3.贷款期限长

与其它的信贷产品相比，房产证抵押贷款的期限更长，大部分银行的房产证抵押贷款的期限为十年到20年，有一部分银行可谓借款用户提供30年的贷款期限。银行主要根据借款人的个人信用、房龄、周边配套设施等，进一步确定贷款期限。

4.贷款用途

人们在购买房产时，可利用房产证向银行申请抵押贷款，除了购置房产之外，如果借款人有企业的话，也可以将贷款用于企业的运营。房产证抵押贷款的用途多种多样，除了以上所介绍的这两种之外，有一部分借款人还会将贷款金额用于自己的个人消费、房屋装修等。一般情况下，借款人达到了银行的申请条件，就可以利用房产证申请抵押贷款，用于自身的消费需求。

房产证贷款抵押要求

银行在为借款人办理房产抵押贷款时，对于借款人和抵押房屋有明确的要求，只有双双达到了贷款要求才可获得银行贷款。

借款人需要达到哪些要求？

1.借款人必须具备完全刑事能力，并且是中国合法的公民。

2.借款人的年龄应在20到65周岁之间。

3.借款人具有稳定的工作和收入，有偿还能力。

4.借款人的个人信用良好，在银行的信用评级需要达到A级以上。

5.借款人的负债率不能超过60%，有一部分银行要求借款人的负债率不能超过50%。

温馨提示：大部分银行规定，只要借款人的年龄超过18周岁就可申请贷款，但实际上年满22周岁的借款人是不能独立作为主贷人，因为这部分年轻人没有固定的工作，没有稳定的经济收入，所以在18到22周岁之前申请房产证贷款，借款人的父母必须作为主贷人。由于借款人的年龄较小，所以银行为这部分借款人提供的贷款金额不高，必须有父母作为共借人才可获得贷款。

对抵押房屋的要求

1.抵押房屋的产权必须清晰，房屋可以直接到房地产市场进行交易，房屋之前未进行过任何的抵押。

2.从房屋竣工之日开始计算，房龄与贷款的年限不能超过40年。

3.抵押房屋没有被规划在城市改造拆迁规划之内。

房产证抵押贷款流程

1.提交贷款申请

借款人需要向银行提交贷款申请，在贷款申请中需要详细说明抵押贷款的用途、贷款金额以及贷款年限。

2.准备资料

借款人需要提前准备银行所要求的所有证明材料。

3.房屋评估

借款人需要找银行所指定的房屋评估机构，对抵押房屋进行现场勘察，并且做出评估估值。

4.报批贷款

在整理好所有的贷款材料和评估材料之后，将这些材料送到银行进行审批。

5.公证贷款合同

借款人需要填写借款合同以及相关的文件，签字盖章之后，交由工作人员进行公证。

6.抵押登记手续

借款人需要凭借房屋所有证和借款合同公证书，向银行办理抵押贷款登记手续。

7.放款

在完成抵押贷款手续之后，借款人只需要等待银行放款即可。

办理房产证抵押贷款注意事项

1.关注个人征信

在办理抵押贷款前，借款人需要去当地的人民银行查询自己的个人征信报告。

2.偿还能力

银行非常注重借款人的贷款偿还能力，除了提供收入证明之外，借款人的银行流水应该是贷款本息的两倍以上。若偿还能力有限，应谨慎申请贷款。

3.借款材料

借款人需要向银行提交真实准确的借款材料，准确的地址，工作证明等。

以上就是对于房产证抵押贷款办理流程的介绍，以上内容仅供于参考，由于不同的银行对借款人的贷款条件要求不同，建议借款人需要提前与银行进行咨询，确定自己是否符合房产证抵押贷款条件，然后再确定是否申请房产证抵押贷款。

最后，我是大文说金融，如果你还有其他贷款问题，欢迎给我留言，已签约多家银行渠道，免费指导办理。给你提供专业的资金解决方案。码字不易，你的▲”赞”就是给我的最好鼓励，感恩~